Sai che il tuo punteggio di credito è una delle informazioni finanziarie più importanti su di te.
Il punto in cui cadi sulla scala del punteggio di credito è spesso considerato un modo per determinare che tipo di persona sei quando si tratta di gestire i tuoi soldi.
I finanziatori - e molti altri - usano la tua posizione sulla scala del punteggio di credito per prendere decisioni su come ti tratteranno in materia di denaro.
L'unico problema è che molti di noi non conoscono il nostro punteggio di credito. (Ma dovremmo perché è facile ottenere il nostro punteggio su siti come freecreditreport.com).
E quando ti rechi su uno di quei siti Web per ottenere il tuo "punteggio di credito gratuito", non è davvero gratuito e non è il tuo vero punteggio di credito, probabilmente ti rende piuttosto frustrato.
L'ho scoperto nel modo più duro quando stavo cercando di trovare il mio vero FICO® Punto.
Se sei confuso quanto me, ecco una rapida occhiata alla determinazione della tua scala di punteggio di credito.
Che cos'è la scala del punteggio di credito?
Quando la maggior parte di noi pensa al credit scoring, pensiamo a FICO® Punteggio, pubblicato dalla Fair Isaac Corporation.
Questo punteggio di credito varia tra 300 e 850, con 300 che rappresenta il punteggio di credito più basso possibile.
Esistono anche variazioni FICO specifiche del settore:
- FICO® Punteggio automatico: 250-900
- FICO® Punteggio della carta di credito: 250-900
- FICO® Punteggio ipotecario: 300-850
Il punto della scala del punteggio di credito è quello di consentire ai finanziatori e ad altri fornitori di servizi finanziari (come gli agenti assicurativi) di accertare immediatamente se sei o meno un rischio di credito. Se hai un punteggio di credito basso, i fornitori di servizi, come le compagnie di telefonia mobile e persino un potenziale datore di lavoro, potrebbero presupporre che il tuo livello di responsabilità finanziaria sia basso e che potresti dimostrarti irresponsabile in altre aree come bene. Chiaramente, i creditori considerano un punteggio di credito basso come qualcosa che aumenta la possibilità che non vengano rimborsati i soldi che prestano.
FICO® utilizza la seguente formula di ripartizione per determinare la tua posizione sulla scala del punteggio di credito:
- 35% – Cronologia pagamenti su prestiti e carte di credito
- 30% – Debito corrente in essere e rapporto di utilizzo del credito
- 15% – Lunghezza della tua storia creditizia
- 10% – Richieste di credito recenti
- 10% – I tipi di debito/credito che hai
Anche se i finanziatori vedono il tuo punteggio di credito come un grande pezzo del puzzle, possono anche guardare altri elementi, come il tuo reddito e la tua storia lavorativa, quando prendono una decisione.
Tuttavia, è importante rendersi conto che il punteggio FICO non è l'unico punteggio di credito disponibile.
Altre aziende utilizzano variazioni della formula di FICO per creare i propri punteggi e alcune hanno creato una propria scala di punteggio di credito. Tuttavia, per la maggior parte, è probabile che ti imbatterai in una versione del punteggio di credito che utilizza un modello simile al FICO® Punto.
(Non FICO® I punteggi sono comunemente indicati come punteggi FAKO, ma possono avere qualche utilità che spiegherò tra un momento.)
Tutti i punteggi di credito sono non creato uguale: FICO® contro Punteggi FAKO
FICO®
Il tuo FICO® Il punteggio è quello che tutti vogliono sapere: i prestatori di mutui per la casa, l'ufficiale del prestito auto presso la tua cooperativa di credito e persino la tua compagnia di assicurazioni auto esamina alcune variazioni del tuo FICO® Punto. Sfortunatamente, devi acquistare l'accesso al tuo FICO® Punteggio da myFICO a meno che tu non richieda un prestito e non riesca a farti dire dall'istituto di credito qual era il tuo punteggio.
Per questo possiamo dire che il tuo punteggio FICO è il tuo vero punteggio di credito – l'unico che conterà ai fini del prestito.
Il punteggio FICO viene utilizzato da ciascuno dei tre repository di credito - Experian, Equifax e TransUnion - sebbene ciascuno abbia un "nome del marchio" interno per la propria versione. Non ci sono differenze significative tra ciascuna delle tre versioni, se ci sono differenze tra tutte.
Sebbene possano esserci differenze sostanziali nei punteggi di credito da ciascuno dei tre repository, questo di solito è dovuto alla tempistica differenze nella comunicazione delle informazioni da parte dei singoli creditori, o il fatto che i creditori non possano riferire a tutti e tre repository.
Sei ancora confuso? Da qui in poi c'è solo di peggio!
FAKO
FAKO si riferisce a qualsiasi punteggio di credito che non sia FICO.
Punteggi vantaggiosi sono tra i punteggi FAKO più popolari. Rappresentano una partnership tra le tre agenzie di credito e comprendono:
- TransRisk da TransUnion (segnato su una scala da 300 a 850 punti),
- Scheda punteggio di Equifax (da 280 a 850), e
- ScorexPLUS di Equifax (da 330 a 830)
Sebbene i punteggi in genere tengano traccia dei punteggi FICO effettivi, non saranno una corrispondenza esatta. Tuttavia, avere accesso a questi punteggi ti consentirà almeno di avere un'idea generale di cosa sta succedendo con i tuoi punteggi FICO. Aumenti o cali significativi nella tua
I punteggi Vantage possono farti capire che stai andando nella giusta direzione o che hai alcuni problemi di credito di cui devi occuparti.
Altri punteggi FAKO
L'esplosione dei fornitori di "punteggio di credito gratuito" ha aumentato il numero di opzioni basate principalmente sulle varianti FAKO. Sebbene l'abbonamento a questi servizi ti consentirà di vedere gli alti e bassi nei tuoi punteggi, è importante capire che questi non sono i punteggi di credito utilizzati dai finanziatori.
Non solo i punteggi non sono reali, ma non sono nemmeno necessariamente gratuiti. La maggior parte di essi ti consentirà di ottenere il tuo punteggio su base regolare se ti abboni al loro servizio.
Esempi inclusi FreeCreditReport.com, CreditKarma.com, e CreditoSesame.com.
Ciascuno utilizza una diversa fonte di punteggio, che potrebbe anche essere legittima. Ad esempio, il punteggio di credito di FreeCreditReport proviene da Experian. Anche se potrebbe essere solo uno dei tre depositi di credito utilizzati dai prestatori, il punteggio che otterrai sarà accurato, almeno per quanto riguarda Experian. Puoi anche ottenere il tuo punteggio di credito gratuito direttamente da experian.com.
Ancora una volta, se sei preoccupato per il livello relativo del tuo punteggio di credito, una qualsiasi di queste fonti FAKO può aiutarti a rimanere aggiornato. Ricorda solo che qualunque punteggio di credito ottieni da queste fonti è improbabile che sia il tuo punteggio di credito effettivo ai fini del prestito.
Il pericolo di fare affidamento sui punteggi di credito FAKO
C'è un consenso generale sul fatto che i punteggi che ottieni dalle fonti FAKO siano calcolati sul lato alto. Tendono ad essere più alti di quelli che sono i tuoi punteggi FICO effettivi, a volte fino a 100 punti in più. Questo può creare seri problemi se stai per richiedere un prestito in base alla tua conoscenza di un punteggio di credito FAKO.
Diciamo che il prestatore richiede un punteggio minimo di 680 per poter fare un prestito. Armato del tuo punteggio FAKO di 720, puoi entrare nell'applicazione con sicurezza, ragionando di avere un credito eccellente. Ma quando il prestatore estrae il tuo punteggio FICO effettivo, torna a 655.
Non solo non hai un ottimo credito, ma non otterrai nemmeno il prestito per cui stai richiedendo. Questo è lo svantaggio di fare affidamento sui punteggi di credito gratuiti e sui loro modelli di punteggio FAKO.
È possibile che i punteggi di credito FAKO potrebbe essere intenzionalmente gonfiato nel tentativo di attirare più consumatori verso schemi di punteggio di credito gratuiti? Come dice il proverbio, vincerai più api con il miele che con l'aceto. Forse i 30-100 punti extra che i punteggi FAKO hanno in genere sono il "tesoro" delle offerte di punteggio di credito gratuito. Sto solo dicendo'…
Che cos'è un buon intervallo di punteggio di credito?
Per la maggior parte, un buon FICO® Il punteggio dipende dalle attuali condizioni di mercato. Prima della crisi finanziaria, un 680 era considerato abbastanza buono per ottenere un buon tasso di interesse su molti prestiti. Ora, molti istituti di credito vogliono vedere un punteggio di almeno 720 per offrirti l'offerta migliore.
| Secondo FICO® | ||
|---|---|---|
| Eccellente | 800+ | Ben al di sopra della media e un mutuatario eccezionale. |
| Molto bene | 740-799 | Mutuatario sopra la media e molto affidabile. |
| Buona | 670-739 | Mutuatario medio (suggerimento: lo sweet spot è 720+ per la maggior parte dei prestiti) |
| Equo | 580-669 | Mutuatario sotto la media |
| Povero | <580 | Ben al di sotto della media e un mutuatario rischioso |
Alcuni non avranno problemi con te quando hai un punteggio compreso tra 620 e 700, ma probabilmente non ti verranno offerte le condizioni migliori. Se ottieni un punteggio compreso tra 650 e 699, sei considerato nella fascia da discreta a buona. In genere, tuttavia, un punteggio di credito inferiore a 600 è considerato piuttosto scarso.
Un buon punteggio di credito può significare più di un buon tasso di interesse su un prestito: può anche portare a premi assicurativi più bassi e alla possibilità di qualificarsi per passare a un affitto migliore.
Un buon punteggio di credito FAKO varia in base al punteggio che stai utilizzando. Ogni punteggio ha una propria scala che può rendere paragonabile a un FICO® Punteggio impegnativo. È ancora vero che più alto è il numero, migliore è il tuo punteggio. La maggior parte dei punteggi di credito FAKO ti mostrerà la loro versione del tuo punteggio di credito su una scala per mostrare dove rientri nella gamma di credito da povero a eccellente.
Se ti stai chiedendo cosa significano tutti quei "numeri di credito", va bene. La maggior parte delle persone non capisce cosa significhino EFFETTIVAMENTE i punteggi FICO. All'inizio, ho avuto problemi a decifrare quei numeri e determinare quale fosse il mio vero punteggio FICO, ma è più facile di quanto tu possa pensare.
Come monitorare il tuo punteggio di credito
Quindi ti ho convinto che tenere traccia di questo numero è importante? Grande!
Scommetto che stai pensando: "Ma aspetta... qual è esattamente il modo migliore per monitorare il mio credito?“
Non preoccuparti. Lo renderò il più semplice possibile per te.
Risorsa #1: MyFico
MyFico è una risorsa davvero interessante per chi cerca di ottenere sia il punteggio di credito che i rapporti. Per $ 19,95 ti daranno il tuo rapporto di credito e il vero punteggio Fico. Questo è un abbonamento mensile senza contratto, quindi dovrai annullarlo entro il primo mese per non addebitarti ulteriori $ 19,95.
Se decidi di mantenere il servizio, riceverai il monitoraggio del credito e $ 1 milione di assicurazione contro il furto di identità.
Risorsa n. 2: FreeCreditReport.com
Ottenere una copia del tuo rapporto di credito era difficile. Ora è facile come pochi clic del tuo browser. Entro nei dettagli in modo approfondito nel mio recensione di FreeCreditReport.com.
Questo è appena il tuo rapporto di credito. Quando accedi non sarai in grado di vedere il tuo punteggio di credito completo. Tuttavia, questo è un ottimo punto di partenza perché puoi cercare errori o account sconosciuti che potrebbero indicare un furto di identità.
Ottieni il tuo rapporto di credito gratuito
Nota: Ottieni un rapporto gratuito da ogni ufficio ogni anno. Non devi, e non dovresti, ricevere tutti e tre i rapporti gratuiti contemporaneamente. La strategia migliore è controllare solo un rapporto di un ufficio ogni quattro mesi. Puoi controllare TransUnion oggi, Experian tra quattro mesi ed Equifax tra otto mesi. Questo ti dà una versione molto semplice del monitoraggio del credito. E non preoccuparti, gli uffici sono tenuti a parlare tra loro se succede qualcosa sul tuo rapporto, così avrai informazioni aggiornate indipendentemente dall'ufficio da cui stai provenendo.
Risorsa n. 3: aziende che monitorano i punteggi FAKO per te
Con così tanti punteggi di credito FAKO popolari là fuori, può essere difficile tenerli sotto controllo. Eppure avere un'istantanea degli alti e bassi del tuo rapporto di credito, anche se non è un FICO® Punteggio che un prestatore esaminerà - è una buona cosa.
Le mie due aziende preferite per tenere traccia dei miei punteggi sono Karma di credito e Sesamo di credito. Ogni azienda terrà traccia di un punteggio di credito per te in modo assolutamente gratuito. A differenza di altri siti Web che affermano di essere "gratuiti" ma ti colpiscono con quote di iscrizione mensili, Credit Karma e Credit Sesame sono entrambi assolutamente gratuiti. (Fanno soldi in altri modi come offrirti un affare migliore sul tuo mutuo o sulla tua carta di credito.)
Ecco un rapido confronto tra i due:
- Entrambi sono GRATIS
- Karma di credito offre l'accesso a tre diversi punteggi: TransUnion's TransRisk, VantageScore®e un punteggio dell'assicurazione auto. I punteggi possono essere aggiornati quotidianamente.
- Sesamo di credito offre accesso al punteggio di credito Scorex PLUS(SM) di Experian e aggiornamenti mensili.
Entrambe le società sono un ottimo punto di partenza, ma Credit Karma sembra avere più opzioni. Qualunque sia la tua strada, essere in grado di tenere traccia degli alti e bassi del tuo punteggio di credito è una mossa finanziaria intelligente. (O meglio ancora usa entrambi i servizi poiché sono gratuiti e tengono traccia di due diverse versioni del tuo punteggio ogni mese.)
Come migliorare il tuo punteggio di credito
Ok, se hai appena controllato il tuo punteggio di credito e hai scoperto che puzza, non preoccuparti... c'è speranza!
Ci sono molti modi in cui puoi migliorare il tuo punteggio di credito e ti mostrerò cosa funziona. Quindi non impazzire. Per favore.
Ti consiglierei di creare una lista di controllo da questo elenco di suggerimenti e di spuntarli sistematicamente man mano che li completi. Non tralasciare nulla. Tutti questi suggerimenti possono aiutare la tua situazione, quindi aumenta le tue possibilità di migliorare il tuo punteggio di credito e provali tutti.
Cominciamo!
1. Ottieni una carta di credito protetta.
Un mio precedente tirocinante, Kevin, una volta non aveva assolutamente idea di quale fosse il suo punteggio di credito e aveva alcune lezioni da imparare.
Una di queste lezioni è stata che con un cattivo credito è davvero difficile ottenere una carta di credito. In effetti, nessuno dei banche ha chiesto una carta di credito che gli ha permesso di averne una.
Ma poi ha avuto una mancia. Gli è stato detto di ottenere un assicurato carta di credito.
Una carta di credito protetta ha termini che favoriscono il creditore molto più del mutuatario, ma i risultati sono stati sorprendenti.
Kevin, in un articolo che ha scritto per GoodFinancialCents.com, ha spiegato che le carte di credito protette sono come le carte di credito tradizionali, tranne per il fatto che devi effettuare un deposito. Quel deposito è solitamente lo stesso del tuo limite di credito.
Whoa. Apetta un minuto. Non sono soldi che puoi semplicemente spendere?
No, sono soldi in deposito se dovessi essere inadempiente sulla carta di credito protetta. Ora la parte "protetta" ha senso, no?
Ci sono alcuni altri dettagli riguardanti le carte di credito garantite, ma per la maggior parte è un ottimo modo per costruire la tua storia creditizia e quindi aiutare il tuo punteggio di credito.
Usando questo metodo e facendo altre scelte intelligenti, Kevin ci ha mostrato come è possibile aumentare un punteggio di credito di oltre 110 punti in meno di cinque mesi.
2. Guarda e contesta gli errori sul tuo rapporto di credito.
Ricordi come ti ho mostrato come puoi cercare il tuo rapporto di credito in precedenza nell'articolo? Te l'ho mostrato perché è importante controllare regolarmente il tuo rapporto di credito per errori.
Questi errori possono essere effettivamente contestati con l'ufficio crediti, quindi se trovi un errore, approfitta dell'opportunità per farlo correggere.
A volte, sono questi errori che stanno abbassando i punteggi di credito, quindi la risoluzione di questi errori può portare a un punteggio di credito migliore. Tuttavia, gli errori probabilmente non sono così comuni come potresti sperare se hai un punteggio di credito scadente, quindi mentre è bene verificare la presenza di errori, non rinunciare alle tue speranze pensando che questa sia la soluzione migliore per tu.
3. Effettua i pagamenti del tuo credito in tempo.
Questa è una parte enorme del tuo punteggio di credito. Ricorda, ho detto sopra che la cronologia dei pagamenti ha a che fare con il 35% del tuo FICO® Punteggio, quindi assicurati di pagare sempre in tempo.
Come si fa a farlo? Bene, ci sono un paio di tecniche.
YouNeedABdget.com crede che dovresti "invecchiare i tuoi soldi". Un modo pratico per farlo è spendere il reddito di questo mese il mese prossimo (o spendere il reddito del mese scorso questo mese, in entrambi i casi).
Come può aiutarti? Bene... .
Se ti sei mai trovato nella situazione in cui non puoi pagare una bolletta perché non avevi ancora i soldi a tua disposizione (diciamo che vieni pagato il 15 ma il conto arriva il 12), probabilmente puoi vedere immediatamente come questo aiuterà tu.
Avendo un buffer di denaro (spendendo il tuo reddito molto più tardi di quanto lo ricevi) sarai in grado di effettuare i pagamenti del credito quando sono dovuti.
Ma c'è un altro motivo per cui le persone non effettuano i pagamenti del credito: semplicemente dimenticano!
Ecco perché è una buona idea impostare un sistema di promemoria per assicurarti di non dimenticare le bollette che devi pagare. Pensi davvero di poter ricordare tutte quelle fatture? Ovviamente no! Assicurati di avere un sistema che funzioni per te.
Se ancora non riesci a effettuare i pagamenti del credito in tempo, parla con i tuoi creditori per vedere se riesci a trovare un accordo. Forse puoi abbassare i tuoi pagamenti. Forse puoi cambiare la data di pagamento. Prova tutto ciò che puoi ragionevolmente per elaborare un accordo in modo da poter iniziare a pagare in tempo e passare a una buona reputazione con le istituzioni.
4. Mantieni bassi i saldi della tua carta di credito. Letteralmente.
Se hai molti debiti insoluti, ciò può influire negativamente sul tuo punteggio di credito. Inoltre, è comunque piuttosto stressante!
Un modo per mantenere bassi i saldi della carta di credito è estinguere il debito in modo tempestivo. Non accumulare debiti sulla carta di credito. Assicurati che quando spendi denaro con una carta di credito, puoi effettivamente ripagarlo alla fine del ciclo di fatturazione.
Stai prendendo appunti? Tu dovresti essere!
Ascolta, il debito della carta di credito, in particolare il debito della carta di credito che è andato fuori controllo, può sembrare piuttosto schiacciante. Se hai intenzione di usare le carte di credito, usale per responsabilità (sì, un po' come l'alcol).
Se hai già un debito elevato, dovrai iniziare a ripagarlo. Ci sono alcuni strumenti online progettati per aiutarti a ripagare il debito – utilizzarli (alcuni di essi sono già stati citati in questo articolo).
Inoltre, ho un sacco di articoli su come uscire dal debito. Trova alcuni articoli pertinenti alla tua situazione e fai uno sforzo determinato per ridurre il più possibile il tuo debito.
5. Non aumentare il tuo credito disponibile aprendo un mucchio di nuove carte.
Potresti pensare a te stesso: "Sai, se apro delle nuove carte, potrei essere in grado di aumentare il mio credito disponibile, rendendo così quello che devo sembrare noccioline".
Sì, è un'idea intelligente, ma può effettivamente ritorcersi contro e abbassare il tuo punteggio di credito. Trucchi come questi sono normalmente presi in considerazione nel calcolo, quindi pensare di poter ingannare il sistema è una cattiva idea.
6. Sii intelligente e prendi le cose con calma e con calma.
Sì, ci sono alcuni modi abbastanza veloci per aumentare il tuo punteggio di credito. Ma sai cosa? La strategia migliore è semplicemente fare scelte intelligenti e prendere le cose con calma e con calma.
Migliorando le tue finanze nel complesso e assicurandoti di non evitare del tutto l'uso del credito, puoi ottenere e mantenere un ottimo punteggio di credito.
Vedete, è necessario affrontare il problema del tuo punteggio di credito scadente da una prospettiva a lungo termine. Potresti non avere i risultati stellari che Kevin, il mio ex stagista, ha ottenuto. Va bene!
Facciamo una rapida rassegna di FICO® Punteggio fattori che contano (e come vengono ponderati)... .
Ricorda che il 35% del tuo FICO® Il punteggio dipende dalla cronologia dei pagamenti su prestiti e carte di credito. Ricorda anche che il 30% del tuo FICO® Il punteggio dipende dalla quantità di credito disponibile che stai utilizzando.
Questi costituiscono la maggior parte dei fattori. Quindi, come puoi vedere, questi sono in gran parte legati al comportamento corretto con il credito: pagare correttamente e non esaurire le carte di credito (ad esempio).
La lunghezza della tua storia creditizia (15%) è qualcosa su cui davvero non puoi fare nulla (a meno che tu non abbia ancora una storia creditizia e non debba iniziarne una). Le recenti richieste di credito potrebbero essere qualcosa che puoi influenzare in futuro, ma non è una parte enorme del tuo FICO® Punteggio (al 10%). E anche i tipi di debito/credito che hai contano per un misero 10%.
Ci sono molti consumatori che sono preoccupati di controllare il loro punteggio di credito a causa del danno che fa al loro punteggio. Quando controlli il tuo punteggio, non danneggerà il tuo punteggio, è la differenza in a tiro forte e un tiro morbido.
7. Ricorda, i punteggi di credito sono un bersaglio mobile
Questo punto da solo fa un motivo convincente per rimanere regolarmente in cima ai tuoi punteggi di credito. Il tuo punteggio di credito non è un numero fisso, in realtà cambia continuamente. Può cambiare di giorno in giorno, o potrebbe anche rimanere fermo in un posto per un mese o più. Può aumentare di 20 punti una settimana, ma scendere di 80 punti la settimana successiva.
Come succede?
Il tuo punteggio di credito è un calcolo composito della tua cronologia di pagamento del credito, l'importo del debito che hai in sospeso, il numero di linee di credito per le quali devi denaro, informazioni sui registri pubblici, il tipo di prestiti che hai e persino nuove linee di credito che hai applicato per. (Contrariamente alla credenza popolare, non tiene conto di informazioni quali occupazione, reddito, valore della casa o beni di investimento posseduti.)
Ciascuno di questi elementi cambia continuamente. Ad esempio, se vai su Best Buy e acquisti una TV widescreen per $ 1.000 con la tua carta Visa, l'importo dovuto aumenterà. Ciò potrebbe far cadere il tuo punteggio di credito di alcuni punti.
Se hai avuto un pagamento in ritardo sulla stessa carta Visa 25 mesi fa e da allora hai avuto una cronologia dei pagamenti pulita, i tuoi punteggi potrebbero aumentare di alcuni punti perché la delinquenza è ora più di 24 mesi.
Questi sono solo due degli esempi di fattori che faranno cambiare i tuoi punteggi di credito così rapidamente e per nessun motivo che tu possa mai capire.
Un fattore che mi viene chiesto spesso spese mediche e come influenzano un punteggio di credito. Se sei mai finito al pronto soccorso, sai che quelle bollette sono enormi. Può volerci un po' di tempo per scolpirli, ma in che modo influiscono sul tuo punteggio finché non li elimini. Ecco la risposta confusa: dipende.
Se hai un buon punteggio di credito oggi, ciò non significa che il tuo punteggio sia scolpito nella pietra. Un buon punteggio di credito oggi, significa semplicemente che hai un buon punteggio di credito oggi. Domani, la prossima settimana, il prossimo mese o il prossimo anno potrebbero portare grandi cambiamenti!
La prossima volta che qualcuno ti chiede "qual è il tuo punteggio di credito?", invece di spifferare l'ultimo spartito che hai visto, dì semplicemente: Non lo so, dovrò tornare con te.»
Questa sarà la risposta più onesta che puoi dare.
Pensieri conclusivi
Il punto in cui cadi nella scala del punteggio di credito è importante in alcuni modi.
Tuttavia, se hai un punteggio di credito scadente, non lasciarti abbattere.
Ricorda che c'è molto di più per la salute finanziaria rispetto a dove atterri sulla scala del punteggio di credito. Pur avendo un buon punteggio di credito ti consente di iscriverti a più servizi e ottenere sconti migliori, non è la fine del mondo se il tuo punteggio di credito puzza.
Pensaci. Puoi ancora comprare cose. Puoi ancora lavorare sodo per i tuoi soldi. Puoi ancora funzionare nella società. Sebbene possano esserci alcuni ostacoli finanziari da superare con un punteggio di credito scadente, non ti distruggerà.
Evidenziamo due dei punti chiave da questo articolo:
- Monitora il tuo rapporto di credito e il punteggio – Questo ti aiuterà a capire come stai andando con il tuo punteggio di credito nel tempo e ti permetterà di individuare gli errori del rapporto di credito in modo da poterli correggere (prova MyFico per l'opzione più accurata o spendere meno soldi con Karma di credito o Sesamo di credito).
- Lavora per migliorare il tuo punteggio di credito – Non devi accontentarti di un punteggio di credito scadente. Ricordati di concentrarti sull'effettuare i pagamenti in tempo e di provare una carta di credito protetta.
Monitorando e migliorando il tuo punteggio di credito, scoprirai un migliore accesso al credito. Non è sempre una strada facile, ma ne vale la pena. Quali passi farai oggi per intraprendere un percorso migliore? Prenderli!