Il pensionamento anticipato è un argomento popolare ultimamente e con buone ragioni: essere in grado di dirlo al tuo capo "spingilo!" è attraente (a meno che il tuo capo non sia figo, allora forse è agrodolce... ma comunque un po' dolce).
Ci sono un sacco di fantastici blog sul pensionamento anticipato che può mostrarti il percorso ma i passaggi sono ancora tuoi. Si tratta ancora di matematica. Devi risparmiare abbastanza denaro, investirlo saggiamente in modo che cresca e poi ritirarti quando raggiungi il tuo numero magico.
Ma qual è quel numero magico? Questa è la parte difficile.
Oggi condividerò con te alcuni dei migliori calcolatori di pensionamento in modo che tu possa capire quel numero da solo.
Sommario
- Calcolatore di pensionamento del capitale personale
- Calcolatore di investimenti e assicurazioni Planswell
- Calcolatore di avventura a scelta di Minafi
- Uovo successivo ritiro Vanguard
- Calcolatore di pensionamento definitivo
- cFIREsim
- FIRECalc
- Confronto rapido delle calcolatrici
Calcolatore di pensionamento del capitale personale
Capitale personale è un potente aggregatore finanziario (uno dei miei le app di finanza personale più utili) che riunirà tutte le tue informazioni finanziarie in un unico posto: banche, carte di credito, intermediari, ecc.
Hanno un'interfaccia davvero semplice e diretta calcolatrice pensione (per usarlo, dovrai registrarti) è il tuo punto di ingresso nell'utilizzo del più ampio strumento di pianificazione della pensione.
Lo strumento di pianificazione della pensione prende i tuoi dati in tempo reale e ti aiuta a pianificare la tua pensione.
Ecco cosa mostra il mio pianificatore di pensionamento:
Puoi modificare i tuoi eventi di reddito e gli obiettivi di spesa, aggiungendoli a entrambi, e il pianificatore si adatterà per mostrarti se ce la farai.
La voce Risparmio ti consente di impostare quanto hai risparmiato fino ad ora, quanto intendi risparmiare ogni anno e quanto intendi aumentare i tuoi risparmi ogni anno (percentuale).
Puoi aggiungere tutti i tipi di eventi di reddito al tuo piano, incluse rendite, eredità, pensione, affitto, vendita di proprietà, lavoro durante la pensione e altri redditi.
Dal lato degli obiettivi di spesa, imposti quanto vuoi spendere all'anno e puoi aggiungere eventi di spesa una tantum, come doni di beneficenza, sostegno dipendente, istruzione, assistenza sanitaria, acquisto/ristrutturazione della casa, vacanze, matrimonio e "Altro."
Inserisci tutti questi elementi, imposta un tasso di crescita degli investimenti e il pianificatore ti dirà come puoi aspettarti che il tuo portafoglio funzioni.
Mi piace come utilizza i tuoi dati, il che ti fa risparmiare tempo e ciò che metti nel pianificatore ora verrà salvato nel tuo account.
Registrati per un conto capitale personale gratuito per vederlo di persona
Calcolatore di investimenti e assicurazioni Planswell
Questo non è un puro calcolatore di "pensionamento anticipato" come gli altri in questo elenco, ma è uno che affronta un problema assolutamente critico per i pensionati di tutti i tipi.
Cosa accadrebbe al tuo gruzzolo in caso di a serio malattia? Spesso ci preoccupiamo di questioni come la sequenza dei resi e il costo della vita, ma cosa succede se hai una malattia grave?
Questo calcolatore rapido ti aiuterà a calcolare l'impatto di un evento di malattia grave con e senza assicurazione per malattie gravi (per te e il tuo coniuge, se necessario).
È una calcolatrice che può aprire gli occhi.
Dai un'occhiata al calcolatore Planswell Investment + Insurance
Calcolatore di avventura a scelta di Minafi
Adam ha creato quello che è facilmente il più cool calcolatrice per pensionamento anticipato in questo elenco con la sua combinazione di calcolatrice + scegli la tua guida allo stile di avventura. Le altre calcolatrici nell'elenco sono solo calcolatrici, questa è una guida con una sfilza di calcolatrici integrate nella guida. Se sei nuovo nel movimento del pensionamento anticipato, non hai familiarità con alcuni dei vocaboli che vengono gettati in giro, questa è un'ottima guida per aiutarti a imparare tutto.
Ci sono diversi calcolatori integrati nella guida e nessuno soddisferà le teste di matematica e fogli di calcolo hardcore là fuori. Il primo è un semplice calcolo del tasso di risparmio (risparmio diviso per reddito) che sembrerà abbastanza semplice, come nel perché ho bisogno di una calcolatrice, ma alimenta un grafico in seguito ed è più di un tutorial su come è posta la guida fuori.
Nel complesso, i calcolatori nella guida sono standard, ma il layout e l'organizzazione sono ottimi per guidarti attraverso i passaggi dell'indipendenza finanziaria.
Uovo successivo ritiro Vanguard
Vanguard offre un molto facile da usare Calcolatrice Nest Egg che richiede una manciata di input e ti dà una risposta basata su una simulazione Monte Carlo:
Metti in quanti anni vuoi che durino i risparmi (intervallo di 5-50 anni), il tuo saldo attuale ($ 10.000 - $ 10.000.000), quanto spendi ogni anno ($ 1.000 - $ 250.000), così come il tuo bene allocazione.
Premi "Esegui simulazione" e avrai una probabilità che i tuoi risparmi dureranno fino alla pensione. Il grafico che vedi sopra viene eseguito con le loro voci predefinite.
Sono un grande fan di Vanguard e dei loro fondi comuni di investimento super economici.
Calcolatore di pensionamento definitivo
Il mio amico Todd Tressider, che scrive il fantastico blog Mentore finanziario, ha costruito il suo calcolatore di pensione personalizzato che chiama Calcolatore di pensionamento definitivo.
È il massimo? È abbastanza vicino. È la mia calcolatrice preferita di quelle che non sono mini-calcolatrici superficiali che hanno solo una manciata di input.
Ci vogliono una ventina di input (tutti i pezzi necessari come età, aspettative di inflazione, dimensioni del portafoglio, crescita, ecc.) e ti dice quanto devi risparmiare quando arrivi alla pensione, quanto sei avanti o indietro e esattamente cosa devi fare Salva. Calcolerà e creerà quel programma per te in base alle informazioni che includi.
È uno strumento completo che ti darà ottimi dati se dedichi del tempo a inserire i punti dati. Richiede solo le cose necessarie e non ti dà fastidio con nulla in più.
cFIREsim
Se pensi che gli strumenti fino ad ora ti siano sembrati un po' troppo semplici, cFIREsim aggiungerà un po' di complessità alla tua vita.
cFIREsim è un calcolatore che utilizza i dati storici per capire come si sarebbe comportato il tuo portafoglio nel corso della storia. Ci vorrà il tuo periodo di simulazione e lo eseguirà per ogni dato periodo, dal 1871 fino ad oggi, e ti darà un'idea se il tuo portafoglio sarebbe fallito (è andato a $ 0 in qualsiasi momento). È un modo per aiutarti a capire come avresti fatto in passato.
I dati minimi di cui ha bisogno per lavorare sono il tuo anno di pensione (l'anno in cui vai in pensione), la fine della pensione anno (quando finisce il tuo pensionamento, probabilmente con la morte), più l'importo del tuo portafoglio e annuale spesa. Sono tutti dati tipici che dovresti conoscere per usare una calcolatrice.
Inseriscilo, fai clic su Esegui simulazione e guarda come sarebbe andato il tuo portafoglio.
Puoi migliorare l'analisi aggiungendo maggiori dettagli sul tuo portafoglio e sulla tua spesa e può diventare piuttosto complicato se lo desideri. 🙂
FIRECalc
FIRECalc è un altro strumento simile a cFIREsim in quanto prende i tuoi input e calcola come si sarebbe comportato il tuo portafoglio in quel periodo nel corso della storia. È una versione leggera di cFIREsim. Richiede solo tre input (spesa, valore del portafoglio e anni per la pensione) e traccia le prestazioni.
Ho inserito i dati predefiniti di $ 30.000 all'anno di spesa, $ 750.000 di portafoglio e 30 anni:
È una buona visione visiva di come si sarebbe comportato il tuo portafoglio.
Confronto rapido delle calcolatrici
Ecco una rapida occhiata a tutti gli strumenti:
- Calcolatore di pensionamento del capitale personale - Questo calcolatore prenderà i dati che inserisci in Capitale personale, includerà le tue ipotesi e ti darà un'idea di se raggiungerai il tuo numero insieme a ciò di cui hai bisogno per arrivarci. È potente perché prende i tuoi dati esistenti senza che tu debba inserirli ogni volta.
- Uovo successivo ritiro Vanguard – Pochissimi input, simulazione molto veloce e ottieni una risposta in pochi secondi. La calcolatrice più semplice e alimentata dai ragazzi di Vanguard.
- Calcolatore di pensionamento definitivo – Financial Mentor ha creato il miglior calcolatore basato sui dati che non richiede l'accesso o il collegamento di alcun account. Ti dirà se otterrai il tuo numero e cosa devi cambiare per colpirlo se non sei sulla buona strada.
- cFIREsim – Più simulatore di un pianificatore, questo è un calcolatore completo che prende il tuo piano e lo esegue attraverso la storia per vedere come si sarebbe comportato in passato.
- FIRECalc – Simile a cFIREsim ma con solo tre ingressi, il calcolatore più semplice del gruppo.
Personalmente, mi attengo al calcolatore di pensionamento del capitale personale perché prende i miei dati (che sono già nel capitale personale) e perché mi sento al sicuro con i miei dati in Personal Capital.
Se sei diffidente nel condividere i dati, il calcolatore più completo è su Financial Mentor perché prende tutti i dati di cui potresti aver bisogno e ti dà un piano leggero con cui lavorare. Gli altri sono buoni per le istantanee (soprattutto se ti piace il confronto con la storia) se sei in difficoltà.
Buon presto pianificazione della pensione!