Due anni fa sono andato online per controllare l'estratto conto della mia carta di credito e ho scoperto che il saldo era di circa $1500 più alto di quanto pensassi. Dopo ulteriori ricerche, si è scoperto che l'estratto conto della mia carta di credito mostrava che a quanto pare avevo fatto un viaggio in Giamaica.
Ora, sono una mamma single di quattro figli, pazza e impegnata, e credimi quando ti dico che l'avrei saputo se fossi stata in Giamaica.
La FTC (Federal Trade Commission) ha ricevuto oltre 3 milioni di segnalazioni di frodi con carte di credito e furti di identità nel 2019. Ciò significa che non sono l'unico ad essere stato vittima di frodi con carta di credito.
A me sembra che sarebbe più intelligente trovare un vero lavoro e avere un reddito garantito ogni mese piuttosto che correre il rischio di essere condannato per un addebito per frode con carta di credito. Ma a quanto pare, migliaia di criminali non sono d'accordo.
Ecco alcune altre statistiche sulle frodi con carta di credito che potrebbero sorprenderti, insieme ad alcuni suggerimenti per proteggere le tue carte di credito e di debito dai truffatori finanziari.
Sommario
- Statistiche sulle frodi con carta di credito
- Le truffe più comuni con le carte di credito
- Come evitare il furto di identità e le frodi con carta di credito
- Conosci la Legge
- Usa le tue carte solo su siti affidabili
- Non consentire ai siti Web di salvare i dati della tua carta di credito
- Controlla spesso i conti della tua carta di credito e di debito
- Iscriviti per ricevere avvisi con la società della tua carta di credito
- Considera l'iscrizione a un servizio di monitoraggio del credito
- Tira fuori il tuo rapporto dell'ufficio crediti ogni anno
- Conclusione
Statistiche sulle frodi con carta di credito
Ogni anno si perdono 2 miliardi di dollari per frode con carta di credito: L'annuale della Federal Trade Commission Rete Sentinella dei consumatori Il report fornisce ai cittadini un'istantanea dei problemi che i consumatori incontrano nel mercato. Secondo il rapporto del 2019, solo nel 2019 gli americani hanno perso quasi 2 miliardi di dollari a causa di frodi con carte di credito e furto di identità.
Il rapporto Nilson ci dice che nel 2018 sono stati persi oltre 27 miliardi di dollari a causa del furto di carte di credito in tutto il mondo. Chiaramente, il problema delle frodi con carta di credito non sta andando via.
Le tue informazioni si vendono per pochi dollari:Rapporti Experian che i dati della tua carta di credito valgono solo tra $ 5 e $ 110 se venduti sul dark web.
La maggior parte delle frodi con carta di credito è commessa da uomini: Il truffatore medio della carta di credito è un maschio americano di 34 anni. Il 49,4% aveva pochi o nessun precedente penale
Gli Stati Uniti sono al primo posto nelle frodi con carte di credito: Questa statistica potrebbe sorprenderti o meno. Ma se ti stai chiedendo quale paese ha il più alto tasso di frode con carta di credito tra i suoi residenti, la risposta sono gli Stati Uniti.
Il rapporto di Nilson ha rilevato che un enorme 34% delle frodi con carte di credito in tutto il mondo avviene negli Stati Uniti. Forse è perché siamo disattento o forse è solo perché acquistiamo di più, ma è un numero spaventoso considerando la nostra popolazione rispetto al mondo come un totale.
Il Nevada ha avuto il maggior numero di segnalazioni di frode pro capite: Nel 2019, il Nevada ha riportato 993 incidenti ogni 100.000 residenti. Questo ha senso considerando l'attività turistica che fanno lì.
Tuttavia, la California ha avuto il maggior numero di incidenti di frode nel suo insieme; hanno segnalato oltre 243.000 casi di frode nel 2019 mentre il Nevada ne ha segnalati 27.463. Al contrario, il South Dakota ha registrato il minor numero di segnalazioni di frode pro capite con 366.
Il 47% degli americani ha subito frodi con carta di credito: In effetti, oltre il 47 percento degli americani è stato vittima di frodi con carta di credito negli ultimi cinque anni. La frode con carta di credito potrebbe essere definita come qualcuno che utilizza la tua carta di credito senza autorizzazione o qualcuno che apre una carta a tuo nome senza autorizzazione.
Il 21% degli americani ha subito frodi con carte di debito: Oltre agli alti numeri di frode con carta di credito, oltre ⅕ degli americani (21 percento) sono stati vittime di frodi con carta di debito negli ultimi cinque anni. Sebbene non vengano commesse tante frodi con le compromissioni delle carte di debito rispetto a quelle con le carte di credito, i numeri sono ancora allarmanti.
Le truffe più comuni con le carte di credito
Apertura di un nuovo account a nome di qualcun altro: Il rapporto FTC del 2019 ha rilevato che l'88% delle denunce di frode con carta di credito riguardava criminali che aprivano nuovi conti di credito a nome di qualcun altro.
Per questo motivo, assicurati di essere su un sito ufficiale di una carta di credito prima di aprire una nuova carta di credito.
Scrematura della carta di credito: Questo è quando un criminale ruba la tua carta di credito informazione, piuttosto che la carta di credito vera e propria, e poi la usa per fare acquisti fraudolenti, un po' come è successo a me con la vacanza giamaicana.
Come evitare il furto di identità e le frodi con carta di credito
Ora parliamo dei modi in cui puoi evitare le frodi con carta di credito e il furto di identità. Ecco alcuni suggerimenti.
Conosci la Legge
Conoscere la legge è importante per prevenire e ridurre al minimo le perdite finanziarie dovute a frodi con carta di credito. Fortunatamente, il governo ha approvato due leggi per aiutare a proteggere i cittadini dalle perdite delle carte di credito e di debito.
In molti casi, il Fair Credit Billing Act (FCBA) limita la tua responsabilità per frode con carta di credito a un massimo di $ 50. Tuttavia, sei esonerato da ogni responsabilità se denunci il furto della tua carta prima che venga utilizzata.
Anche il luogo da cui sono stati rubati i dati della tua carta fa la differenza. Se la tua carta è stata rubata di persona, il limite di responsabilità di $ 50 rimane. Al contrario, se il numero della tua carta è stato rubato (ma non la carta stessa) non sei responsabile per nessuno degli addebiti.
Quando si tratta di frodi con carta di debito, esistono anche soluzioni provvisorie per proteggere te. L'Electronic Fund Transfer Act (EFTA) ti proteggerà da qualsiasi responsabilità di frode se denunci il furto della carta prima che venga utilizzata.
Se denunci il furto della carta dopo che è stata utilizzata, il tuo livello di responsabilità varia a seconda dei tempi. Se denunci il furto della carta entro due giorni dall'utilizzo, la tua responsabilità massima è di $ 50.
Denunciare il furto della carta più di due giorni ma meno di 60 giorni dopo l'invio dell'estratto conto comporta una responsabilità massima di $ 500 per il proprietario della carta.
Se dichiari il furto della carta più di 60 giorni dopo l'invio dell'estratto conto, sei in difficoltà per tutti gli addebiti fraudolenti per tutti i conti collegati alla carta di debito.
In altre parole, controlla regolarmente i tuoi account per attività fraudolente e segnala prontamente qualsiasi attività sospetta.
Usa le tue carte solo su siti affidabili
Ne ho parlato un po' sopra, ma vale la pena menzionarlo di nuovo. Usa la tua carta di credito solo su siti che conosci essere affidabili. Anche il controllo degli standard di sicurezza di un sito è importante.
Leggi l'informativa sulla privacy di un sito e scopri se e come i tuoi dati sono protetti. Inoltre, continua a fare acquisti su siti Web che dispongono di un certificato SSL. Puoi saperlo controllando se un sito inizia con "https" invece che solo con "http".
Non consentire ai siti Web di salvare i dati della tua carta di credito
Un altro consiglio utile per prevenire le frodi con carta di credito è quello di non consentire ai siti Web di salvare i dati della carta di credito. Assicurati di premere il pulsante "Non salvare" quando richiesto.
Meno sono i luoghi in cui vengono archiviati i dati della tua carta di credito su Internet, meno sei vulnerabile a potenziali frodi.
Controlla spesso i conti della tua carta di credito e di debito
Assicurati di controllare spesso i conti della tua carta di credito e di debito per individuare rapidamente qualsiasi attività fraudolenta che si verifica. In questo modo puoi segnalare subito la frode, proteggendo te stesso e i tuoi soldi.
Se pensi che ci vorrà troppo tempo, potrebbe essere un segno che hai troppe carte di credito.
Chiama il numero del servizio clienti della tua banca o della società della carta di credito nel momento in cui noti una transazione che non sembra legittima.
Iscriviti per ricevere avvisi con la società della tua carta di credito
Un altro modo per monitorare le frodi sui conti della tua carta di credito è registrarti per ricevere avvisi con la società della tua carta di credito. Molte società di carte di credito e banche ti permetteranno di modificare le impostazioni del tuo account per attivare un'e-mail o un avviso di testo in caso di attività insolita. Jim ottiene avvisi per ogni transazione superiore a $ 0.
L'avviso potrebbe attivarsi se c'è più attività del solito sul tuo account, se un addebito da out del paese o dello stato in cui vivi o se viene visualizzato un addebito superiore a un determinato importo in dollari appare.
Ricevere un avviso subito dopo che una transazione ha tentato di essere elaborata può aiutarti a collaborare con la tua banca o la società della carta di credito per rifiutare la transazione il prima possibile.
Ecco come impostare un sistema di protezione contro il furto di identità fai da te.
Considera l'iscrizione a un servizio di monitoraggio del credito
Se desideri una protezione aggiuntiva dalle frodi con carta di credito, prendi in considerazione l'iscrizione a un servizio di monitoraggio del credito. I servizi di monitoraggio del credito possono aiutarti a proteggerti dalle frodi in diversi modi.
Il servizio giusto può darti informazioni come:
- Quando vengono aperti nuovi conti di credito a tuo nome
- Quali sono i saldi attuali della tua carta di credito
- Quando c'è un aumento o una diminuzione sostanziale dei tuoi saldi di credito
- Se vengono visualizzate attività sospette su uno dei conti della tua carta di credito
Guardarsi intorno prima scegliere un servizio di monitoraggio del credito, Tuttavia. Alcuni di loro possono essere costosi. Altri, come Capital One's Creditwise sono liberi.
Tira fuori il tuo rapporto dell'ufficio crediti ogni anno
Sapevi che puoi ottenere il tuo rapporto di credito gratuitamente ogni anno visitando www.annualcreditreport.com? Questo sito è gestito dalle tre principali agenzie di informazioni sul credito (TransUnion, Equifax ed Experian) ed è stato creato per aiutare a rispettare un atto di protezione del credito del governo chiamato Transazione di credito equa e accurata Atto.
Tirando annualmente il tuo rapporto di credito, puoi vedere se ci sono informazioni sul rapporto che potrebbero essere fraudolente. Lo svantaggio dell'utilizzo di questo sito Web rispetto a un servizio di monitoraggio del credito è che è possibile ottenere le informazioni gratuitamente solo una volta all'anno.
A quel punto, una transazione fraudolenta potrebbe aver superato da tempo i limiti necessari per evitare responsabilità finanziarie. Ma è un ottimo sito da visitare per un controllo del credito una volta all'anno.
Eccotene alcune altri modi per controllare il tuo credito gratuitamente.
Conclusione
Le statistiche sulle frodi con carta di credito mostrano che le frodi con carta di credito sono davvero un problema reale per milioni di persone ogni anno. Conoscere le statistiche sulle frodi e i modi in cui i ladri rubano i dati della tua carta di credito può aiutarti a prevenire le frodi con carta di credito nella tua vita.
Anche l'utilizzo di un servizio di monitoraggio della carta di credito può aiutare.
Sei mai stato vittima di una frode con carta di credito? Sentiti libero di condividere la tua storia nella sezione commenti.