La maggior parte delle persone non vuole pagare più tasse di quelle richieste dal governo. Dover consegnare inutilmente più soldi all'IRS o al dipartimento delle tasse del tuo stato rende più difficile raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Se contate sul vostro rimborso fiscale annuale per estinguere il debito o coprire un'altra spesa significativa, massimizzare i vostri crediti d'imposta e le detrazioni contribuirà ad aumentare il vostro pagamento. Capire come ottenere un rimborso fiscale maggiore può essere facile se segui questi suggerimenti.
Sommario
- Come calcolare il rimborso delle tasse
- Controlla il tuo stato di archiviazione
- Richiedi detrazioni fiscali above the line
- Invia un reso dettagliato
- Richiedi crediti d'imposta
- Contribuire ai conti pensionistici
- Conti di risparmio sanitario
- Cerca le agevolazioni fiscali per il COVID
- Riepilogo
Come calcolare il rimborso delle tasse
Di seguito è riportato un rapido aggiornamento di alcuni dei fattori che possono determinare se si ottiene un rimborso fiscale o se si ha un debito fiscale:
- Stato di deposito: Separare; Capofamiglia; Sposato, deposito congiunto; Sposato, deposito separato.
- W-4 Detrazioni fiscali: Non trattenere abbastanza durante l'anno potrebbe richiedere un debito. Una ritenuta più alta riduce la tua paga da portare a casa, ma è più probabile che tu ottenga un rimborso delle tasse di fine anno poiché paghi troppe tasse durante l'anno.
- Detrazioni fiscali: Questi elementi riducono il reddito imponibile e finalizzano il reddito lordo rettificato (AGI).
- Crediti d'imposta: Riduci al minimo l'importo delle tasse che devi ma non ridurre il tuo reddito soggetto a tassazione.
Controlla il tuo stato di archiviazione
Lo sapevate? Puoi regolare il tuo detrazioni fiscali trattenere più o meno la busta paga per l'imposta sul reddito. Anche il tuo stato di dichiarazione dei redditi può influire sul tuo potenziale importo del rimborso. La maggior parte delle persone presenta una domanda single o sposata, depositando congiuntamente. Se sei sposato o hai persone a carico, uno stato di deposito alternativo può essere più vantaggioso in circostanze speciali.
Le coppie sposate possono utilizzare "Sposati, deposito separato" invece dell'impostazione predefinita "Sposati, deposito congiuntamente". La presentazione separata può consentire a un coniuge di elencare le proprie detrazioni fiscali con il detrazione standard ($ 12.550 nell'anno fiscale 2021 per le persone fisiche), ma non ti qualificherai per tanti crediti e detrazioni d'imposta. Ecco alcune delle detrazioni che potresti perdere:
- Credito d'imposta sul reddito guadagnato
- Detrazione degli interessi sul prestito studentesco
- Spese per l'assistenza ai figli e a carico
- Credito di adozione
Potresti anche considerare di richiedere il "Capofamiglia" invece di essere single per poter beneficiare di maggiori vantaggi fiscali potenzialmente. Il tuo consulente fiscale può aiutarti a decidere se cambiare stato fiscale è vantaggioso.
Richiedi detrazioni fiscali above the line
Le detrazioni fiscali sopra la linea sono uno dei modi più semplici per aumentare l'importo del rimborso delle tasse in quanto non è necessario presentare una dichiarazione dettagliata. Oltre a qualificarti automaticamente per la detrazione standard, potresti avere diritto a queste detrazioni:
- Detrazione interessi prestito studentesco: Fino a $ 2.500 di interessi pagati sul prestito studentesco
- Spese per gli insegnanti: Gli insegnanti possono detrarre $ 250 ($ 500 per dichiarazioni dei redditi congiunte).
- Spese per lavoro autonomo: Potresti essere in grado di detrarre le spese relative all'attività se disponi di un trambusto laterale o guadagnare un reddito da lavoro autonomo.
- Alimenti: Solo i pagamenti degli alimenti dal 2018 o precedenti sono deducibili dalle tasse.
- Premi dell'assicurazione medica: La maggior parte dei datori di lavoro ti consente di pagare la quota dei dipendenti dell'assicurazione sanitaria con il reddito al lordo delle imposte. Puoi detrarre il tuo premio se paghi con dollari al netto delle tasse se sei un lavoratore autonomo o disponi di un piano di scambio.
- Conti con agevolazioni fiscali: Contribuire agli investimenti agevolati e ai conti di risparmio per la salute può ridurre il reddito imponibile. Tuttavia, potrebbe essere necessario pagare le imposte sul reddito
- Perdite e spese di investimento: Puoi segnalare le perdite di investimento realizzate per compensare le tue plusvalenze. Inoltre, se possiedi immobili da investimento, puoi detrarre le tasse sulla proprietà e le spese correnti per ridurre il tuo reddito imponibile.
- Software fiscale online ti aiuterà a scoprire a quali detrazioni hai diritto con un lungo colloquio fiscale.
Puoi anche vedere quali detrazioni al lordo delle imposte offre il tuo datore di lavoro per i benefici ai dipendenti. Questi vantaggi possono includere:
- Assicurazione sanitaria
- Assicurazione sulla vita collettiva
- Spese di pendolarismo
- Assistenza all'infanzia
- Piani di pensionamento
Con queste detrazioni, il tuo datore di lavoro detrae l'importo dal tuo reddito lordo e riduce il tuo reddito imponibile. Quindi, paghi le tasse sull'importo residuo della tua busta paga.
Invia un reso dettagliato
Le detrazioni sotto la linea sono disponibili solo se puoi presentare un reso dettagliato. Alcune delle detrazioni dettagliabili includono:
- Interessi mutuo casa
- Contributi di beneficenza
- Spese mediche
- Imposte statali e locali (SALE)
- Perdite di proprietà da un disastro dichiarato a livello federale
I limiti di detrazione sono diversi per ciascuno. Ad esempio, puoi detrarre solo fino a $ 10.000 in tasse statali e locali ($ 5.000 per singoli filer). Inoltre, le spese mediche ammissibili devono superare il 7,5% del reddito lordo rettificato modificato. Il tuo saldo combinato nelle detrazioni dettagliate deve superare la detrazione standard affinché il tuo stato di deposito possa applicare queste detrazioni. L'importo della detrazione per ogni stato di deposito è il seguente:
- Celibe o sposati, presentazione separata: $12,550
- Sposato, deposito congiunto: $25,100
- Capofamiglia: $18,800
Questi minimi di detrazione sono elevati e la maggior parte dei contribuenti richiederà invece la detrazione standard.
Richiedi crediti d'imposta
I crediti d'imposta possono anche aumentare l'importo del rimborso riducendo la tua responsabilità fiscale dollaro per dollaro. Tuttavia, dovrai distinguere tra crediti rimborsabili e non rimborsabili:
- Crediti d'imposta non rimborsabili: Questi crediti riducono la tua imposta sul reddito fino a $ 0. Sfortunatamente, non ricevi alcun credito in eccesso come rimborso, ma potresti essere in grado di trasferire parte del saldo residuo alle tasse dell'anno successivo.
- Crediti d'imposta rimborsabili: Riceverai l'eventuale saldo residuo come rimborso delle tasse oltre all'annullamento del tuo debito fiscale.
Ci sono diversi modi per beneficiare di un credito d'imposta. Alcuni si basano sul reddito da lavoro o sul numero di persone a carico. Altri crediti possono rimborsare parzialmente parte della tua spesa per l'istruzione o per miglioramenti domestici a basso consumo energetico come l'installazione di pannelli solari. Ecco alcuni dei crediti d'imposta più popolari da tenere d'occhio:
- Credito d'imposta per bambini (CTC): Fino a $ 3.600 per bambino nel 2021 (di solito $ 2.000 per bambino).
- Credito d'imposta sul reddito guadagnato (EITC): Fondi per famiglie a reddito basso e moderato
- Assistenza ai bambini e alle persone a carico: Fino a $ 3.000 per un bambino o $ 6.000 con due o più bambini.
- Adozione: Fino a $ 14.300 di spese ammissibili relative all'adozione per bambino.
- Credito d'imposta per opportunità americane: I genitori o gli studenti possono ricevere fino a $ 2.500 per le tasse scolastiche e le spese qualificanti
- Credito di apprendimento a vita: Fino a $ 2.000 per tasse scolastiche e altre spese.
- Credito d'imposta sui premi: Credito d'imposta basato sul reddito che riduce i premi annuali dell'assicurazione sanitaria per i piani di mercato.
- Credito d'imposta solare: Fino al 22% per i sistemi solari domestici installati dal 2020-2022. Il credito si riduce al 20% nel 2023.
- Credito del risparmiatore: Fino a $ 1.000 per i single ($ 2.000 se la presentazione è congiunta) quando si contribuisce a un piano pensionistico agevolato dalle tasse. Tuttavia, il tuo reddito annuale deve essere relativamente basso in quanto scomparirà completamente a $ 33.000 per i single e $ 66.000 per le coppie nel 2021.
Può essere facile trascurare alcuni di questi crediti. Tuttavia, se sei idoneo, i crediti d'imposta possono essere più vantaggiosi delle detrazioni fiscali, soprattutto se si tratta di un credito rimborsabile.
Contribuire ai conti pensionistici
I contributi del piano pensionistico tradizionale sono un altro modo semplice per ridurre il reddito imponibile e il contributo aumenta in modo differito. Ma in futuro pagherai le imposte sul reddito sull'importo del prelievo. Ecco i limiti contributivi annuali per il 2021:
- IRA: $ 6.000 ($ 7.000 se hai 50 anni o più)
- 401k: $ 19.500 ($ 26.000 se hai 50 anni o più)
Il limite di contributo si applica ai tuoi contributi combinati per i conti tradizionali e Roth. Quindi, ad esempio, se contribuisci con $ 6.000 a un'IRA tradizionale, non puoi aggiungere al tuo Roth per quell'anno fiscale. Inoltre, il limite di contribuzione annuale è per ciascun contribuente.
Se sei sposato, tu e il tuo coniuge potete contribuire ciascuno con $ 6.000 nella tua IRA e $ 19.500 in un piano fornito dal datore di lavoro per massimizzare i tuoi risparmi per la pensione. Di conseguenza, i contributi del conto pensionistico possono essere uno dei modi più semplici per ottenere un rimborso fiscale maggiore senza persone a carico.
La scadenza del finanziamento dell'IRA è la scadenza dell'imposta federale sul reddito se stai cercando una detrazione fiscale dell'ultimo minuto. Questo è il 15 aprile per la maggior parte degli anni, incluso nel 2022 per le imposte sul reddito del 2021. I nostri 401k contro Confronto IRA può aiutarti a decidere quale opzione di piano pensionistico è migliore.
Conti di risparmio sanitario
I contributi a un conto di risparmio medico agevolato dalle tasse possono anche aiutarti a ottenere un rimborso fiscale maggiore. Se disponi di un piano sanitario con franchigia elevata (HDHP) idoneo, la tua migliore opzione può essere a conto di risparmio sanitario (HSA). I tuoi contributi sono deducibili dalle tasse e molto probabilmente esenti da tasse per la maggior parte delle spese mediche. Ecco i limiti contributivi annuali per il 2021:
- Individui: $ 3.600 ($ 4.600 se di età pari o superiore a 55 anni)
- Famiglie: $ 7,200 ($ 8,200 se di età pari o superiore a 55 anni)
I limiti annuali nel 2022 sono leggermente più alti:
- Individui: $ 3,650 ($ 4,650 se di età pari o superiore a 55 anni)
- Famiglie: $ 7,300 ($ 8,300 se di età pari o superiore a 55 anni)
Se non sei idoneo per un HSA, il tuo datore di lavoro può offrire altri conti di risparmio con agevolazioni fiscali che puoi finanziare con contributi al reddito ante imposte:
- Accordi di spesa flessibili (FSA)
- Conti di rimborso sanitario (HRA)
- Conti di risparmio medico (MSA)
Cerca le agevolazioni fiscali per il COVID
Per un periodo di tempo limitato, potresti essere in grado di richiedere agevolazioni fiscali relative al coronavirus.
- Donazione di beneficenza non specificata: I non-itemizer possono richiedere una detrazione fiscale del contributo di beneficenza di $ 300 ($ 600 se sposati, presentazione congiunta) per l'anno fiscale 2021.
- Elenca fino al 100% delle donazioni di beneficenza: Per l'anno fiscale 2021, puoi elencare i contributi di beneficenza fino al 100% del tuo reddito lordo rettificato. Di solito, puoi detrarre solo fino al 60% del tuo reddito imponibile.
- Credito di rimborso per il recupero: Puoi richiedere l'importo residuo al momento della presentazione delle tasse se hai ricevuto solo un assegno di stimolo parziale o un credito d'imposta anticipato per bambini durante l'anno. Ciò è possibile se aggiungi una persona a carico nel 2021 o se il tuo reddito è inferiore alle riduzioni di reddito utilizzate dall'IRS per stimare l'importo del credito originale.
Riepilogo
Ora che sai come ottenere un rimborso fiscale maggiore, potresti voler utilizzare alcune o tutte le tattiche che ho trattato in questo articolo per migliorare la tua situazione fiscale. Tieni presente che non è mai una cattiva idea consultare un professionista fiscale che può aiutarti a massimizzare eventuali detrazioni e crediti fiscali ammissibili.