Proprio quando pensavi di aver capito i punteggi di credito, vanno e cambiano il gioco su di te.
Faria iosaac Corpation, la società dietro il punteggio FICO originale, ha annunciato un nuovo punteggio di credito che andrà a beneficio delle persone che non hanno abbastanza storia per un accurato Punteggio di credito FICO.
Oltre al dolce nuovo nome, UltraFICO va oltre il normale punteggio FICO. ci vuole il tuo storia creditizia, che include la cronologia dei pagamenti, la cronologia delle inadempienze, utilizzo del credito, e si basa su di esso.
Comprenderà altri fattori che possono contribuire al merito creditizio totale. Questi fattori includono i dati dei tuoi conti di deposito, come assegni e risparmi, per dare ai creditori una migliore comprensione della tua responsabilità fiscale.
Cos'è UltraFICO?
I dettagli su UltraFico non sono così ben inteso come FICO. tradizionale, ma l'idea è che il tuo comportamento di controllo e risparmio avrà un ruolo. Sul Pagina UltraFICO, spiega che il tuo comportamento bancario mostrerà quanto sei responsabile finanziariamente attraverso:
- Prova di risparmio e mantenimento di un sano equilibrio medio
- Mantenere un conto in banca nel tempo
- Evitare di avere un saldo negativo
- Pagare regolarmente le bollette ed effettuare altre transazioni bancarie
Quando UltraFICO sarà lanciato completamente nel 2019, avremo una migliore comprensione di come questi fattori avranno un impatto su di te. Vedremo anche quanto velocemente finanziatori e creditori adotteranno UltraFICO. Ti è utile solo se ciò accade.
Un indicatore del motivo per cui potrebbe ottenere un'adozione diffusa è la loro partnership con Experian e Finicity. Experian è una delle tre grandi agenzie di credito e Finicity è leader nei dati finanziari con più partnership.
Come otterranno questi dati?
A questo punto, sto solo indovinando, quindi prendilo con le pinze.
Questo screenshot è del loro pagina:
Ma sembra che fornirai volontariamente questi dati a FICO collegando i tuoi account alla loro app. Proprio come collegheresti i tuoi account a un Capitale personale o un menta, per aiutarti a calcolare il budget, stai fornendo questi dati a FICO per il punteggio di credito.
Sarà interessante vedere i termini e le condizioni di questa condivisione dei dati.
Perché un nuovo punteggio di credito?
Un punteggio di credito è progettato per fornire ai finanziatori informazioni sulla tua capacità di gestire il denaro. È una misura del rischio di default, o la probabilità che tu prenda in prestito denaro da loro e non li restituisca. Per molti istituti di credito, non sono terribilmente preoccupati se perdi un pagamento o due. In effetti, probabilmente gli piace. 🙂
Vogliono evitare la perdita catastrofica. Questo è quando addebiti un debito di oltre 10.000 dollari sulla carta di credito e poi dichiari bancarotta. Questo è ciò da cui il punteggio di credito FICO è destinato a proteggerli.
Ma anche i creditori vogliono fare soldi. Allora che dire di quelle persone che non hanno una lunga storia? O hanno avuto un enorme fallimento in passato ma si sono ripresi, imparando a gestire al meglio i propri soldi? Rappresentano un insieme di consumatori che ora sono meritevoli di credito ma non sembrano essere in un punteggio FICO tradizionale. Diamine, il 10% dei consumatori è "credito invisibile", secondo l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori.
Che dire di VantageScore 4.0?
Punteggio Vantage è stato creato dalle tre agenzie di credito (Experian, Equifax, TransUnion) in alternativa a FICO. VantageScore fa alcune cose in modo diverso rispetto al tradizionale FICO.
Riduce l'impatto di alcuni "record di file di credito negativi", come le riscossioni mediche e i privilegi fiscali. L'idea è che una collezione medica sia probabilmente il risultato di sfortuna piuttosto che di scarse capacità di gestione finanziaria, quindi riducono l'impatto di una collezione medica.
Per i consumatori senza molta storia creditizia, usano l'apprendimento automatico per cercare di prevedere il loro punteggio. E per coloro che stanno migliorando, cercano di utilizzare i dati di tendenza del credito per prevedere i miglioramenti. L'idea è di prevedere in modo più accurato il proprio rischio di credito oggi data una storia in continua evoluzione.
Alla fine, tutto importa cosa usano i finanziatori e sembra che VantageScore stia ancora crescendo.