Si sente molto parlare delle dimensioni dei prestiti agli studenti come di un grosso problema. Ma proprio dietro gli importi dei prestiti ci sono i problemi di manutenzione. Una volta che un prestito studentesco entra in stato di rimborso, il laureato deve affrontare una matrice di regole e problemi di servizio.
Parte del problema è che i prestiti federali agli studenti sono serviti da un piccolo numero di agenzie di servizi molto grandi. Sembra esserci poca responsabilità, e non è nemmeno chiaro che le stesse agenzie siano pienamente consapevoli della loro missione e delle normative relative ai prestiti agli studenti.
Ciò può portare i debitori a problemi seri e persino a problemi di credito, oltre alla funzione di base che effettua pagamenti mensili o organizza piani di pagamento. I debitori spesso si rivolgono alle stesse agenzie di servizi per trovare soluzioni e ricevono pochissimo aiuto. Essendo uno dei maggiori fornitori di prestiti federali agli studenti, Great Lakes Student Servicing presenta una serie di problemi, sebbene non siano necessariamente unici nel settore dei servizi di prestito federale.
Come si possono risolvere ed evitare i problemi comuni di manutenzione del prestito studentesco di Great Lakes? Potrebbe essere confortante dire che esiste una strategia segreta per navigare nel labirinto dei servicer. Ma la verità è che il meglio che puoi fare nella maggior parte dei casi è semplicemente trovare un modo per andare avanti. Il problema dal lato del servizio dei prestiti agli studenti federali sembra essere il servizio stesso.
Questo è un grande problema di immagine che deve essere risolto a livello nazionale. Ma questo non sarà di grande aiuto se stai lottando con problemi di manutenzione cronici in questo momento.
Vediamo cosa possiamo offrire nel frattempo.
Chi è Great Lakes Educational Loan Services?
Ora una parte di Nelnet, Società per l'istruzione superiore dei Grandi Laghi in precedenza era una delle quattro più grandi agenzie federali di servizi di prestito studentesco negli Stati Uniti, con prestiti per oltre $ 51 miliardi a più di 10 milioni di mutuatari. Ora è una consociata interamente controllata all'interno dell'organizzazione Nelnet. Great Lakes è una società senza scopo di lucro, con sede a Madison Wisconsin. In combinazione con la sua società madre, ora serve il 42% del debito totale dei prestiti studenteschi federali negli Stati Uniti.
Prima del consolidamento con Nelnet, Great Lakes sembrava effettivamente essere uno dei servicer meno problematici.
Problemi comuni di gestione del prestito studentesco dei Grandi Laghi
Per determinare i problemi comuni con il servizio di prestito studentesco di Great Lakes, abbiamo controllato diverse fonti per i reclami ricorrenti.
Il Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori (CFPB), un'agenzia del governo degli Stati Uniti, mostra i seguenti reclami ricorrenti:
- Hai ricevuto cattive informazioni sul tuo prestito.
- Problemi con la modalità di gestione dei pagamenti.
- Non posso diminuire i miei pagamenti mensili.
- Problemi con il servizio clienti.
Nel frattempo, il Better Business Bureau, che non valuta Great Lakes, mostra 193 reclami contro la società. I più comuni includono problemi con il prodotto/servizio e problemi di fatturazione/riscossione. L'ultimo sembra coerente con la categoria "problemi con il modo in cui vengono gestiti i pagamenti" al CFPB.
Un campione dei reclami – del tipo a cui possono riferirsi i più familiari con i prestiti agli studenti – include:
"Ho preso in prestito $ 41.487,00 da Great Lakes 5 anni fa per un genitore più un prestito per mio figlio per andare all'Università XXXXXXXX... ho pagato tutto questo tempo e ho pagato quasi $ 20.000,00 e mi stanno dicendo che devo ancora $44,797.19. Mi è stato anche detto che con un pagamento mensile di quasi $ 400,00 pagherò questo prestito per 25 anni e pagherò quasi $ 100.000,00 se vivrò così a lungo.
“Questo debito risale a 10 anni fa. Nell'aprile 2017 l'intero prestito studentesco è stato PAGATO COMPLETAMENTE, inclusi tutti gli interessi e le tasse. Ad oggi, 27/01/2019, quasi 2 anni dopo, questo è ancora visibile sul mio rapporto di credito. Sta facendo sì che il mio punteggio di credito rimanga basso. Inoltre, mi è stato negato un nuovo credito più di 10 volte perché queste informazioni false si riflettono ancora sul mio rapporto di credito".
"Ero su un piano di rimborso guidato dal reddito per l'anno 2018 perché ho oltre $ 100.000 di debiti per prestiti studenteschi e guadagno $ 30.000 - $ 35.000 all'anno. Mi è stato comunicato che il mio piano di rimborso è scaduto a dicembre 2018 e che avrei dovuto pagare oltre $ 2k mensili a partire dal 2019. Quindi ho chiesto una tolleranza per 2 settimane fino a quando il mio piano di rimborso basato sul reddito non poteva essere rinnovato. 2 settimane dopo, il mio piano di rimborso è stato rinnovato e mi sono stati addebitati $ 12.927,27 il 1 ° gennaio 2019 come interessi capitalizzati che sono stati aggiunti al mio saldo principale perché ho preso una tolleranza di 2 settimane.
Non sono mai stato informato, detto o consapevole che mi sarebbero stati addebitati quasi $ 13k di interessi per una tolleranza di 2 settimane o per qualsiasi motivo. Ho chiamato e il rappresentante era molto criptico e confuso. Continuavo a chiedere spiegazioni mentre parlava in tondo, ma anche lui sembrava confuso. Non sono mai stato informato di alcuna commissione e non ho accesso ai record passati per vedere se ciò è accaduto prima".
Una rapida revisione di diverse dozzine di reclami mostra un modello coerente di pagamenti errati, prelievo non autorizzato di fondi da personale conti, personale di Great Lakes incapace di spiegare la politica aziendale, misteriosi aumenti degli importi dei prestiti dovuti, pagamenti errati e credito problemi di segnalazione.
Strategie per affrontare i problemi di prestito studentesco di Great Lakes
Non esiste un'unica strategia che possa essere efficace nell'affrontare i Grandi Laghi. Ma di seguito sono elencate diverse strategie che puoi provare, in successione o contemporaneamente.
Ottenere e rivedere tutta la documentazione di prestito pertinente. È importante comprendere appieno i termini del prestito prima di entrare in contatto con Great Lakes. Se la persona con cui parlerai non ha altro che una vaga idea di cosa stia succedendo, dovrai essere il più specifico possibile.
Tieni traccia di tutte le attività finanziarie. Ciò include i proventi del prestito ricevuti dal tuo finanziamento, così come tutti i pagamenti che hai effettuato dall'inizio del prestito. Se disponi di tutte le informazioni di pagamento assemblate in ordine sequenziale, sarà la tua migliore difesa contro i reclami per mancati pagamenti o segnalazioni di credito errate.
Documentare il contatto con Great Lakes. Ciò include qualsiasi corrispondenza scritta ricevuta o scritta all'agenzia. Ma dovresti anche tenere un registro telefonico attentamente dettagliato, compresi i numeri di telefono chiamati, le date, gli argomenti discussi e i nomi e i titoli dei rappresentanti dei Grandi Laghi con cui hai parlato. La corrispondenza e-mail deve essere conservata in una cartella dedicata.
In qualsiasi contatto con l'agenzia, insistere per parlare con un manager. Sfortunatamente, le persone dell'agenzia con cui è più probabile che parli sono rappresentanti di basso livello. Sebbene siano dipendenti dell'agenzia, ciò non significa che abbiano una piena comprensione di ciò che sta accadendo. Potrebbe essere necessario portare il tuo problema più in alto nella catena di comando per ottenere qualche soddisfazione.
Presentare un reclamo al CFPB o al Better Business Bureau, o entrambi. Potrebbe non risolvere il tuo problema, ma Great Lakes contatterà e risponderà ai reclami presentati a tali organizzazioni, il che potrebbe risolvere la situazione a tuo favore. Tuttavia, un'analisi approfondita di molti dei reclami con il Better Business Bureau indica che mentre Great Lakes ha risposto, il problema di fondo non è mai stato corretto a chi si lamentava soddisfazione.
Contatta il tuo membro del Congresso. Parte dello scopo per mantenere una documentazione accurata è che tu possa presentare il tuo caso ad altre parti. Uno dei modi migliori per farlo è contattare il rappresentante del Congresso. Se il tuo caso è solido e ben documentato, potresti essere in grado di ottenere assistenza da una persona in grado di fare la differenza. A volte solo una lettera o una telefonata di un funzionario a Washington può far muovere le cose a tuo favore.
Assumi un avvocato. Dal momento che questo probabilmente ti costerà denaro, rientra nella categoria di if-all-else-falls. Questo è anche uno dei motivi principali per cui devi documentare completamente qualsiasi contatto che hai con l'agenzia. Un avvocato non sarà in grado di fare molto senza la tua attenta documentazione.
La tua “opzione nucleare”: rifinanzia il tuo prestito federale
Se nessuna delle strategie di cui sopra funziona, potresti dover considerare di rifinanziare i tuoi prestiti a un prestatore privato. Questa è una strategia "ferma l'emorragia" più di ogni altra cosa. È un passo radicale, ma potrebbe tirarti fuori da quella che è diventata una situazione senza vittoria di distruzione del credito e saldi dei prestiti studenteschi in costante aumento. Potrebbe anche essere un'opzione più logica se hai già prestiti privati per studenti, oltre a prestiti federali.
Basta essere consapevoli del fatto che se si rifinanzia da un prestito studentesco federale a uno privato, si perderanno alcuni vantaggi esclusivi dei prestiti federali. Questi includono:
- Piani di rimborso basati sul reddito che consentono di ridurre il tuo pagamento mensile per abbinare meglio il tuo reddito.
- Programma di condono del prestito di servizio pubblico (PSLF) che consente di estinguere i tuoi prestiti dopo 10 anni di servizio pubblico.
- Dimissione per invalidità totale e permanente (TPD) che consente l'estinzione permanente di alcuni prestiti studenteschi in caso di invalidità.
Ci sono altri programmi di alleggerimento del debito disponibili per i prestiti studenteschi federali che non sono disponibili con i prestiti studenteschi privati.
Dove rifinanziare i prestiti agli studenti?
Se, dopo un'attenta valutazione, stabilisci che il rifinanziamento in un prestito studentesco privato è l'unica opzione logica a tua disposizione, ci sono diversi prestatori di prestiti agli studenti popolari scegliere da:
- Credibile
- Serio
- Laurel Road
- SoFi
- LendKey
- Legame comune
Tieni presente che questa non è una raccomandazione generale.
Valuta attentamente a cosa rinuncerai per fare la mossa. Dovrebbe essere fatto solo se ritieni che l'attuale accordo di manutenzione con Great Lakes sia completamente intollerabile e sei disposto a rinunciare a determinati programmi di rete di sicurezza.
Il tuo prestito studentesco è servito da Great Lakes? Qual è stata la tua esperienza?
Hai riscontrato uno dei problemi di cui abbiamo discusso qui?
Sei stato e sei in grado di fare qualcosa per risolvere quei problemi e quelle strategie hanno avuto successo?