Recensisci in maiuscolo: aiuto gratuito per spostare il tuo vecchio 401 (k)

Milioni di persone hanno piani 401 (k) da precedenti datori di lavoro, di solito parcheggiati con lo stesso vecchio account. A volte questi piani vengono dimenticati per diversi anni. Se questo descrive uno o più piani che hai con i precedenti datori di lavoro, potresti voler dare un'occhiata da vicino a un servizio chiamato Capitalizzare.

Capitalize è specializzato nell'aiutarti a trasferire i tuoi vecchi piani 401 (k) - con le loro commissioni elevate - su conti IRA protetti dalle tasse, a basso costo, dove puoi monitorarli più da vicino.

La parte migliore: lo fanno gratuitamente.

Sommario

1. Cos'è Capitalizzare?
2. Come funziona la capitalizzazione
3. Perché spostare un vecchio piano pensionistico in un'IRA?
4. Capitalizza caratteristiche e vantaggi
5. Come Capitalize fa soldi
6. Come registrarsi con Capitalize
1. Scegliere un nuovo IRA 
7. Capitalizza pro e contro
1. Professionisti
2. Contro
8. Capitalizza le alternative
9. Dovresti registrarti con Capitalize?

Cos'è Capitalizzare?

Capitalizza Money, Inc. – Capitalizzare in breve - è un servizio che rende un gioco da ragazzi il rinnovo di un piano pensionistico tenuto con il precedente datore di lavoro. Possono aiutarti con il rollover di un piano 401 (k) o 403 (b). Possono persino aiutare a convertire un piano tradizionale in un Roth IRA.

Il tuo vecchio piano verrà trasferito in un account IRA. Anche se non hai un IRA a cui trasferire il vecchio piano, Capitalize ti aiuterà a creare un account con una delle loro piattaforme partner, che include alcuni dei servizi di investimento più popolari nel industria.

Una delle migliori caratteristiche di Capitalize è che il servizio è completamente gratuito. In effetti, puoi usarlo tutte le volte che vuoi per tutti i piani che hai.

L'azienda non è valutata dal Better Business Bureau, ma ha 4,9 stelle su cinque con Trustpilot.

Come funziona la capitalizzazione

Capitalizzare utilizza un processo in tre fasi per spostare il tuo vecchio piano 401(k) o 403(b) da dove si trova ora a dove vuoi che sia.

1. Dì a Capital dov'è il tuo vecchio piano

Ciò significherà fornire il nome del fiduciario dell'account in cui si svolge il piano. In genere, si tratta di una società di intermediazione di investimenti o di una famiglia di fondi comuni di investimento. Ma anche se non sai dove si svolge il piano, Capitalize può aiutarti a trovarlo. Semplicemente comunicando loro il nome del tuo precedente datore di lavoro, probabilmente avranno le informazioni sull'amministratore del piano disponibili nel loro database. In caso contrario, lavoreranno per trovarlo.

2. Scegli il tuo IRA 

Se non hai già il tuo IRA, Capitalize ti guiderà attraverso il processo di creazione di uno. Ti verranno poste una serie di domande in modo che possano determinare al meglio le opzioni disponibili, inclusi investimenti, commissioni e altre funzionalità tra diversi piani. Puoi quindi scegliere l'IRA che ritieni funzionerà meglio per te.

Capitalize ti aiuterà a determinare quale IRA è giusto per te. Ad esempio, se sei interessato principalmente a investire in opzioni, ti consiglieranno un broker che ha una forte enfasi su quel tipo di trading. Se preferisci investire in fondi, possono indirizzarti verso Vanguard o Fidelity, che offrono entrambi una vasta gamma di fondi comuni di investimento a basso costo e fondi negoziati in borsa.

3. Capitalize si connette con il tuo vecchio amministratore del piano per fare la mossa

Non dovrai contattare il tuo precedente datore di lavoro o l'amministratore per il tuo vecchio piano. Capitalize lo farà per te. Contatteranno il provider, gestiranno tutti i dettagli amministrativi e si assicureranno che il trasferimento sia completato correttamente. Riceverai anche aggiornamenti per tenerti aggiornato durante il processo.

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Perché spostare un vecchio piano pensionistico in un'IRA?

Quali sono i vantaggi di spostare un vecchio piano pensionistico in un'IRA?

Ecco alcuni dei più importanti:

Visibilità aumentata. Una volta che lasci un datore di lavoro, potresti non tenere più traccia del piano pensionistico che hai lì. Di conseguenza, potresti non essere a conoscenza di modifiche al piano, come commissioni aumentate o opzioni di investimento più limitate. Spostando l'account su un'IRA sarai in grado di monitorare l'account su base continuativa.

Tariffe ridotte. I piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro tendono ad essere onerosi, con molti nascosti alla vista. Ad esempio, il piano può prevedere un canone annuo, addebitare commissioni per le transazioni in titoli, investire in fondi con rapporti di spesa elevati, o addirittura imporre commissioni di carico su opzioni di fondi comuni di investimento. Tali commissioni ridurranno le tue prestazioni di investimento e il valore a lungo termine del tuo piano.

Ma in un account IRA, sarai in grado di scegliere opzioni a basso costo e senza commissioni. Non solo saprai esattamente cosa sono, ma sarai anche in grado di migliorare i ritorni degli investimenti mantenendoli al minimo.

Consolidamento conto pensione. Non ha molto senso che il gruzzolo della pensione sia distribuito su diversi piani. Non solo è più conveniente consolidare i tuoi conti, ma è anche più facile gestire e monitorare il tuo portafoglio e sviluppare un piano di allocazione delle risorse completo.

Conversione Roth IRA. Questa strategia è diventata popolare negli ultimi anni, poiché gli investitori cercano di creare un reddito esentasse per gli anni della pensione. Uno dei modi migliori per farlo è convertire i vecchi piani pensionistici in un Roth IRA. Questo è spesso chiamato un "Roth backdoor". Puoi leggi di più su backdoor Roth's qui.

Capitalizza caratteristiche e vantaggi

Assistenza clienti: solo contatto e-mail.

Applicazione mobile: non offerto.

Commissioni: Nessuno. Capitalize guadagnerà una commissione se scegli di trasferire il tuo piano a un fiduciario dell'IRA consigliato sulla piattaforma. Ma non ci sarà alcun costo per l'utilizzo dell'account selezionato.

Assistenza diretta: Un portiere di rollover sarà disponibile in caso di domande sul processo.

I custodi dell'IRA hanno utilizzato: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E*TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation e altri servizi di investimento popolari.

Sicurezza dell 'Account: Non sono coperti da FDIC o SIPC, poiché Capitalize non è un broker e non si prende la custodia dei tuoi beni. Per proteggere le tue informazioni, Capitalize implementa e mantiene ragionevoli aspetti amministrativi, fisici e tutele tecniche di sicurezza per proteggere le tue informazioni da perdita, furto, uso improprio e non autorizzato accesso. Tuttavia, non rivelano esattamente quali siano queste garanzie.

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Come Capitalize fa soldi

Capitalizzare mantiene questo servizio gratuito guadagnando commissioni quando apri un nuovo account. Alcuni, non tutti, i broker con cui lavorano pagano commissioni per i referral al loro servizio.

Le loro partnership di affiliazione non sembrano influenzare molto le persone con cui lavorano considerando che offrono la maggior parte dei principali broker, tra cui Vanguard e Fidelity. Le tue scelte non sono limitate solo a coloro che hanno una relazione con Capitalize.

Come registrarsi con Capitalize

Il processo di registrazione con Capitalizzare è sorprendentemente facile. È realizzato con una serie di schermate di input di facile comprensione. Oltre alle informazioni che verranno richieste su tali schermate di input, dovresti anche essere pronto a fornire alcune informazioni personali, tra cui la tua data di nascita e l'indirizzo di casa.

Il processo di registrazione è simile a questo:

Prima ti verrà chiesto se sai dove si trova il tuo vecchio 401(k). Ma non preoccuparti se non lo fai, poiché ti viene data un'opzione per ottenere aiuto per trovarlo. Capitalize ha un database di piani pensionistici dei datori di lavoro e dove si trovano. Ma anche se un datore di lavoro o un piano non è nel database, possono comunque aiutarti a individuare dove si trova il tuo.

Se selezioni la casella che indica che sai dove si svolge il piano, puoi scegliere tra una delle decine di servizi di investimento elencati nel menu a discesa.

Dopo aver selezionato l'attuale fiduciario del piano, ti verrà chiesto se hai già un'IRA in cui trasferire il piano del datore di lavoro o se devi aprirne uno.

Ho indicato di avere un piano IRA in essere, con Fidelity. Ma se non hai già impostato un'IRA e devi sceglierne uno, Capitalize ti aiuta a fare questa scelta. Tratteremo questo processo in modo più dettagliato alla fine di questa sezione.

Dopo aver selezionato Fidelity, mi è stata presentata la possibilità di scegliere tra un'opzione di investimento gestito o la gestione attiva dei miei investimenti. Ho scelto l'investimento autodiretto.

Nella schermata successiva, mi sono stati presentati i servizi generali offerti da Fidelity. Puoi fare clic su "Ulteriori informazioni" nella parte inferiore dello schermo per visualizzare maggiori dettagli sul broker che hai scelto.

Dopo aver selezionato un fiduciario dell'IRA, inserirai il tuo indirizzo e-mail e sceglierai una password univoca. Ciò stabilirà il tuo account e inizierà il processo di trasferimento del tuo vecchio piano pensionistico nell'account IRA che hai selezionato.

Scegliere un nuovo IRA 

Cosa succede se non disponi di un'IRA esistente in cui trasferire il tuo piano e non sei sicuro di quale custode sarà il migliore per te?

Sotto lo screenshot sopra che chiede "Hai già un IRA?" avrai la possibilità di indagare su diverse piattaforme di investimento. Capitalize ti presenterà un confronto fianco a fianco dei fiduciari che forniscono i servizi di investimento che stai cercando nel tuo account IRA.

Le informazioni di confronto di cui sopra sono in forma riepilogativa, ma puoi ottenere maggiori dettagli facendo clic su "Ulteriori informazioni" sotto ciascun broker.

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Capitalizza pro e contro

Professionisti

• Il servizio è gratuito.
• Capitalize gestisce tutti i dettagli del trasferimento del tuo vecchio piano pensionistico su un account IRA nuovo o esistente.
• Se non hai un IRA, ti aiuteranno ad aprirne uno con alcuni dei migliori custodi dell'IRA nel settore.
• Scegli un broker autodiretto o un robo-advisor per un'opzione di investimento gestito.
• Puoi utilizzare Capitalize per trasferire più vecchi piani pensionistici.

Contro

• Nessuna app mobile disponibile.
• Il servizio clienti è limitato alla posta elettronica.
• Sebbene Capitalize faciliti il ​​trasferimento del tuo vecchio piano pensionistico a un nuovo IRA, non fornisce consulenza finanziaria o fiscale.

Capitalizza le alternative

Capitalizzare è praticamente un servizio unico per il trasferimento di vecchi piani pensionistici in IRA. È un servizio relativamente nuovo e, per questo motivo, non ha concorrenti diretti.

Spostare un vecchio piano pensionistico in un'IRA è un processo in più fasi e puoi trovare istruzioni su come farlo fai da te in vari articoli web e anche attraverso servizi di investimento che offrono piani pensionistici rollover.

Ma se non vuoi passare attraverso tutto ciò che è coinvolto nell'effettuare il trasferimento, puoi iscriverti a Capitalize - gratuitamente - e loro gestiranno l'intero processo per te.

Dovresti registrarti con Capitalize?

Spostare un vecchio conto pensionistico su un'IRA non è il compito più piacevole, soprattutto se il vecchio piano lo è davvero vecchio. Potrebbe essere difficile rintracciare e avere procedure bizzarre che non sono pensate per essere comprese dall'essere umano medio. Capitalize può aiutarti a navigare in questo processo con il minimo sforzo da parte tua.

Dati tutti i motivi per chiudere un vecchio piano pensionistico e trasferirlo a un'IRA, lo devi a te stesso per usufruire di questo servizio il prima possibile. Ciò è particolarmente vero se hai diversi piani con i precedenti datori di lavoro. Questi piani non solo comportano strutture tariffarie multiple, ma è molto difficile sviluppare un portafoglio di investimenti completo su diversi piani, alcuni dei quali possono avere investimenti molto limitati opzioni.