Synchrony Bank Review: vale la pena aprire un conto?

Se non ne hai mai sentito parlare Synchrony Bank, ma visto che è pubblicizzato ovunque online, non saresti solo.

In effetti, se avessi guardato prima del 2014, non avresti visto Synchrony Bank da nessuna parte. Poi, in quello che sembra essere un istante, era ovunque.

Questo perché Synchrony Bank è stata fondata nel 2003, ma operava come sussidiaria di GE Capital. Ora è una banca al dettaglio, ma non discutono molto della loro storia. Sarebbe IPO nel 2014 sul NYSE con il ticker SYF per un importo di $ 2,88 miliardi. Non è apparso dal nulla a meno che non si consideri un'IPO "dal nulla".

(questa storia suona familiare? Ally Bank era una volta la General Motors Acceptance Corporation, il braccio dei servizi finanziari di GM, e queste storie rimano)

Allora chi è? Synchrony Bank?

Informazioni su Synchrony Financial

Sono una società di servizi finanziari con sede a Stamford, CT e offrono tutto ciò che ti aspetteresti da una banca: depositi, crediti, finanziamenti e prestiti. In parole povere, si tratta di conti correnti e di risparmio, carte di credito, mutui, prestiti auto e simili. Forniscono anche carte di credito private label (sono una delle più grandi), quindi sono la spina dorsale di alcune popolari carte di credito dei rivenditori come Amazon, Lowes, Walmart e Gap.

Synchrony Financial è la società madre, Synchrony Bank è l'istituto che fornisce tali prodotti. Sono assicurati FDIC #27314 e hanno sede nello Utah.

Sincronismo finanziario (SYF) ha registrato un fatturato di $ 13,530 miliardi nel 2016 ed è un componente dell'indice S&P500.

Synchrony Bank ha solo una filiale fisica a Bridgewater, New Jersey - 200 Crossing Blvd, Suite 101, Bridgewater, NJ 08807. La filiale è aperta dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 15:00 EST.

È possibile contattare il servizio clienti di Synchrony Bank chiamando il numero 1-866-226-5638 (dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 22:00 EST, sabato dalle 8:00 alle 17:00 EST, chiuso la domenica). Il login di Synchrony Bank è qui.

Il numero di routing di Synchrony Bank è 021213591.

Prodotti di deposito bancario sincronizzato

Synchrony Bank offre il menu completo di prodotti di deposito: mercato monetario (simile al controllo), risparmi, risparmi ad alto rendimento, certificati di deposito e persino conti IRA.

Tutte le tariffe citate sono a partire da:

• Risparmi ad alto rendimento: Nessun costo di servizio mensile, 0,50% APY, nessun saldo minimo.
• Certificati di deposito: Periodi di scadenza da 3 mesi a 60 mesi, deposito minimo di $ 2.000 e rendimento del CD a 12 mesi 0,50% APY
• Mercati monetari: Nessun costo di servizio mensile, deposito di assegno mobile, nessun saldo minimo, fino allo 0,35% APY
• IRA: Puoi aprire un normale account IRA o un account IRA CD.

Carta di credito bancaria Synchrony

La carta di credito di Synchrony Bank, denominata Synchrony HOME Credit Card, è una carta di credito senza canone annuale che è un carta per acquisti a domicilio che offre finanziamenti promozionali da 12 mesi a 60 mesi con partecipazione rivenditori. Sono per lo più negozi di arredamento o bricolage. Offre anche un rimborso del 2% sugli acquisti inferiori a $ 299, pagato come credito sull'estratto conto.

Synchrony Bank emette anche diverse carte di credito white label, il che significa che sono gestite da Synchrony Bank ma sono marchiate con altri nomi. Una popolare carta di credito alimentata da Synchrony Bank è Carta Amazon Prime Store di Amazon.com – che ti dà una carta regalo Amazon.com da $ 10 previa approvazione più il 5% di cashback su Amazon.com senza limiti. Nessuna quota annuale, finanziamenti speciali per ordini pari o superiori a $ 149 e tutte le protezioni tipiche delle carte di credito, come $ 0 di responsabilità.

Alimentano anche altre carte al dettaglio come American Eagle Outfitters, Athleta, Chevron, Old Navy, PayPal e eBay, Sam's Club, Toys "R" Us, Walmart e altro ancora. Se hai una di quelle carte, potresti aver visto SYNCB appare sul tuo rapporto di credito. Avevo SYNCB/PPC e sono rimasto sorpreso di vederlo perché non sapevo che stesse per Synchrony Bank/PayPal Credit! È normale però, sembra solo strano.

Commissioni e penali della banca di sincronizzazione

Come molte banche online, non ci sono saldi minimi per i loro risparmi o conti del mercato monetario. Inoltre non ci sono costi di servizio mensili.

Ciò che è raro è che non ti addebiteranno una commissione se si superano i sei prelievi/trasferimenti in un ciclo di rendiconto. Molte banche lo addebiteranno perché non dovresti (secondo la Federal Reserve) trattare un conto di risparmio come un conto corrente, ma Synchrony non lo farà. Lo fanno, come altre banche, si riservano il diritto di chiudere il tuo account se succede troppo.

Con i loro CD, è prevista una commissione di risoluzione anticipata se effettui un prelievo dal tuo Cd prima della data di scadenza:

• Durata 12 mesi o meno: 90 giorni di interesse semplice al tasso attuale
• Termini superiori a 12 mesi ma inferiori a 48 mesi: 180 giorni di interesse semplice al tasso attuale
• Termini di 48 mesi o più: 365 giorni di interessi semplici al tasso attuale

Queste sanzioni sugli interessi sono abbastanza standard: sono esattamente le stesse di quelle addebitate da Bank of America e da qualsiasi grande banca.

Il gold standard delle penalità sui tassi di CD è Ally Bank:

• Durata 24 mesi o meno: 60 giorni di interesse semplice al tasso attuale
• Termini superiori a 24 mesi ma inferiori a 36 mesi: 90 giorni di interesse semplice al tasso attuale
• Termini superiori a 36 mesi ma inferiori a 48 mesi: 120 giorni di interesse semplice al tasso attuale
• Termini di 48 mesi o più: 150 giorni di interesse semplice al tasso attuale

È quasi ingiusto confrontare le sanzioni con Ally Bank perché sono di gran lunga le più basse per il ritiro anticipato.

Vantaggi fedeltà

Synchrony Bank offre anche "vantaggi fedeltà" che ti ricompensano per il risparmio.

Mentre la maggior parte delle istituzioni, come le carte di credito, ti premia per la spesa, Synchrony ti premia per il risparmio.

I livelli di vantaggi si basano sul tuo equilibrio e sul tempo con Synchrony:

• Di base: Saldo inferiore a $ 10.000 E inferiore a 1 anno
• D'argento: Saldo di $ 10.000 – $ 49.999,99 E 1+ anni
• Oro: Saldo di $ 50.000 - $ 99.999,99 E 2+ anni
• Platino: Saldo di $ 100.000 – $ 249.999,99 O 3+ anni
• Diamante: Saldo di $250.000+ O 5+ anni

Pro e contro

I principali vantaggi sono simili ad altre banche online: ottieni commissioni basse/nessuna, un'ampia rete di bancomat grazie a partnership, carte di debito, tassi di interesse molto più elevati e le app per smartphone sono più potenti. Offrono assegni gratuiti per il conto del mercato monetario e ci sono $ 5 in rimborsi bancomat. I vantaggi fedeltà sono un bel componente aggiuntivo che non vediamo altrove

Anche i contro sono simili: non ci sono filiali che puoi visitare e tutto avviene tramite l'app (o forse la posta) o online. Devi essere a tuo agio nel lavorare con una banca interamente online se vuoi andare con Synchrony Bank. Personalmente non ho alcun problema, ma se non ti senti a tuo agio, Synchrony Bank non sarebbe una buona opzione per te.

Conclusione

Synchrony Bank va bene ma non mi entusiasma in alcun modo.

Non suggerisco mai di inseguire il tasso, cambiare banca per le migliori tariffe, ma se sei il numero 1 la banca è vecchia banca di mattoni e malta con tassi di interesse abissali... vale la pena dare un'occhiata a questo risparmio ad alto rendimento account.

Visita Synchrony Bank