Revisione dell'assicurazione sulla vita Sproutt: assicurazione sulla vita online veloce

Il settore delle assicurazioni sulla vita si sta rapidamente spostando verso il processo di richiesta automatizzato online, a volte indicato come assicurazione fintech. Ciò non solo rende più rapido il processo di richiesta, ma spesso comporta anche un premio inferiore. Sproutt è un concorrente relativamente nuovo nello spazio del mercato assicurativo online, che consente di ottenere quotazioni su polizze assicurative sulla vita da più società contemporaneamente.

Compilando una domanda online, che può essere completata in pochi minuti, puoi ottenere preventivi per le polizze che meglio soddisfano le tue esigenze e preferenze. E in quello che potrebbe essere il vantaggio che più distingue Sproutt dalla concorrenza, potrebbe essere possibile ottenere un'assicurazione sulla vita anche se non si è più giovani e in ottima salute.

Sproutt ha anche agenti dal vivo pronti a rispondere alla tua telefonata se preferisci un contatto diretto in qualsiasi momento durante il processo di candidatura.

Informazioni su Sproutt

germoglio è un broker di assicurazioni sulla vita che fornisce un mercato di assicurazioni sulla vita online e non un fornitore di assicurazioni sulla vita diretto. La società elenca la sua sede ufficiale come Hartford, Connecticut, ma le sue operazioni commerciali hanno sede a New York City e il braccio di ricerca e sviluppo è a Tel Aviv, in Israele. Sebbene la compagnia sia stata lanciata solo a febbraio 2019, sta già avendo un impatto nel mondo delle assicurazioni sulla vita.

Sproutt utilizza i dati e il calcolo cognitivo per abbinarti al miglior fornitore e polizza assicurativa sulla vita. La società è supportata da una combinazione di State of Mind Ventures, Moneta VC, FinTLV, Guardian Life e MS&AD Ventures.

Sprout ha un Migliore valutazione del Business Bureau di "A-", che è il secondo punteggio più alto assegnato dall'agenzia, che classifica le organizzazioni su una scala da A+ a F.

Come funziona Sprout?

Sproutt funziona sulla base di un "indice di qualità della vita" progettato per valutare il tuo stile di vita e fornire consigli personalizzati per aiutarti a condurre uno stile di vita sano. Si basa su una piattaforma di valutazione dell'intelligenza artificiale guidata (GAIA) sviluppata internamente, che misura i cinque "pilastri" seguenti:

Oltre ad abbinarti alla migliore raccomandazione di assicurazione sulla vita, la missione della piattaforma è anche ispirare i consumatori a vivere una vita migliore attraverso i cinque pilastri dell'indice di qualità della vita.

Ci vorranno circa 15 minuti per completare il questionario che costituirà la base del tuo "punteggio QL Index" personalizzato. Ti verranno forniti consigli per aiutarti a migliorare il tuo punteggio, che migliorerà anche la qualità complessiva della tua vita, oltre a farti risparmiare denaro sull'assicurazione sulla vita.

L'Indice si basa su cinque componenti:

Movimento: Come suggerisce il nome, questa categoria si riferisce all'esercizio. Lo valutano come la cosa più importante per la tua salute e raccomandano 150 minuti settimanali di attività fisica moderata ogni settimana. Ciò include camminare, fare jogging, andare in bicicletta o nuotare, tra le altre attività.

Dormire: C'è un numero crescente di prove che la quantità di sonno che fai gioca un ruolo importante nella tua salute generale. Si stima che il 35% degli adulti negli Stati Uniti sia classificato come privato del sonno. Sproutt consiglia di aumentare l'esposizione alla luce intensa di giorno e di ridurre l'esposizione alla luce blu di notte, oltre a dormire a orari regolari.

Salute emotiva: È stato riscontrato che relazioni solide riducono il rischio di morte prematura. Sproutt consiglia di rafforzare le relazioni con la famiglia e gli amici e persino di adottare un animale domestico.

Nutrizione: Questo pilastro sottolinea il consumo di "cibo vero", che è fatto in casa, invece di cibi lavorati. L'ovvia connessione qui è evitare l'obesità, un'afflizione che oltre al sovrappeso colpisce circa la metà della popolazione degli Stati Uniti.

Bilancia: Questo è al centro della qualità della vita. Include tutti i pilastri di cui sopra, oltre ad avere un senso di scopo nella tua vita.

In base al tuo indice QL, germoglio tenterà di abbinarti al miglior fornitore di assicurazioni per il tuo profilo la prima volta. Ciò non solo garantirà la massima probabilità di approvazione della polizza, ma anche di ottenere il tasso di premio inizialmente quotato.

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Quali politiche offre Sproutt?

Per dirla chiaramente, Sproutt offre un'assicurazione sulla vita. Nella scheda "Assicurazione", Sproutt descrive i diversi tipi di assicurazione sulla vita. Ciò include la durata, la vita intera, la vita universale, la vita universale variabile, la durata dell'emissione semplificata e l'assicurazione sulla vita con emissione garantita. Tuttavia, l'unico prodotto di assicurazione sulla vita disponibile direttamente sulla piattaforma sembra essere l'assicurazione sulla vita a termine. Se non hai familiarità con le differenze tra l'assicurazione a termine e l'assicurazione sulla vita intera, ecco una spiegazione.

Ciò è coerente con altri aggregatori di assicurazioni sulla vita online poiché il termine è il tipo di assicurazione sulla vita più semplice da automatizzare, nonché la varietà che offre i premi assicurativi più bassi.

Le polizze di assicurazione sulla vita sono disponibili su Sproutt in termini che vanno da 10 a 30 anni. Ciò significa che acquisterai un importo specifico di copertura e godrai del vantaggio di un premio fisso per tutta la durata.

Alla fine del termine, potresti avere la possibilità di rinnovare la polizza in incrementi specifici, come cinque anni. Tuttavia, il tuo premio sarà basato sulla tua età al momento del rinnovo. Ma in molti casi, avrai il vantaggio della rinnovabilità garantita. Ciò significa che un cambiamento negativo nelle condizioni della tua salute non influirà sulla tua capacità di esercitare l'opzione di rinnovo.

Sulla piattaforma non è disponibile alcuna assicurazione sulla vita per gli esami. Questo è un tipo di polizza dove puoi ottenere assicurazione sulla vita senza visita medica. Consente un'approvazione e un'emissione più rapide della tua polizza poiché la compagnia assicurativa riceverà le tue informazioni mediche principalmente da fonti pubblicamente disponibili, come il Dipartimento statale dei veicoli a motore, il MIB e altri repository.
Ma dovresti sapere che nessuna politica di esame è in genere più costosa delle politiche standard che richiedono un esame. Questo perché la compagnia di assicurazioni si assume ulteriori rischi fornendo una copertura senza condurre un esame. Attenzione però che questo tipo di polizza è pensato per chi gode di ottima salute.

Sproutt non rappresenta che può farti ottenere sconti sulla copertura assicurativa sulla vita. Sostengono solo di poterti abbinare alla giusta compagnia di assicurazioni sulla vita al momento della domanda.

Caratteristiche e vantaggi di Sproutt

Prodotti assicurativi vita disponibili: Polizze di termine, ma l'intera vita può essere disponibile con un processo più coinvolto.

Altri prodotti assicurativi: Nessuno offerto in questo momento.

Termini della polizza disponibili: da 10 anni a 30 anni, con incrementi di cinque anni.

Copertura massima: $2 milioni indicati.

Disponibilità: Tutti i 50 stati e il Distretto di Columbia. Il servizio non è disponibile al di fuori degli Stati Uniti.

Compagnie assicurative partecipanti: Guardian, Allianz, Protective, Prudential, John Hancock, Lincoln Financial Group, Penn Mutual, Nationwide, Pacific Life e TransAmerica sono tra le società elencate sul sito web.

Assistenza clienti: Disponibile per telefono, dal lunedì al venerdì, dalle 9:00 alle 19:00, ora di New York.

App per dispositivi mobili: Non offerto.

Sicurezza: Sproutt non condivide le tue informazioni con terze parti, se non con le compagnie assicurative partecipanti sulla piattaforma. Le politiche sono implementate per proteggere le tue informazioni, inclusa la crittografia, l'accesso e l'autenticazione per proteggerti dall'accesso non autorizzato ai dati personali nei sistemi aziendali.

Sprout prezzi e commissioni: Poiché Sproutt è un mercato di assicurazioni sulla vita e non un fornitore di assicurazioni sulla vita diretto, non vi è alcun costo per i loro servizi. Puoi acquistare un'assicurazione sulla vita sulla piattaforma senza alcun costo. I premi saranno addebitati dalla compagnia di assicurazione sulla vita con cui accetti la polizza. Sproutt è compensato dalle compagnie di assicurazione sulla vita partecipanti come utenti delle politiche di acquisto della piattaforma. Tuttavia, questo risarcimento è tra la compagnia assicurativa e Sproutt e non rappresenta un costo aggiuntivo per te come consumatore.

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Come applicare con Sproutt

Quando inizi la procedura di richiesta, ti viene immediatamente comunicato che l'assicurazione fornita copre le pandemie, incluso il coronavirus. Tuttavia, per ricevere i benefici, dovrai essere completamente onesto su qualsiasi potenziale esposizione al virus, nonché sui recenti piani di viaggio.

L'applicazione stessa è un processo in 12 fasi, che pone le seguenti domande:

1. Chi possiamo aiutarti a proteggere oggi? Le opzioni sono i miei figli, il mio coniuge o altro: dovrai selezionare "altro" per ottenere una polizza per te stesso.
2. Dove vivi? Dovrai inserire il tuo CAP.
3. qual è il tuo genere? Femmina, maschio o altro.
4. Quando sei nato? Inserirai la tua data di nascita.
5. Sei un fumatore o un consumatore di nicotina? Sì, no, non più.
6. Come ti descriveresti? Molto sano, abbastanza sano o nella media: tieni presente che non esiste alcuna opzione per inferiore alla media o povero. Più su quello in un po'.
7. Parlaci della tua build, così possiamo scegliere il piano giusto. Ti verrà chiesto di inserire altezza e peso.
8. Abbiamo bisogno di conoscere il tuo reddito in modo da poterti ottenere la giusta copertura. Ti verranno presentate diverse scelte, che vanno da meno di $ 25.000 all'anno a più di $ 300.000.
9. Com'è il tuo rating? Le scelte sono eccellenti, buone, giuste, scarse o non so.
10. Cosa è più importante per te? Le opzioni sono un importo di pagamento mensile o un importo di copertura assicurativa.
11. Hai assunto farmaci da prescrizione negli ultimi due anni? Sì o no.
12. Sarai disposto a sostenere un esame medico per richiedere l'assicurazione sulla vita? Sì o no.

Ho esaminato l'applicazione inserendo le informazioni per un uomo di 35 anni, non fumatori, in ottima salute, che vive ad Atlanta e con un reddito annuo massimo superiore a $ 300.000 all'anno.

Ecco i risultati che ho ricevuto:

Si noti che i risultati restituiti riguardavano solo una polizza a termine per 30 anni e una copertura massima di $ 2 milioni. Ho incluso specificamente le informazioni che avrebbero portato all'importo massimo di copertura possibile, affermando anche che l'importo della copertura assicurativa era più importante per me dei pagamenti mensili.

Tuttavia, come puoi vedere dallo screenshot qui sopra, i premi sono piuttosto aggressivi in ​​base alla quantità di copertura offerta su tutti e tre i piani.

Una volta arrivato al punto in cui ricevi un preventivo, simile a quello sopra, verrai indirizzato a un'altra schermata che ti introduce a una serie di 11 domande aggiuntive. Inizierà fornendo il tuo nome, indirizzo e-mail, telefono cellulare e conferma di aver esaminato tutte le divulgazioni richieste. Questa è la parte che ti collegherà con l'azienda che fornirà la copertura offerta. Tuttavia, fino a questo punto non viene fornito esattamente chi sarà quella società.

E se non sei in perfetta salute?

Per approfondire esattamente ciò che Sproutt ha da offrire, ho inserito le informazioni per il profilo di un candidato all'assicurazione sulla vita tutt'altro che ideale.

Ho inviato informazioni per un maschio sovrappeso di 55 anni, che fuma un pacchetto di sigarette a settimana, sta assumendo farmaci per l'ipertensione e ha un discreto credito. Con mia sorpresa, Sproutt aveva effettivamente delle polizze da offrire:

Ci sono differenze significative dalle politiche offerte per i 55 anni moderatamente malati rispetto ai 35 anni molto sani.

Ovviamente i premi sono molto più alti e la durata si riduce a soli 20 anni. Ma ci aspetteremmo ragionevolmente che i premi siano più alti, in base all'età e alla salute. Ed è probabile che il termine di 20 anni sia offerto perché a 55 non è disponibile una polizza di 30 anni o il premio sarebbe proibitivo.

Non è noto se nessuna di queste tre opzioni sarebbe stata effettivamente approvata. Ma è incoraggiante sapere che Sproutt si divertirà anche a fornire offerte a un candidato più anziano che non è in salute ottimale.

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Pro e contro di Sproutt

Professionisti:

• La piattaforma fornisce preventivi per i candidati più anziani che non sono in perfetta salute. Questa è una partenza dal tipico mercato delle assicurazioni sulla vita online.
• Puoi ottenere preventivi sulla piattaforma in pochi minuti.
• Le compagnie assicurative che partecipano alla piattaforma rappresentano alcuni dei migliori nomi del settore.
• Assistenza clienti in tempo reale. Questa è un'altra deviazione dai tipici mercati di assicurazione sulla vita online, che possono offrire un processo solo automatizzato.
• Sono disponibili sia l'esame medico che l'assenza di polizze per l'esame medico.

Contro:

• Anche se il sito Web discute varie opzioni di assicurazione sulla vita, il termine sembra essere il tipo di polizza principale disponibile.
• Se sono disponibili polizze assicurative sulla vita intera, sembra che richiedano una telefonata. Questo non sarebbe inaspettato, dato che gli standard di sottoscrizione per tutta la vita – che è la copertura permanente – sono necessariamente più alti di quelli a termine.
• La piattaforma è giovane, essendo in funzione solo da circa 1,5 anni.
• Sebbene sia facile ottenere preventivi per l'assicurazione di base, il processo di assicurazione della copertura assicurativa sulla vita sarà più complicato. Anche questo è tipico dei mercati assicurativi online.

Dovresti acquistare un'assicurazione sulla vita con Sproutt?

Se stai cercando di acquistare un'assicurazione sulla vita, Sproutt merita sicuramente un'occhiata. Sono rimasto davvero colpito dal fatto di essere stato in grado di ottenere preventivi per il richiedente in condizioni di salute tutt'altro che perfette e con elevati benefici in caso di morte. Ci sono molte aziende che competono nello spazio fintech assicurativo, ma sono specializzate in candidati più giovani e più sani. Sembra possibile ottenere una polizza tramite Sproutt anche se non rientri in nessuna delle due categorie.

In tutta onestà, l'indice di qualità della vita sembra rientrare nella classificazione "campane e fischietti", senza fornire alcun evidente beneficio reale. È possibile il risultato della figura dell'indice nell'algoritmo utilizzato da Sproutt per elaborare le corrispondenze delle compagnie assicurative, ma questo fatto non è ovvio dai risultati che ricevi.

Comunque sia, Sproutt sembra una piattaforma assicurativa che vale la pena ottenere un preventivo se sei nel mercato dell'assicurazione sulla vita. Se Sproutt non fa per te, dai un'occhiata il nostro elenco completo di compagnie di assicurazione sulla vita online.