Se hai un cattivo credito, sai quanto può essere dura la vita.
Qualcosa di semplice come ottenere un telefono cellulare è quasi impossibile. La maggior parte dei negozi richiederà un controllo del credito prima di darti un telefono cellulare da $ 500 con la promessa che continuerai a pagare il canone mensile per due anni.
Potresti anche non essere in grado di affittare un appartamento. Molti proprietari controlleranno il tuo credito perché una volta che ti trasferisci, è davvero difficile tirarti fuori se smetti di pagare. Non vogliono rischiare.
Non è giusto, ma è così che va la vita: il tuo credito e il tuo punteggio di credito sono la chiave per praticamente tutto.
Se hai un cattivo credito, buona fortuna a cercare di affittare un appartamento. o compra una casa. È come una condanna a morte finanziaria.
Se hai un cattivo credito, potresti essere tentato di guardare alle società di riparazione del credito. Forse hanno le risposte che tu non hai. Forse hanno un modo per ricostruire il tuo credito. Forse c'è una salsa segreta per cui puoi pagare e recuperare il tuo credito. Forse hanno promesso di aumentare il tuo punteggio di credito.
Quando hai sentito "No" così tante volte e sei stato respinto così tante volte, farai di tutto per arrivare a un "sì".
A volte ciò significa rivolgersi a una società di riparazione del credito. Vediamo cosa fanno, se funzionano e come evitare le truffe.
Cosa fa una società di riparazione del credito?
Società di riparazione del credito stai facendo qualcosa che puoi fare da solo e ti spiegherò esattamente come farlo.
- Richiederanno il tuo rapporto di credito da ciascuno dei tre uffici: Equifax, Experian e TransUnion.
- Identificheranno gli elementi negativi sul tuo rapporto di credito che possono essere contestati. In caso di successo, aumenterà la tua affidabilità creditizia.
- Utilizzeranno una varietà di strategie per cercare di rimuovere gli elementi negativi dal tuo rapporto di credito presso ogni ufficio di credito. Ciò include la contestazione degli elementi nel rapporto e la negoziazione con i creditori per rimuovere i record negativi.
Queste sono tutte cose che puoi fare da solo a costo finanziario zero... se sai come fare. Questo è il problema.
E ci vuole tempo. In caso di controversia, le agenzie di credito impiegheranno fino a 30 giorni prima di prendere una decisione. Questo dà loro il tempo di chiedere al creditore una prova, esaminarla e prendere una decisione. Le grandi aziende hanno sistemi di grandi dimensioni che richiedono molto tempo, quindi è logico che potrebbero essere necessari 30 giorni per l'elaborazione.
Questo lungo ritardo significa anche che puoi richiedere qualcosa e dimenticare di seguire. Poi si trascina e il tuo tempo è meno efficace. Le agenzie di credito non lo fanno apposta, sono solo grandi aziende con molti servizi e altri clienti. È solo una burocrazia come altrove.
Sfortunatamente, questo funziona bene anche per le società di riparazione del credito, che ti addebitano ogni mese.
Vado a scorrere l'elenco dei servizi Legge Lexington offerte, sono tra le più conosciute nel settore della riparazione del credito e spiegano esattamente cosa penso che il servizio descriva:
- Sfide del Bureau – Esaminano l'intero rapporto e contestano i record imprecisi.
- Interventi del creditore – Negoziano con i creditori per garantire che i registri siano accurati.
- RichiestaAssistenza – Confermano se tutte le richieste difficili sono accurate, rimuovendo quelle che non lo sono.
- Lettere di cessate e desistere – usa le lettere C&D per convincere gli esattori a seguire la legge e smettere di perseguitarti.
Analisi del punteggio, ReportWatch e avvisi TransUnion: tutti elencati come servizi inclusi in PremierPlus e Concord Premier (ma non il livello base Concord Standard), può aiutarti a migliorare il tuo punteggio ma non rientrano nei servizi che considero la riparazione del credito. Possono essere proattivamente utili per il tuo credito, ma non li considero riparazioni.
C'è sempre l'argomento che non è etico contestare elementi negativi precisi. Le società di riparazione del credito spesso contestano Tutto quanto, che sia accurato o impreciso. Le controversie sugli elementi negativi imprecisi sono più efficaci perché è più probabile che vengano rimosse! Alla fine, accurato o meno, se ti impedisce di ottenere un appartamento, un lavoro o qualche altro prestito e sei responsabile per te e la tua famiglia, fai quello che devi fare. Penso che tutto sia lecito nel gioco del credito.
Quanto costa la riparazione del credito?
Se un'azienda è legittima e può darti risultati, il costo è abbastanza ragionevole. Può costare da $ 50 a $ 100 al mese senza impegni a lungo termine.
Per esempio, Legge Lexington ha pacchetti a partire da $ 79,95 al mese fino a $ 119,95. Inizi con una consulenza gratuita in modo che possano rivedere il tuo rapporto e quindi scegliere un pacchetto in base a ciò che possono perseguire.
Più costoso è il pacchetto, più cercano. Ad esempio, il livello più basso ti dà le sfide dell'ufficio di presidenza e gli interventi dei creditori (che da soli potrebbero essere sufficienti per migliorare significativamente il tuo punteggio se funziona). Il più alto include servizi come le lettere Cease & Dist agli esattori (oltre a tutta una serie di altri servizi, come la protezione contro il furto di identità).
Se sei il tipo di persona che cambia l'olio della tua auto, i servizi di riparazione del credito non fanno per te. Puoi fare la ricerca e farlo da solo per meno. Potresti non farlo bene come i professionisti, ma non ti costerà un centesimo, quindi il ritorno sul tuo investimento è astronomico!
Cosa non può fare la riparazione del credito
La riparazione del credito comporta la rimozione di elementi negativi dal rapporto di credito. Se non hai credito, non c'è niente da riparare. Se non hai una storia, non c'è niente da riparare.
Se non hai una storia creditizia, devi stabilire una storia creditizia. Non hai bisogno di riparazione del credito (niente da riparare!).
Se non hai elementi negativi, non c'è molto che una società di riparazione del credito possa fare per aiutarti. La freccia più potente nella loro faretra non è disponibile.
Inoltre, se hai bisogno di servizi di riparazione del credito, dovrai allo stesso tempo seguire i passaggi elencati nel mio articolo sulla creazione di una storia creditizia. Dovrai fare cose come ottenere un carta di credito sicura che inizierà ad accumulare credito mentre rimuovi gli elementi negativi.
È come perdere peso. Vuoi guardare cosa mangi ma vuoi anche aumentare la tua attività fisica. Riduci il male, aumenta il bene e vedrai i guadagni più velocemente. Puoi utilizzare i simulatori di punteggio di credito per vedere i risultati delle diverse azioni che possono avere sul tuo credito. Eccone alcuni che consigliamo.
Come evitare le truffe di riparazione del credito
È molto importante fare i compiti perché è molto facile pagare un canone mensile e non ricevere nulla in cambio.
A volte non è colpa dell'azienda: non sono riusciti a rimuovere nulla. Il tuo rapporto era accurato al 100%.
A volte sono cattivi in quello che fanno. A volte lo fanno lentamente perché sanno che paghi ogni mese. Il modo migliore per scoprirlo è fare un sacco di ricerche, leggendo recensioni online e storie di persone che le hanno usate e hanno avuto buoni risultati. I loro risultati non saranno i tuoi risultati, e probabilmente dovrai guadare attraverso false recensioni positive (la natura del mondo in cui viviamo), ma questo è l'unico modo per esserne sicuro.
Se un'azienda ti promette risultati, corri! Nessuno può prometterti un risultato positivo in un determinato periodo. Nessuno può ottenere risultati più velocemente di quanto le agenzie di credito dicano che si sposteranno. Non credere a nessuna garanzia (a meno che non sia una garanzia di rimborso e paghi con carta di credito).
È importante notare che la riparazione del credito non è la stessa cosa del consolidamento del debito o di qualsiasi cosa che abbia a che fare con i tuoi debiti. Sta usando rigorosamente metodi legali per ripulire il tuo rapporto di credito. Si tratta di scartoffie, richieste e invii: questi sono i vari strumenti nel kit di strumenti di un'azienda di riparazione. Il debito è una questione a parte.