Qui a Investor Junkie, parliamo continuamente dei modi migliori per costruire e proteggere il gruzzolo della pensione. Ma sapevi che esistono strumenti utili e gratuiti che possono aiutarti a sapere esattamente di cosa avrai bisogno per i tuoi anni d'oro? Ecco quelli che consideriamo i migliori strumenti di pianificazione della pensione.
I nostri strumenti consigliati per la pianificazione della pensione
- Pianificatore di pensionamento del capitale personale
- Calcolatore del risparmio pensionistico di Betterment
- Calcolatore di pensione di Stash
- Calcolatrice del risparmio pensionistico di Charles Schwab
- Istantanea di myPlan di Fidelity
- Calcolatrice del nido di pensionamento di Vanguard
Dagli anni '90, le persone si sono affidate a calcolatori finanziari online per calcolare i numeri della pensione. Mentre molti servizi eccellenti costano denaro (come il brillante Massimizza la mia sicurezza sociale, che vale il cartellino del prezzo se sei vicino alla pensione e devi far valere ogni dollaro della Social Security), ce ne sono molti altri totalmente gratuiti!
Abbiamo esaminato in modo approfondito tutti questi servizi (troverai i link di seguito alle nostre recensioni complete) e oggi stiamo evidenziando i nostri strumenti di pianificazione della pensione gratuiti preferiti che puoi utilizzare oggi per capire se sei sul strada giusta per la pensione.
1. Pianificatore di pensionamento del capitale personale
 Visita il capitale personale
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Il Personal Capital Retirement Planner ha queste caratteristiche:
- Analizza i tuoi risparmi e spese effettivi — Richiama automaticamente le tue abitudini di risparmio e di spesa effettive (non solo stimate) da Capitale personale. La maggior parte degli altri calcolatori chiede agli utenti di inserirlo manualmente, il che richiede molto tempo ed è soggetto a errori.
- Conti per grandi spese — Aggiungi rapidamente grandi spese finanziarie oltre alla semplice pensione. La maggior parte dei calcolatori presuppone che i tuoi risparmi siano esclusivamente per la pensione e ignorano gli acquisti importanti come l'istruzione universitaria o le case. Il pianificatore di pensionamento di Personal Capital ti consente di inserire questi eventi, quando pensi che si verificheranno e quanto costeranno. Lo strumento esegue il ricalcolo per vedere come queste spese influenzano i tuoi obiettivi di pensionamento.
- Grandi assegnazioni di risparmio una tantum — Questa funzione consente ciò che le persone nel settore finanziario chiamano "eventi di liquidità". Cose come vendere un'azienda, esercitare stock option o ottenere un'eredità. Il Retirement Planner consente agli utenti di aggiungere questi flussi in entrata, in modo da poter anticipare quando potrebbero verificarsi.
- Copre tutte le possibili variabili — Il servizio include tasse, inflazione, prelievi, aumenti di risparmio, previdenza sociale e pensionamento del coniuge.
- Comprare una casa — Che si tratti di acquistare la tua prima casa o forse anche di acquistare una seconda casa in un altro stato, Personal Capital ti consente di pianificarlo.
- Istruzione universitaria — Una delle spese più significative oggi è il college. In alcuni casi, il cartellino del prezzo supera il costo di una casa.
- scenari "what-if" - Soprattutto, lo strumento ti consente di creare molti scenari "what-if" con le tue finanze: aumentare i risparmi, vedere come si comporta o spendere meno in pensione e vedere quanto dura.
- Simulazione Montecarlo — Ciò che distingue il buono dagli eccellenti calcolatori di pensionamento è un Simulazione Monte Carlo. Utilizzando questa simulazione, lo strumento calcola ogni possibile esito dei rendimenti del mercato azionario da oggi alla pensione e dalla pensione fino alla morte di te e del tuo coniuge. È un po' di matematica pesante e usa la probabilità, ma ti dirà le possibilità di andare in pensione senza rimanere senza soldi.
2. Calcolatore del risparmio pensionistico di Betterment
 Visita Miglioramento
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Miglioramento è uno dei nostri servizi di robo advisor preferiti. Più che aiutarti a fare un investimento a mani libere, il servizio dà uno sguardo olistico al tuo quadro finanziario per aiutarti a raggiungere obiettivi specifici. Quindi, ovviamente, Miglioramento avrebbe un utile calcolatore della pensione.
Per utilizzare questo strumento gratuito, tutto ciò che devi fare è inserire la tua età, il tuo reddito familiare (al lordo delle tasse), come quanto hai già risparmiato per la pensione e l'importo che la tua famiglia sta risparmiando per la pensione ciascuno anno. Il calcolatore ti darà quindi una stima di quanto sarai in grado di spendere all'anno.
Ulteriori letture>> Che cos'è un robo advisor?
3. Calcolatore di pensione di Stash
 Visita Stash Invest
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Ma il calcolatore di pensionamento di Stash è utile anche per coloro che desiderano una visione più approfondita. Questo perché puoi scegliere di incorporare diversi presupposti nel mix. Questi includono quanto del tuo reddito attuale ti aspetti di aver bisogno in pensione, il tasso di rendimento dell'investimento, l'aspettativa di vita e l'inflazione. Facendo stime informate qui, avrai un'idea molto migliore di dove ti trovi quando si tratta di risparmi per la pensione.
Un piccolo investimento minimo per iniziare - solo $ 5 - Stash è una scelta eccellente per gli investitori principianti. Se scegli il Calcolatore di pensionamento gratuito, potresti finire per rimanere per l'intero servizio.
4. Pianificatore di pensionamento di ricchezza di sfaccettatura
 Visita Facet Wealth
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5. Widget FIRE di CountAbout
 ContaInformazioni sulla recensione
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Abbreviazione di indipendenza finanziaria e pensionamento anticipato, gli strumenti FIRE ti aiutano a monitorare quanto sei vicino alla pensione. Il widget FIRE di CountAbout che tiene traccia delle tue spese mensili insieme a qualsiasi potenziale reddito passivo e le traccia nel tempo. Quindi, ad esempio, se investi principalmente in azioni, mostrerà l'importo potenziale che hai rispetto alle tue spese in modo da sapere quando sei finanziariamente indipendente. Puoi anche analizzare le tue finanze future impostando il tuo tasso di ritiro della pensione e calcolare il tuo potenziale di reddito passivo dalla dimensione del tuo patrimonio.
6. Calcolatrice del risparmio pensionistico di Charles Schwab
 Recensione di Charles Schwab
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Charles Schwab potrebbe essere il nonno di agenti di borsa scontati (ha quasi 50 anni!), ma ciò non significa che questo servizio non sia al passo con i tempi.
Il sito Web di Schwab offre un calcolatore gratuito che può aiutarti a capire a che punto sei oggi e cosa devi fare per raggiungere i tuoi obiettivi. Inserisci solo alcuni dettagli sulla tua situazione attuale e sui tuoi piani (oltre alla tua tolleranza al rischio) e la calcolatrice farà il resto. Riceverai un riepilogo dello stato di salute del tuo risparmio previdenziale, insieme a una serie di modifiche suggerite che puoi apportare al tuo portafoglio.
Classifichiamo Charles Schwab molto in alto quando si tratta di servizio clienti, e non si ferma qui. C'è una casella di chat 24 ore su 24, 7 giorni su 7, per aiutarti a lavorare con la calcolatrice.
7. Istantanea di myPlan di Fidelity
 Fidelity Investments Review
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myPlan Snapshot potrebbe non essere completo come il pianificatore di pensionamento di Personal Capital, ma può darti uno sguardo veloce e sporco al tuo futuro finanziario. Tutto quello che devi fare è inserire la tua età, il risparmio annuo, il reddito annuo e il valore del tuo portafoglio di investimenti totale. Fidelity creerà quindi una rappresentazione visiva delle risorse previste in dollari futuri.
Non è necessario registrarsi a Fidelity per utilizzare il calcolatore, ma se decidi di diventare cliente, o se lo sei già, puoi utilizzare i dati per creare un piano più completo.
8. Calcolatrice del nido di pensionamento di Vanguard
 Recensione dell'avanguardia
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Il calcolatore di Nest Egg per la pensione richiede solo quattro input:
- Quanti anni dovrebbero durare i tuoi risparmi?
- Qual è il tuo saldo di risparmio oggi?
- Quanto spendi ogni anno?
- Come vengono allocati i tuoi risparmi?
Dal momento che non sta andando così in profondità nel tuo quadro finanziario come, ad esempio, Personal Capital, non otterrai un risultato altrettanto completo. Otterrai un grafico che ti dice quanto dureranno i tuoi risparmi. Tuttavia, è un'ottima istantanea rapida se hai bisogno di una buona idea se sei sulla strada giusta o meno.
Ulteriori letture: Recensione del consulente personale di Vanguard
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