Si dice spesso che "i numeri non mentono". Se sì, cosa rivela questo sulla finanza personale negli Stati Uniti? Per rispondere a questa domanda, abbiamo preparato questa analisi dei fatti e delle statistiche di finanza personale per aiutarti a capire approssimativamente dove ti trovi rispetto ad altri americani.
Le informazioni rivelate nella nostra analisi non hanno lo scopo di farti sentire insicura in alcun modo. Invece, è progettato per aiutare a impostare parametri che ti permetteranno di vedere come stai e di apportare miglioramenti dove ritieni sia necessario.
Ci auguriamo che i numeri vi piacciano perché ne abbiamo in abbondanza! Sono un male necessario e vanno con il territorio quando si tratta di finanza personale. Presenteremo statistiche relative a molteplici argomenti relativi a reddito, debito, risparmio e budgeting e pianificazione finanziaria.
Reddito
Reddito familiare medio per stato
Il reddito familiare medio a livello nazionale è di $ 79.900. Ma c'è un'ampia variazione tra i singoli stati. Le seguenti statistiche sul reddito familiare medio sono fornite dal
Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti, a partire dal 1 aprile 2021:| Stato | Reddito mediano delle famiglie |
| Alabama | $66,700 |
| Alaska | $93,900 |
| Arizona | $73,200 |
| Arkansas | $60,700 |
| California | $90,100 |
| Colorado | $93,000 |
| Connecticut | $102,600 |
| Delaware | $83,000 |
| Distretto della Colombia | $123,100 |
| Florida | $70,000 |
| Georgia | $74,700 |
| Hawaii | $99,800 |
| Idaho | $69,000 |
| Illinois | $85,000 |
| Indiana | $73,300 |
| Iowa | $79,500 |
| Kansas | $77,400 |
| Kentucky | $65,100 |
| Louisiana | $64,700 |
| Maine | $75,700 |
| Maryland | $106,000 |
| Massachusetts | $106,200 |
| Michigan | $75,300 |
| Minnesota | $93,100 |
| Mississippi | $60,000 |
| Missouri | $72,300 |
| Montana | $72,100 |
| Nebraska | $79,400 |
| Nevada | $75,100 |
| New Hampshire | $98,200 |
| New Jersey | $106,000 |
| Nuovo Messico | $61,400 |
| New York | $87,100 |
| Carolina del Nord | $70,900 |
| Nord Dakota | $90,100 |
| Ohio | $75,300 |
| Oklahoma | $67,000 |
| Oregon | $81,200 |
| Pennsylvania | $81,000 |
| Rhode Island | $88,000 |
| Carolina del Sud | $68,700 |
| Sud Dakota | $75,500 |
| Tennessee | $68,600 |
| Texas | $75,100 |
| Utah | $85,300 |
| Vermont | $84,100 |
| Virginia | $93,000 |
| Washington | $91,600 |
| Virginia dell'ovest | $60,300 |
| Wisconsin | $80,300 |
| Wyoming | $81,900 |
| noi | $79,900 |
Quale percentuale di persone rappresenta i redditi più alti negli Stati Uniti?
Ti sei mai chiesto dove cade il tuo reddito tra i salariati a livello nazionale? Ad esempio, potresti essere interessato a sapere che se il tuo reddito familiare è superiore a $ 200.000 all'anno, sei tra le famiglie più ricche del 10,3% del paese.
Secondo Statista, la distribuzione del reddito negli Stati Uniti è la seguente (per il 2019):
Quanti americani vivono al di sotto della soglia di povertà?
Secondo il Ufficio del censimento degli Stati Uniti, nel 2019 il 10,5% della popolazione, ovvero circa 34 milioni di persone, era al di sotto della soglia di povertà.
Secondo il Ufficio statunitense del Segretario aggiunto per la pianificazione e la valutazione (ASPE) la soglia di povertà per il 2019 è la seguente (basata sul reddito annuo per dimensione del nucleo familiare) per la maggior parte del paese:
- Una persona – $ 12,490
- Due persone – $ 16,910
- Tre persone – $21.330
- Quattro persone – $ 25,750
- Cinque persone – $ 30,170
- Sei persone – $34.590
- Sette persone – $ 39,010
- Otto persone – $ 43,430
I 5 Stati più ricchi degli USA
Sulla base della tabella per il "reddito familiare medio per Stato" fornito dal Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti nella prima sezione sopra, i primi cinque stati più ricchi negli Stati Uniti sono:
- Massachusetts, $ 106,200
- Maryland, $ 106.000
- New Jersey, $ 106.000
- Connecticut, $ 102.600
- Hawaii, $ 99,800
I 5 Stati più poveri degli USA
Sulla base della tabella per il "reddito familiare medio per Stato" fornita dal Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti nella prima sezione sopra, i primi cinque stati più poveri negli Stati Uniti sono:
- Mississippi, $ 60.000
- Virginia occidentale, $ 60,300
- Arkansas, $ 60,700
- Nuovo Messico, $ 61.400
- Louisiana, $ 64,700
Reddito per livello di istruzione
Secondo il Ufficio di statistica del lavoro (BLS), il reddito per livello di istruzione è il seguente (per il 2017):
| Livello scolastico | Guadagno settimanale medio normale | Guadagno annuale |
| Dottorato | $1,743 | $90,636 |
| Titolo professionale | $1,836 | $95,472 |
| Master | $1,401 | $72,852 |
| Laurea triennale | $1,173 | $60,996 |
| Associato | $836 | $43,472 |
| Qualche college, nessuna laurea | $774 | $40,248 |
| Diploma di maturità, niente università | $712 | $37,024 |
| Meno di un diploma di scuola superiore | $520 | $27,040 |
| Media per tutti i livelli di istruzione | $907 | $47,164 |
Guadagno mediano per fascia di età
Secondo il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti, i guadagni mediani per fascia di età sono i seguenti (per il secondo trimestre del 2021):
| Fascia di età | Guadagno settimanale medio normale | Guadagno annuale |
| da 16 a 24 | $619 | $32,188 |
| da 25 a 34 | $928 | $48,256 |
| 35 a 44 | $1,119 | $58,188 |
| da 45 a 54 | $1,134 | $58,968 |
| da 55 a 64 | $1,130 | $58,760 |
| 65 e oltre | $989 | $51,428 |
Debito
Spesa media annua dei consumatori negli Stati Uniti
La spesa media annua dei consumatori negli Stati Uniti è stata di $ 63.036 nel 2019, secondo il Ufficio di Statistiche sul Lavoro.
Le maggiori spese per categoria individuale sono state:
- Alloggio, $ 20,679
- Trasporto, $ 10,742
- Cibo, $ 8,169
- Assicurazione personale e pensioni, $ 7,165
- Salute, $ 5,193
Debito totale dei consumatori negli USA
Il debito totale dei consumatori negli Stati Uniti è di 14,96 trilioni di dollari. Queste sono le statistiche pubblicate dal Federal Reserve Bank di New York per il secondo trimestre del 2021. Ciò include tutte le forme di debito dei consumatori, inclusi mutui per la casa, prestiti studenteschi, carte di credito e prestiti auto.
Importo del debito della carta di credito negli Stati Uniti
L'importo del debito della carta di credito negli Stati Uniti è di 807 miliardi di dollari. Il debito medio della carta di credito per famiglia è di $ 6.270 e il 45,4% delle famiglie ha una certa quantità di debito della carta di credito. (Fonte: pinguino di valore)
Quanti americani sanno quanto stanno pagando con gli interessi della carta di credito?
La famiglia americana media paga 1.045,55 dollari di interessi sulla carta di credito ogni anno. È del tutto probabile che l'americano medio non abbia una solida idea di quanto sta pagando, a causa di più carte di credito e della natura variabile dei saldi delle carte di credito e dei tassi di interesse.
Quanti sequestri di auto avvengono ogni anno negli Stati Uniti?
Circa 2 milioni di sequestri di auto ogni anno negli USA (fonte: Etags.com). I veicoli vengono in genere recuperati entro 90 giorni dall'inadempienza del prestito (l'ultimo pagamento).
Importo totale del debito del prestito studentesco negli Stati Uniti
L'importo totale del debito per prestiti studenteschi negli Stati Uniti è stato record di $ 1,71 trilioni all'inizio del 2021 (fonte: StudentLoanHero.com).
44,7 milioni di studenti e laureati hanno in media quasi $ 30.000 di debiti per prestiti studenteschi. Ma i debiti per prestiti studenteschi presi dai genitori a beneficio dei loro figli ammontavano in media a $ 37.200 per mutuatario.
Quanti americani dichiarano bancarotta ogni anno?
544.463 americani dichiarano bancarotta ogni anno, inclusi 522.808 fallimenti personali. Il resto sono bancarotte aziendali. (Fonte: US Courts.gov.)
Del totale, 378.953 erano fallimenti del capitolo 7, che rappresentano il fallimento totale e immediato. 156.377 sono stati i fallimenti del Chapter 13, rappresentativi di fallimenti parziali, in gran parte regolati attraverso il pagamento di rate.
Risparmi e budget
Il numero medio di persone senza risparmi
Il 45% degli americani non ha alcun risparmio (fonte: Tariffe bancarie GOB).
Quanti americani vivono da stipendio a stipendio?
Le informazioni sono un po' datate, ma secondo un sondaggio condotto da Costruttore di carriera nel 2017, il 78% degli americani vive da stipendio a stipendio. Ciò include il 10% completo delle famiglie con un reddito annuo di $ 100.000 o più.
Quanti americani hanno un budget?
Solo il 41% degli americani ha un budget, secondo LendEdu.com.
Quanti americani hanno abbastanza risparmi per coprire un'emergenza di 1.000 dollari?
Solo il 39% degli americani ha abbastanza soldi nei propri risparmi per coprire un'emergenza di $ 1.000, secondo un sondaggio condotto da Bankrate e rilasciato all'inizio del 2021. La maggior parte degli altri ha riferito che avrebbe ottenuto i fondi da carte di credito, prestiti personali o prestiti da familiari e amici.
Importo pagato dagli americani in commissioni di scoperto ogni anno
Gli americani hanno pagato 11,8 miliardi di dollari in commissioni di scoperto nel 2020. La maggior parte di queste tasse sono state pagate da individui considerati finanziariamente vulnerabile. (Fonte: Forbes.)
Importo medio di risparmio per americano
L'importo medio di risparmio per americano è $ 17,135, a partire da novembre 2020. Questa è la media nazionale, tuttavia le medie statali variano considerevolmente. La media in West Virginia è di $ 6.936 (la più bassa), mentre la media in South Dakota è di $ 24.497 (la più alta).
Quantità di americani con risparmi sulla pensione
Il 50,5% degli americani ha risparmi per la pensione, con un saldo medio di $ 65.000. Questo è secondo le informazioni rilasciate dal Riserva federale per il 2019.
Quanto avresti dovuto risparmiare per la pensione per fascia di età?
Quanto avresti dovuto risparmiare per la pensione per fascia di età è in gran parte soggettivo. Si basa sul tuo reddito attuale - ammesso che sia sufficiente per coprire le tue spese di soggiorno - moltiplicato da un fattore che probabilmente fornirà una quantità sufficiente di risparmi per la pensione entro il raggiungimento dell'età 65.
Ad esempio, a 40 anni dovresti avere tra 1,5 e 2,5 volte il tuo stipendio annuo attuale risparmiato per la pensione. Ma l'importo che avresti dovuto risparmiare aumenterà con ogni fascia di età.
La seguente tabella, fornita dall'impresa di investimento Prezzo T.Rowe fornisce solide indicazioni su quanto avresti dovuto risparmiare per la pensione a otto fasce di età, che vanno dai 30 ai 65 anni: