Chi di noi non ha mai sognato di trasferirsi all'estero prima o poi? Per alcuni, il fascino delle spiagge esotiche o delle città cosmopolite si è rivelato troppo grande e ci siamo trovati a vivere all'estero come espatriati negli Stati Uniti.
Allontanarsi dagli Stati Uniti può essere un'esperienza straordinaria. Può portare a un costo della vita più basso, nuovo opportunità di carriera e la possibilità di immergersi in una nuova cultura. Per i pensionati, è una decisione che sta diventando sempre più popolare.
Ma quando ti trasferisci all'estero, ti imbatti anche in una nuova serie di sfide, incluso come gestire i tuoi investimenti. Continua a leggere per conoscere i modi migliori per gli espatriati statunitensi di investire mentre vivono all'estero.
FATCA e conti di intermediazione
"Facile," dici. “Tutto quello che devo fare è mantenere il mio attuale conto di intermediazione. Dopotutto, ora è tutto online, giusto?"
Beh... sfortunatamente, non è così facile.
Nel 2010, qualcosa noto come FATCA è diventato legge. "FATCA" sta per "Foreign Account Tax Compliance Act" e ha allungato la portata dell'IRS quando si tratta di espatriati statunitensi e dei loro soldi.
Il FATCA ha reso difficile per i cittadini americani detenere denaro in conti esteri. E, come sfortunato effetto collaterale, ha anche reso molte società di brokeraggio con sede negli Stati Uniti diffidenti nel trattare con espatriati americani.
Molti americani che vivono all'estero hanno scoperto che i loro conti sono stati chiusi da intermediari, tra cui TD Ameritrade, Avanguardia e Fedeltà. In molti casi, le aziende congelano i conti appartenenti a cittadini statunitensi che vivono in un paese ma non in un altro.
Altre aziende stanno limitando le scelte degli americani espatriati. Molti hanno vietato l'acquisto ai residenti stranieri fondi comuni di investimento statunitensi", Per esempio.
Conti di intermediazione per espatriati negli Stati Uniti
Gli espatriati statunitensi riferiscono che Interactive Brokers è attualmente l'intermediario più amichevole per le loro esigenze. Il più grande broker elettronico degli Stati Uniti, Interactive Brokers, offre agli espatriati l'accesso ad azioni, opzioni, futures, forex, obbligazioni ed ETF con il conto IB Universal. L'intermediazione supporta anche il finanziamento e il trading di asset in più valute.
Con l'introduzione del conto Schwab One International, Carlo Schwab è diventato anche più accogliente per gli espatriati statunitensi. Con questo conto puoi negoziare azioni, opzioni, obbligazioni ed ETF denominati in dollari statunitensi, nonché fondi comuni di investimento offshore.
 Recensione di Charles Schwab
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Naturalmente, se mantieni ancora un indirizzo e conti bancari negli Stati Uniti, non c'è motivo per cui dovresti essere escluso dall'essere un cliente di intermediazione negli Stati Uniti. Quindi i molti espatriati che trascorrono ancora del tempo negli Stati Uniti non dovrebbero avere problemi.
Guarda le opportunità di investimento locale
I mercati di investimento con sede negli Stati Uniti sono tra i più grandi della storia. Ma se vivi all'estero e guadagni localmente, considera le opportunità di investimento locali. Se vivi in una zona sviluppata, come Canada o in Europa, i mercati e le borse di investimento locali offrono interessanti opportunità di investimento. In alcuni casi, puoi persino investire in asset statunitensi tramite borse locali.
Ad esempio, la Borsa di New York fa parte di una società chiamata NYSE-Euronext. Le due borse si sono fuse nel 2007, creando il più grande gruppo di borse al mondo. Se la società non si trova dove vivi, potresti comunque trovare un intermediario locale che può darti accesso ai mercati globali, compresi gli investimenti con sede negli Stati Uniti.
Se vivi in un paese in via di sviluppo, le tue opportunità di investimento locale potrebbero essere limitate e molto rischiose. In questi casi, puoi comunque investire negli Stati Uniti e gestire i tuoi soldi da remoto.
Tieni presente che i fondi non con sede negli Stati Uniti possono essere classificati come società di investimento straniere passive (PFIC). Questi sono soggetti a linee guida fiscali molto rigide e complicate da parte dell'IRS. Ti consigliamo di consultare un professionista fiscale prima di immergerti.
Rimani consapevole delle implicazioni fiscali
Questo ci porta alle tasse sugli investimenti in generale.
Una delle cose più importanti a cui prestare attenzione, al di là dei tassi di cambio, è le tasse. Contrariamente alla credenza popolare, i cittadini statunitensi che vivono all'estero sono tenuti a presentare una dichiarazione dei redditi negli Stati Uniti. Questo è vero anche se non devono tasse all'IRS. Ma le probabilità sono che se hai un lavoro e vieni pagato, dovrai qualcosa all'IRS anche quando vivi lontano.
Anche se sei ancora in debito, ce ne sono alcuni limiti di esclusione del reddito da lavoro estero per evitare la doppia imposizione. Devi anche segnalare all'IRS le entrate provenienti da banche estere e conti di investimento. Questo vale anche per molti conti di risparmio previdenziale all'estero. Ti consigliamo di trovare uno specialista fiscale per espatriati che possa aiutarti a navigare nel campo minato finanziario delle tasse statunitensi per i residenti stranieri.
Non possiamo dire abbastanza: qualunque cosa tu faccia, non ignorare le implicazioni fiscali. Ignorare le tasse potrebbe portare a future multe, sanzioni e fastidi da parte dell'IRS. A loro non importa dove vivi; vogliono solo i loro soldi.
Non lasciare che i tassi di cambio rovinino le tue finanze
Prima di iniziare a indagare investimenti esteri esotici o rimani bloccato in un piano di investimento incentrato sugli Stati Uniti, inizia osservando come gestisci il denaro su base giornaliera. Che inizia con il tuo reddito.
Se vivi all'estero e vieni pagato o ricevi Social Security in dollari statunitensi tramite un conto bancario statunitense, puoi gestire facilmente i tuoi soldi negli Stati Uniti. Ma se vieni pagato in sterline, pesos, euro o qualsiasi altra valuta straniera, dovrai fare alcune scelte difficili.
Cerca di evitare di convertire avanti e indietro tra dollari e valuta locale. I tassi di cambio si sommano velocemente. E passare dalle valute locali ai dollari e viceversa significa che paghi due volte per il cambio.
Conclusione
Vivere all'estero ti offre molte opportunità, comprese quelle di rovinarti le finanze. Non lasciare che tassi di cambio, tasse o altro ostacolino i tuoi risparmi, investimenti e pensione. La tua futura stabilità finanziaria è troppo importante per essere lasciata al caso o messa da parte per alcuni anni durante un'avventura esotica.
Ovunque tu sia nel mondo, puoi gestire i tuoi investimenti e continuare a far crescere un portafoglio di successo. Rendilo una priorità in modo da non pentirti di aver perso quegli anni di investimenti lungo la strada.