Ciò che molte persone fraintendono sul reddito passivo

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Non esiste veramente reddito passivo.

È come arricchirsi velocemente o pranzare gratis, suonano benissimo ma sono frutto della tua immaginazione. È un mito. E pericoloso.

Puoi accumulare flussi di reddito passivo, ma se pensi che sia una specie di Ronco "impostalo e dimenticalo", rimarrai molto deluso o molto derubato (e talvolta entrambi).

Tutte le fonti di reddito passivo richiederanno lavoro, di solito una grande quantità di ricerca anticipata seguita da un importo considerevole ogni anno. Potrebbe anche richiedere che tu faccia anche un vero lavoro.

Può essere finanziariamente redditizio, ma non è senza lavoro.

Sommario
  1. Che cos'è il reddito passivo?
  2. Perché il reddito passivo è frainteso?
    1. Investire in qualcun altro
    2. Investire il tuo tempo
  3. Il reddito passivo reale richiede lavoro

Che cos'è il reddito passivo?

Vedrai molte definizioni, ma l'idea di base è che è il reddito che non devi guadagnare "attivamente".

L'IRS ha una definizione per "Attività passive”, che è una definizione sufficientemente buona per le fonti di reddito passive. Le attività passive sono quelle "attività commerciali o commerciali a cui non partecipi materialmente". Questo significa che non sei “coinvolto nel funzionamento dell'attività in modo regolare, continuo e sostanziale base."

Offrono alcune eccezioni in cui stai partecipando materialmente ma lo considerano ancora passivo, come il settore immobiliare quando non sei un professionista immobiliare.

Questa è una distinzione importante ai fini fiscali perché puoi compensare il reddito passivo con perdite passive. C'è un limite all'importo delle perdite passive che puoi rivendicare contro il tuo reddito attivo.

Questa distinzione è meno importante per il modo in cui la maggior parte di noi pensa al reddito passivo – vogliamo che i soldi arrivino senza doverci lavorare.

Perché il reddito passivo è frainteso?

Il reddito passivo è frainteso perché non è possibile ottenere alcuna fonte di reddito zero opera. Il più vicino possibile a questo è mettere tutti i tuoi soldi in un fondo indicizzato e raccogliere i dividendi. Potresti renderlo quasi passivo rendendo i contributi automatici.

Ma devi comunque monitorarlo regolarmente.

Controllo i miei conti di investimento una volta al mese quando aggiorna il nostro foglio di calcolo del patrimonio netto. Cerco di apportare modifiche su base annuale, di solito per dargli un riequilibrio se l'allocazione è un po' fuori sincronia con il mio obiettivo. (Cerco di adeguarlo con contributi regolari piuttosto che innescare eventi imponibili attraverso l'acquisto e la vendita)

Non lo faccio spesso ma non è nemmeno completamente passivo. Apprezzerà o si deprezzerà indipendentemente da quello che faccio, ma devo comunque tenerlo d'occhio.

Ma quando le persone pensano al reddito passivo, non parlano del mercato azionario. Tutti lo sanno e non è l'argomento sexy. Per reddito passivo, si parla spesso altre fonti di reddito passivo.

Se noti, sono disponibili in due categorie principali:

  • Investi in qualcun altro che fa il lavoro (immobiliare, prestatore, acquisto di un'impresa)
  • Investi tempo in un progetto e raccogli (scrivi un libro, costruisci un sito web)

Investire in qualcun altro

Ciò richiede un quantità della ricerca. Quando investi in un fondo indicizzato, ti affidi all'esperienza degli altri e alle dimensioni del mercato. Sappiamo che i fondi indicizzati sono buoni investimenti perché abbiamo una storia di performance, una fiducia nella società che gestisce esso (non ci chiediamo se Vanguard o Fidelity o altri siano legittimi) e ci basiamo su altri presupposti che abbiamo su loro.

Quando investi in qualcosa di nuovo, come a immobiliare in crowdfunding, devi fare più ricerche. Stiamo guardando al futuro degli investimenti immobiliari o si tratta di qualcosa di più vicino al prestito peer-to-peer?

Jeff di Good Financial Cents ha documentato i suoi guadagni da Fundrise e anche in un periodo difficile (il post ha coperto un periodo fino ad aprile 2021), ha offerto solidi ritorni. È immobiliare (ben inteso) anche se è fatto in un modo non nuovo (è un REIT privato) ma commercializzato "in massa" per i singoli investitori (che è relativamente nuovo).

Ricordi quando sono emerse per la prima volta le piattaforme di prestito peer to peer? Aziende come Lending Club e Prosper offrivano la possibilità di "investire" in prestiti a privati. Sei diventato un prestatore, con incrementi di $ 10 e $ 20, per molti mutuatari e hai cercato di costruire un portafoglio con un tasso di interesse misto che avesse senso per quel livello di rischio. Sembra fantastico in teoria, ma in pratica scopriamo i rischi del prestito.

Nei primi anni di prestito peer to peer, i tassi di insolvenza lo erano lontano superiore al previsto e molte persone hanno visto rendimenti molto inferiori e persino perdite. Jonathan di My Money Blog ha condiviso i suoi rendimenti su LendingClub ed erano... poco brillanti. Non conosco lo stato di quel mondo oggi perché non sono mai stato coinvolto perché sono stati offerti ai residenti del Maryland a causa delle leggi sui titoli (per quanto ricordo). Poi di nuovo, non molte persone ne parlano ora, quindi sospetto che non sia così attraente.

Anche se qualcuno si avvicina a te con qualcosa di non nuovo, ad esempio una normale opportunità di investimento immobiliare, potrebbe essere nuovo per te. Ho investito in alcuni progetti immobiliari e avevo bisogno di imparare molto su come erano strutturati, come si confrontavano con investimenti simili e quanta fiducia avevo nell'operatore (e altro).

Il punto è: Nessuna di queste fonti è passiva: devi fare il lavoro o potresti essere derubato.

Quando ero solito investire con gli angeli, non ho fatto il lavoro. Dovrei dire: non l'ho fatto abbastanza opera. Pensavo di fare abbastanza ricerche ma, guardando indietro, non ho fatto abbastanza. Non sapevo cosa non sapevo e mi ha fatto male (finanziariamente). Fortunatamente non è stato per molti soldi, ero ancora abbastanza scettico e ho abbassato la punta del piede, ma ho perso soldi sempre fa male.

La ricerca richiesta per analizzare un'offerta immobiliare non è così impegnativa come molti altri mercati. Il settore immobiliare è un investimento relativamente ben compreso. Puoi trovare investimenti comparabili per darti un'idea di ciò che è "tipico". Puoi trovare persone che l'hanno già fatto e chiedere loro un consiglio.

E se un amico volesse aprire un'attività e si rivolgesse a te per investire? È diverso.

E se fosse un birrificio dove producono la propria birra? Buon investimento o no?

Sono stato fortunato perché conosciamo una famiglia che gestisce un birrificio locale e c'è anche Leif di Physician on FIRE's, che ha investito in un birrificio. Ne ho parlato con lui quando un amico si è avvicinato a me!

Riesci a immaginare quanta ricerca avresti bisogno di fare per capire davvero quel business? È molto più di quanto ti aspetti, non importa quanta birra ti piace bere. 🙂

Investire il tuo tempo

Se non vuoi dare i tuoi soldi a qualcun altro, cosa succede se hai investito un po' di tempo per costruire un futuro flusso di reddito? Con la potenza di Internet, puoi costruire un asset che genera flussi di cassa per molti anni.

Forse vuoi scrivere un ebook o avviare un blog che genera entrate pubblicitarie? Grande! Ma entrambi richiedono uno sforzo senza alcuna garanzia di guadagno.

Entrambi richiederanno anche ricerche, soprattutto se lo stai facendo per soldi e non come hobby divertente. Non vuoi passare un'enorme quantità di tempo a costruire qualcosa che nessuno vuole.

E anche se costruisci qualcosa che può fare soldi mentre dormi, niente fa soldi per sempre a meno che tu non lo aggiunga. Costruiscici sopra. Un blog che non ha nuovi contenuti è un blog che scivola lentamente nell'oscurità.

Un ottimo esempio di questo è scrivere romanzi. Conosco diversi autori autopubblicati che hanno un catalogo di libri su Amazon. A prima vista, sembra che tutto ciò che serve è la capacità di scrivere una storia avvincente che gli altri vogliono leggere.

Quando guardi dietro le quinte, è molto più complicato. Vuoi che quei lettori accedano al tuo sito web e si iscrivano alla tua mailing list, così puoi promuovere i tuoi altri libri. Vuoi anche che quei lettori parlino ai loro amici del tuo lavoro. Vuoi modificare il prezzo dei tuoi libri in modo da vendere di più e potenzialmente apparire più in alto negli elenchi dei bestseller, il che ti aiuta a vendere più libri.

Tutto questo oltre a essere o diventare un bravo scrittore di storie che le persone vogliono leggere. (e sii disposto a pagare per questo!)

Essere un bravo scrittore è semplicemente l'inizio, è necessario diventare bravi nelle promozioni e niente di tutto ciò è intuitivo. Lo vedi solo parlando con altri scrittori o acquistando libri di altri scrittori e osservandone il flusso e la struttura. Richiede che tu faccia ricerca e studio, il che richiede ancora più tempo.

Puoi vendere libri mentre dormi, ma è meglio che lavori quando sei sveglio. 🙂

E la parte peggiore è che sebbene ciò richieda molto tempo, può comportare zero vendite.

Ti sembrerà di far oscillare un martello contro un muro di mattoni. Dondoli e dondoli e dondoli. Il muro non si muove. Poi, un giorno, oscilli e si spezza. Poi si rompe. Non è stato l'ultimo colpo, ma tutte le oscillazioni precedenti. Ma non saprai quale swing sfonda, quindi devi continuare a oscillare.

È difficile andare avanti quando non vedi alcun cambiamento, ma è così che funzionano questi giochi.

Il reddito passivo reale richiede lavoro

Quando si pensa al reddito passivo, è importante riconoscerlo per quello che è: il lavoro. Potresti riuscire a farlo nei fine settimana e di notte, ma richiede comunque lavoro. Può guadagnare denaro mentre fai altre cose, ma richiede comunque lavoro.

Il reddito passivo non è passivo. Il reddito passivo richiede lavoro. A volte molto lavoro.

Il reddito passivo offre un vantaggio che il tuo lavoro a tempo pieno non offre: disaccoppia lo sforzo dalle ricompense. Quando lavori dalle 9 alle 5, vieni pagato quando ti presenti. Se smetti di presentarti, il tuo datore di lavoro smetterà di pagarti.

Quando le persone pensano al reddito passivo, si concentrano su come possono guadagnare soldi senza lavorare. Anche se può essere vero, è impreciso. Vengono pagati per il lavoro che hanno già svolto, lo guadagnano semplicemente quando fanno altre cose.

Quando investi nel mercato azionario, fai la ricerca in anticipo e raccogli i frutti in seguito. A volte molti mesi, anni o decenni dopo.

L'altro malinteso è che lo sforzo porta a ricompense. Lo sforzo non sempre porta a ricompense. Può portare a perdite, a volte enormi.

L'idea chiave è che lo sforzo può portare anche a ricompense fuori misura. Puoi avviare un blog da zero e venderlo per milioni di dollari. Non puoi diventare ricco velocemente, ma puoi diventare ricco più velocemente di quanto ti aspetti (e anche più povero).

Quindi, quando pensi al reddito passivo, ricorda che si tratta di disaccoppiare lo sforzo dai premi.

Non sono soldi gratis quando dormi.

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