Sei stufo di cercare di riparare da solo il tuo cattivo credito? Se i metodi fai-da-te hanno fallito, hai due scelte: conviverci o chiamare un aiuto professionale.
L'aiuto professionale di cui sto parlando si chiama riparazione del credito, il che significa pagare un'azienda professionale per ripulire il tuo rapporto di credito attraverso mezzi legittimi e legali.
La riparazione del credito ha un brutto colpo, ma ecco la verità: è come qualsiasi altra attività. Ci sono alcune aziende abbozzate là fuori, ma ce ne sono anche alcuni rispettabili e di alta qualità. Il problema è che può essere difficile individuare le gemme quando non sai cosa cercare.
Non preoccuparti, ti ho coperto. Resta con me e ti mostrerò cosa cercare in una società di riparazione del credito.
Che cos'è la riparazione del credito?
La riparazione del credito è il processo di rimozione di elementi negativi potenzialmente imprecisi dal tuo rapporto di credito. Pensa a cose come:
- Pagamenti in ritardo
- Addebiti
- Collezioni
- fallimenti
- Sentenze
Questi cattivi trascinano il tuo punteggio di credito. E se stai vivendo con un punteggio di credito basso, sai quale barriera può essere.
Come funziona la riparazione del credito?
In poche parole, la società di riparazione del credito estrae i tuoi rapporti di credito e li esamina in modo meticoloso. Cercano segni di imprecisioni. Se trovano qualcosa che potrebbe essere un errore, lo contestano con l'ufficio crediti che lo ha segnalato. L'obiettivo è eliminare l'elemento o correggere l'errore.
Funziona per un paio di motivi.
Il primo è che gli errori nei rapporti di credito sono allarmantemente comuni. Uno studio della Federal Trade Commission ha riscontrato che il tasso di errore è pari a 1 su 5. Pensaci.
Il secondo è che sotto il Legge sulla dichiarazione del credito equo, le agenzie di informazioni creditizie devono verificare gli elementi contestati entro 30 giorni. Se non possono, loro deve eliminare l'elemento.
Ma cosa succede se il tuo punteggio di credito negativo non è dovuto a "imprecisioni?"
E se gli elementi negativi nel tuo rapporto di credito ti appartenessero davvero? Ciò che fanno molte società di riparazione del credito è porre ai propri clienti domande dettagliate sugli elementi nella loro relazione.
“Sei sicuro quella era la data in cui hai perso un pagamento?"
“Sei sicuro era l'importo esatto?"
Poiché la maggior parte delle persone in genere non è sicura di nulla nel loro rapporto di credito, questo dà alla società di riparazione legale motivi per inviare una lettera di richiesta di verifica alle agenzie di credito assicurando che l'oggetto appartenga ai loro cliente. Anche in questo caso, se non può essere verificato entro 30 giorni, deve essere rimosso.
Questo è il modo in cui le società di riparazione del credito possono ottenere legalmente la rimozione di elementi dal rapporto che potrebbero effettivamente appartenere a te. Se hai un debito medico specifico, ecco come rimuovere le raccolte mediche dal tuo rapporto di credito.
Che tipo di risultati posso aspettarmi?
Non tutti hanno bisogno di riparazione del credito professionale. Puoi e dovresti rivedere i tuoi rapporti regolarmente; e se noti uno o due errori, puoi presentare le tue lettere di contestazione.
Tuttavia, se i tuoi rapporti sono un disastro e non sai da dove cominciare, ci sono buone probabilità che una società di riparazione del credito possa aiutarti.
E di che tipo di aiuto stiamo parlando?
Nell'ottobre 2019, Credit Knocks ha intervistato 500 americani che hanno pagato per servizi professionali di riparazione del credito. Hanno scoperto che il 43% di tutti gli intervistati ha visto un aumento del punteggio di credito di almeno 75 punti. Tra gli intervistati che hanno utilizzato servizi di riparazione del credito per 6 mesi o più, il 48% ha visto un aumento di almeno 100 punti.
La chiave da asporto? Riparazione del credito lavori.
Come individuare le BUONE società di riparazione del credito
Non tutte le società di riparazione del credito sono uguali. Ce ne sono alcuni là fuori che sono decisamente approssimativi, ma ciò non dovrebbe spaventarti dal perseguire un fornitore di servizi affidabile e professionale.
Quando acquisti una società di riparazione del credito, devi considerare questi fattori:
- Prezzo
- Caratteristiche
- Assistenza clienti
- Recensioni
Prezzo
La maggior parte delle società di riparazione del credito addebita una commissione di avviamento che copre il tempo trascorso ad analizzare i tuoi rapporti per vedere se possono aiutarti. Se determinano che sei un buon candidato per la riparazione del credito, paghi ogni mese mentre lavorano per ripulire il tuo rapporto. Vuoi scegliere un'azienda che puoi permetterti con un prezzo equo.
La maggior parte delle aziende addebita tra $ 79 e $ 119 al mese.
Caratteristiche
Non dare per scontato che tutti i servizi di riparazione del credito offrano la stessa cosa. Se fosse vero, probabilmente andresti direttamente a quello con il miglior prezzo!
Una grande caratteristica da considerare è quante controversie la società di riparazione presenterà per te (e con quale frequenza). Alcune aziende offrono controversie illimitate. Alcuni offrono un massimo di, diciamo, 15 al mese. Se hai una storia creditizia lunga e complicata, potresti voler pagare un po' di più per controversie illimitate.
Alcune altre funzionalità da cercare sono il monitoraggio gratuito del credito, protezione contro il furto di identità, sconti per coppie e garanzia di rimborso.
Se stai solo cercando di costruire il tuo punteggio di credito, considera un'azienda come Self. Offrono prestiti personali per l'espresso interesse al credito edilizio.
Assistenza clienti
Vuoi anche scegliere un'azienda con cui ti trovi bene a lavorare. Com'è il loro servizio clienti? Quanto sono reattivi? Di solito puoi scoprirlo con una rapida ricerca su Google, ma mi piace testare l'azienda.
Chiamali e fai domande Prima ti iscrivi. Chiedi loro di seguirti inviandoti informazioni sulla loro azienda via e-mail. Scoprirai rapidamente quali aziende vogliono solo effettuare una vendita rapida per telefono e quali faranno il passo in più per lavorare con te.
Recensioni
Può essere difficile valutare se una società di riparazione del credito è legittima. Ecco perché è importante controllare le loro recensioni.
Non sto parlando solo delle testimonianze sul loro sito Web, ovviamente pubblicano solo quelle brillanti. Il Better Business Bureau (BBB), BestCompany.com e ConsumerAffairs.com sono buone fonti di recensioni esterne, così come amici e familiari che hanno esperienza con la riparazione del credito.
Le mie 3 società di riparazione crediti preferite
In qualità di esperto di riparazione del credito che ha svolto un sacco di ricerche sull'argomento, sono felice di raccomandare queste tre società di riparazione del credito professionali di alta qualità:
- Cielo blu
- credito santo
- I pro del credito
Cielo blu
Cielo blu è la mia raccomandazione numero 1 per la riparazione del credito. Offrono un piano semplice per un prezzo. Addebitano solo la loro commissione iniziale di $ 79 dopo aver esaminato la tua situazione per vedere se possono aiutarti. Successivamente, la loro tariffa mensile è di $ 79, la più bassa del settore.
La loro attuale valutazione dei clienti a 5 stelle sul BBB e la loro garanzia di 90 giorni parlano del servizio superiore di Sky Blue.
credito santo
credito santo risponde alle esigenze di riparazione del credito da semplici a complesse con tre piani: Credit Polish, Credit Remodel e Clean Slate. Il prezzo inizia con una commissione iniziale di $ 99 e $ 79,99 al mese in seguito per il piano Credit Polish.
Credit Saint offre controversie illimitate ogni 45 giorni e una garanzia di 90 giorni. La loro reputazione professionale è supportata da un rating A+ BBB.
I pro del credito
I pro del credito offrire quattro diversi piani e fasce di prezzo per soddisfare le esigenze di qualsiasi cliente. Il prezzo parte da soli $ 19 al mese per il monitoraggio del credito e varia fino a $ 149 al mese (più la commissione di avviamento) per il loro piano di riparazione del credito più completo, il pacchetto di successo.
Controversie illimitate, rating A+ BBB e strumenti di educazione al credito sono altri tre motivi per prendere in considerazione The Credit Pros.
Conclusione
Il cattivo credito può appesantirti. Ti impedisce di ottenere l'approvazione per prestiti auto e casa (o ti fa pagare tassi di interesse più alti), ma non tutti hanno il tempo di tuffarsi nella riparazione del proprio credito. Se suona come te, ti consiglio di chiamare un paio delle società sopra per vedere se possono aiutarti nella tua situazione. E come sempre, fai prima i compiti. L'associazione con una società di riparazione del credito può richiedere diversi mesi, quindi ha senso dedicare un po' di tempo a confrontare il prezzo, il servizio, le caratteristiche e le recensioni.
Buona fortuna!