I problemi di servizio abbondano con i debiti dei prestiti studenteschi, in particolare i prestiti federali. Ma sembrano essere particolarmente comuni in relazione a Navient. L'azienda rappresenta Il 64% di tutti i reclami sui prestiti studenteschi ricevuti dall'Ufficio federale per la protezione finanziaria dei consumatori, sebbene gestiscano solo il 25% circa di tutti i debiti per prestiti studenteschi.
Quali sono i problemi comuni di manutenzione di Navient e come li eviti? Sembrano essere troppo numerosi e completi per poter essere classificati facilmente. Pagamenti errati, informazioni imprecise, problemi di segnalazione del credito, aumenti dei tassi di interesse e commissioni misteriosamente aggiunte: l'elenco è infinito. E questo rende quasi impossibile trattare con loro.
Questa non è certamente la notizia che vuoi sentire, ma sembra essere la realtà con questo gigante del servizio di prestito studentesco.
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Chi è Navient?
Con sede a Wilmington, Delaware, Navient è uno dei principali fornitori di soluzioni di gestione patrimoniale ed elaborazione aziendale per i clienti dell'istruzione, della sanità e della pubblica amministrazione. Ma ciò per cui l'azienda è meglio conosciuta è il servizio di prestito studentesco. In quella categoria sono i più grandi del paese.
La società è stata costituita nel 2014, quando l'ex Student Loan Marketing Association, meglio conosciuta come Sallie Mae, si è divisa in due entità: Sallie Mae Bank e Navient. Navient gestisce quasi $ 300 miliardi di prestiti agli studenti per oltre 12 milioni di mutuatari, che rappresentano circa il 25% di tutti i prestiti agli studenti negli Stati Uniti.
La società fornisce prestiti federali per studenti e genitori per il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti, nonché un ampio portafoglio di prestiti privati per studenti. Riferiscono che i loro clienti del prestito federale default a un tasso inferiore del 31% rispetto alla media nazionale.
L'azienda attribuisce al tasso di default più basso un “tema critico”: il contatto. Usano "strategie basate sui dati per aumentare il contatto con i clienti e team appositamente formati per interagire con i mutuatari in difficoltà".
Ma è questa l'esperienza dei loro clienti, i debitori dei prestiti studenteschi?
Apparentemente no.
Problemi comuni di manutenzione di Navient
L'elenco delle denunce contro Navient è lungo e include anche diverse cause legali. La lamentela più comune elencata con il Better Business Bureau sono problemi di fatturazione e riscossione (1.248 su 1.691 reclami presentati).
Esempi inclusi:
“Sembra che stia pagando un prestito studentesco da molti anni. L'importo attuale dovuto è vicino all'importo del prestito originale. Ho richiesto a Matt la documentazione completa con la cronologia dei pagamenti e il calcolo degli interessi per garantire che il prestito completo sia legittimo. Questo prestito è passato di mano tante volte senza il mio consenso e contro la mia volontà. Mi chiedo della legittimità di questo prestito e calcoli. Una volta che l'azienda si è rifiutata di darmi queste informazioni, ho chiesto un manager. Mi è stato rifiutato più volte e mi è stato detto che non avrebbero intensificato la mia richiesta".
La risposta di Navient: "Grazie per il vostro messaggio. Nell'interesse della tutela della privacy dei nostri clienti, l'Office of the Customer Advocate ha risposto direttamente al cliente tramite il servizio postale statunitense il 5 luglio 2018. Si prega di concedere tempo sufficiente per la consegna postale."
E…
“Ho un prestito di consolidamento con Navient. Circa 2 anni fa ho notato che c'è stato un aumento della quantità di denaro applicata agli interessi per i pagamenti tra aprile e settembre del 2004. Sulla base del loro calcolo sull'accantonamento degli interessi, hanno applicato circa $ 220 dollari per i pagamenti degli interessati che avrebbero dovuto andare in linea di principio. Ho parlato con più agenti che sono giunti alla conclusione che l'importo degli interessi prelevati dal pagamento è superiore a quello che avrebbe dovuto essere prelevato, trattandosi di un prestito a tasso fisso. L'hanno inviato a qualche misterioso retrobottega con il mio problema e le mie richieste per darmi una spiegazione o ricalcolare il prestito con i pagamenti corretti. Nessuna di queste richieste è stata soddisfatta”.
Risposta Navient identica al reclamo di cui sopra.
E un altro...
"Ho provato a fare domanda per un rinvio a scuola e il loro sito Web non ha fornito alcuna opzione per questo e mi ha inviato un ciclo infinito in cui continuavo a dover effettuare il login per ricevere i moduli, ma i moduli non erano disponibili una volta effettuato l'accesso in."
Ancora una volta, la stessa risposta standard di Navient.
ConsumerAffairs.com segnala 634 reclami e recensioni di Navient e assegna all'azienda una valutazione complessiva di una stella su cinque.
I reclami includono:
“Questa società ha sostituito Sallie Mae, quindi non ho avuto voce in capitolo nella scelta. Questa azienda ha la peggiore etica aziendale con cui abbia mai avuto a che fare. Cambiano costantemente l'importo della retribuzione impostata, guardi e all'improvviso hai un preavviso in ritardo. Anche se nessuna indicazione, notifica o motivo del perché/quando sta avvenendo il cambiamento. La mancanza di comunicazione e le pratiche commerciali non etiche dilagano. Il mio consiglio a chiunque sarebbe di evitare Navient a tutti i costi!!”
E…
“Sono stato con Navient, prima che diventassero Navient quando erano Sallie Mae. Ultimamente quest'anno non ho avuto altro che problemi con il mio prestito e un cattivo servizio clienti con questo prestito compagnia…purtroppo ho un reddito basso e non posso sopravvivere ed effettuare i pagamenti originali di 215,00 pagamenti. Quindi sono stato accettato nel programma di riduzione delle tariffe e ho impostato il pagamento automatico e non ho perso un pagamento. Avanti veloce a maggio del 2018 ho chiamato per fare le mie finanze in modo da poter continuare su questo programma tariffario. Mi è stato comunicato che non era disponibile in questo momento e che avrei dovuto richiamare alla fine di giugno, quando il mio programma era terminato, per ripristinarlo. Ho richiamato dopo il mio "ultimo pagamento nel programma tariffario".
Azione legale in corso contro Navient
Diverse sono le cause in corso contro la società.
Nel gennaio 2017, è stato annunciato che Navient è stato citato in giudizio dal Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), un'agenzia ufficiale del governo degli Stati Uniti.
La causa accusa Navient di "fallire i mutuatari in ogni fase del rimborso" e "imbrogliare i mutuatari dai diritti di rimborso attraverso scorciatoie e inganni".
Tra le accuse in causa ci sono:
- Non applicare o allocare correttamente i pagamenti del mutuatario sui propri conti.
- Guidare i mutuatari in difficoltà a pagare più di quanto devono sui prestiti.
- Oscurare le informazioni necessarie ai consumatori per mantenere i loro pagamenti più bassi.
- Ingannare i mutuatari di prestiti studenteschi privati sui requisiti per liberare il loro cofirmatario dal prestito.
- Danneggiare il credito dei mutuatari disabili, compresi i veterani gravemente feriti.
Il caso è ancora pendente, in mezzo al recente addebita al Dipartimento della Pubblica Istruzione il blocco dell'accesso alla documentazione di Navient necessario per il CFPB nel perseguimento della causa.
Navient è stata anche citata in giudizio da diversi procuratori generali di stati, tra cui California, Illinois e Pennsylvania. Nel frattempo, anche l'azienda sta affrontando un azione legale collettiva per molti degli stessi motivi.
Come fai a sapere se Navient è il servicer per il tuo prestito studentesco?
Una delle complicazioni con i prestiti agli studenti è che la società che serve il tuo prestito in genere non è l'agenzia che ti ha concesso il prestito in primo luogo. Inoltre, ci sono quattro diverse potenziali agenzie di servizi di prestito studentesco. Questo include Navient, Nelnet, FedLoan, e Istruzione superiore dei Grandi Laghi.
Ciò che complica ulteriormente la situazione con Navient è che forniscono prestiti agli studenti sia federali che privati (bancari). I consumatori spesso non sono sicuri di cosa hanno.
Se non sei sicuro, inizia controllando il Sito dell'aiuto federale agli studenti, utilizzando il tuo ID FSA. Indagare i dettagli del prestito, compreso l'attuale servicer. Questo ti dirà se è Navient o uno degli altri servicer. Se sul sito web della FSA non compare alcuna registrazione del prestito, il prestito è privato.
In tal caso, recupera la tua ultima dichiarazione di prestito e trova il servicer in quel modo. Potrebbe risultare che tu abbia prestiti studenteschi sia federali che privati, entrambi serviti da Navient.
Dovresti cambiare i gestori di prestiti agli studenti?
Anche se non sei soddisfatto di Navient, cambiare i servizi di prestito studentesco potrebbe non essere la risposta al tuo problema. Innanzitutto, le altre agenzie di assistenza hanno i loro problemi e potrebbero non essere migliori di Navient.
In secondo luogo, non puoi semplicemente cambiare servicer. Per "cambiare", dovrai rifinanziare i tuoi prestiti attuali con un prestatore diverso o fare un consolidamento del debito del prestito studentesco. In entrambi i casi verrà creato un nuovo prestito, che potrebbe trasferirti su un server diverso. Ma potresti benissimo ritrovarti con Navient ancora una volta, il che vanificherebbe lo scopo.
Altrettanto importante, devi stare attento nel fare un rifinanziamento. Ad esempio, se rifinanzi i prestiti federali in prestiti privati, rinuncerai alla possibilità di partecipare a piani di rimborso basati sul reddito e opzioni di condono del debito uniche per i prestiti federali.
Il contatto con il cliente Navient dipende da dove hanno avuto origine i tuoi prestiti studenteschi. C'è un numero di contatto diverso per ogni tipo di prestito. Viene fornito un contatto telefonico, sebbene sia disponibile l'e-mail per il team dei benefici militari.
Prestiti FFELP e HEAL: 888-272-5543, dal lunedì al giovedì dalle 8:00 alle 21:00 e il venerdì dalle 8:00 alle 20:00.
Prestiti tramite il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti (prestito diretto o FFELP): 800-722-1300, dal lunedì al giovedì dalle 8:00 alle 21:00 e il venerdì dalle 8:00 alle 20:00.
Prestiti privati: 888-272-5543, dal lunedì al giovedì dalle 8:00 alle 21:00 e il venerdì dalle 8:00 alle 20:00.
Squadra dei benefici militari: 855-284-4879, dal lunedì al giovedì dalle 8:00 alle 21:00 e il venerdì dalle 8:00 alle 20:00. Oppure chiama il numero 888-272-5543 se vivi all'estero. E-mail: [email protected].
Se contatti Navient per telefono, assicurati di ricevere eventuali posizioni o accordi confermati via e-mail. Potrebbe essere necessaria una catena di corrispondenza scritta per rendere necessario qualsiasi caso.