9 cose di cui hai bisogno per sopravvivere a una flessione del mercato

A volte il mercato azionario può portare i trader a fare un giro sulle montagne russe invece dei soliti piccoli passi su e giù. Questo è successo proprio questa settimana, come il Dow Jones Industrial e l'S&P 500 ha fatto un tuffo vertiginoso per i timori del coronavirus.

Come può l'investitore medio? far fronte a una flessione del mercato? Ecco nove cose di cui hai bisogno per sopravvivere a un crollo del mercato azionario.

1. Calmo, pensiero a lungo termine

In qualità di investitore in borsa, stai giocando in un casinò dove c'è il vantaggio del banco il tuo favore a lungo termine. Tuttavia, a volte sperimenterai un anno perdente.

Considera il Indice S&P 500, un punto di riferimento per i rendimenti degli investimenti per le società a grande capitalizzazione negli Stati Uniti. Dal 1985 al 2015, l'S&P 500 ha perso denaro in cinque anni su 30, con perdite fino al 37% in un anno. Gli altri 25 anni si sono conclusi con guadagni. In questi 30 anni, l'investitore a lungo termine ha "vinto" cinque anni su sei!

Mentre potresti essere tentato di ascoltare amici, colleghi e persone che parlano in TV che ti diranno che ora è il momento di farti prendere dal panico e vendere perché è un male, ignora questo consiglio. Gioca il gioco lungo e alla fine avrai una mano vincente.

2. buon consiglio

Se ti affidi ai consigli di un gestore di denaro, ora è il momento di parlare con il tuo consulente prima di prendere decisioni impulsive nel tuo portafoglio. Molto probabilmente non devi fare molto per rimanere in linea con i tuoi obiettivi di investimento. Il tuo consulente può convincerti a vendere tutto, quindi vale la pena chiamare se hai questi pensieri.
Si consiglia di utilizzare Investimenti Fisher come vostro consulente finanziario o utilizzate i servizi di Paladino per trovare il miglior consulente finanziario per te.

3. Una scorta di reddito

Per la massima tranquillità, dai un'occhiata a tutti i dividendi che i tuoi investimenti sputano regolarmente. In un crollo del mercato, i dividendi in genere non scendono tanto quanto i valori delle azioni sottostanti.

Rivisitiamo di nuovo l'indice S&P 500. Il valore dell'indice è sceso di oltre il 50% dal picco nel 2007 al minimo nel 2009, mentre i dividendi dell'indice sono scesi di un più modesto 20% durante quel crollo. Che tu stia ancora lavorando o in pensione, concentrarsi sul reddito ti aiuterà ad affrontare le perdite in un mercato in ribasso.

Se stai ancora lavorando, i tuoi dividendi possono essere reinvestiti per acquistare più azioni a prezzi ancora più bassi durante una recessione.

Se sei in pensione e vivi di dividendi invece di fare affidamento sulla vendita di azioni per finanziare la tua vita spese, avresti dovuto affrontare una riduzione del reddito solo del 20% se avessi tenuto il 100% delle tue attività nell'S&P 500 indice.

4. Promemoria di vero valore

Le tue azioni sono ancora tutte lì; valgono semplicemente un po' meno durante la recessione. Un titolo che scende da $ 100 per azione prima del crollo a $ 80 per azione dopo il crollo rappresenta ancora la stessa pretesa sui beni di quella società e sui guadagni futuri.

Mentre la tua dichiarazione di intermediazione mostrerà una perdita di valore del 20% su quella posizione, possiedi ancora esattamente ciò che hai fatto prima del crollo.

5. Diversificazione e corretta allocazione delle risorse

Il momento migliore per impostare l'allocazione delle risorse è Prima una forte flessione del mercato azionario. Ma non è mai troppo tardi per allocare correttamente il tuo portafoglio.

Tenere la giusta proporzione di azioni diversificate e investimenti a reddito fisso è la chiave per tenere sotto controllo la volatilità del tuo portafoglio, in base a quanto rischio puoi sopportare. Se ti fai prendere dal panico facilmente e vendi quando i mercati scendono alla grande, dovresti considerare di aumentare in modo permanente la tua allocazione agli investimenti a reddito fisso come obbligazioni, CD e contanti.

Basta non essere tentati di tornare a un'allocazione azionaria elevata la prossima volta che il mercato avrà una serie di vittorie pluriennali. Questo è comprare a un prezzo alto, vendere a un prezzo basso, l'esatto opposto di ciò che dovrebbero fare gli investitori.

6. Una mentalità libera dal panico

Un mercato azionario in declino? veramente influenzare la tua vita quotidiana? Riuscirai a mettere il cibo in tavola la prossima settimana e il mese prossimo? Il tuo mutuo verrà pagato in tempo? Un carro attrezzi si presenterà alle 3 del mattino e si riprenderà la tua auto? Probabilmente no.

Non dovresti mai fare affidamento su forti rendimenti del mercato azionario per le tue esigenze di spesa giornaliere o mensili poiché il mercato è un motore di crescita a lungo termine con molta volatilità nel breve termine.

7. Storia del mercato

Ingrandisci un grafico del tuo fondo comune di investimento, ETF o azione preferito e vedrai molti cali del 5%, 8%, 10% o più. Rimpicciolisci fino a un intervallo di tempo pluriennale e la maggior parte di queste correzioni si trasforma in blips al ribasso appena percettibili su una linea di tendenza generalmente al rialzo. Le correzioni avvengono regolarmente, sebbene la tendenza generale del mercato generale sia al rialzo.

8. Un atteggiamento da alimentatore inferiore

È difficile prendere un coltello che cade durante la discesa, ma provaci se hai denaro in eccesso a portata di mano. Le flessioni del mercato sono ottimi momenti per acquistare titoli fortemente scontati. Vuoi comprare quando tutti gli altri vendono.

Probabilmente non sceglierai il punto più basso in assoluto del mercato. Tuttavia, ottenere azioni con uno sconto del 10% o più rispetto a quello che stavano scambiando solo pochi mesi prima è una chiara vittoria.

9. Investimenti coerenti

Come corollario per "diventare un alimentatore inferiore", assicurati di continuare a investire regolarmente durante una flessione del mercato. Lascia il tuo 401 (k) impostato per investire automaticamente proprio come era prima del crash. Una flessione potrebbe durare un mese o potrebbe durare un anno o più.

Lasciando i tuoi soldi costo medio in dollari in investimenti durante la recessione, hai la garanzia di acquistare a punti bassi rispetto ai massimi pre-crash. Ho seguito personalmente questa strategia nel bel mezzo dell'ultima grave recessione nel 2008-2009 e da allora ho visto raddoppiare molte delle mie posizioni in ETF e fondi comuni.

Durante la tua carriera di investimento, ci saranno innumerevoli correzioni e arresti anomali. Attenersi ai propri investimenti in tempi buoni e cattivi ti rende un investitore e non un semplice speculatore di mercato o un day trader.