Dalam hal mendapatkan penghasilan tetap, sertifikat deposito adalah pilihan yang sangat populer. Dan ketika Anda melihat tarif CD versus rata-rata rekening giro atau tabungan Anda yang membayar sekitar 0,06%, Anda pasti mendapatkan lebih banyak pengembalian untuk uang Anda.
Harga CD telah turun dalam beberapa tahun terakhir, tetapi kabar baiknya adalah jumlah tersebut mulai meningkat lagi. Namun, jika Anda ingin menyeimbangkan pendapatan tetap dan fleksibilitas, CD biasa tidak akan memotongnya. Sebagai gantinya, Anda perlu menggunakan CD tanpa penalti atau CD cair sehingga Anda dapat menarik dana Anda kapan pun Anda mau.
Saatnya menjelajahi beberapa tarif CD tanpa penalti terbaik di luar sana sekarang dan bagaimana membuat pilihan yang tepat.
Harga CD Tanpa Penalti Terbaik Saat Ini
Kami telah meninjau lusinan bank dan serikat kredit untuk menemukan tarif CD tanpa penalti terbaik di pasar saat ini. Tim Investor Junkie juga memperbarui bagian ini secara berkala untuk memastikan harga selalu terkini. Namun, selalu periksa ulang tarif dan syarat dan ketentuan sebelum mendaftar untuk CD apa pun.
1. Bank CIT
APY: 2.00%
Ketentuan: 11 bulan
Persyaratan Saldo Minimum: $1,000
Sekarang juga, Bank CIT memiliki salah satu CD tanpa penalti terbaik di luar sana karena suku bunganya yang tinggi dan persyaratan saldo minimum yang rendah. Dan keuntungan utamanya adalah bunga majemuk setiap hari sedangkan banyak CD lainnya membayar bunga pada saat jatuh tempo. Ini berarti Anda masih mendapatkan bunga meskipun Anda menarik dana lebih awal.
Jika Anda sedang mencari tempat untuk menyimpan dana darurat atau uang tunai menganggur, ini adalah pilihan yang sangat baik untuk dipertimbangkan. Kami juga menyukai CIT Bank karena rekening tabungan dengan hasil tinggi. Dan seperti produk CD terkemuka lainnya, uang Anda diasuransikan oleh FDIC sehingga Anda dapat merasa tenang.
2. Sekutu
APY: 2.00%
Ketentuan: 11 bulan
Persyaratan Saldo Minimum: $0
Memulai Dengan Sekutu
Banyak CD tanpa penalti terbaik membutuhkan sejumlah uang untuk membuka akun Anda. Tetapi dengan Bank Sekutu, Anda dapat menikmati 2,00% pada CD tanpa penalti 11 bulan tanpa membayar biaya atau mengkhawatirkan persyaratan saldo minimum.
Selanjutnya, Ally saat ini memberikan bonus loyalitas 0,05% kepada pelanggan jika Anda memperbarui CD dengan Ally. Dan Anda dapat menjelajahi berbagai fitur bank seluler ini, termasuk platform investasi dan rekening giro bebas biaya. Perhatikan bahwa untuk CD 12 bulan atau kurang, Ally membayar bunga pada saat jatuh tempo.
3. Bank Bangkit
APY: 2.18%
Ketentuan: 15 bulan
Persyaratan Saldo Minimum: $1,000
Memulai Dengan Rising Bank
Dengan APY 2,18%, Rising Bank memiliki salah satu harga terbaik dari semua CD tanpa penalti. Bunga dibayar setiap tiga bulan, jadi ini juga merupakan jalan tengah antara CIT Bank dan Ally. Satu-satunya downside kecil adalah persyaratan pembukaan $ 1.000.
4. Marcus
APY: 1.75%
Ketentuan: 13 bulan
Persyaratan Saldo Minimum: $500
Mulailah Dengan Marcus
CD tanpa penalti Marcus memiliki tarif yang sedikit lebih rendah daripada Ally dan CIT Bank. Tapi itu masih salah satu opsi paling kompetitif di pasar saat ini. Plus, persyaratan pendanaan $500 masuk akal dan lebih rendah dari CIT Bank.
Marcus juga memungkinkan Anda menyimpan semua bunga yang Anda peroleh dengan CD Anda bahkan jika Anda menarik lebih awal. Anda juga dapat membuka CD tanpa penalti 11 bulan dan 7 bulan, tetapi harga saat ini di bawah 0,50% untuk kedua opsi.
5. Bank sinkron
APY: 1.60%
Ketentuan: 11 bulan
Persyaratan Saldo Minimum: $0
Memulai Dengan Sinkronisasi
Salah satu opsi terakhir yang dapat Anda pertimbangkan adalah CD tanpa penalti 11 bulan dari Synchrony. Ini memiliki tingkat yang kompetitif dan persyaratan pendanaan $0 yang merupakan nilai tambah. Ini juga memiliki yang sangat baik akun pasar uang dan berbagai CD lain yang dapat Anda gunakan untuk mendapatkan bunga dari uang Anda.
Apa itu CD Tanpa Penalti?
CD tanpa penalti, juga dikenal sebagai CD cair, adalah jenis CD yang memungkinkan Anda menarik uang sebelum tanggal jatuh tempo tanpa membayar penalti. Sebaliknya, CD dengan suku bunga tetap memiliki penalti penarikan awal jika Anda mengambil uang Anda sebelum tanggal jatuh tempo.
CD tanpa penalti biasanya memiliki periode yang singkat di awal periode ketika Anda tidak dapat melikuidasi. Tapi ini biasanya 6 hari pertama pendanaan. Setelah itu, Anda bebas untuk melikuidasi CD Anda tanpa membayar penalti.
Pro & Kontra CD Tanpa Penalti
pro
- Fleksibilitas: Keuntungan utama dari CD tanpa penalti adalah Anda dapat menarik uang Anda jika Anda membutuhkannya sebelum jatuh tempo tanpa membayar biaya yang mahal.
- Harga Dijamin: Anda dapat mengunci tarif tertentu dengan CD tanpa penalti Anda selama jangka waktu tersebut.
- Keamanan: CD memiliki asuransi FDIC, yang biasanya mencapai $250.000.
kontra
- Tarif Bukan Yang Tertinggi: Jenis CD lain seperti CD jangka waktu tetap umumnya membayar tarif yang lebih tinggi.
- Beberapa Alternatif Membayar Lebih: CD samping, tentu bank online saja dan rekening tabungan hasil tinggi dapat membayar suku bunga yang lebih tinggi.
Jenis CD Lain yang Perlu Dipertimbangkan
Menempel dengan CD tanpa penalti masuk akal jika fleksibilitas penting bagi Anda. Tetapi ada banyak jenis CD lain yang dapat Anda jelajahi dengan mantap, pendapatan tetap.
- CD Tarif Tetap: Juga dikenal sebagai CD tradisional, CD dengan suku bunga tetap adalah setoran satu kali yang Anda buat untuk mendapatkan suku bunga tetap. Biasanya, Anda mendapatkan lebih dari CD cair tetapi ada hukuman berat untuk mengambil uang Anda sebelum jatuh tempo.
- CD Bump-Up: CD ini memungkinkan Anda menaikkan suku bunga jika bank yang Anda gunakan menaikkan suku bunga selama jangka waktu CD Anda. Namun, tarif awal Anda umumnya lebih rendah daripada CD dengan tarif tetap, dan biasanya ada batasan seberapa sering Anda dapat menabrak.
- CD jumbo: CD jumbo seperti CD dengan harga tetap tetapi biasanya membutuhkan $100.000 untuk dibuka. Tarif bisa lebih tinggi, sama, atau lebih rendah dari CD tradisional.
- CD Tambahan: Dengan sebagian besar CD, Anda tidak dapat menambahkan uang selama masa studi Anda. Tetapi CD tambahan memungkinkan Anda menambahkan uang ke CD Anda, meskipun ada batasan berapa kali Anda berkontribusi.
- CD IRA: CD ini disimpan di IRA untuk membantu Anda mendapatkan keuntungan dari keuntungan pajak.
Perlu juga dicatat bahwa beberapa orang menggunakan strategi yang dikenal sebagai tangga CD untuk berinvestasi melalui CD. Ini melibatkan investasi dalam beberapa CD, masing-masing dengan tanggal jatuh tempo yang berbeda. Ini membantu Anda mendapatkan harga tertinggi dengan beberapa CD jangka panjang sambil tetap memiliki fleksibilitas dengan CD jangka pendek.
Cara Memilih CD Tanpa Penalti yang Tepat
Setelah Anda memilih CD tanpa penalti versus opsi Anda yang lain, inilah saatnya untuk memilih bank atau serikat kredit tempat Anda membuka rekening.
Beberapa faktor yang paling penting untuk dipertimbangkan ketika membuat pilihan Anda termasuk:
- Suku bunga: Alasan utama membuka CD adalah agar uang Anda bekerja daripada menyimpannya di rekening bank yang tidak bersemangat. Ini berarti tingkat bunga adalah metrik utama yang Anda cari.
- Jangka Panjang: Meskipun CD likuid tidak memiliki penalti penarikan, jangka waktu tetap penting karena beberapa bank dan serikat kredit mungkin membayar bunga pada saat jatuh tempo. Sebaliknya, beberapa CD terbaik memiliki bunga majemuk harian atau bulanan.
- Persyaratan Setoran: CD tanpa penalti yang terkemuka sering kali memiliki persyaratan pendanaan $0, tetapi beberapa memiliki persyaratan $1.000 atau lebih tinggi.
- Batas Penarikan: Selalu baca syarat dan ketentuan produk keuangan apa pun yang Anda gunakan. Beberapa CD tanpa penalti memiliki batasan berapa kali Anda dapat menarik uang. Dan hampir setiap opsi mencegah penarikan selama enam hari pertama atau lebih.
Metodologi
Perusahaan dalam artikel ini tidak mempengaruhi penyertaan atau posisi mereka dengan cara apa pun. Sebaliknya, artikel ini mewakili penelitian dan pendapat penulis dan tim Investor Junkie. Ada banyak CD lain yang dapat Anda gunakan juga yang tidak masuk dalam daftar kami.
Intinya
Meskipun CD belum terlalu populer dalam beberapa tahun terakhir karena harga yang rendah dan meningkatnya inflasi, mereka secara bertahap membuat comeback. Dan jika Anda tetap menggunakan CD tanpa penalti, Anda bisa mendapatkan bunga dari uang tunai yang tidak Anda investasikan tanpa menguncinya jika Anda membutuhkannya.
Ketahuilah bahwa berbagai rekening tabungan hasil tinggi juga merupakan pilihan yang sangat baik untuk menyimpan uang tunai saat ini. Misalnya, keduanya Aspirasi dan Varo membayar hingga 5% APY, yang lebih baik daripada bertahan dengan CD.
Pada akhirnya, memutuskan bagaimana CD cocok dengan keseluruhan Anda alokasi aset terserah Anda. Tetapi untuk opsi pendapatan tetap yang berisiko rendah, pertimbangkan CD untuk memarkir sejumlah uang ekstra yang Anda miliki.
Tom Blake adalah staf penulis di Investor Junkie yang berspesialisasi dalam cryptocurrency, investasi, dan pendapatan pasif. Karyanya telah muncul di berbagai publikasi seperti The College Investor, Money Crashers, Greedy Rates, dan blognya sendiri This Online World. Di waktu luangnya, Tom menikmati menghabiskan waktu di luar rumah dan bepergian sebagai nomaden digital.