Revisione del capitale personale 2021: la mia esperienza

Se vuoi leggere la mia recensione su come Personal Capital mi ha aiutato a gestire tutti i miei soldi, compresi gli investimenti, in pochi minuti al mese, sei nel posto giusto.

Quando ho iniziato a gestire i miei soldi, ho fatto tutto manualmente in un foglio di calcolo.

Ogni mese, accedevo a ciascuno dei miei account e registravo il saldo nel mio Record del patrimonio netto. Andrei nei miei conti bancari, nei miei conti di investimento, nel mio conto di fondi comuni, nei conti della mia carta di credito...

Mi ci vorrebbe un'ora intera per ottenere ogni account. È stato così brutto che ho iniziato a consolidare e chiudere i conti solo per abbreviare il processo.

Per un brevissimo momento, molti anni fa, ho provato Quicken e successivamente Mint. Erano tutti a posto, ma non hanno funzionato bene con i miei conti di intermediazione. Alla fine, li ho abbandonati e sono tornato ad accedere manualmente. (se stai cercando di lasciare Quicken, continua a leggere, vedrai perché io elenca Personal Capital come una delle migliori alternative a Quicken)

Avanti veloce fino ad oggi e trascorro solo 15 minuti al mese a gestire i miei soldi.

Solo 15 minuti al mese più altri cinque alla settimana sono sufficienti per fare tutto bene... e la pietra angolare di quel sistema è uno strumento chiamato Capitale personale.

È gratuito, è ben progettato e quello che è iniziato come un test è diventato la mia soluzione permanente (è il mio preferito tra le alternative alla menta).

Utilizzo Personal Capital come un modo per raccogliere rapidamente i dati bancari e di investimento di intermediazione per il mio Record del patrimonio netto, un foglio di calcolo che uso per tenere traccia del patrimonio netto della nostra famiglia. Personal Capital estrarrà i dati da ciascun account, quindi non ho bisogno di accedere manualmente. Si separa dagli altri servizi perché la parte di gestione degli investimenti non è un ripensamento e completamente integrata nel sistema.

Molti altri strumenti sono nati come strumenti di budgeting che si aggiungevano a un componente di investimento. Personal Capital è iniziato come uno strumento di investimento che si è aggiunto al budget.

Prova il capitale personale gratuitamente

Sommario

1. Informazioni sul capitale personale
2. Il processo di registrazione
3. Transazioni
4. Monitoraggio del portafoglio
1. Non riesci a trovare il tuo istituto?
5. Tracciamento di altre attività non di investimento
1. Tracciare le partecipazioni in criptovaluta
6. Revisione del portfolio gratuita
7. Altri strumenti gratuiti
1. Metodologia di investimento del capitale personale
8. Pianificatore di pensionamento
9. Roadmap finanziaria
10. Capitale personale in contanti
11. Servizi aggiuntivi
12. Prelievo intelligente
13. Commissioni di capitale personali
14. Capitale personale vs. Mint: il capitale personale è migliore di Mint?
15. Il capitale personale è sicuro?
16. Cosa ha bisogno di lavoro?
17. Parola finale

Informazioni sul capitale personale

Personal Capital è stata fondata a metà del 2009 con la missione di "migliori vite finanziarie attraverso la tecnologia e le persone." Di recente, sono stati acquisiti da Empower, che è il secondo fornitore di servizi pensionistici più grande negli Stati Uniti Stati.

Ad aprile 2021, servono quasi 3 milioni di utenti registrati (io sono uno di loro!) e gestiscono oltre 18 miliardi di dollari di asset per oltre 27.000 clienti (questo è ciò che paga il servizio, le commissioni su quei beni di investimento gestiti) - è una cosa seria denaro contante.

L'attività ha due componenti: uno strumento gratuito di aggregazione della finanza personale e un servizio di consulenza a pagamento. Questa recensione esaminerà solo il lato dello strumento di aggregazione poiché non ho utilizzato il servizio di consulenza a pagamento.

Situato in California, è stato fondato da Rob Foregger, Bill Harris e Louis Gasparini. Bill Harris è il CEO di Personal Capital ed è stato precedentemente CEO di Intuit, Paypal e molti altri servizi finanziari e società di sicurezza.

Il processo di registrazione

La registrazione è stata veloce e avevano tutti i miei account disponibili per il collegamento, inclusi i miei piani Maryland 529. Prendi quella veloce!

Transazioni

La voce di menu Transazioni è dove troverai gli strumenti di budget che Personal Capital ha recentemente aggiunto. Se hai usato Mint o altri strumenti di budget, ti sembrerà familiare.

Hai un elenco di transazioni classificate in Entrate e Spese, seguite da Fatture.

Ecco uno scatto del grafico All Income Cash Flow:

Come ogni strumento, ci sono alcuni intoppi per regolare la post-transazione, specialmente quando trasferisci tra account, ma è una regolazione rapida. Fino a quando non lo fai, a volte ottieni numeri selvaggiamente folli. 🙂

Monitoraggio del portafoglio

Come ho detto prima, Personal Capital ha iniziato dal lato degli investimenti e solo di recente ha aggiunto il set di strumenti per il budget... quindi gli strumenti del portfolio sono migliori. Non si discute su questo.

Ecco cosa vedo in Investimenti -> Partecipazioni:

Questa istantanea è stata scattata nel pomeriggio del 31 ottobre 2019. Il mercato si è mosso parecchio quest'anno, ma nei 90 giorni sembra che io sia leggermente in ritardo rispetto all'S&P500. C'è da aspettarselo dal momento che il mio portafoglio non è al 100% S&P500, ha una percentuale in altre attività.

Le schede Saldi e Rendimento sono meno interessanti della scheda Allocazione:

Personal Capital sta raccogliendo dati da tutti i miei conti di intermediazione, ammesso che sia solo a Vanguard e Ally Invest, e darmi una ripartizione completa della mia allocazione. Posso fare clic su una delle caselle e può darmi una ripartizione ancora granulare:

Se fai clic su un altro livello, inizia a dirti l'effettiva partecipazione e gli importi che hai.

L'ultimo grafico divertente che abbiamo è Settori USA:

Non riesci a trovare il tuo istituto?

Se hai problemi a trovare il tuo istituto finanziario, Personal Capital potrebbe non aver ancora aggiunto il supporto per loro. Per un po' di tempo, la mia intermediazione non è stata supportata (lo è ora), ma ci sono soluzioni alternative.

Innanzitutto, puoi verificare se forse il tuo istituto ha un altro nome. Il miglior esempio è un Fidelity 401 (k): si scopre che è gestito da NetBenefits. Se hai un Fidelity 401 (k), non troverai "Fidelity 401k" negli elenchi degli account: dice Fidelity (tutti gli account tranne 401k). Per un effettivo Fidelity 401k, avrai bisogno di quello NetBenefits.

Se lavori in Textron e vuoi trovare il tuo 401k per loro, è Fidelity NetBenefits Textron. Confuso ma almeno c'è!

Successivamente, puoi aggiungere manualmente titoli negoziati pubblicamente in un portafoglio che Personal Capital terrà traccia per tuo conto. Quindi, in precedenza, ho appena inserito tutte le mie partecipazioni. 100 azioni della società Y, 150 azioni della società Z, ecc. È ingombrante la prima volta, ma poi segue normalmente.

Tracciamento di altre attività non di investimento

Puoi tenere traccia di "altre risorse" come arte, automobili, ecc. Non esiste alcuna funzionalità di aggiornamento perché non esiste un database centrale dei prezzi per quel tipo di cose.

Un'eccezione è il settore immobiliare, che puoi rintracciare su Zestimate di Zillow:

Non sono sicuro di come mi sento riguardo alle Zestimate di Zillow come misura accurata (ecco alcune altre strumenti gratuiti per la valutazione della casa), ma includo il prezzo della mia casa perché ho bisogno di qualcosa per compensare il mio mutuo. Le informazioni di Zillow per la nostra casa sono sbagliate (pensa che sia un - letti, 1,5 bagni - ha più di 0 camere da letto e 1,5 bagni) ma non mi interessa abbastanza da passare attraverso il processo di aggiornamento.

L'altra cosa fondamentale è che non voglio che la mia prospettiva sul nostro patrimonio netto venga influenzata da questo sconosciuto. Presumo solo che abbia mantenuto il valore che abbiamo assegnato all'acquisto, ora compensa il mutuo e ne sono felice. Hanno una funzione in cui puoi legare una stima Zillow (Zestima), ma non lo facciamo.

Se investi in immobili, in affitto o altro, vedo che lo Zestimate è un po' più prezioso perché ti interesserà segnare il suo valore per il mercato (anche se è un po' fittizio uno).

Tracciare le partecipazioni in criptovaluta

Attualmente in versione Beta, Personal Capital offre anche la possibilità di tenere traccia delle tue partecipazioni in criptovaluta. Puoi aggiungere le tue partecipazioni in criptovaluta e monitoreranno i prezzi in base a CryptoCompare.

È tracciato in "Altre risorse" e inserisci manualmente le tue partecipazioni, ma il valore verrà tracciato automaticamente. Ad esempio, selezioni il tuo cambio seguito dalla valuta e dall'importo che hai. Non ne ho, quindi queste sono tutte informazioni fittizie:

Se disponi di criptovalute, questo è un modo conveniente per integrarle nella tua dashboard. Non credo che molti, se del caso, altri servizi offrano ancora questo.

Revisione del portfolio gratuita

Quando colleghi $ 100.000 o più in risorse investibili, puoi ottenere un portafoglio gratuito e una revisione finanziaria personale, che normalmente vale circa $ 799. È gratuito e danno un'occhiata più da vicino alla tua situazione finanziaria e possono aiutarti a capire se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi.

Possono fare di tutto, dal scoprire se stai pagando in eccesso le tasse alla creazione di un piano di risparmio per il college, il tutto senza alcun obbligo. È un modo fantastico per dare una seconda occhiata alla tua situazione e vedere se ci sono punti che ti mancano.

La sezione degli strumenti gratuiti offre quanto segue:

• Controllo degli investimenti: Dato ciò che hai condiviso nella tua iscrizione, raccomanderebbero un'allocazione. Espanderò questo di seguito.
• Pianificatore di pensionamento: Questo controlla se il tuo attuale ritmo di risparmio sarà sufficiente per sostenere la tua pensione. È uno strumento davvero divertente con cui dovrò giocare ancora. (puoi dire che sono già un nerd delle previsioni/statistiche?))
• Analizzatore di commissioni 401k: Questo dà un'occhiata a tutti i rapporti di spesa nei tuoi vari account e ti dice se stai pagando troppo. La stragrande maggioranza delle nostre partecipazioni è in Fondi d'avanguardia quindi non c'è molto da vedere qui.
• Consulente: Questa è una pagina dove è possibile programmare una telefonata con un solo consulente finanziario a pagamento. Il compenso è annuale e si basa sul patrimonio gestito.
• Investi ora: Questo è dove andresti se volessi iscriverti al loro servizio.
• Ricerca e approfondimenti: Il nome del loro blog.

Quindi, più nella scheda Controllo degli investimenti, questo prenderà il tuo profilo di investimento e consiglierà un'allocazione target. Ecco il mio:

È qui che entra in gioco il riequilibrio. Se le cose sono fuori controllo, è importante riequilibrare ogni anno. Questo è un buon promemoria.

Offrono anche un Servizio di Consulenza:

I livelli dei piani finanziari:

• Servizio di investimento (fino a $ 200K in attività investibili) – Accesso a strumenti e dashboard online gratuiti oltre a Team di consulenza finanziaria, Portafoglio ETF fiscalmente efficiente, Dynamic Ponderazione tattica, consulenza 401k, analisi del flusso di cassa e della spesa, accesso alle chiamate 24 ore su 24, 7 giorni su 7, inclusi i fine settimana e dopo ore
• Gestione patrimoniale ($ 200K – $ 1M in asset investibili) – Tutto nel servizio di investimento più due consulenti finanziari dedicati, azioni ed ETF individuali personalizzabili, piano finanziario e pensionistico completo, Risparmi universitari e pianificazione 529, raccolta delle perdite fiscali e posizione fiscale, supporto alle decisioni finanziarie (assicurazioni, finanziamenti per la casa, opzioni su azioni e compensazione)
• Cliente privato (oltre $1M in asset investibili) – Tutto in Wealth Management più accesso prioritario a CFP®, consulenti, comitato e supporto per gli investimenti, portafoglio di investimenti mix di ETF, Azioni individuali e obbligazioni individuali (in determinate situazioni), fatturazione a livello familiare, servizi di private banking, patrimonio, portafoglio fiscale e legacy Costruzione; Fondi consigliati dai donatori, Private Equity e Hedge Fund Review; Strategia di compensazione differita, avvocato immobiliare e collaborazione CPA.

Personal Capital ha assunto consulenti da altre aziende con un pedigree significativo. Il mio consulente "assegnato" è qualcuno che era precedentemente presso Wells Fargo Advisors - Private Client Group. È stato membro del consiglio di amministrazione di un'organizzazione no-profit, si è laureato in una prestigiosa università e il suo intero profilo è disponibile in Consigli -> Consulenti.

Quando parli con un consulente, parlerai di tutte le cose che ti aspetteresti da qualsiasi altro consulente finanziario. Inizierai discutendo i tuoi obiettivi, la tolleranza al rischio, i futuri obiettivi di finanziamento (come una casa o un bambino), e poi costruisci un piano che tenga conto di tutto ciò in modo da essere finanziariamente preparato per il futuro. La commissione di gestione è semplice, paghi solo una commissione percentuale sul patrimonio in gestione che parte dallo 0,89%.

Fissa oggi una consulenza gratuita

Metodologia di investimento del capitale personale

Se hai un capitale personale gestisci i tuoi investimenti, la loro metodologia è un misto di azioni e obbligazioni statunitensi, azioni e obbligazioni internazionali, alternative e quindi contanti. Si basa sulla ricerca accademica e sulla moderna teoria del portafoglio, sviluppata negli anni '50 dall'economista premio Nobel Harry Markowitz. Non entrerò nei dettagli, ma l'idea è che tu cerchi di investire in attività basse e correlate negativamente in modo da poter massimizzare i rendimenti riducendo al contempo il rischio.

C'è questa idea di frontiera efficiente, dove puoi massimizzare i rendimenti per quel livello di rischio. Maggiore è il rischio, maggiore è il potenziale rendimento. Ma vuoi ottenere un'allocazione degli asset che massimizzi il tuo rendimento per il TUO livello di rischio. Se non lo fai, stai lasciando soldi sul tavolo.

Pianificatore di pensionamento

Voglio immergermi un po' nel pianificatore di pensionamento perché offre un vantaggio che pochi altri strumenti di finanza personale fanno bene: è un sostituto per Strumento di pianificazione a vita di Quicken. Molte persone usano il Lifetime Planner di Quicken per aiutare a prevedere il pensionamento e oltre, quindi è bello vedere alcune di queste funzionalità replicate in Personal Capital.

Con il pianificatore di pensionamento, imposti i tuoi eventi di reddito: quanto stai risparmiando oggi, più quanto farai ricevere in pensione da varie fonti come una pensione, la previdenza sociale, la previdenza sociale del coniuge (se applicabile), ecc. Quindi imposti i tuoi obiettivi di spesa, che possono essere ricorrenti come "spese per la pensione" o possono essere eventi una tantum, come il pagamento dell'istruzione. Infine, puoi modificare le loro ipotesi: aliquota fiscale di prelievo, tasso di inflazione e aspettativa di vita.

Quindi Personal Capital ti dirà se sei sulla buona strada per risparmiare per questo, inclusa una tabella dettagliata del flusso di cassa che spiegherà come dovrebbe andare a finire. È un buon modo per guardare l'intera immagine prevista.

Fai clic su "Come posso migliorare questo?" e ti verrà data una serie di suggerimenti tra cui la regolazione della tua allocazione delle risorse, l'investimento di più denaro, vendere i perdenti per compensare i vincitori, eccetera.

Roadmap finanziaria

Novità nel 2020, Personal Capital ha rilasciato un nuovo strumento per i clienti di gestione patrimoniale chiamato The Financial Roadmap. È essenzialmente una guida che identifica gli argomenti di pianificazione finanziaria su cui possono lavorare con te che include tutto, dall'analisi della copertura assicurativa all'ottimizzazione della pensione fino alla beneficenza dando. È un elenco davvero esaustivo di potenziali argomenti e puoi stabilire le priorità, assicurandoti di lavorare sulle cose che ti interessano. Personal Capital esaminerà i tuoi dati per aiutarti con l'elenco, ma alla fine sarai tu a decidere su cosa concentrarti.

Mentre lavori su varie attività e le completi, la barra di avanzamento ti farà avanzare in modo da avere un'idea di dove ti trovi. C'è una cronologia di pianificazione completa che spiega ciò che è stato discusso e consigliato, che può essere prezioso ogni volta che è necessario rivisitarlo in futuro. Aiuta sapere cosa stavi considerando al momento della decisione, qualcosa che è estremamente difficile da fare molti anni dopo.

Capitale personale in contanti

Personal Capital Cash è il loro conto di gestione della liquidità in cui puoi guadagnare denaro sui contanti detenuti con Personal Capital. Se scegli di far gestire loro i tuoi soldi, potresti non avere sempre tutti i tuoi soldi sul mercato. Con Personal Capital Cash, i tuoi saldi di cassa guadagnano un piccolo interesse. Suo FDIC assicurato fino a $ 1,5 milioni (è attraverso un certo numero di banche partner che hanno a loro volta $ 250.000 di copertura FDIC) ma è estremamente improbabile che tu abbia mai bisogno di quel livello di copertura!

Servizi aggiuntivi

Oltre agli strumenti, la gestione patrimoniale e il consulente finanziario, offrono anche assistenza in gestire tre sfide finanziarie che dovresti affrontare: 401 (k) allocazione di fondi, copertura assicurativa, e risparmio universitario.

Con l'allocazione dei fondi 401k, puoi inviare un elenco dei fondi del tuo 401k (o 403b o conti di risparmio sanitario) e ti aiuteranno a scegliere le opzioni più adatte alla tua strategia.

Con Copertura assicurativa, esaminano tutte le tue polizze e trovano dove potresti aver bisogno di più assicurazione o aggiungono polizze che non hai già. Non ti vendono l'assicurazione, ti diranno solo di cosa potresti aver bisogno.

Infine, il risparmio per il college può essere scoraggiante, ma offrono un supporto che demistifica tutte le diverse opzioni di risparmio disponibili per il college.

Apri un conto capitale personale gratuito

Prelievo intelligente

Una nuova funzionalità che è stata implementata alla fine del 2018 si chiama Prelievo intelligente. È disponibile solo se sei un cliente di consulenza, quindi non è gratuito e non l'ho usato in prima persona.

Da quello che posso dire dai materiali di marketing, lo strumento è pensato come un calcolatore per quando sei in la pensione. Esaminerà l'intero portafoglio e ti dirà l'ordine di prelievo ottimale per sfruttare la situazione fiscale del tuo portafoglio. Prenderà le tue fonti di reddito, le tue esigenze di pensionamento e le trasformerà in un grafico per te. Se raggiungi l'età in cui devi prendere le distribuzioni minime dei requisiti (RMD), lo strumento terrà conto anche di questo.

Poiché questo è disponibile solo per i clienti di consulenza, questo è in aggiunta alla collaborazione con un consulente finanziario con cui puoi comunque parlare di questi problemi.

Commissioni di capitale personali

Il capitale personale è gratuito. Il sito Web è gratuito, l'app mobile è gratuita e gli strumenti sono tutti inclusi.

Segue il modello "freemium" in cui gli strumenti sono completamente gratuiti ma puoi pagare se desideri una consulenza di investimento su misura. Paghi solo una commissione se utilizzi i loro consulenti e servizi di gestione patrimoniale.

Il canone annuo si basa sui beni che gestiscono:

Asset gestitiTassa annuale

$ 1 milione o meno	0.89%
Primi 3 milioni di dollari	0.79%
$ 3 – $ 5 milioni	0.69%
$ 5 – 10 milioni	0.59%
$10+ Milioni	0.49%

Capitale personale vs. Mint: il capitale personale è migliore di Mint?

Il capitale personale viene confrontato molto con Mint.com. Consideriamo Mint il migliore alternativa al capitale personale quando si tratta di un'app di budgeting gratuita.

Mint è uno strumento di budgeting e gestione del denaro molto popolare di proprietà di Intuit, i creatori di Quicken e TurboTax (Quicken è ora di proprietà di una società di private equity). Ai suoi tempi, per quanto riguarda la gestione delle finanze personali, Mint era il gold standard per l'aggregazione. È facile da usare, incorpora tutti i tuoi account e può darti un quadro generale delle tue finanze abbastanza rapidamente.

Gli strumenti di budgeting sono ottimi per chi cerca di tenere traccia delle proprie spese e ottenere una migliore gestione su dove stanno andando i propri soldi. L'ho usato per anni e l'ho visto maturare da un fantastico strumento gratuito che ha portato i tuoi dati a quello che sono oggi.

La grande differenza è che Mint sta affrontando la questione della gestione dal lato delle entrate e delle spese. È principalmente uno strumento di budget con una solida suite di strumenti per aiutarti a superare le spese e il servizio del debito. È meno sofisticato nel reparto di investimento, quindi i suoi strumenti sono limitati a tale riguardo.

Quindi, Personal Capital è meglio di Mint? Personal Capital è meglio di Mint se ti concentri più sugli investimenti che sul budget. Se stai cercando uno strumento per il budget, Mint è meglio. (e se stai cercando di cambiare il tuo budget, Hai bisogno di un budget è ancora meglio ma ha una tariffa di $ 6,99 al mese)

Mint è stato creato per essere uno strumento di budget, quindi gli strumenti di investimento non sono nemmeno vicini. Personal Capital è stato creato come uno strumento per facilitare la pianificazione e gli investimenti a lungo termine, con strumenti di budget aggiunti in seguito. Il grande colpo contro Mint è che c'è un servizio clienti molto limitato... ma è gratuito (fortemente supportato dalla pubblicità), quindi non puoi aspettarti un supporto telefonico 24 ore su 24, 7 giorni su 7. È irragionevole.

Se sei nel punto in cui stai guardando i tuoi investimenti e hai bisogno di uno strumento di gestione del portafoglio (E di un'app di budget decente), Personal Capital sarebbe la soluzione migliore. È anche gratuito, quindi non c'è nulla di male nel provarlo.

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Il capitale personale è sicuro?

Come ti aspetteresti, la sicurezza è estremamente importante e dovrebbe essere con qualsiasi software che abbia anche una sbirciatina nei tuoi soldi. Personal Capital utilizza la crittografia a livello di banca AES-256 e ha autenticazione a due fattori.

Personal Capital ti richiederà di registrare ogni dispositivo che utilizzi e ti chiederà periodicamente di registrarli nuovamente nel tentativo di mantenerti il ​​più sicuro possibile.

I controlli interni sono un altro punto forte: nessun dipendente ha accesso alle tue informazioni e le informazioni sul tuo account sono crittografate e archiviate su Yodlee. Yodlee ha alimentato molti dati di altre società per questo scopo (erano quelli che hanno supportato i dati di Mint per molto tempo) e hanno anche una crittografia avanzata.

Abbiamo chiesto al Dr. James Curtis, professore di IT e Cybersecurity presso la Webster University, cosa ne pensa della sicurezza e del cloud:

Il cloud in genere non è né meno né più sicuro del sistema di rete di un'organizzazione standard. Tutti i computer, le piattaforme di archiviazione o i sistemi di trasmissione hanno le stesse vulnerabilità, con le persone che rappresentano la singola vulnerabilità più grande di tutti gli elementi di rischio. L'utilizzo di procedure di sicurezza standard è una best practice per i fornitori di servizi cloud come Amazon, e sono abbastanza abili nel garantire che siano conformi a queste migliori pratiche e standard come gli standard NIST per sicurezza informatica.

Credo che ci sia un'area di preoccupazione che è più un problema di percezione che altro: il fatto che il proprietario dei dati non ha il controllo diretto sui dati perché si affida a un modello orientato ai servizi contraendo un servizio cloud fornitore. Quindi, in sostanza, il provider cloud chiede al proprietario dei dati di "fidarsi" di loro per mantenere i propri dati al sicuro.

Penso che questo non sia un problema con un rispettabile fornitore di servizi cloud, ma è un fattore di rischio che le organizzazioni dovrebbero considerare quando decidono di esternalizzare i propri dati a un provider cloud, soprattutto se ritengono che i propri dati siano così sensibili da richiedere controlli più severi su di essi di quanto non lo siano standard.

Per quanto riguarda le società di fiducia come Mint e Personal Capital, condivide:

Per certi versi questo è simile al problema della gestione dei rischi per la sicurezza del cloud. Mentre direi che aziende rispettabili come Intuit che possiedono Mint sono affidabili quanto i fornitori di servizi cloud come Amazon e che rispettano gli stessi standard di sicurezza e best practice, esiste un diverso tipo di rischio associato a queste applicazioni perché sono applicazioni basate su software che richiedono i più alti livelli di sicurezza per proteggere il dati. Molti dei problemi con i servizi cloud sono legati alla trasmissione e all'archiviazione dei dati, mentre finanziari applicazioni come Mint e Personal Capital sono più suscettibili ai rischi degli hacker che prendono di mira singoli utenti o organizzazioni.

Circa l'80% dei rischi per la sicurezza sono associati al software di un sistema, all'hardware, ai mezzi di trasmissione, ecc. A condizione che l'utente segua protocolli di sicurezza standard come protezione tramite password, firewall e monitoraggio dei virus e gestione e altre difese di sicurezza informatica correlate, queste applicazioni finanziarie sono sicure come qualsiasi altro mainstream applicazioni

Nessun sistema è sicuro al 100%, ma questo è abbastanza vicino. Facciamo un tuffo molto più profondo in sicurezza e protezione dei dati presso Personal Capital e sentirsi sicuri nei propri sistemi e processi.

Cosa ha bisogno di lavoro?

Nella prima edizione di questa recensione, ho avuto problemi a connettermi con TradeKing perché TradeKing aveva un sistema di autenticazione diverso. La mia soluzione originale era mettere tutte le mie partecipazioni in un portafoglio e Personal Capital le ha monitorate separatamente. Ally Bank ha acquisito TradeKing, trasformandolo in Ally Investe ora tutto viene tracciato automaticamente senza la mia soluzione alternativa.

Non puoi importare dati storici, quindi ottieni solo circa un mese di cronologia in base a quando ti sei registrato. Non puoi importare dati da Quicken o caricarli da download storici da istituti finanziari. Praticamente hai da quando ti iscrivi (circa un mese prima, in base a come le tue istituzioni finanziarie riportano i dati) in futuro. È una limitazione nota e non c'è un piano per aggiungere il supporto dei dati storici in futuro.

Gli strumenti di budgeting richiedono più lavoro, ma è relativamente nuovo, quindi mi aspetto problemi di crescita. Migliorerà ma mi dà ancora le conoscenze di cui ho bisogno, entrate mensili e valori di spesa, anche se la categorizzazione richiede più aiuto pratico.

Parola finale

Proprio adesso, Capitale personale è il mio strumento preferito quando si tratta di gestire denaro e investimenti. In questa fase della mia vita, gli investimenti stanno diventando una parte più significativa delle nostre finanze e quindi avere visibilità in quell'area è fondamentale.

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