Ho letto di recente David Bach Milionario automatico: un potente piano in un solo passaggio per vivere e diventare ricchi.
Devo dire che questo libro mi ha influenzato di più per quanto riguarda la gestione delle mie finanze personali.
L'ho ripreso una settimana fa e vorrei presentare una rapida recensione qui su Part-Time Money. So che il libro è un po' vecchio, ma la maggior parte del materiale presentato è senza tempo.
introduzione
Nell'introduzione, David dà la sua motivazione per scrivere il libro, così come alcune motivazioni per te per leggerlo. Ha anche rovesciato i fagioli... condivide che il "passo unico" nel suo piano unico è quello di "Rendi automatico il tuo piano finanziario!” Questo è tutto.
Continua dicendo che il resto del libro conterrà "passaggi d'azione" per far sì che ciò accada. Quindi, mentre ci sono in realtà più passaggi per il suo piano, il suo titolo e il suo approccio forniscono enfasi (e buon senso di marketing) per ottenere il punto principale, il che è davvero piuttosto semplice.
Sii sicuro e leggi la filosofia dietro Il milionario automatico, che è un altro paragrafo di questa sezione. Infine, David condivide un link a un brano audio gratuito a cui puoi accedere dal suo sito web.
Capitolo uno – Incontrare il milionario automatico
In questo capitolo David condivide la storia dei primi milionari automatici che abbia mai incontrato, i McIntyres. Sono stati in grado di risparmiare abbastanza da andare in pensione nei primi anni Cinquanta (con $ 2 milioni di attività) guadagnando solo circa $ 50.000 all'anno. Lo hanno fatto pagandosi prima una media del 10% del loro reddito e pagando anticipatamente i mutui effettuando una mezza rata ogni due settimane.
I McIntyre hanno condiviso che il loro segreto più importante era che non avevano bisogno di forza di volontà o disciplina perché lo rendevano automatico. Impostano pagamenti automatici dai loro stipendi ai loro conti pensionistici e pagamenti automatici sul loro mutuo.
David fa un buon lavoro condividendo questa storia dei McIntyres. Anche se non mi sono necessariamente identificato con la loro situazione, ho capito il punto del capitolo e cioè se qualcuno che guadagna circa 50K all'anno può farlo entro i cinquant'anni, posso sicuramente farlo.
Capitolo Due – Il Fattore Latte®: Diventare un milionario automatico con pochi dollari al giorno
Se hai già sentito parlare di David Bach, probabilmente hai sentito parlare di The Fattore Latte®. È una specie di pane e burro. Fondamentalmente, lo condivide tagliando una piccola spesa dalla tua giornata (come il tuo latte da $ 3,50) e risparmiando invece quell'importo, puoi accumulare milioni per la pensione.
La motivazione alla base di questo capitolo è eliminare tutte le scuse che potresti avere per non risparmiare per la pensione. Anche in questo capitolo, David condivide alcuni grafici del valore temporale del denaro e un incarico di un giorno per tenere traccia delle tue spese (foglio di lavoro incluso).
Non mi piace nemmeno il caffè
Non bevo latte macchiato. Non mi piace affatto il caffè in realtà. Quindi, non ho mai preso come un affronto il fatto che l'autore David Bach volesse che rinunciassi al latte macchiato per il bene del mio futuro finanziario. In effetti, da qualche parte lungo la strada, ho dimenticato che David ha effettivamente detto di rinunciare al tuo latte macchiato.
Pensavo intendesse solo dire che dovresti risparmiare l'importo che costa un latte e sarai sulla buona strada per milioni.
Difendere il Latte Factor®
Nel corso degli anni ho sentito molte persone inveire contro il concetto di David: dicendo che è pazzesco dare su lattine nella speranza di andare in pensione presto, o con milioni (cioè perché rinunciare a qualcosa che ti fa Contento).
Mi sono rabbrividito leggendo questi commenti perché, da quanto ho capito, David non l'aveva detto e queste persone non avevano capito il punto. Sicuramente mancava loro il punto di livello superiore: quel piccolo risparmio giornaliero può aggiungere milioni nel tempo. Bene, si scopre che i critici avevano ragione, ma solo parzialmente.
1. David ti dice di rinunciare al latte macchiato (o l'equivalente) nel suo libro. Ma per come la vedo io, il concetto di David si basa sull'idea che non hai spazio nel tuo budget, che stai a malapena tirando su. Se è così (cioè hai un reddito fisso che copre a malapena le tue spese di base), allora sì, devi tagliare il latte dalla tua vita per poter risparmiare. Dai un'occhiata al guida definitiva per risparmiare sul caffè.
Ma chi diavolo sta vivendo così? Non molti di noi, e direi che quasi nessuna delle persone che raccolgono il libro di David vive in quel modo. Il consumatore americano di oggi (cioè la maggior parte delle persone che leggono questo blog) ha grandi entrate, spesso due buste paga per famiglia, una casa molto bella, due macchine, dieci paia di scarpe, due televisori a schermo piatto, e cenano fuori almeno 3 volte una settimana. Non sto dicendo che queste siano cose cattive, sto solo dicendo che è ridicolo proporre l'idea di "rinunciare al latte" a questi consumatori. Hanno tutto e possono permetterselo. Spenderanno tutto a meno che non inizino ad automatizzare i loro risparmi, cosa che David articola molto bene nel suo libro.
2. La maggior parte di noi non lo fa avere rinunciare a qualsiasi cosa. Ma dobbiamo iniziare facendo qualcosa. Questo è il vero problema che le idee di David risolvono, non il Fattore Latte® uomo di paglia. Come società, non lo siamo facendo qualsiasi cosa proattiva da salvare. Risparmio previdenziale le statistiche sono atroci. Non è perché abbiamo speso il nostro ultimo dollaro per un latte macchiato. È che non abbiamo messo un solo dollaro in risparmi. L'ho già detto prima: per risparmiare denaro, devi effettivamente risparmiare denaro, non basta spendere meno. Il risparmio è l'atto di mettere fisicamente quei soldi in un conto di risparmio separato.
Takeaways dal capitolo The Latte Factor®
Innanzitutto, secondo me, è miope licenziare The Fattore Latte® perché hai qualcosa contro frugalità. È solo una parte della frugalità. L'altra parte riguarda i piccoli depositi automatici di risparmio, che è ciò che le persone non stanno facendo e che è molto efficace per raggiungere una pensione solida.
In secondo luogo, la maggior parte di noi ha spazio nei propri budget per risparmiare $ 4 in più al giorno per un fondo di emergenza, un anticipo della casa o un fondo pensione. Saltare Starbucks domani non è la risposta alla nostra carenza di risparmi. Abbiamo semplicemente bisogno di automatizzare e separare il nostro sforzo di risparmio.
Capitolo tre – Impara a pagarti prima
In questo capitolo, David dice che puoi buttare via il tuo budget usando il suo metodo. Quindi, approfondisce il concetto di pagare prima te stesso. Spiega perché è meglio pagarsi prima che il governo ottenga le tasse dovute e ti dà il concetto di base di come funziona.
C'è anche un Promessa milionaria automatica puoi firmare per una motivazione extra.
Capitolo quattro – Ora rendilo automatico
Se hai avuto solo il tempo di leggere un capitolo del libro di David, leggi questo. Questa è la vera carne del libro. In questo capitolo di oltre 50 pagine, David specifica come dovresti fare i tuoi risparmi per la pensione automatico.
Inizia con le persone che hanno accesso per contribuire a un 401K, quindi passa all'utilizzo di un IRA in cui parla tradizionale vs. Roth IRA. Infine, David condivide i suoi pensieri sui lavoratori autonomi e su come possono renderlo automatico.
Mi piace questo capitolo perché diventa molto specifico dando indirizzi web e numeri di telefono di imprese di investimento e brokeraggio. David sostiene anche fondi bilanciati e fondi di asset allocation per la facilità con cui ti consentono di investire.
Capitolo cinque – Automatico per un giorno di pioggia
In questi ultimi quattro capitoli David prende il suo metodo automatico "paga prima te stesso" e lo applica ad altre quattro aree delle tue finanze personali. Il primo è il risparmio di emergenza. Le sue tre regole in quest'area sono: decidere di quanti soldi hai bisogno; non toccarlo; e mettilo nel posto giusto.
David considera il posto giusto per essere conti del mercato monetario, o cosa sono in realtà conti di risparmio online ad alto rendimento. Ancora una volta, David diventa specifico a questo punto elencando alcuni account, insieme a indirizzi web, numeri di telefono e minimi di investimento. Capital One 360 (che pensavo fosse solo un conto di risparmio, non un conto del mercato monetario) è elencato per primo a causa dei loro minimi.
Capitolo sei – Proprietà automatica della casa senza debiti
David è un forte sostenitore di possedere vs affittare e spiega perché in questo capitolo. Suggerisce anche di togliere a prestito al 100%, sebbene rischioso, è una buona opzione per uscire troppo velocemente dalla corsa all'affitto. Mi chiedo se crede ancora in questo modo alla luce dell'attuale situazione dei prestiti.
Sebbene condivida i suoi pensieri sull'acquisto di una casa, questa non è una guida all'acquisto di una casa. Il vero vantaggio di questo capitolo deriva dalla sua sezione sull'effettuare pagamenti bisettimanali del mutuo e su come ciò può aiutarti a possedere la tua casa più velocemente (22 anni vs. 30 anni). Se sei il proprietario di una casa o stai pensando di diventarlo presto, vale la pena dare un'occhiata a questa sezione.
Capitolo sette – Lo stile di vita automatico senza debiti
Questo capitolo è davvero meno su come rendere automatico pagamenti con carta di creditoe ulteriori informazioni sul motivo per cui dovresti e su come estinguere il tuo debito. Se hai bisogno di una motivazione in più per gestire la tua situazione creditizia fuori controllo, questo capitolo ti sarà utile.
Capitolo otto – Fai la differenza con la decima automatica
L'ultimo capitolo di David fa un passo indietro rispetto a tutto questo discorso sul diventare ricchi e discute i meriti della decima, quanto dovresti dare la decima e come renderlo automatico. Se non sei sicuro di chi dovresti dare anche tu, David fornisce alcuni esempi.
Un'ultima parola: il tuo viaggio inizia oggi!
In questa sezione finale, David riassume bene il suo messaggio e fornisce un'ultima motivazione per iniziare il tuo percorso per diventare un milionario automatico.
I miei pensieri sul libro
Come ho già condiviso sopra, questo libro è stato molto influente su di me e sul mio approccio alla finanza personale. Quando l'ho letto per la prima volta, ha rafforzato ciò che stavo facendo attualmente o mi ha motivato a iniziare alcuni dei metodi descritti all'interno.
Apprezzo molto la specificità di David nel libro e la semplicità con cui mantiene il messaggio. lo consiglierei Il milionario automatico a chi cerca un'applicazione pratica per semplificare le proprie finanze e lasciarsi alle spalle, per sempre, ogni scusa per non risparmiare.
Philip Taylor, alias "PT", è un CPA, blogger, podcaster, marito e padre di tre figli. PT è anche il fondatore e CEO della conferenza e della fiera del settore della finanza personale, FinCon.
Ha creato Part-Time Money® nel 2007 per condividere i suoi consigli sul denaro, ritenersi responsabile (mentre pagare oltre $ 75.000 di debiti) e incontrare altri appassionati di passare alla finanza indipendenza.