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Un ascoltatore di podcast di Money Girl di nome Heather dice: "Lavoro per un'organizzazione no-profit e contribuisco con il 4% al mio 403 (b), ma sto anche cercando di uscire dai debiti. Sarebbe meglio per me interrompere i miei contributi pensionistici fino a quando non avrò saldato il mio debito o continuare a investire allo stesso tempo?"
Grazie per questa bella domanda, Heather! È fondamentale risparmiare per la pensione e ripagare i debiti. Ma con così tanti soldi da spendere, sapere dove focalizzare la tua attenzione può essere complicato.
In questo post, risponderò alla domanda di Heather e ti darò una guida in cinque passaggi da seguire quando non sei sicuro di come gestire o allocare i tuoi soldi. Verrai via con un percorso chiaro per dare priorità alle tue preziose risorse finanziarie in modo da poter costruire ricchezza più velocemente.
Ricevo molte domande da ascoltatori e lettori di podcast sul pagamento del debito. C'è molta confusione su quali debiti affrontare per primi, quanto essere aggressivi e come bilanciare il pagamento del debito e il risparmio.
Prima di passare troppo tempo ad agonizzare sui dettagli, fai un passo indietro e valuta i tuoi risparmi. Hai una riserva di cassa? Quanto?
Costruire una certa quantità di risparmi di emergenza dovrebbe essere la tua priorità finanziaria numero uno. La creazione di una riserva di cassa deve avvenire prima di pagare il debito o investire, quindi sei protetto da un'emergenza finanziaria.
L'importo dei risparmi di emergenza di cui hai bisogno varia a seconda del tuo stile di vita e della tua situazione finanziaria. Probabilmente hai bisogno di un cuscino finanziario più consistente se:
Una sola persona senza dipendenti e molte opportunità di lavoro non richiederebbe così tanti soldi di emergenza.
Idealmente, dovresti accumulare un minimo di tre-sei mesi di spese di soggiorno. Un'altra buona regola è quella di risparmiare almeno il 10% del reddito lordo annuo. Ad esempio, se guadagni $ 50.000, prefiggiti di accumulare e mantenere un fondo di emergenza di $ 5.000.
Se inizi con zero risparmi, potresti iniziare con un piccolo obiettivo, come risparmiare l'1% o il 2% del tuo reddito ogni anno. Oppure potresti iniziare con un piccolo obiettivo come $ 500 o $ 1.000 e aumentarlo ogni anno fino a ottenere un cuscino sano.
Se cerchi di raggiungere altri obiettivi finanziari prima di accumulare una riserva di contanti, stai mettendo il carro davanti ai buoi. Quindi, valuta quanti risparmi hai, quanto ti serve e crea un piano per colmare il divario.
Un errore comune da evitare è investire i tuoi risparmi di emergenza o pensare di poter attingere al tuo fondo pensione. Il tuo fondo di emergenza dovrebbe essere in un conto di risparmio sicuro, ad alto rendimento e assicurato dalla FDIC. Non preoccuparti se i tuoi risparmi guadagnano poco o nessun interesse. Lo scopo è che i tuoi soldi di emergenza siano accessibili e liquidi a breve termine. Se lo investi, il valore potrebbe ridursi a zero nel momento in cui ne hai disperatamente bisogno.
Laura Adams è un'esperta di finanza personale e pluripremiata autrice di numerosi libri, tra cui Smart Moves to Grow Rich di Money Girl. Il suo titolo più recente, Debt-Free Blueprint: How to Get Out of Debt and Build a Financial Life You Love, è una nuova uscita numero 1 di Amazon. Laura è la conduttrice di Money Girl, il podcast settimanale più votato, dal 2008.
Laura è spesso citata dai media nazionali ed è apparsa su NBC, CBS, ABC, FOX, Al Jazeera, Bloomberg, NPR, MSN, USA Today, The Wall Street Journal, The New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Huffington Post di Kiplinger e molte altre radio, stampa e online punti vendita. Dal 2013, ha completato oltre 1.000 interviste ai media.
Milioni di fedeli ascoltatori e lettori beneficiano dei suoi consigli pratici. La sua missione è aiutare oltre 100 milioni di studenti e consumatori a vivere una vita più ricca attraverso il suo lavoro di podcasting, parlare, portavoce, insegnamento e advocacy.
Laura ha conseguito un MBA presso l'Università della Florida. Vive ad Austin, in Texas, con suo marito e il loro laboratorio giallo.