Conosci la differenza tra un credito d'imposta e una detrazione d'imposta?
Se è così, potresti essere in minoranza rispetto alla maggior parte degli americani perché uno dei più grandi fraintendimenti sulle tasse è l'idea di un credito d'imposta vs. una detrazione fiscale.
Entrambi ti mettono i soldi in tasca, ma in modi molto diversi.
Sommario
- Credito d'imposta vs. Detrazione fiscale
- Richiedere detrazioni standard o dettagliate?
- $ 1.200 Controllo dello stimolo
Credito d'imposta vs. Detrazione fiscale
Ecco la differenza tra un credito d'imposta e una detrazione d'imposta:
- UN credito d'imposta riduce la quantità di tasse che devi all'IRS ed è un dollaro per dollari di riduzione della responsabilità fiscale. Il Child Tax Credit vale fino a $ 2.000 per bambino idoneo e, se sei idoneo, ridurrà di $ 2.000 l'importo dovuto per le tasse.
- UN detrazione fiscale riduce quanto del tuo reddito è soggetto a tassazione, e di solito solo se specifichi le tue detrazioni fiscali. I contributi di beneficenza sono detrazioni fiscali, quindi se fai una donazione di $ 2.000 a un ente di beneficenza qualificato, riduci il tuo reddito imponibile di $ 2.000. Le tue tasse diminuiranno in base al tuo scaglione d'imposta. Se rientri nella fascia fiscale del 24%, le tue tasse saranno ridotte di $ 480.
Quindi, in uno scenario ipotetico in cui potresti ottenere un credito d'imposta di $ 2.000 o una detrazione d'imposta di $ 2.000, vuoi il credito d'imposta. Riduce maggiormente la tua responsabilità fiscale.
Con i crediti d'imposta, c'è anche un'altra distinzione: il credito d'imposta è rimborsabile?
Rimborsabile significa che otterrai l'intero valore del credito, anche se il tuo debito fiscale è ridotto al di sotto dello zero. Ad esempio, il Child Tax Credit è rimborsabile, quindi anche se dovevi molto poco in tasse, e il credito mette la tua responsabilità fiscale in "negativo", dove l'IRS ti deve dei soldi, otterresti tutto il credito.
Supponiamo che tu abbia diritto a un credito d'imposta per bambini di $ 2.000 e che tu abbia un debito di $ 1.000, quindi l'IRS ti invierà $ 1.000. Se il Child Tax Credit non fosse rimborsabile, non otterresti nulla.
C'è un'altra ruga in più, il Child Tax Credit è parzialmente rimborsabile fino a $ 1.400 per bambino. Quindi, se ti fossi qualificato per l'intero credito di $ 2.000 ma dovevi solo $ 200 di tasse, non avresti ricevuto $ 1.800: avresti solo $ 1.400 indietro.
Richiedere detrazioni standard o dettagliate?
Quando presenti le tue tasse, devi spesso prendere una decisione importante: richiedo la detrazione standard o devo elencare le mie detrazioni?
Con un credito d'imposta, lo ottieni a qualunque costo. Nessuna decisione richiesta.
Con una detrazione fiscale, la ottieni solo se specifichi le tue detrazioni. Quando presenti le tasse, puoi sempre richiedere una detrazione standard. La detrazione standard è intesa come un toccasana e non devi fare nulla in più per ottenerla: tutti possono prenderla.
L'importo che puoi detrarre sarà basato sul tuo stato di deposito per il 2020:
- Separare: $12,400
- Deposito coniugato congiuntamente: $24,800
- Deposito sposato separatamente: $12,400
- Capofamiglia: $18,650
Se disponi di una serie di detrazioni che, in totale, superano la detrazione standard, dovrai elencarle in dettaglio in un Allegato A. In altre parole, supponiamo che tu sia un single filer, se pensi di avere più di $ 12.400 in detrazioni fiscali totali, dovrai dettagliarli per ottenere la detrazione completa. Ciò significa anche che devi conservare i documenti e la prova, nel caso in cui il tuo la dichiarazione dei redditi è verificata. Nessuna prova richiesta per una detrazione standard.
Quasi sempre vuoi usare il metodo che ti dà il rimborso delle tasse più alto (non richiedere la detrazione standard perché pensi di essere verificato, è estremamente improbabile) ma ora puoi capire perché un credito d'imposta è così tanto meglio. 🙂
Ma quando si tratta di numeri – ecco perché una detrazione fiscale è meno attraente del credito d'imposta – è necessaria una somma totale delle detrazioni maggiore della detrazione standard. Con un credito d'imposta, lo ottieni solo se sei idoneo.
Alcune detrazioni fiscali sono detrazioni “above the line”, il che significa che puoi richiederli anche se non specifichi le tue detrazioni. Il CARES Act ha reso donazioni in contanti fino a $ 300 una detrazione "above the line" in modo che tu possa richiederla anche se prendi la detrazione standard. Puoi richiedere fino a $ 300 in contributi in contanti in questo modo.
$ 1.200 Controllo dello stimolo
L'assegno di stimolo di $ 1.200 nel CARES Act era un anticipo su un credito d'imposta rimborsabile. Ora che sappiamo cos'è un credito d'imposta rimborsabile, occupiamoci della parte "anticipata". Significa semplicemente che l'IRS ti invierà un assegno per il credito d'imposta ora e poi risolverà i dettagli l'anno prossimo quando farai le tasse.
Ciò che diventa complicato è che il credito d'imposta si basa sulle informazioni sull'anno fiscale 2020. Queste sono informazioni che non riceveranno fino a quando non presenterai le tasse nel 2021. Ma devono inviare gli assegni oggi... quindi qual è la soluzione?
L'importo dell'assegno che ti inviano oggi si basa sui dati fiscali del 2018 o del 2019.
Quindi, dopo aver presentato le tasse nel 2021 per quest'anno, adegueranno il rimborso delle tasse di conseguenza. Hanno detto che se pagano più del dovuto, non recupereranno i soldi. Se sono sottopagati, dovresti vedere la differenza aggiunta al tuo rimborso fiscale.
Ora conosci la differenza tra un credito d'imposta e una detrazione d'imposta!