Potrebbe venire come ENORME shock per te, ma non ero tra i migliori dell'1% del mio liceo.
Avevamo 495 bambini nella mia classe di laurea e quindi dovresti essere tra i primi cinque (tecnicamente, i primi quattro suppongo) della classe per essere nell'1% dei migliori. Non ero in quell'aria rarefatta.
Non ero nemmeno tra i primi 5%. I miei rapporti trimestrali mi dicevano quasi beffardamente che ero tra i primi 10%, seconda metà tanto per non darmi l'impressione fosse appena fuori dal top 5%!
Non ho mai avuto problemi perché sapevo che non stavo dedicando la stessa quantità di tempo e impegno dei migliori studenti. Erano sicuramente più intelligenti di me, ma hanno anche lavorato più duramente di me. Sono contento che siano stati premiati per il loro duro lavoro perché ora molti di quei ragazzi sono medici e avvocati.
Voglio che il mio dottore e il mio avvocato si siano laureati tra i migliori della loro classe! Sto bene, e sono sicuro che anche a molte persone stanno bene, un blogger di finanza personale "top 10% seconda metà". 🙂
Detto questo, mi sono sempre chiesto cosa significasse essere "nell'1% migliore" - viene fuori dai media mainstream tutto il tempo.
I ritratti dell'1% sono spesso di una ricchezza incredibile. Non pagano la loro "quota equa" di tasse e hanno politici nelle loro tasche. È esatto?
Più precisamente, una persona normale può entrare nei ranghi dell'1%? O è impossibile se non sei nato con un cucchiaio d'argento?
Ho scavato nei numeri per scoprirlo!
Sommario
- Cosa significa l'1% superiore?
- Top 1% dei percettori di reddito
- Top 1% del patrimonio netto
- Come aderire all'1%
- Sei disposto a sacrificare?
Cosa significa l'1% superiore?
Esistono molti modi diversi per misurare l'1% superiore. A scuola, tutto dipendeva dalla media dei voti.
Ma nella vita ci sono molte misure di successo. Con l'1% superiore, intendi l'1% dei percettori di reddito o l'1% del patrimonio netto? Per il reddito, è al lordo o al netto delle imposte? Per il patrimonio netto, include l'equità domestica o no? Se sei sposato, dovresti dividere il tuo reddito a metà per tenere conto di due persone o semplicemente scegliere il tuo?
Dal momento che tutto questo è comunque ipotetico e non ha molta importanza, puoi scegliere quello che vuoi. Non ci sono classifiche nella vita. Sei davvero tu contro te stesso, quindi scegli quello che vuoi.
Top 1% dei percettori di reddito
Se è l'1% superiore dei percettori di reddito, abbiamo diverse origini dati che possiamo utilizzare. La mia fonte preferita per questo è il Statistiche salariali dell'amministrazione della sicurezza sociale (2019) perché si basa sul modulo W-2. Non è onnicomprensivo perché è solo sul modulo W-2 ma non include altri elementi come plusvalenze e interessi.
Con le statistiche sui salari SSA, abbiamo 169.328.746 salariati totali, quindi l'1% superiore è uguale ai 1.679.328 salariati migliori.
Per essere tra i primi 1% dei salariati, devi guadagnare tra $ 200.000 e $ 249.99,99. Questo riguarda solo i salari.
Il reddito dovrebbe includere non solo i salari, ma anche interessi, dividendi, plusvalenze, ecc. Per un quadro completo, abbiamo bisogno dell'aiuto dell'Agenzia delle Entrate e dei loro statistiche fiscali. Hanno elaborato 153.774.296 dichiarazioni dei redditi per l'anno fiscale 2018 e quindi l'1% superiore rappresenta 1.537.742 dichiarazioni dei redditi.
Quando sommiamo il numero totale di rendimenti che hanno prodotto oltre $ 500.000 di reddito lordo rettificato, vediamo 1.647.637 rendimenti. Il gruppo successivo, che ha guadagnato $ 200.000 - $ 500.000, ha oltre 1,1 milioni di dichiarazioni dei redditi. E se consideri che molti americani non hanno bisogno di presentare una dichiarazione dei redditi, dal momento che fanno meno della detrazione standard, probabilmente è sicuro dire che devi guadagnare più di $ 500.000 per essere nell'1% dei migliori americani in base al reddito lordo rettificato.
Per rientrare nell'1% superiore del reddito lordo rettificato, devi guadagnare almeno $ 500.000.
Top 1% del patrimonio netto
Se è l'1% del patrimonio netto, all'inizio pensavo che potessimo utilizzare i dati del censimento degli Stati Uniti per questo, ma quei dati sono in ritardo di alcuni anni e non ci danno l'1% migliore: il massimo che possiamo fare è il 10%. (mi approfondisco statistiche del patrimonio netto medio in questo post se vuoi vederlo affettato e tagliato a dadini in un milione di modi)
E si scopre che la mia prossima fonte preferita, la Federal Reserve e il loro rapporto su Conti finanziari distributivi ha solo i dati in forma aggregata. Sappiamo quanta ricchezza totale è concentrata nell'1% più alto, ma non c'è modo di capire quanta ne hai bisogno per entrarci.
A quanto pare, la fonte è il Survey of Consumer Finances, ma per ottenere ciò che volevamo, era necessario scavare nei dati grezzi. Fortunatamente, qualcuno mi ha battuto sul tempo ed è PK a Non lasciare il tuo lavoro diurno!
Per essere nell'1% migliore per patrimonio netto, hai bisogno di almeno $ 11.099.166.
Come aderire all'1%
Per essere tra i primi 1% dei salariati, devi guadagnare tra $ 200.000 e $ 250.000.
Per essere tra i primi 1% del patrimonio netto, devi accumulare almeno $ 11.000.000 di attività.
Ora che abbiamo degli obiettivi, come li raggiungiamo?
Per questo, possiamo guardare agli asset dell'1% superiore per gli indizi (in questo caso, è il patrimonio netto). La Federal Reserve ha fatto il lavoro pesante per noi da suddividere le cifre del patrimonio netto per classe di attività:
| Componente di ricchezza | 1% migliore | 90-99% | 50-90% | 0-50% |
|---|---|---|---|---|
| Immobiliare | 12.1% | 20.0% | 33.2% | 51.7% |
| Beni di consumo durevoli | 2.1% | 2.8% | 6.3% | 19.2% |
| Azioni societarie e quote di fondi comuni | 42.9% | 22.5% | 8.3% | 2.4% |
| Diritti pensionistici | 4.2% | 28.7% | 30.5% | 11.5% |
| Imprese private | 18.7% | 8.2% | 4.4% | 2.4% |
| Altre attività | 19.9% | 17.8% | 17.5% | 12.8% |
Il grafico è la percentuale di una risorsa nell'intero gruppo, non un campione rappresentativo di qualcuno all'interno di quel gruppo, ma è abbastanza buono.
Possiamo vedere alcune tendenze sorprendenti:
- Il 50% più basso ha più della metà del proprio patrimonio netto in immobili, probabilmente la loro residenza principale
- L'1% più ricco ha il 42,9% del proprio patrimonio in azioni societarie e quote di fondi comuni di investimento: investimenti!
- L'1% più ricco ha il 18,7% del proprio patrimonio in un'impresa privata
- L'1% superiore ha solo il 12,1% del proprio patrimonio nel settore immobiliare, la percentuale più bassa di qualsiasi gruppo
Noterai anche che il 50% più basso ha anche una grande percentuale del proprio patrimonio netto in "beni di consumo durevoli" - quasi il 20%. I beni di consumo durevoli sono definiti come articoli acquistati che durano più di tre anni, come automobili o grandi elettrodomestici (lavastoviglie, frigoriferi, asciugatrici). Questo ha senso: un'auto da $ 20.000 sarà una percentuale molto più grande del tuo patrimonio netto se hai un patrimonio netto inferiore.
Ad esempio, se il tuo patrimonio netto è di $ 100.000, un'auto da $ 20.000 è il 20% del tuo patrimonio netto. Ma se aumenti il tuo patrimonio netto a $ 200.000, quella stessa auto da $ 20.000 è solo il 10%.
Conclusione: la strada per l'1% è lastricata di affari (es)!
Questo ci spinge alla conclusione che uno dei modi più affidabili per creare ricchezza in America è farlo con un'impresa, avviando una propria o investendo in una. (O più di uno, come nel caso degli investimenti in borsa.)
Questo non è l'unico modo per diventare ricchi, ma possiamo vedere che ci sono certamente tendenze mentre sali nella scala della ricchezza. C'è meno investimento in immobili (e beni di consumo durevoli) e una maggiore quantità nel mercato azionario, nelle imprese private e in "altri beni". (forse asset alternativi?)
Sei disposto a sacrificare?
Raggiungere l'1% finanziariamente superiore è come raggiungere l'1% di qualsiasi altra cosa: ci sono sacrifici.
Se vuoi diventare l'amministratore delegato di un'azienda Fortune 500, non potrai dedicare tanto tempo alla tua famiglia o ai tuoi hobby. Le esigenze del lavoro, per le quali verresti ricompensato profumatamente, richiederanno che tu non sia così presente in altre aree. Questa non è una legge universale, ma non riesco a immaginare il tempo richiesto da un Fortune 500 VP è più alto rispetto a quello dell'amministratore delegato.
Se vuoi investire di più in investimenti, dovrai sacrificare alcune spese discrezionali. Potrebbe essere necessario vivere in una casa più piccola in modo da poter contribuire di più al tuo conto di intermediazione. Sono sacrifici che bisogna fare se si vuole accumulare di più.
C'è sempre un sano equilibrio però: l'1% suona bene ma alla fine, importa? È in linea con le tue priorità? Stai inseguendo la cosa sbagliata? Cosa succede se lo ottieni?
Quando ero al liceo, sapevo che avevo bisogno di buoni voti e di fare bene i test di posizionamento avanzato. I buoni voti erano importanti perché mi avrebbero aiutato a entrare in un buon college. Punteggi alti agli esami AP significavano che potevo essere escluso dalle lezioni, il che mi avrebbe fatto risparmiare tempo e denaro.
Non mi era chiaro se i sacrifici necessari per entrare nel top 5% avrebbero portato a risultati migliori. Sono entrato nella scuola che volevo, nel programma che volevo, e sono uscito da un miserabile corso di calcolo alle 7 del mattino, quindi è stata una vittoria anche se non ero il migliore (o addirittura vicino) nella mia classe.
La storia della mia vita è "abbastanza buona" e mi sta bene. 🙂