Potresti pensare che i piani immobiliari e i trust siano qualcosa principalmente per "persone ricche". Ma ripensaci. Ci sono due ragioni per creare un trust per proteggere i tuoi beni e sono fattori che possono influenzare tutti, indipendentemente da quanti soldi hanno.
Ma torniamo indietro e discutiamo del PERCHÉ hai bisogno di una fiducia in primo luogo. Bene, la spiegazione più semplice è proteggere i tuoi beni.
Ecco i due motivi principali per cui hai bisogno di creare un trust per proteggere te stesso, la tua attività, i tuoi investimenti e tutto ciò che è importante per te.
Motivo n. 1: cause legali
Gli Stati Uniti sono il paese più litigioso della terra e la minaccia di un'azione legale può colpire chiunque possieda quasi qualsiasi quantità di beni. Più risorse hai, più è probabile che tu debba affrontare una causa ad un certo punto della tua vita. In campo legale, questo è talvolta indicato come il teoria delle tasche profonde — le parti in causa hanno un'evidente preferenza per perseguire legalmente le persone che hanno i mezzi per pagare un credito.
Una causa può provenire da qualsiasi direzione: da un familiare, un vicino, un ex amico, un precedente datore di lavoro, un dipendente della tua azienda o una parte lesa in una transazione commerciale. Lo scopo fondamentale di una causa è ottenere il controllo dei tuoi beni come forma di remunerazione per compensare una perdita reale o percepita.
Per la maggior parte, quando parli di azioni legali, stai parlando di proteggerti da un assalto ai tuoi beni.
Come un trust può proteggere i tuoi beni da azioni legali. Impostando un fiducia irrevocabile puoi proteggere i tuoi beni da sfide legali e creditori. Questo è un fiducia viva, o fiducia tra vivi, poiché è stato creato mentre sei vivo.
Un trust irrevocabile richiede tre disposizioni:
- Non può essere modificato o cancellato da te (motivo per cui è chiamato "irrevocabile")
- Il trust deve avere un fiduciario separato e non può essere controllato da te, e
- Il trust deve presentare la propria dichiarazione dei redditi
Creando un trust irrevocabile, crei un'entità legale separata con proprietà e controllo sui tuoi beni. I tribunali e i creditori possono comunque perseguire tutti i beni che possiedi personalmente, ma non i beni del trust.
L'altro tipo di fiducia è a fiducia revocabile, che è un fondo fiduciario che controlli, che può essere modificato o cancellato e consente al tuo reddito di fluire personalmente ai fini dell'imposta sul reddito.
Nella maggior parte degli stati, i trust revocabili non forniranno protezione da azioni legali e creditori. Poiché ne hai il controllo, la legge generalmente lo considera parte del tuo patrimonio personale, e quindi soggetto a sequestro o pignoramento per pretese legali e da parte dei creditori.
Motivo n. 2: morte
La maggior parte delle persone presume che i propri beni saranno adeguatamente dispersi alla loro morte a causa del testamento. Sebbene ciò sia generalmente vero, ci sono spesso complicazioni che si verificano alla morte, in particolare alla morte di una persona con beni sostanziali. Un trust può offrire un livello di protezione maggiore se questo è il caso.
Quali sono alcuni dei problemi che potrebbero sorgere a causa della tua morte?
- I beni del tuo patrimonio potrebbero essere sperperati, poiché non esiste un'entità legale costituita allo scopo di proteggere e disperdere i tuoi beni secondo i tuoi desideri.
- I tuoi eredi potrebbero litigare su chi ottiene quanto e quali risorse ottengono.
- Una relazione che hai specificamente escluso dalla tua volontà potrebbe far valere un credito sulla tua proprietà e legare la proprietà in una costosa causa.
- Alcune passività (come un mutuo sulla casa) che hai ordinato di estinguere, potrebbero non essere mai pagate.
- Le risorse che hai indirizzato a un ente di beneficenza specifico potrebbero non arrivarci mai.
- Un creditore potrebbe far valere un credito contro i tuoi beni alla tua morte e il tuo testamento non proteggerà il tuo patrimonio da questo reclamo.
Una proprietà, soprattutto complicata, non sarà sempre protetta e dispersa al meglio a causa del testamento. Ed è qui che entrano in gioco i trust.
Come un trust può proteggere i tuoi beni in caso di morte. Se l'esborso del tuo patrimonio è il motivo principale del trust, puoi utilizzare un trust revocabile o irrevocabile.
Puoi anche usare a fiducia testamentaria, che è un trust che verrà creato alla tua morte e finanziato dai beni del tuo patrimonio o dai proventi dell'assicurazione sulla vita. Il vantaggio dell'utilizzo di un trust testamentario è che non dovrai mantenere il trust durante la tua vita, con tutto lo sforzo e il costo che comporterà.
Come un testamento, ma spesso con più certezza, un trust può garantire che il tuo patrimonio sia suddiviso secondo i tuoi desideri espressi nei documenti del trust. Poiché la fiducia ha il controllo diretto sui tuoi beni alla tua morte, c'è una maggiore certezza che saranno distribuiti secondo i tuoi desideri specifici.
Ancora più importante, un trust consentirà al tuo patrimonio di passare senza dover passare attraverso la successione. Il completamento della successione può richiedere mesi e talvolta più di un anno. È più complicato in alcuni stati che in altri e le commissioni ad esso associate possono richiedere una grossa fetta del tuo patrimonio.
Altrettanto importante, la successione è un processo che non vuoi che la tua famiglia attraversi, specialmente dopo la tua morte. Il ritardo può pesare sulle emozioni e causare una difficoltà finanziaria. Vale la pena avere una fiducia per evitare la sola successione.
Lettori: hai pensato ai tuoi beni alla luce della tua morte o di una potenziale causa? Hai pensato ai trust come soluzione?