Fatau banyak klien baby boomer saya yang hampir pensiun, menghitung Manfaat Jaminan Sosial mereka adalah bagian penting dari proses perencanaan keuangan.
Penting untuk memiliki pemahaman yang baik tentang manfaat bulanan sehingga kita tahu ember pensiun mana yang akan menghasilkan kekurangan (jika ada) dari pendapatan mereka yang dibutuhkan untuk pensiun.
Dalam banyak situasi klien saya, suami telah menjadi pencari nafkah utama, jadi tidak banyak pertanyaan tentang Manfaat Jaminan Sosial mereka.
Yang timbul beberapa pertanyaan adalah manfaat jaminan sosial pasangan. Ini bisa membingungkan dalam situasi di mana pasangannya bekerja beberapa tahun yang lalu dan tidak sepenuhnya yakin berapa banyak yang mereka bayarkan untuk jaminan sosial.
Jika Anda sudah menikah, Anda dapat mengklaim manfaat jaminan sosial berdasarkan riwayat penghasilan Anda atau Anda bisa mengumpulkan manfaat jaminan sosial pasangan yang setara dengan 50% dari jaminan sosial pasangan Anda keuntungan.
Ada beberapa keuntungan bagi pasangan menikah dan manfaat jaminan sosial mereka, dan Anda memiliki kemampuan untuk menerima manfaat untuk jangka waktu yang lebih lama dalam beberapa kasus.
Jika Anda seorang janda, Anda juga dapat mengklaim manfaat pasangan jaminan sosial.
Bagaimana Manfaat Pasangan Jaminan Sosial Bekerja
Anda memiliki pilihan untuk mengklaim manfaat jaminan sosial Anda sendiri, dihitung dari catatan pekerjaan Anda, atau mengklaim hingga 50% dari apa yang suami atau istri Anda akan terima sebagai tunjangan pasangan Anda jika suami atau istri Anda telah mengajukan permohonan sosial keamanan.
Anda tidak dapat mengumpulkan manfaat jaminan sosial Anda sendiri dan manfaat pasangan Anda pada saat yang bersamaan. Jika Anda berhak atas keduanya, Anda akan menerima yang lebih besar dari keduanya.
Janda yang mengumpulkan manfaat penyintas pada usia pensiun normal (atau setelahnya) akan menerima 100% manfaat jaminan sosial dari pasangan yang meninggal.
Jika Anda mengajukan tunjangan pasangan jaminan sosial antara usia 60 dan usia pensiun normal Anda, jumlah yang Anda terima akan menyusut 71 hingga 99%.
Itu selalu lebih baik untuk menunda menerima manfaat jaminan sosial selama mungkin untuk meningkatkan jumlah yang akan Anda terima.
Pensiun Dini dan Tunjangan Pasangan Jaminan Sosial
Jika Anda mulai mengumpulkan manfaat pasangan sebelum Anda mencapai usia pensiun penuh, manfaat tersebut akan berkurang secara permanen selama masa hidup Anda.
Sebelum memilih opsi ini, penting untuk memahami implikasinya dengan mengurangi manfaat sejak dini dalam hidup Anda.
Manfaat Janda dan Jaminan Sosial
Jika pasangan Anda meninggal dunia, Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan tunjangan pasangan sejak usia 60 tahun.
Jika Anda mulai menerima manfaat jaminan sosial sebelum pasangan Anda meninggal, Anda akan terus menerima mana pun manfaatnya lebih besar – manfaat jaminan sosial Anda sendiri atau manfaat pasangan – tetapi Anda tidak bisa mendapatkan keduanya sekaligus waktu.
Keuntungan Bagi Pasangan Menikah dan Manfaat Jaminan Sosial
Jika Anda adalah pasangan yang sudah menikah dan tidak mampu menunda menerima manfaat jaminan sosial Anda, Anda dapat menggunakan strategi untuk membantu memaksimalkan jumlah manfaat jaminan sosial yang Anda terima selama ini ketentuan.
Teknik ini disebut “Strategi 62/70”, dan memanfaatkan manfaat jaminan sosial bagi pasangan.
Pasangan yang berpenghasilan lebih rendah selama hidupnya akan mengajukan tunjangan jaminan sosial pada usia 62 tahun, sedangkan pasangan yang berpenghasilan lebih tinggi menunda tunjangannya sampai usia 70 tahun ketika manfaat maksimumnya adalah diterima.
Manfaat pasangan berpenghasilan lebih tinggi akan terus tumbuh. Jika salah satu dari Anda meninggal, manfaat jaminan sosial yang lebih kecil akan mati juga – meninggalkan orang yang selamat dengan manfaat pembayaran yang lebih tinggi.
Ketika pasangan berpenghasilan lebih tinggi mencapai usia 70, Anda menjatuhkan tunjangan pasangan jaminan sosial dan mulai mengumpulkan manfaat yang lebih besar dari pasangan berpenghasilan lebih tinggi.
Cara Mengklaim Jaminan Sosial pada Pasangan yang Bercerai
Sementara skenario di atas relevan untuk pasangan menikah dan duda, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana manfaat pasangan bekerja setelah perceraian terjadi.
Berikut ikhtisar singkatnya.
Apakah Anda Memenuhi Syarat untuk Manfaat Jaminan Sosial di bawah Mantan Pasangan Anda?
Persyaratan kelayakan untuk mengumpulkan manfaat Mantan pasangan Anda meliputi:
- Anda harus berusia 62 tahun atau lebih.
- Anda harus telah menikah secara sah dengan pasangan Anda selama minimal sepuluh tahun.
- Anda harus bercerai minimal dua tahun.
- Anda tidak dapat menagih jika Anda menikah lagi.
- Manfaat Jaminan Sosial Anda harus kurang dari pasangan Anda.
- Anda akan mengumpulkan 50% dari keuntungan yang menjadi hak pasangan Anda.
- Jika pasangan Anda sudah menikah lagi Anda masih bisa menagih.
- Bahkan jika mantan pasangan Anda belum menagih, Anda masih dapat mengumpulkan manfaat selama Anda memenuhi semua persyaratan.
Bagaimana Jika Mantan Pasangan Anda Meninggal?
Jika mantan suami atau istri Anda tidak lagi hidup, Anda masih dapat mengumpulkan manfaat mereka selama Anda memenuhi semua persyaratan yang disebutkan di atas dengan beberapa perbedaan kecil.
Perbedaan utama adalah bahwa Anda berhak untuk mengumpulkan 100% dari manfaat mantan pasangan Anda jika dia meninggal. Anda juga dapat mulai mengumpulkan lebih awal pada usia 60 tahun.
Mike Piper dari ObliviousInvestor.com yang menulis banyak tentang Jaminan Sosial (Mis. Jaminan Sosial untuk Pasangan Menikah) menambahkan, “tetapi jika Anda melakukan klaim pada usia 60 tahun, jumlah yang Anda terima akan berkurang.“
Keadaan Khusus untuk Dipertimbangkan
Ada beberapa keadaan khusus yang mungkin perlu Anda pertimbangkan. Pertama, jika Anda telah menikah dan bercerai lebih dari satu kali, Anda dapat memilih mantan pasangan mana yang ingin Anda kumpulkan.
Selama Anda memenuhi semua persyaratan pada beberapa mantan pasangan, Anda akan menerima manfaat jaminan sosial Anda berdasarkan kolektor tertinggi.
Selanjutnya, jika manfaat Anda lebih tinggi dari manfaat mantan pasangan Anda, Anda dapat menunda pengumpulan di Jaminan Sosial Anda dan menagih mereka sebagai gantinya.
Ini bisa sangat menguntungkan yang memungkinkan keuntungan Anda tumbuh dan membayar dengan jumlah yang lebih tinggi di kemudian hari.
Menunda manfaat Anda hanya beberapa tahun dapat membuat perbedaan besar. Kapan saja Anda dapat beralih untuk mengumpulkan keuntungan Anda daripada mantan pasangan Anda.
Segala Hal Lain Tentang Jaminan Sosial untuk Pasangan yang Bercerai
Akhirnya, jika Anda berencana untuk mengumpulkan manfaat Jaminan Sosial mantan pasangan Anda, berikut adalah beberapa hal lain yang perlu Anda ketahui.
- Untuk mengajukan manfaat, Anda harus menyediakan surat nikah dan surat cerai.
- Anda dapat mendaftar secara online, melalui telepon atau secara langsung di Kantor Jaminan Sosial setempat.
- Jika Anda terus bekerja sambil mengumpulkan tunjangan pasangan Anda, batas penghasilan mereka akan berlaku untuk Anda.
- Jika Anda mengumpulkan pensiun, jumlah manfaat Anda mungkin lebih rendah.
- Mengumpulkan di Jaminan Sosial mantan pasangan Anda tidak akan membebani uang atau mengubah apa yang berhak mereka kumpulkan.
- Jika Anda menikah lagi tetapi pernikahan baru Anda telah berakhir baik karena kematian pasangan Anda, perceraian atau pembatalan, Anda berhak untuk menagih manfaat mantan Anda. Anda dapat mengajukan dan mengumpulkan manfaat kapan saja setelah pernikahan Anda berakhir selama Anda memenuhi semua persyaratan lainnya.
Untuk mendapatkan beberapa perhitungan yang tepat tentang manfaat jaminan sosial Anda saat bercerai, saya sarankan Anda menghubungi kantor jaminan sosial setempat. Dengan begitu tidak ada pertanyaan tentang berapa banyak hak Anda.
Butuh Bantuan Jaminan Sosial?
Jika Anda kesulitan memahami manfaat Jaminan Sosial Anda, sumber daya terbaik Anda adalah mengunjungi www.ssa.gov atau menghubungi kantor Jaminan Sosial setempat.
Saya memiliki contoh di mana saya memiliki pertanyaan tentang manfaat Jaminan Sosial dan tidak yakin harus menelepon siapa.
Mengetahui tempat lain untuk berpaling, saya menelepon kantor lokal kami dan segera menghubungi seseorang. Mereka mampu menjawab pertanyaan saya dengan segera – dan itu adalah pertanyaan yang cukup rumit.
Salut untuk mereka!