Quando si tratta di risparmiare più soldi per cose come la pensione, un anticipo su una casa o solo una vacanza; l'equazione è semplice. Guadagna di più, spendi di meno e metti da parte la differenza in qualcosa che crescerà.
In un mondo ideale, troveremmo tutti dei modi per fare più soldi. Come Sally Struthers era solita chiedere, "Vuoi guadagnare di più? Certo, lo facciamo tutti.“
Aumentare il tuo reddito è teoricamente illimitato e il risparmio di denaro è limitato da quanto spendi attualmente.
Ma il risparmio di denaro è immediato, aumentare le tue entrate attraverso concerti secondari o affari richiede tempo.
È anche meno impegnativo, purché tu possa modificare le tue attuali abitudini di spesa per ridurre quanto spendi.
Ma vedendo come la natura umana è quella che è e la forza di volontà a volte può sembrare un lontano ricordo quando c'è un piatto di biscotti con gocce di cioccolato freschi, abbiamo bisogno di aiuto.
Ecco di cosa si tratta oggi: condividerò cinque abitudini di risparmio di denaro che uso nella mia vita e sono supportate dalla ricerca scientifica.
Non provarli tutti in una volta, fallo uno per una settimana e vedi come va.
Ma fallo adesso.
Woah Jim, calmati, perché? proprio adesso?
Tempo per un po' di scienza! bj nebbia è professore a Stanford e gestisce il Persuasive Technology Lab. Si concentra sui metodi per creare abitudini e automatizzare il cambiamento del comportamento.
Uno dei suoi concetti chiave è l'“onda motivazionale” e il tl; dr (tl; dr sta per Too Long; Non ho letto - significa solo riassunto per nerdspeak) è che ci sono momenti nella tua giornata/vita in cui la tua motivazione a fare qualcosa è molto alta. Approfitta di ciò mettendo in atto sistemi in modo che sia più facile quando hai meno motivazione.
Hai bisogno di un esempio? Risparmiare per la pensione. Quando inizi a lavorare, il tuo carico di lavoro sarà basso, sarai fresco al lavoro senza molto stress e avrai più tempo per calcolare il tuo piano pensionistico, quanto vuoi contribuire, le opzioni, eccetera. È un sacco di lavoro.
Ma questo è quando devi sfruttare la tua motivazione per fare la ricerca e impostare contributi automatici dalla tua busta paga. Se aspetti a impostare il tuo 401 (k) anche solo per un mese, avrai meno probabilità di farlo poiché altre priorità concorrenti prendono il sopravvento.
Quindi fai uno di questi trucchi per risparmiare denaro oggi e raccogli i dividendi per sempre. Per sempre!
1. Stabilisci un obiettivo di risparmio, lascia i blocchi stradali
Imposta un obiettivo di risparmio tangibile, come una vacanza o un anticipo di $ 10.000 per una casa, utilizzando Principi SMART (Specifico, Misurabile, Raggiungibile, Incentrato sui risultati, Limitato nel tempo). 10.000 dollari per un acconto per una casa in 24 mesi. 2000 dollari in sei mesi per una vacanza a dicembre. $5.000 in 12 mesi per un fondo di emergenza.
Quindi, metti blocchi stradali ovunque tu debba spendere soldi. Un posto di blocco è solo un promemoria che ostacola le tue spese. Avvolgi la tua carta di credito in un pezzo di carta con una foto del tuo obiettivo. Non può stare lì, come un adesivo sul monitor, perché alla fine diventerai cieco. Deve mettersi in mezzo.
Qual è la ricerca dietro questo principio? Lo psicologo sociale Roy Baumeister ha studiato per anni la forza di volontà e l'autocontrollo e ha scritto un libro intitolato Forza di volontà, riscoprire la più grande forza umana. Ha condiviso alcune idee in un intervista su The Atlantic sulle risoluzioni del nuovo anno. Molti di loro si applicheranno al risparmio di denaro, poiché ciò include anche il cambiamento delle abitudini.
Primo, avere più risoluzioni rende meno probabile che ne manterrai qualcuno, poiché ognuno si indebolisce con la tua forza di volontà. Ecco perché dovresti fissare un obiettivo di risparmio. Hai solo così tanta forza di volontà, distribuirla su diversi obiettivi di risparmio rende più difficile continuare a lottare per quello.
Risparmiare denaro dipende spesso dalla forza di volontà e impostando un blocco stradale puoi dare una spinta alla tua forza di volontà. Il blocco stradale cortocircuita quegli acquisti automatici d'impulso costringendoti a fare un po' di più che strisciare la carta. Mettere l'obiettivo sulla carta lo toglie dalla testa in modo da non doverti gravare sul tentativo di ricordarlo (e dimenticarlo la maggior parte delle volte).
2. Porta solo contanti
Prova qualcosa di nuovo questa settimana, lascia le tue carte di credito a casa.
La ricerca ha dimostrato che quando usi solo carte di credito, tendi a spendere di più. Eseguito da Dilip Soman, lo studio è stato intitolato “Effetti del meccanismo di pagamento sul comportamento di spesa: il ruolo delle prove e l'immediatezza dei pagamenti.”
Il tl; dr è che le spese passate influenzano il comportamento di spesa futuro, ma il meccanismo di pagamento (credito, debito, contanti, ecc.) influisce sulla nostra capacità di ricordare e sperimentare l'"impatto negativo" di quelli acquisti. Dal momento che le carte di credito non sembrano soldi e il pagamento non è immediato, tendiamo a non sentire tanto il dolore di quegli acquisti.
Di conseguenza, spendiamo di più perché i nostri acquisti passati non stanno influenzando il nostro acquisto attuale.
Quando paghi in contanti, ti ricordi che stai spendendo i soldi perché stai consegnando denaro contante freddo ma il tuo la ricchezza si esaurisce immediatamente, il che lo rende ancora più doloroso.
Quindi provalo per una settimana e vedi se stai spendendo meno.
3. Non salvare i dati della carta di credito sui siti web
Questa idea si basa anche sugli effetti del meccanismo di pagamento sul comportamento di spesa - se non hai sentito il dolore di un acquisto quando hai pagato con carta di credito, di certo non lo sentirai se lo salvi su Amazon.com e devi fare clic solo una volta comprare!
Non salvare i dati della tua carta di credito su nessun sito web.
Questo ti proteggerà nel caso in cui il sito venga violato (e tutti vengano hackerati) inoltre avrai meno probabilità di spendere soldi perché ora devi ottenere la tua carta di credito ogni volta che acquisti qualcosa. Quante volte hai interrotto un acquisto perché la carta di credito era nell'altra stanza? L'hanno fatto tutti.
In realtà l'ho visto in prima persona su un'azienda che gestisco. Eravamo soliti offrire una prova gratuita su Piano pasti da $ 5 con solo un'e-mail - così semplice. Il 60% delle persone che hanno visto l'offerta l'avrebbe accettata. Abbiamo quindi richiesto una carta di credito, il numero è sceso al 10%. Non è caduto di 10%, è caduto a 10%. Non avremmo addebitato la carta fino alla fine del processo, ma il semplice atto di dover ottenere la carta è stato sufficiente per dissuadere alcuni.
4. Dillo a un amico
Sapevi che l'obesità è contagiosa?
In uno studio pubblicato sul New England Journal of Medicine, i ricercatori hanno scoperto che le persone avevano maggiori probabilità di diventare obese quando un amico diventava obeso. Come una probabilità del 57%. E hanno studiato 12.067 persone oltre i 32 anni. Leggi l'articolo del NYT per maggiori dettagli e dai un'occhiata ad alcune delle ricerche più recenti di Dr. Nicholas Christakis, il ricercatore principale, perché ci sono anche alcune novità affascinanti.
La linea di fondo è che i nostri amici hanno una grande influenza su di noi e un'influenza ancora maggiore sulle nostre finanze. Quando ero più giovane, andavo sempre al bar. Niente figli, poche responsabilità, la mia ragazza era in un altro stato e non avevo davvero molto da fare dopo il lavoro (uno dei motivi per cui ho iniziato a Bargaineering!).
Allora cosa abbiamo fatto? Siamo andati nei bar per l'happy hour. I nostri bar non sono costosi, in base al drink, ma quando ci vai ogni pochi giorni inizia a sommarsi.
Cosa stimolerebbe i viaggi? Un amico si è fermato al mio cubo e ha detto: "Ehi, vuoi andare a Cancun Cantina più tardi?" ?
È vero anche il contrario. Dì a un amico che stai risparmiando per qualcosa di grande e importante, vorranno aiutarti non chiedendoti di andare al bar altrettanto spesso.
E se non lo fanno, è più probabile che accettino un no senza seccarti quando gli dai una ragione. Anche questo è supportato dalla ricerca! Nel 1977, la psicologa Ellen Langer dell'Università di Harvard scoprì che offrire una ragione per una piccola richiesta aumentava la probabilità che la richiesta venisse accolta. Lo studio si chiamava “L'insensatezza di un'azione apparentemente ponderata: il ruolo dell'informazione "placebica" nell'interazione interpersonale.”
Il tl; dr è che hanno chiesto di saltare una linea per utilizzare una macchina Xerox utilizzando una delle tre richieste. Il primo era semplicemente chiedere di usare la macchina senza motivo, il secondo era chiedere con un motivo reale (in fretta) e il terzo era chiedere con un motivo falso (devo fare delle copie). La prima versione senza motivo è stata concessa il 60% delle volte, le altre due erano circa il 95%. Il motivo non aveva importanza.
Quindi, dicendo al tuo amico una ragione vera o falsa, quasi sempre non ti disturberanno a riguardo.
5. Acquista esperienze, non cose
Quest'ultimo non è qualcosa che puoi fare, come dirlo a un amico o fissare un obiettivo di risparmio, ma è una lezione molto potente.
Le cose non ti rendono felice, le esperienze sì. Come mi piace dire, le cose si svalutano e i ricordi apprezzano.
Quindi due studi a sostegno di questo: il primo è l'idea nota come adattamento edonico. Nome dato per la prima volta nel 1971 da Brickman e Campbell nel loro articolo "Hedonic Relativismo e pianificazione del bene La società", l'adattamento edonico, o il tapis roulant edonico, è l'idea in cui tutti abbiamo il nostro punto di riferimento felicità. Man mano che accadono le cose buone, la nostra felicità aumenta, ma alla fine torna al punto prestabilito. Quando accadono cose brutte, la nostra felicità diminuisce ma alla fine torna al punto prestabilito. I vincitori della lotteria sono un ottimo esempio (e la base di alcuni dei loro studi futuri).
Quello che succede con le cose è che sperimenti davvero quella felicità solo una volta. Compri una nuova macchina, è fantastica perché è meglio della tua vecchia macchina, sei così elettrizzato, ma alla fine è solo la tua macchina. Ti riposi sul tuo set point di felicità.
Perché è diverso con le esperienze? Per questo ci rivolgiamo a due documenti di ricerca:
- “Avremo sempre Parigi: il payoff edonico degli investimenti esperienziali e materiali” (Thomas Gilovich, Amit Kumar) – tl; dr è che stiamo facendo più soldi, perché più persone non sono felici e per cosa dovrebbero spenderli? Dovremmo spenderlo in esperienze perché è meno incline all'adattamento edonico.
- “Aspettando il Merlot: Consumo Anticipato di Acquisti esperienziali e Materiali” (Amit Kumar, Matthew Killingsworth, Thomas Gilovich) – tl; dr è che la felicità nell'attesa di un'esperienza è superiore a quella dell'acquisto di una cosa.
Pensa all'ultima volta che hai comprato un'auto e all'ultima volta che hai prenotato una vacanza. Il primo studio dice che è più probabile che guardi indietro con affetto alla vacanza. Il secondo studio dice che prima di andare in vacanza, avrai goduto di più dell'attesa. So che è vero per me, sospetto che sia vero anche per te.
Quindi, se vuoi massimizzare la felicità per ogni dollaro speso, spendilo per un'esperienza.
Il tuo turno
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