Recensione Wealthsimple: Robo-Advisor con un bonus di $ 50

Dal 2014, ricchezza semplice ha offerto ai canadesi un servizio eccellente come il più grande robo-advisor nel Great White North.

Ora, Wealthsimple arriva negli Stati Uniti (insieme a un dolce Bonus di iscrizione di $50 per i lettori di PTMoney) con la stessa missione concreta di portare "servizi finanziari più intelligenti a tutti, indipendentemente dall'età o dal patrimonio netto".

Continua a leggere per saperne di più su ciò che Wealthsimple può offrirti e cosa lo rende diverso da altri robo-advisor:

Cosa fa Wealthsimple

Come altri robo-advisor, Wealthsimple si affida alla tecnologia per aiutarti a investire i tuoi soldi, piuttosto che avere un gestore di soldi con i capelli pettinati all'indietro e bretelle rosse che sceglie i tuoi investimenti per tu.

Wealthsimple basa la sua strategia di investimento e gestione sul lavoro vincitore del premio Nobel sulla Modern Portfolio Theory di Harry Markowitz. Fondamentalmente, la Modern Portfolio Theory (e la strategia di Wealthsimple) mira a ridurre al minimo la volatilità e massimizzare ricompense trovando una combinazione di azioni che non avranno oscillazioni selvagge di valore ma forniranno decenti ritorna.

Cosa rende Wealthsimple diverso?

Ci sono un certo numero di robo-advisor là fuori. Wealthsimple si è assicurata di distinguersi fornendo opzioni e servizi che altri non fanno, come ad esempio:

• Reinvestimento automatico del reddito da dividendi
• Ribilanciamento automatico
• Depositi automatici che puoi impostare secondo il tuo programma preferito
• Esperti disponibili tramite SMS, e-mail, telefono o chat video
• Analisi di facile comprensione e completamente interattive delle informazioni del tuo account
• Un'interfaccia utente bella e intuitiva, incluse app mobili per Apple e Android
• Pagamento di eventuali commissioni di trasferimento addebitate dalla tua banca per trasferire il tuo account su Wealthsimple
• Raccolta automatica delle perdite fiscali per conti superiori a $ 100.000

RicchezzaSemplice Performance

Secondo Sito Web di Wealthsimple, il loro approccio consiste nel gestire ciò che è sotto il controllo dell'investitore:

“I resi previsti sono impossibili da prevedere e fuori dal tuo (e nostro) controllo. Preferiamo concentrarci su cose che possiamo controllare: commissioni, diversificazione ed emozioni. Il mercato azionario si occuperà dei rendimenti a lungo termine. La chiave è rimanere disciplinati e attenersi alla propria strategia per creare ricchezza".

Ciò significa che gli investitori Wealthsimple metteranno i loro soldi in investimenti a basso costo, diversificati e a lungo termine, in particolare Fondi negoziati in borsa (o ETF). Il programma ti aiuta a creare un portafoglio diversificato impostato sul livello di rischio con cui ti senti a tuo agio.

Ricchezza semplici opzioni di pensionamento e altre opzioni di account

Gli investitori con Wealthsimple possono aprire uno dei tre diversi tipi di conti:

• IRA tradizionale. Questi conti pensionistici differiti dalle tasse sono un ottimo modo per risparmiare per i tuoi anni d'oro. A partire dal 2019, c'è un Limite di $ 6.000 ($ 7.000 per persone con più di 50 anni) sui contributi a qualsiasi IRA.
• Roth IRA. Questo tipo di conto è finanziato con dollari al netto delle tasse, ma i prelievi sono esenti da tasse, a condizione che tu attenda di effettuare un prelievo fino a quando non hai almeno 59 anni e mezzo. Il contributo annuo massimo per Roth IRA è di $ 6.000 ($ 7.000 se hai più di 50 anni), proprio come le loro controparti tradizionali.
• Account personale. Questo è il tipo di conto più comune con Wealthsimple e non offre vantaggi fiscali come quelli offerti con IRA tradizionali o Roth. Tuttavia, non c'è limite di contribuzione e puoi ritirare i tuoi soldi in qualsiasi momento, ma devi essere consapevole di come le tasse sulle plusvalenze potrebbero influire su di te quando vendi titoli in questi conti.

Commissioni

Esistono tre strutture di prezzo per i saldi dei conti Wealthsimple:

• Per i saldi dei conti fino a $ 5.000, non è prevista alcuna commissione, il che lo rende un eccellente account di partenza per gli investitori principianti.
• Conti con saldi compresi tra $ 5,001 e $ 99,999, è prevista una commissione annuale fissa dello 0,5%.
• I conti con saldi superiori a $ 100.000 hanno una commissione annuale fissa dello 0,4%.

La maggior parte degli investitori Wealthsimple pagherà lo 0,5% ed è importante notare che queste commissioni non includono le commissioni di gestione addebitate dal gestori di fondi degli investimenti che detenete Queste commissioni di gestione del fondo, note come rapporto spese di gestione (MER), dovrebbero essere di circa lo 0,2% annualmente.

Sebbene le commissioni di Wealthsimple siano leggermente superiori a quelle di altri robo-advisor, è decisamente più economico rispetto a un consulente tradizionale e il programma ha diverse offerte che non puoi trovare con altri robo-consulenti.

Fondi semplici di ricchezza

Come la maggior parte dei robo-advisor, Wealthsimple offre agli investitori una varietà di ETF a basso costo. Quando ti iscrivi a Wealthsimple, ti verrà fornito un consulente per gli investimenti che ti aiuterà ad abbinare i fondi giusti ai tuoi obiettivi e rischi a lungo termine tolleranza. Sarai in grado di connetterti con il tuo consulente tramite telefono, e-mail, SMS o chat video.

Oltre alle tradizionali opzioni ETF, Wealthsimple è uno dei pochi robo-advisor che offre opzioni di investimento socialmente responsabile (SRI).

Investimenti socialmente responsabili

Far crescere la tua ricchezza non è solo una decisione finanziaria, ma anche etica. Prima dell'avvento di SRI, spettava al singolo investitore determinare quali società riflettessero la sua valori ambientali, sociali o morali, che era scoraggiante, per non dire altro.

Non devi preoccuparti dell'impatto sociale del tuo investimento quando scegli uno dei portafogli SRI di Wealthsimple, che offre i seguenti ETF:

ETF	Simbolo	Descrizione
iShares MSCI ACWI Low Carbon Target ETF	CRBN	Azioni globali con un'esposizione al carbonio inferiore rispetto al mercato più ampio
Portafoglio PowerShares Cleantech	PZD	Innovatori Cleantech nel mondo sviluppato
iShares MSCI KLD 400 Social ETF	DSI	Esposizione a società statunitensi socialmente responsabili
SPDR** **SSGA Gender Diversity Index ETF	LEI	Aziende che raggiungono livelli maggiori di diversità di genere nella leadership senior
PowerShares crea un portafoglio obbligazionario americano	BAB	Obbligazioni emesse dai Comuni a sostegno di iniziative locali
iShares GNMA Bond ETF	GNMA	Titoli garantiti da ipoteca emessi da agenzie governative per promuovere alloggi a prezzi accessibili

I portafogli SRI hanno MER leggermente più alti di quelli dei normali portafogli Wealthsimple. I MER del portafoglio SRI hanno una media ponderata dallo 0,25% allo 0,40%, rispetto ai MER del portafoglio regolari dallo 0,2% allo 0,3%.

Relazionato:Come chiunque può investire in un "Hedge Fund" [Recensione di Titan Invest]

Wealthsimple è sicuro?

Anche se potrebbe sembrare un po' opprimente pensare di affidare le tue finanze a un robo-advisor, Wealthsimple si assicura di proteggere i suoi investitori e offrire loro la tranquillità dei loro investimenti. In particolare, il tuo denaro è SIPC (Securities Investor Protection Corporation) assicurato fino a $ 500.000 tramite il consulente di intermediazione di Wealthsimple Apex Clearing Corporation.

Wealthsimple utilizza anche la sicurezza a livello di banca per crittografare e proteggere i tuoi dati, comprese tutte le informazioni sul tuo account, le tue password e le tue informazioni personali. Il programma utilizza anche una tecnologia di backup e firewall all'avanguardia per assicurarsi che le tue informazioni siano sempre disponibili, qualunque cosa accada.

Il team di Wealthsimple aderisce anche a strategie di sicurezza dietro le quinte che sono lo standard del settore per proteggere i tuoi dati, proteggere il loro sito Web ed elaborare tutte le transazioni.

Assistenza clienti

Chiunque sia nuovo al robo-advising potrebbe essere preoccupato per il servizio clienti, ma questo non è un problema con Wealthsimple.

Le e-mail inviate all'assistenza clienti ricevono risposte rapide e approfondite e il team di esperti di Wealthsimple può aiutarti con qualsiasi domanda finanziaria tu possa avere. Ciò include consigli su altri conti di investimento.

Il servizio Portfolio Review è una valutazione obiettiva gratuita dei tuoi conti finanziari non Wealthsemplice.

La linea di fondo

ricchezza semplice offre una strategia di investimento a lungo termine completa ed esperta che si adatta molto bene ad ogni livello di investire: da nuovi investitori o quelli con piccoli investimenti iniziali a investitori di valore più elevato che cercano obiettivi basati progetto finanziario.

Sebbene la tariffa fissa dello 0,5% sia un po' più alta delle tariffe che troverai presso altri robo-advisor, Wealthsimple offre un grande valore, per non parlare del premio Nobel strategia di investimento vincente, per quel prezzo.

Inizia oggi con Wealthsimple e goditi un bonus di iscrizione di $ 50!

Informazioni su Emily Guy Birken

Emily Guy Birken è una pluripremiata scrittrice, autrice, allenatore di denaro ed esperta di pensionamento. I suoi quattro libri includono I cinque anni prima di andare in pensione, Scegli la tua pensione, Fare in modo che la sicurezza sociale funzioni per te, e Metti fine allo stress finanziario ora.