Se stai pensando di andare in pensione anticipata o se vuoi solo essere più preparato per il tuo golden anni — hai bisogno di un piano per portare te e i tuoi soldi in un posto in cui possa sostenerti senza un lavoro a tempo pieno lavoro.
C'è qualcosa chiamato la "regola del 25x" che viene fuori spesso quando si parla di pianificazione della pensione in un quadro generale. È particolarmente popolare tra quelli della comunità FIRE. Queste sono le persone che prevede di lasciare il lavoro molto prima dei 65 anni.
La regola del 25x può aiutarti a capire di quanti soldi avrai bisogno per andare in pensione prima?
Che cos'è il FUOCO?
FUOCO sta per indipendenza finanziaria, andare in pensione presto ed è definito sia come stile di vita che come obiettivo finanziario. L'idea è di accorciare il numero di anni che devi trascorrere lavorando vivendo drasticamente sotto i tuoi mezzi. Gli aderenti al FIRE cercano di accumulare abbastanza in risparmi, investimenti e possibilmente reddito passivo che possono diventare finanziariamente indipendente di lavoro.
Per dirla in altro modo, con FIRE, crei abbastanza riserve finanziarie da non dover più scambiare tempo per denaro.
Per molte ragioni, negli ultimi anni c'è stata una piccola esplosione di persone interessate a questo percorso. Alcune persone si avvicinano allo stile di vita FIRE perché sono esaurite al lavoro. Altri vogliono essere in grado di trascorrere più tempo con i propri figli o genitori anziani, piuttosto che a una scrivania.
Indipendentemente da ciò che ti porta a FIRE, devi prima trovare il tuo numero FIRE. Qual è la quantità di denaro di cui hai bisogno in risparmi e investimenti per lasciare il lavoro a tempo pieno?
Qual è la regola 25x?
Ecco dove la regola 25x entra nell'equazione. In parole povere, la regola pratica per la pianificazione della pensione di qualsiasi tipo (ma soprattutto FIRE) è quella di risparmiare 25 volte le spese pensionistiche annuali previste.
Se prevedi di spendere $ 30.000 all'anno in pensione, avresti bisogno di $ 750.000 nel tuo portafoglio. Se prevedi di spendere $ 50.000 all'anno, avresti bisogno di $ 1,25 milioni.
Ci sono alcuni dettagli molto importanti nella regola del 25x:
- Non tiene conto del tuo Sicurezza sociale, pensioni o qualsiasi tipo di reddito da lavoro in pensione (come un lavoro part-time o un proprietà in affitto).
- Inoltre, presuppone un rendimento annuo del 7% sugli investimenti azionari.
- Stima solo quanto ti serve in il tuo portafoglio di investimenti per andare in pensione, nonquanto puoi prelevare durante la pensione.
- Non include inflazione, quindi dovrai includere manualmente questi calcoli.
La regola del 25x funziona?
Dovresti considerare la regola 25x come a definizione degli obiettivi strumento, piuttosto che una previsione precisa. Dal momento che non è molto specifico, può darti un inizio numero di pensionamento verso cui lavorare.
La regola del 25x può aiutarti a perfezionare i tuoi piani pensionistici. Ma probabilmente non dovresti appendere l'intera pensione a questa formula da sola.
Per assicurarti di essere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento, puoi anche utilizzare un software di finanza personale come CountAbout. Insieme a Conta su, puoi utilizzare il loro widget FIRE per monitorare il tuo potenziale reddito passivo nel tempo e confrontarlo con quanto spendi su base mensile.
Cosa considerare nella pianificazione della pensione
Inizia pensando a un quadro generale e poi cerchia più dettagli.
Le domande generali che puoi porti potrebbero essere:
- Abiterò nella stessa zona e nella stessa casa in cui mi trovo ora o mi trasferirò in pensione?
- Ho intenzione di avere figli?
- Quanto costerà il mio piano sanitario? Quanto avrò bisogno per pagare i costi non coperti da esso?
- lo farò? viaggiare in pensione o passare più tempo a casa?
Queste domande ti metteranno sulla strada per formare un piano pensionistico e farti un'idea di quale sarà la tua spesa.
In questo momento, la tua vita potrebbe non riflettere bene come sarà tra 60 anni.
Se hai una casa in questo momento, probabilmente stai pagando il mutuo. Se estinguere il mutuo prima di andare in pensione, ciò probabilmente ridurrebbe significativamente i tuoi numeri di spesa. E questo significa che anche il tuo numero 25x può essere inferiore.
Somma quanto ti aspetti di spendere ogni anno in pensione. Quindi moltiplica quel numero per 25 per ottenere il tuo numero specifico 25x.
Ora che hai il tuo numero 25x, puoi lavorare a ritroso da lì e decidere quali conti di investimento per la pensione dovrai finanziare e di quanto. Ricorda di includere qualsiasi reddito aggiuntivo che ti aspetti in pensione, come ad esempio Sicurezza sociale e pensioni.
Costi sanitari
Ecco una grande considerazione per il pensionamento per chiunque negli Stati Uniti: costi sanitari. I costi sanitari in pensione sono molto difficili da prevedere. In quanto tali, possono gettare una chiave enorme nella tua pianificazione della pensione.
Anche se potrebbe non essere entusiasmante, più ricerche puoi fare sulle politiche sanitarie del tuo stato, così come sulle politiche federali, meglio starai probabilmente. Scoprire se ti qualificherai per eventuali sussidi o se sarai in grado di partecipare a piani specifici può farti risparmiare molto tempo.
Un'altra buona tattica è prendere i costi sanitari stimati e raddoppiarli. Con l'avanzare dell'età, i nostri corpi tendono a richiedere più cure. Aggiungete l'inflazione, così come l'aumento dei costi sanitari, ed è una buona scommessa che l'assistenza sanitaria in futuro costerà più di quanto costa ora. Quindi, per avere l'idea più accurata possibile della tua spesa, riempi i tuoi numeri di assistenza sanitaria prima di implementare la regola del 25x.
L'ultima parola
Inizia a prepararti per i tuoi anni d'oro ora. La regola 25x ti aiuta a sapere a cosa mirare. Prima inizi, meglio è. Anche solo pochi dollari a settimana, se è tutto ciò che puoi permetterti ora.