La riserva di Chase Sapphire vale la quota annuale di $ 550?

Per anni ho usato carte di credito che non avevano canone annuale. Non aveva senso per me.

Le carte di credito sono sicuramente convenienti, ma pagherei $ 50 per la comodità? $100?

Quindi le società di carte di credito hanno iniziato ad aggiungere vantaggi. Rimborso. Bonus di iscrizione. Strutture di ricompensa redditizie.

La mia prima carta di credito con canone annuale è stata una Southwest Rapid Rewards Premier Card. L'ho fatto perché voliamo sempre a sud-ovest, stavo cercando di guadagnare il Pass compagno di Southwest Airlines, e la matematica è stata verificata. Ma quella commissione era modesta e mitigata leggermente da un bonus fedeltà.

Quindi, quando ho visto la carta Chase Sapphire Reserve con una quota annuale di $ 550, ha attirato la mia attenzione.

Non sono una persona a cui importa il prestigio di avere una carta di credito esclusiva. Ho visto l'American Express Centurion Card (la AMEX Black Card) e sembra e si sente bene, ma sono un passaggio difficile per quella quota annuale di $ 2.500.

Così è il Carta di riserva Chase Sapphire vale la quota annuale di $ 550?

Sommario

1. Bonus di iscrizione di 60.000 punti Ultimate Rewards
2. Più grandi vantaggi
3. Vantaggi Infiniti di Visa
4. Informazioni sulla quota annuale
5. Quanto spendi?
6. Non vuoi pagare $ 550?
7. Devo fare domanda?

Bonus di iscrizione di 60.000 punti Ultimate Rewards

Innanzitutto, il bonus di iscrizione è forte: ottieni 60.000 punti Ultimate Rewards (dal loro Insegui le ricompense finali programma) dopo aver speso $ 4.000 in acquisti entro i primi tre mesi.

Quei 60.000 punti Ultimate Rewards valgono $ 500 in carte regalo o $ 750 in viaggi quando li riscatti tramite il portale Chase Ultimate Rewards. Quando utilizzi il portale, ottieni il 50% in più sui riscatti dei punti.

Per quanto riguarda i bonus di iscrizione, è quello che ti aspetteresti da una carta di questa statura. Una carta comparabile, la carta American Express Platinum, ti darà 10.000 Membership Rewards e ha una quota annuale di $ 695 (Vedi Tariffe e Commissioni)

Ecco un confronto testa a testa tra AMEX Platinum e Chase Sapphire Reserve.

Il bonus di benvenuto aiuta a coprire la quota annuale, il che significa che il tuo primo anno è apparentemente gratuito. Ti dà la possibilità di controllare la carta per vedere se si adatta alle tue esigenze di spesa. Per tutto il tempo, ottieni quel beneficio di rimborso di viaggio di $ 300 e anche ingresso globale gratuito o PreCheck TSA e accesso alla lounge della compagnia aerea.

Più grandi vantaggi

Credito di viaggio annuale di $ 300: Il più grande vantaggio è il credito di viaggio annuale di $ 300. Viene applicato automaticamente a qualsiasi acquisto che si qualifica come viaggio. Non devi scegliere la transazione o spiegare dove stai andando, loro la vedono e ti rimborsano.

Accesso alla lounge dell'aeroporto: La carta ti dà l'iscrizione Priority Pass Select, che ti porterà in oltre 1.000 lounge aeroportuali nazionali e internazionali. La rete è considerevole, uno dei più grandi sistemi privati ​​non aerei e include alcune lounge piuttosto di alta classe. Quando voli, controlla il sito web per vedere l'elenco completo.

Ingresso globale e controllo preliminare TSA: Richiedi Global Entry o TSA PreCheck, paga con la carta e Chase ti rimborserà la quota una volta ogni quattro anni. Se non hai nessuno dei due, farei domanda per Global Entry poiché include TSA PreCheck. Se ne hai già uno, puoi candidarti per qualcun altro. Chase vede solo l'addebito sul tuo estratto conto e lo rimborsa, non deve essere per te.

Consegna gratuita DoorDash e premi Lyft 10X: Infine, ottieni consegna gratuita DoorDash (nessuna tassa di consegna sugli ordini) più 10X punti totali sulle corse Lyft.

Vantaggi Infiniti di Visa

Il Chase Sapphire Reserve è una carta Visa Infinite, quindi include tutti i vantaggi associati a Visa Infinite.

Per i viaggiatori, i maggiori vantaggi sono nelle “assicurazioni” che offrono.

Ottieni:

• Assicurazione annullamento/interruzione del viaggio: Se il tuo viaggio viene cancellato o devi interromperlo a causa di malattia, maltempo o altre situazioni, puoi essere rimborsato fino a $ 10.000 per viaggio per viaggi prepagati non rimborsabili.
• Esenzione per danni da collisione con noleggio auto: Questa è "assicurazione auto a noleggio", il che significa che puoi rifiutare l'assicurazione contro le collisioni della compagnia di noleggio e la copertura è primaria (prima della tua assicurazione auto personale) fino a $ 75.000.
• Rimborso bagagli smarriti: Per te o un parente stretto, copertura fino a $ 3.000 per passeggero.
• Rimborso ritardo viaggio: Se il tuo corriere comune è in ritardo di più di 6 ore o richiede una notte, sei coperto per le spese non rimborsate come pasti e alloggio fino a $ 500.
• Evacuazione e trasporto di emergenza: Spero che tu non ne abbia mai bisogno, ma se ti fai male o ti ammali, sei coperto per servizi medici e trasporto fino a $ 100.000.
• Protezione degli acquisti: Copre i nuovi acquisti per 120 giorni contro danni o furti, fino a $ 10.000 per sinistro e $ 50.000 all'anno.
• Protezione di ritorno: Se un negozio non lo riprende entro 90 giorni dall'acquisto, puoi essere rimborsato fino a $ 500 per articolo o $ 1.000 all'anno.
• Protezione estesa della garanzia: Aggiunge un anno alla garanzia del produttore a condizione che la garanzia originale sia di tre anni o meno.

Questo è solo un assaggio del elenco completo dei vantaggi.

Informazioni sulla quota annuale

Ad essere onesti, l'idea di una quota annuale di $ 550 mi sbalordisce. Questo è solo COSÌ molto.

È paragonabile all'American Express Centurion Card (non è la famosa AMEX Black Card, con una quota di iscrizione di $ 7.500 e una quota annuale di $ 2.500!).

Ma quando si scompongono tutti i vantaggi della carta, la quota annuale sembra abbastanza modesta.

Hai l'offerta bonus di 60.000 punti Ultimate Rewards, che vale ~ $ 500 in carte regalo o $ 750 se utilizzata nel portale di viaggi Chase Ultimate Rewards, quindi il tuo primo anno è effettivamente gratuito.

Ma ogni anno ottieni:

• $ 300 di credito di viaggio annuale: tutti gli acquisti di viaggio addebitati sulla carta vengono automaticamente rimborsati
• 3X punti sugli acquisti di viaggi e ristoranti e 1x ovunque (dopo il rimborso)

Il credito di viaggio di $ 300 riduce già la quota annuale, che si avvicina a ciò che offrono altre carte di viaggio. Quando aggiungi 3X sui viaggi e 3X sui pasti, che sono 1-2 volte più alti della maggior parte delle altre carte, e la quota annuale della Chase Sapphire Reserve sembra più tipica che fantastica.

Quanto spendi?

Questo ti aiuterà a capire se la struttura della ricompensa può coprire e superare il resto della commissione. La struttura della ricompensa della carta è generosa: 3X sui viaggi e 3X sui pasti, con 1X su tutto il resto, senza limiti. Il vantaggio rispetto alla maggior parte delle altre carte è il bonus cashback su viaggi e pasti.

Quanto spendi per queste due categorie?

Se stai utilizzando uno strumento di budget come Mint o Personal Capital, puoi guardare nelle tue transazioni e raccogliere tutte quelle nella categoria Viaggi e Ristoranti. Quindi fai i conti di quanto vale 2X per te.

Se non usi uno strumento e non hai una buona stima, possiamo fare affidamento sui dati della popolazione per indovinare un po'.

Secondo il Indagini sulla spesa dei consumatori del Bureau of Labor Statistics, la famiglia media spende $ 60.060 in un anno. Di questi, spendono $ 3.365 per il cibo fuori casa, che intendiamo come spesa nei ristoranti. Questo è il 5,6% della loro spesa totale. Quanto spendi in un anno? Prendi il 5% di quello nei ristoranti e calcolalo da lì.

Se spendi $ 3.000 nei ristoranti in un anno, riceverai $ 30 in contanti da una tipica carta di credito cashback dell'1%.

Con il Chase Sapphire Reserve, guadagneresti $ 90 in cash back (3X). Se hai speso quei punti Chase Ultimate Rewards sul loro portale, vale il 50% in più. Il tuo rimborso di $90 vale $ 135. Questo è un aumento di $ 105 rispetto a una normale carta cashback.

Puoi fare lo stesso per i viaggi, anche se ricorda che si spendono più di $ 300 all'anno. I primi $ 300 ti verranno rimborsati immediatamente.

In base alla tua spesa, il 2% in più in queste due categorie potrebbe facilmente coprire il resto della quota annuale. Ottieni anche un'assicurazione per danni da collisione per noleggio auto, un'assicurazione per annullamento/interruzione del viaggio e un'assicurazione per il ritardo del bagaglio.

Non vuoi pagare $ 550?

Il Carta preferita Chase Sapphire è una valida alternativa se l'alto canone annuo è un turn-off. In effetti, il Chase Sapphire Preferred è la prima carta che ho richiesto da anni.

Ricevi ancora 100.000 punti Ultimate Rewards dopo aver speso $ 4.000 in acquisti entro i primi tre mesi. Vale ancora di più per i viaggi quando si utilizza il portale Chase Ultimate Rewards dove si ottiene un bonus del 25%, anziché il bonus del 50% della Chase Sapphire Reserve Card.

Guadagnerai anche 2x punti su pasti e viaggi, 1x su tutto il resto.
Non riceverai il credito di viaggio di $ 300 e la quota annuale è di $ 95.

Devo fare domanda?

Dipende da te!

Se non sei sicuro, prendi in considerazione uno dei alternative alla carta Chase Sapphire Reserve.

Sai quanto spendi e i dati finanziari dovrebbero indicare se questa carta è adatta a te. In tal caso, è solo questione di sapere se il tuo punteggio di credito è abbastanza solido (puoi verificare con questi strumenti) e applicando.

Assicurati di non violare nessuna delle regole dell'applicazione di Chase, come la regola 5/24. Il 24/5 è una regola rigida che non puoi aggirare: non puoi aver aperto più di cinque carte di credito negli ultimi 24 mesi.

In questo modo, se non sei approvato, puoi chiamare il Insegui la linea di riconsiderazione senza preoccuparsi è una situazione invincibile.

Confronta questa carta con altre

Per vedere le tariffe e le commissioni per le carte American Express presenti, visitare i seguenti link: Carta American Express Platinum: Vedi Tariffe e Commissioni.