Quando si tratta di investimenti, le persone inseguono naturalmente i rendimenti più alti possibili sui loro soldi, e questo ha senso. Ma uno dei tuoi migliori investimenti può essere estinguere il debito ad alto tasso di interesse. Non solo questo è un modo semplice e a basso rischio per allocare i tuoi soldi, ma il "ritorno" dell'investimento può essere superiore a qualsiasi cosa tu possa ottenere in un veicolo di investimento stabile.
Se guadagni in media il 10% all'anno nel tuo portafoglio azionario, ma paghi il 12% all'anno di interessi su le tue carte di credito, stai perdendo denaro, anche se sembra che tu stia ottenendo un rendimento più elevato sulle tue azioni posizioni.
Peggio ancora, se i rendimenti delle tue azioni scendono a zero, o vai negativo, gli interessi che stai pagando sui tuoi debiti non andranno via, e lo scambio diventerà ancora più sfavorevole.
Come investitore, uno dei tuoi obiettivi dovrebbe passare dall'essere un mutuatario che paga gli interessi agli altri, a un prestatore che riscuote gli interessi dagli altri. Quando lo fai, il denaro scorre sempre verso di te, piuttosto che lontano da te.
Di seguito sono riportati alcuni motivi pratici per cui si desidera estinguere un debito ad alto tasso di interesse.
Blocca un tasso di rendimento garantito
Ogni volta che paghi un debito ad alto interesse, stai effettivamente bloccando un alto tasso di rendimento sui tuoi soldi. Supponiamo che tu abbia $ 10.000 di debito della carta di credito, con un tasso di interesse medio del 10%.
Pagando il debito, blocchi un tasso di rendimento del 10% sui tuoi soldi. La cosa migliore è che il tasso di rendimento è garantito, e non ci sono investimenti da nessuna parte in questo momento, che ti garantiranno un rendimento del 10% senza rischi.
Ancora un altro problema con il pagamento di alti tassi di interesse è il interesse composto fattore. Interesse composto può essere tuo amico o tuo nemico, ed è fondamentale che tu lo faccia diventare tuo amico.
Quando sei indebitato, e specialmente quando si tratta di un alto tasso di interesse - diciamo, qualsiasi cosa superiore al 5% - allora l'interesse composto è il tuo nemico. Drena lentamente le tue risorse finanziarie e le trasferisce a qualcun altro. Ma quando sei libero da debiti e presti ad altri, sposti la dinamica dell'interesse composto a tuo favore.
Liberare il flusso di cassa
Ogni volta che paghi un debito, in particolare un debito ad alto tasso di interesse, non stai solo migliorando il tuo bilancio, ma anche liberando il tuo flusso di cassa.
In generale, i pagamenti del debito si riducono il tuo flusso di cassa, e quindi il tuo reddito. Se guadagni $ 5.000 al mese e hai un pagamento del debito di $ 500, il tuo reddito è stato ridotto a $ 4.500.
Peggio, la maggior parte del debito oggi non comporta alcun beneficio fiscale. A differenza di un mutuo, un debito tipico non sarà parzialmente compensato da una riduzione delle imposte sul reddito. Sarai agganciato per l'intero pagamento.
Pagare un debito è come darti un aumento in paga. Improvvisamente avrai più soldi, per goderti di più la vita o per investire per guadagnare di più. Questo ti darà più controllo, per fare quello che vuoi con i tuoi soldi e usarli per migliorare la tua vita.
Rimuovi il rischio dalla tua vita
Il debito, anche il debito ad alto tasso di interesse, è diventato così comune che spesso non riusciamo a riconoscere il rischio a cui ci esponiamo. La perdita di un lavoro o di un'attività può rendere difficile o addirittura impossibile onorare un debito. Potresti dover liquidare risparmi e investimenti per pagare i tuoi debiti e, se non puoi, ci saranno una serie di conseguenze.
Se non puoi pagare il pagamento della tua auto, la tua auto verrà sequestrata, il che comprometterà la tua capacità di ottenere un nuovo lavoro e guadagnarti da vivere. Il mancato pagamento delle carte di credito può portare a riscossioni e giudizi. Entrambe le situazioni possono comportare la distruzione del tuo credito, con conseguenze negative per gli anni a venire.
Questi sono solo alcuni dei rischi che il debito aggiunge alla tua vita: rischi a cui non pensiamo troppo quando tutto va bene. Ma qualsiasi debito che puoi saldare ridurrà il rischio finanziario complessivo che stai portando nella vita.
Se stai correndo rischi significativi con il tuo portafoglio di investimenti, l'eliminazione del debito sarà importante forma di diversificazione. Dal momento che ridurrà il livello di rischio complessivo, avrai una maggiore libertà di assumerti rischi nei tuoi investimenti.
Riduci lo stress per dormire meglio
Poiché il debito è una forma di rischio, crea anche incertezza e stress. In effetti, gran parte dell'incertezza finanziaria che tutti noi affrontiamo è strettamente associata a quanto denaro dobbiamo.
Debiti a tasso variabile, come le carte di credito o anche le linee di credito di equità domestica, sono particolari fonti di incertezza. Non solo c'è la possibilità che i tassi di interesse su questi debiti aumentino, ma è spesso probabile che accada nel momento peggiore possibile, come quando l'economia sta entrando in recessione.
L'incertezza può causare stress nella vita e ciò può compromettere la tua capacità di svolgere il tuo lavoro in modo efficace, di goderti la vita e persino di dormire bene la notte.
Se paghi i tuoi debiti, o almeno la varietà alta e variabile, eliminerai una grande misura di incertezza dalla tua vita. Ciò ridurrà lo stress e la convivenza e ti aiuterà a essere più sicuro ed efficace della tua vita in generale.
Hai applicato il pagamento del debito dei consumatori nella tua strategia di investimento?