Se stai cercando di trasformare il tuo 401 (k) in un Rollover IRA, è uno dei momenti migliori per approfittare delle promozioni di intermediazione azionaria.
Gli agenti di borsa offrono promozioni che possono arrivare a migliaia di dollari perché sanno che puoi portare migliaia di dollari sul tuo nuovo account. Sono sempre alla ricerca di nuovi depositi, proprio come le banche, e ti pagheranno perché sanno che spostare un'IRA è un sacco di lavoro. Una volta spostato su un nuovo account di intermediazione, è probabile che rimarrai con quell'account per un po'.
Meglio di tutti, per te, è denaro gratuito che non ha conseguenze fiscali immediate perché un Rollover IRA è un veicolo di investimento differito dalle tasse. Tutti vincono!
Queste offerte cambiano sempre, quindi se ne vedi una che ti piace, vuoi approfittarne immediatamente. Cercheremo di tenerli il più aggiornati possibile.
Ti diremo le migliori promozioni di rollover dell'IRA che puoi ottenere in questo momento, incluso a cosa fare attenzione:
Sommario
- Ally Invest – fino a $ 3,500
- TD Ameritrade – fino a $2,500
- Firstrade – fino a $ 200
- Charles Schwab – fino a $ 500
- Merrill Edge – fino a $ 600 [SCADUTA]
- Cosa guardare?
Ally Invest – fino a $ 3,500
Questa offerta non è per un Rollover IRA ma è così forte che abbiamo dovuto elencarla. È per un conto Ally Invest autodiretto: puoi ottenere un bonus in denaro fino a $ 3,500 in base a quanto depositi. L'unico requisito è che tu non abbia avuto un conto Ally Invest negli ultimi 90 giorni.
Li elenchiamo per primi perché hanno, di gran lunga, il bonus più alto se hai un grande conto di intermediazione e l'importo minimo per ottenere un bonus è di $ 10.000 – la maggior parte degli altri broker paga solo un bonus di $ 25.000 o di più.
Ecco il Struttura dei bonus di Ally Invest:
| Deposito o Trasferimento Importo |
Il tuo bonus |
|---|---|
| $10,000 – $24,999 | $100 |
| $25,000 – $99,999 | $250 |
| $100,000 – $249,999 | $300 |
| $250,000 – $499,999 | $600 |
| $500,000 – $999,999 | $1,200 |
| $1,000,000 – $1,999,999 | $2,000 |
| $2.000.000 o più | $3,000 |
Ally Invest offre scambi gratuiti e un rimborso delle commissioni ACAT fino a $ 150 quando trasferisci $ 2.500 o più.
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TD Ameritrade – fino a $2,500
TD Ameritrade offre sempre una grande promozione ogni volta che apri un conto di intermediazione con loro e questo è applicabile sia agli IRA che ai normali conti di intermediazione. Il bonus si basa su quanto depositi sul tuo nuovo account.
Ecco la struttura del bonus TD Ameritrade:
- Deposita $ 250.000 – $ 499.999, ricevi $ 350 in contanti
- Deposita $ 500.000 – $ 999.999, ricevi $ 700 in contanti
- Deposita $ 1.000.000 – $ 2.000.000, ricevi $ 1.500 in contanti
- Deposita $ 2.000.000 +, ottieni $ 2.500 in contanti
TD Ameritrade è uno dei broker che offre anche scambi gratuiti ma non è previsto il rimborso delle commissioni ACAT.
Inoltre, nella stampa fine, "L'offerta non è valida su trust esenti da tasse, conti 401 (k), piani Keogh, piani di partecipazione agli utili, acquisto di denaro piani, conti gestiti da TD Ameritrade Investment Management, LLC, conti istituzionali di TD Ameritrade o correnti TD Ameritrade conti.”
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Firstrade – fino a $ 200
Firstrade aveva un'offerta generosa sia per gli IRA di rollover che per i nuovi conti. Terrò questa offerta scaduta elencata qui nel caso in cui dovesse tornare (e come riferimento). Per ottenerlo, basta aprire un conto, depositare almeno $ 5.000 e riceverai un bonus in denaro.
Ecco la struttura del bonus Firstrade:
- Deposita $ 5.000 – $ 9.999, ricevi $ 25 in contanti
- Deposita $ 10.000 – $ 24.999, ricevi $ 50 in contanti
- Deposita $ 25.000 – $ 49.999, ricevi $ 100 in contanti
- Deposita $ 50.000 - $ 99.999, ricevi $ 200 in contanti
- Deposita $ 100.000 – $ 249.999, ricevi $ 300 in contanti
- Deposita $ 250.000 +, ottieni $ 600 in contanti
Firstrade offre anche scambi gratuiti e un rimborso delle commissioni ACAT fino a $ 200 quando si cambia. Il rimborso ACAT è l'unica offerta attiva per Firstrade in questo momento.
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Charles Schwab – fino a $ 500
Charles Schwab ha un programma di presentazione di un amico in cui puoi ottenere un bonus per il trasferimento di risorse a condizione che un cliente esistente ti riferisca. Sfortunatamente, non conosco nessuno con un account, quindi non posso configurarlo per te.
Ecco la struttura dei bonus di Charles Schwab:
- Deposita $ 1.000 – $ 24.999, ricevi $ 100 in contanti
- Deposita $ 25.000 - $ 49.999, ricevi $ 200 in contanti
- Deposita $ 50.000 - $ 99.999, ricevi $ 300 in contanti
- Deposita $ 100.000 +, ottieni $ 500 in contanti
La persona che effettua il rinvio non ottiene nulla, purtroppo. Il link sottostante ti dirà di più sul programma, ma dovrai comunque trovare qualcuno che ti faccia riferimento.
Scopri di più sull'offerta Charles Schwab
Merrill Edge – fino a $ 600 [SCADUTA]
Merrill Edge, una società della Bank of America, ha una succosa offerta fino a $ 600 se apri un nuovo conto di brokeraggio Merrill Edge Self-Directed. Non lasciarti ingannare dal titolo, un Merrill Edge IRA e un Merrill Edge Cash Management Account si qualificano. Nella categoria IRA, questo include anche gli account SEP-IRA Rollover, Traditional, Roth e solo proprietario.
Ecco la struttura dei bonus Merrill Edge:
- Deposita $ 20.000 – $ 49.999, ricevi $ 100 in contanti
- Deposita $ 50.000 - $ 99.999, ricevi $ 150 in contanti
- Deposita $ 100.000 – $ 199,999, ricevi $ 250 in contanti
- Deposita $ 200.000 +, ottieni $ 600 in contanti
Merrill Edge offre scambi gratuiti ma non è previsto alcun rimborso della commissione ACAT.
Scopri di più su Merrill Edge
Cosa guardare?
La maggior parte dei broker sono gli stessi. Hanno tecnologia comparabile, ricerche di mercato, app simili e velocità di esecuzione degli scambi, nessuna di queste è un elemento di differenziazione. Quello che vuoi è un'interfaccia ben progettata in modo da poter fare facilmente ciò di cui hai bisogno senza dover navigare in un pasticcio di menu. Essendo un Rollover IRA, anche la dichiarazione dei redditi non è un grosso problema perché le tasse sulle plusvalenze sono differite.
Quindi cosa c'è da fare attenzione?
Commissioni. L'intermediazione ha un requisito di saldo minimo e addebita una commissione di mantenimento? La maggior parte non richiederà un minimo o una quota annuale, ma alcuni lo fanno ancora, quindi tienilo d'occhio.
Normalmente, quando trasferisci attività da un broker a un altro, c'è una commissione. Con un trasferimento completo di beni, la commissione è nota come trasferimento ACAT. ACAT è il sistema che viene utilizzato per trasferire i beni e la commissione può essere piuttosto elevata. Alcuni broker rimborseranno tale commissione quando trasferisci denaro mentre altri no. Questo può ridurre il tuo pagamento del bonus.
Puoi evitarlo liquidando i tuoi beni, trasferendo contanti e riacquistandoli. Poiché si tratta di un'IRA, ciò non attiverebbe un evento imponibile ma non investi più i soldi durante il periodo di trasferimento. Essere fuori dal mercato, soprattutto in periodi di estrema volatilità, può essere rischioso.
Questo è meno preoccupante per un rollover perché nella maggior parte dei casi, liquiderai le tue posizioni, riceverai un assegno o bonifico bancarioe depositarlo nel nuovo Rollover IRA. Hai 60 giorni per depositare quell'assegno anche nel tuo rollover IRA, ma spesso questo non è un problema se rimani aggiornato. Due mesi sono tanti.
Infine, il bonus non è considerato il tuo contributo quando lo ricevi. Quando soddisfi gli obblighi del bonus, il conto guadagnerà il bonus in contanti come "dividendi o interessi" e non ci sono conseguenze fiscali. È come se una delle tue partecipazioni ti pagasse dividendi o interessi.
Se tieni a mente tutto questo, puoi approfittare di un bonus Rollover IRA e guadagnare denaro extra per il tuo IRA.