Insegnare ai tuoi figli il denaro con FamZoo • PT Money

Bill Dwight è un padre di cinque figli, marito, fanatico del software per tutta la vita e fondatore di FamZoo che combina carte prepagate e un'educazione finanziaria per bambini in un'unica premiata app di finanza familiare.

Quindi approfondiamo. Incontriamo il Master of Money di oggi.

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Spero che ti sia piaciuto. Un grande ringraziamento a Bill per averci dato l'oro oggi.

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Una delle convinzioni principali di Bill Dwight è avere un'abilità profonda su cui puoi sempre fare affidamento. Bill è un marito, un padre e un fanatico del software autoproclamato per tutta la vita. È il fondatore di FamZoo che combina carte prepagate e un'app di educazione finanziaria per bambini.

Affrontare le finanze come un ingegnere del software

Bill in realtà ha chiesto a sua moglie a cosa pensava che potesse attribuire il suo successo finanziario e lei gli ha detto che era perché si era preso il tempo per capire davvero le sue finanze. Si avvicina come l'ingegnere del software che è. Ripensandoci, molte delle mosse finanziarie positive che ha fatto hanno avuto a che fare con il non preoccuparsi di ciò che gli altri pensavano di lui socialmente.

Bill paragona le finanze ai programmatori: diventano più bravi a programmare facendone un sacco. Più conosci le finanze, meglio sarai.

Usare un consulente per aiutarti a rivedere e comprendere le finanze

Ci sono stati molti cambiamenti nella finanza da quando Bill era giovane. Online banking, 401k e pagamento automatico delle bollette sono solo alcune delle cose che all'epoca non esistevano. Non aveva blog e podcast sulle finanze personali.

È importante stare al passo con la finanza mentre cambia. Non devi essere un esperto in tutto. Usare un consulente è qualcosa che la famiglia di Bill fa e che lui consiglia. Ciò non significa che Bill deleghi tutto al consulente, ma più impara le strategie e le discute, più valore ottiene dal suo consulente. Prendersi del tempo per capire le finanze ti consentirà di fidati davvero del tuo consulente. Non si tratta solo di prendere istruzioni, si tratta di discutere strategie e capire cosa funziona meglio.

Da scorecard a strumento

Bill si considera fortunato perché ha iniziato una carriera molto presto. L'informatica è stata una grande strada perché gli piaceva e perché era una professione molto ambita. Non ha avuto problemi di soldi veri nel corso degli anni da quando il suo primo lavoro appena uscito dal college lo ha pagato più delle sue spese.

Crescere nella Silicon Valley con un imprenditore di successo per padre gli ha dato sentimenti ambivalenti sui soldi perché voleva dimostrare che poteva farcela da solo senza l'aiuto di suo padre successi. Ammette di aver ricevuto un enorme vantaggio, ma per la maggior parte della sua carriera non ha avuto uno scopo per i soldi. Era proprio lì. Fu solo all'inizio dei 40 anni che si rese conto che se non avesse iniziato qualcosa da zero per se stesso, non l'avrebbe mai fatto.

I suoi soldi avevano uno scopo quando ha deciso di fare qualcosa di più del modello di banca online che aveva creato per i suoi figli. I suoi soldi sono passati dall'essere una scorecard ad essere uno strumento. Uno dei percorsi chiave per essere ricchi è costruire qualcosa di prezioso o aiutare qualcun altro a costruire qualcosa di prezioso. Non devi essere l'unico a prendersi dei rischi, ma essere un giocatore di squadra può essere incredibilmente vantaggioso.

Bill e sua moglie si sono sposati nel 1984. Erano naturalmente bravi a risparmiare denaro perché erano così impegnati a concentrarsi su altre cose. Sua moglie era impegnata a prendere il suo ph. D. e condivideva gli stessi valori di Bill per quanto riguarda il risparmio e la frugalità. Spendono solo soldi per le cose a cui tengono.

Avere una profonda abilità affidabile

Il motivo per cui Bill è stato in grado di essere così aggressivo nella sua carriera è che sapeva come scrivere software. Ha impiegato del tempo per capirlo davvero in modo da essere in grado di dire la verità schietta o semplicemente trovare un lavoro altrove. Costruire un'abilità profonda è estremamente prezioso. Non deve essere un software per essere redditizio. Sua figlia è un'abile equestre e sono uscito da una discreta quantità di debiti dando lezioni a parte. La tua abilità è la tua arma.

Lavorare con la famiglia per evitare i debiti

Bill non ha mai avuto un patrimonio netto negativo. Compra tutto in contanti ed è stato in grado di acquistare auto e case in contanti. Suo padre gli ha dato un prestito che ha funzionato bene per loro. Mentre alcune persone sconsigliano di fare finanze con la famiglia, ha funzionato per Bill finché è stato formalizzato e trattato come un vero prestito.

Il secchio dei fondi

Bill ha fondato FamZoo dieci anni fa. Ha messo da parte fondi separati che ha incanalato nella società. Non ha investito tutti i soldi all'inizio perché voleva prima eseguire esperimenti. Era disposto a correre dei rischi, ma voleva essere intelligente al riguardo. Ad oggi, ha investito circa 1,6 milioni di dollari in FamZoo, ma inizialmente ne erano state insediate poche centinaia di migliaia.

Aveva quel secchio separato di fondi e aveva sempre due anni di passerella nel secchio e ogni tanto metteva altri 100.000 nel business.

Che cos'è FamZoo

FamZoo è un servizio di banca online che è come una ruota di allenamento della finanza personale per i bambini. Emettono carte prepagate ai membri della famiglia, (una carta per le spese, una carta di risparmio e una carta per le donazioni) e i genitori hanno una carta "finanziamento dei genitori". Prendono tutti i termini di finanza personale che le persone hanno bisogno di conoscere da adulti e li stanno accelerando in modo che i bambini possano capirli e fare esperienza pratica.

I figli di Bill frequentavano le scuole medie quando ha fondato FamZoo. Stava cercando un prodotto da usare per insegnare loro di più sulla finanza personale e semplicemente non stava trovando quello che stava cercando. Voleva qualcosa che fosse pratico per i bambini, in cui il genitore avesse il controllo e dove eventuali errori non avrebbero avuto un'enormità per loro. Voleva che gli errori andassero bene.

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Creazione di 401k per i bambini

Il grande cambiamento per Bill è stata la diversificazione. Come ha ripetuto, ha avuto fortuna nella sua carriera. Una cosa che ha fatto è stata creare una famiglia 401k. Li ha preparati per i suoi figli quando hanno ottenuto il loro primo lavoro. Amava quell'approccio perché dava inizio a conversazioni su cose come investire molto presto. Tutti i suoi figli hanno un foglio di calcolo del patrimonio netto e si riuniscono ogni sei mesi per guardarli.

Ulteriori informazioni sulla finanza personale

Bill dice che lo è imparando costantemente di più sulle finanze personali. In parte ha a che fare con il modo in cui cambiano le circostanze. Gli piace l'esperienza di apprendimento, soprattutto perché era davvero ignorante fino ai 40 anni perché non si interessava attivamente.

Lavorare con i suoi figli gli ha insegnato di più sulla finanza personale. Non puoi dire ai tuoi figli di spendere, risparmiare e dare se non lo fai da solo. È diventato molto più sistematico per evitare di dire ai suoi figli una cosa mentre ne faceva un'altra. Automatizza le sue donazioni ora e mantiene un fondo consigliato dai donatori.

Obiettivi per il futuro

Bill può realizzare il suo sogno di raggiungere ogni bambino negli Stati Uniti solo facendo di FamZoo un'attività redditizia. È un grande fan del mercato, quindi alla fine ha deciso che avrebbe fatto meglio in un ambiente competitivo. Il suo obiettivo principale è spargere la voce e rendere redditizia l'azienda.

L'acquisto in contanti meno sensato di Bill sulla carta è probabilmente la casa delle vacanze della sua famiglia. Per loro è un rifugio dove rifugiarsi. Non ha perfettamente senso sulla carta. Non ha interesse ad essere un padrone di casa, quindi oltre a possedere la casa delle vacanze, non ha molto interesse in immobiliare.

Guardando indietro all'inizio

Bill si sente enormemente benedetto. Dall'essere nato in una famiglia imprenditoriale, al commercio della sua racchetta da tennis con una tastiera, al matrimonio e all'adesione a Oracle, e ora alla creazione di FamZoo, si è sentito molto fortunato. La sua speranza per FamZoo è di avere un motore che possa davvero ricambiare. Vuole solo continuare a costruire su tutte le vittorie che ha ottenuto finora.

Mostra note

• 01:30 – Come essere un nerd ha aiutato Bill con il successo finanziario
• 06:20 - Capire le finanze discutendo le strategie con un consulente
• 10:55 - Come il successo di suo padre lo ha reso in conflitto sui soldi
• 22:40 - Usando la tua abilità come arma
• 24:45 - Evitare i debiti usando contanti e lavorando con la famiglia
• 27:10 - Gestire una società da un secchio
• 29:10 - Come volere che gli errori di finanza personale andassero bene ha portato alla creazione di FamZoo
• 30:45 - Creare conversazioni sull'investimento con i suoi figli
• 35:30 – Imparare a conoscere la finanza personale dando l'esempio
• 38:43 - Raggiungere ogni bambino in America con FamZoo
• 45:50 – Creare un motore per restituire

Link/Termini/Concetti dello Show

• FamZoo.com – Carte prepagate e un'educazione finanziaria per bambini, tutto in un'unica app pluripremiata. Leggi la nostra recensione.
• Famiglie di finanza familiare – Suggerimenti per aiutarti a dare ai tuoi figli l'educazione finanziaria di cui avranno bisogno per prosperare nel mondo reale.
• “Famiglia 401 (k)” – Apri la strada alla pensione per il tuo adolescente che lavora con una famiglia 401 (k).
• Foglio di calcolo del patrimonio netto – Mantieni un foglio di calcolo del patrimonio netto con tuo figlio

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Questo spettacolo fa parte del FinCon Podcast Network ed è stato prodotto da Steve Stewart.

Informazioni su Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", è un CPA, blogger, podcaster, marito e padre di tre figli. PT è anche il fondatore e CEO della conferenza e della fiera del settore della finanza personale, FinCon.

Ha creato Part-Time Money® nel 2007 per condividere i suoi consigli sul denaro, ritenersi responsabile (mentre pagare oltre $ 75.000 di debiti) e incontrare altri appassionati di passare alla finanza indipendenza.