Takeaways Utama:
- Setiap negara bagian memerlukan jumlah minimum asuransi mobil bagi siapa saja yang memiliki kendaraan. Cakupan minimum negara bagian biasanya mencakup tingkat tertentu dari pertanggungan kewajiban tubuh, tanggung jawab pribadi, cakupan kewajiban properti, cakupan pembayaran medis, dan pengendara yang tidak diasuransikan atau kurang diasuransikan cakupan.
- Sementara cakupan minimum negara bagian menentukan jumlah asuransi mobil Anda diperlukan Untuk memilikinya, para ahli setuju Anda harus membeli asuransi dengan batas yang lebih tinggi untuk melindungi diri Anda sendiri.
- Berapa banyak asuransi mobil Anda perlu dapat ditentukan berdasarkan faktor-faktor seperti mobil yang Anda kendarai, berapa banyak Anda berhutang pada kendaraan Anda, seberapa sering Anda mengemudi, kekayaan bersih Anda, dan banyak lagi.
Berapa banyak asuransi mobil yang Anda butuhkan merupakan pertimbangan penting, tetapi Anda juga harus mempertimbangkan yang mana jenis asuransi mobil Anda bisa mendapatkan keuntungan paling dari. Misalnya, cakupan minimum negara bagian biasanya memerlukan jumlah minimum pertanggungan kewajiban tubuh, cakupan kewajiban properti pribadi, cakupan pembayaran medis, dan pengendara yang tidak diasuransikan atau kurang diasuransikan cakupan. Namun, Anda dapat membeli jenis asuransi mobil tambahan termasuk pertanggungan tabrakan, asuransi mobil komprehensif, asuransi kesenjangan, dan banyak lagi.
Sebelum Anda berinvestasi dalam polis asuransi mobil, ada baiknya Anda mempertimbangkan seberapa besar perlindungan yang Anda butuhkan dan jenis pertanggungan yang masuk akal untuk gaya hidup Anda. Baca terus untuk mengetahui mengapa Anda membutuhkan asuransi mobil sejak awal dan jumlah minimum pertanggungan yang harus Anda beli untuk mendapatkan ketenangan pikiran.
Pastikan Anda tidak membayar lebih untuk Asuransi Mobil - dapatkan penawaran gratis hari ini.
Klik negara bagian Anda untuk dicocokkan dengan penyedia asuransi mobil peringkat teratas di wilayah Anda.
Dapatkan Penawaran GratisMengapa Anda Membutuhkan Asuransi Mobil
Menurut Lembaga Informasi Asuransi (III), asuransi mobil adalah “kontrak antara Anda dan perusahaan asuransi yang melindungi Anda dari kerugian finansial jika terjadi kecelakaan atau pencurian." Mereka juga mencatat bahwa, sebagai imbalan atas premi asuransi mobil Anda, perusahaan asuransi “setuju untuk membayar kerugian Anda sebagaimana diuraikan dalam aturan."
Definisi untuk asuransi mobil ini dengan sangat jelas menggarisbawahi kapan Anda membutuhkan pertanggungan ini jika Anda memiliki mobil. Tanpa asuransi mobil, tidak akan ada pihak ketiga yang membayar kerugian finansial yang disebabkan oleh kecelakaan atau pencurian. Sebaliknya, Anda akan secara finansial berada di jalur untuk semua potensi kerugian, termasuk kerugian Anda sendiri serta kerugian yang disebabkan oleh orang lain.
Alasan tambahan Anda memerlukan asuransi mobil meliputi:
- Memenuhi persyaratan negara: Masing-masing negara bagian mengharuskan Anda memiliki jumlah minimum asuransi mobil untuk menjadi pengemudi yang sah. Jika Anda ketahuan mengemudi tanpa setidaknya jumlah minimum pertanggungan yang diperlukan di negara bagian Anda, Anda bisa kehilangan SIM dan/atau menghadapi denda yang cukup besar.
- Memenuhi persyaratan pemberi pinjaman: Jika Anda mengambil pinjaman mobil untuk membeli kendaraan Anda, kemungkinan besar pemberi pinjaman Anda akan meminta Anda memiliki asuransi mobil yang cukup untuk mengganti mobil Anda jika terjadi kecelakaan. Bagaimanapun, pemberi pinjaman memiliki kendaraan sampai Anda melunasi pinjaman Anda, sehingga mereka memiliki kepentingan dalam melindungi aset mereka.
- Perlindungan finansial: Asuransi mobil dapat digunakan untuk membayar perbaikan kendaraan, tagihan medis, dan biaya lain yang terkait dengan kecelakaan atau klaim. Tanpa asuransi mobil, Anda bisa menghadapi segunung tagihan yang tidak pernah bisa Anda bayar.
Pada akhirnya, mudah untuk melihat mengapa Anda membutuhkan asuransi mobil. Tidak hanya diwajibkan secara hukum ketika Anda memiliki kendaraan, tetapi Anda perlu melindungi diri Anda dari hal-hal yang tidak terduga kerugian finansial, yang dapat dengan mudah mencapai ratusan ribu dolar atau lebih jika terjadi masalah yang serius kecelakaan.
Masalahnya adalah mengetahui berapa banyak asuransi mobil yang Anda butuhkan, dan jenis pertanggungan apa yang harus Anda prioritaskan saat Anda membuat polis.
Berapa Banyak Asuransi Kewajiban yang Saya Butuhkan?
Saat Anda memutuskan berapa banyak asuransi mobil yang harus Anda beli, Anda bisa mulai dengan mencari persyaratan cakupan minimum untuk negara bagian tempat Anda tinggal. Dari sana, Anda dapat melihat situasi spesifik Anda untuk melihat bagaimana Anda dapat mengubah batasan tersebut dan menambahkan lebih banyak cakupan berdasarkan kebutuhan Anda.
Pertama, Anda ingin melihat jumlah pertanggungan asuransi kewajiban yang dibutuhkan negara Anda. Asuransi kewajiban merupakan bagian terbesar dari persyaratan pertanggungan minimum negara bagian Anda, dan jenis pertanggungan ini dimulai untuk menutupi biaya ketika Anda bersalah dalam suatu kecelakaan.
Ketika Anda melihat persyaratan asuransi minimum negara bagian, mudah untuk melihat bagaimana mereka dapat meninggalkan Anda dalam kesulitan. Di negara bagian Arizona, misalnya, pengemudi diharuskan membeli $25.000 per orang dan $50.000 per kecelakaan dalam pertanggungan kewajiban cedera tubuh, $15.000 dalam pertanggungan kewajiban kerusakan properti, dan $25.000 per orang dan $50.000 per kecelakaan baik untuk cedera tubuh pengendara yang tidak diasuransikan dan yang tidak diasuransikan cakupan.
Kita semua tahu bahwa kecelakaan mobil dapat mengakibatkan cedera yang dapat menelan biaya enam angka atau lebih, dan hanya memiliki $50.000 per kecelakaan dalam cakupan kewajiban cedera tubuh hampir tidak cukup.
Secara umum, para ahli menyarankan untuk menetapkan batas kewajiban Anda cukup tinggi untuk menutupi bahkan skenario terburuk jika Anda mampu membelinya. Minimal, Anda harus berusaha untuk membeli polis dengan setidaknya $100.000 per orang dan $300.000 per kecelakaan dalam tanggung jawab cedera tubuh, bersama dengan $ 100.000 per kecelakaan dalam tanggung jawab kerusakan properti cakupan.
Jenis Cakupan Otomatis Tambahan yang Perlu Dipertimbangkan
Selain cukup melindungi diri Anda dengan asuransi kewajiban, ada jenis pertanggungan asuransi mobil lain yang ingin Anda investasikan.
Sebagai permulaan, cakupan tabrakan dapat digunakan untuk memperbaiki mobil Anda jika terjadi kecelakaan jika Anda bersalah. Cakupan ini kemungkinan akan diminta oleh pemberi pinjaman Anda jika Anda memiliki pinjaman mobil, tetapi Anda juga dapat membeli cakupan tabrakan jika Anda memiliki mobil Anda secara langsung.
Terpisah, cakupan yang komprehensif dapat menendang untuk memperbaiki mobil Anda jika rusak karena alasan di luar kecelakaan dengan mobil lain. Misalnya, cakupan komprehensif dapat membayar ganti rugi jika Anda menabrak binatang di jalan dengan mobil Anda atau kendaraan Anda rusak karena hujan es atau vandalisme. Sekali lagi, cakupan yang komprehensif kemungkinan akan dibutuhkan oleh pemberi pinjaman Anda jika Anda membiayai kendaraan Anda.
Perlindungan cedera pribadi (PIP) adalah jenis lain dari asuransi mobil yang mungkin diperlukan oleh negara Anda. Jenis pertanggungan ini dapat digunakan untuk membayar tagihan medis terlepas dari siapa yang bersalah dalam suatu kecelakaan, tetapi Anda mungkin tidak perlu membeli cakupan PIP tambahan jika Anda memiliki jumlah asuransi kesehatan dan asuransi cacat yang cukup cakupan.
Cakupan pengendara yang tidak diasuransikan / kurang diasuransikan adalah jenis asuransi lain yang mungkin diperlukan di negara bagian Anda. Jenis asuransi ini tidak mahal untuk ditambahkan ke polis Anda jika tidak diperlukan, tetapi Anda juga dapat meningkatkan batas pertanggungan ini ke tingkat yang memadai. Dengan begitu banyak pengemudi yang tidak diasuransikan dan diasuransikan di jalan, Anda harus berusaha untuk membeli cakupan pengendara yang tidak diasuransikan / kurang diasuransikan dengan batas setidaknya $ 100.000 per orang dan $ 300.000 per kecelakaan.
asuransi kesenjangan adalah jenis lain dari asuransi mobil yang harus Anda pertimbangkan jika Anda berutang cukup banyak uang untuk kendaraan Anda. Dengan jenis perlindungan ini, Anda akan memiliki cakupan untuk mengisi "kesenjangan" jika mobil Anda ditotal dan Anda berutang lebih dari nilainya.
Akhirnya, asuransi payung adalah jenis perlindungan asuransi lain yang direkomendasikan untuk pengemudi yang ingin melindungi aset mereka. Menurut Lembaga Informasi Asuransi (III), polis asuransi payung dapat berharga hanya $200 hingga $300 per tahun untuk pertanggungan $1 juta dolar.
Dengan asuransi payung, Anda akan memiliki perlindungan kewajiban tambahan yang dapat Anda akses jika batas polis asuransi mobil Anda habis setelah klaim.
Apa yang Terjadi Jika Saya Memiliki Asuransi Mobil yang Tidak Memadai?
Polis asuransi mobil yang sesuai mungkin diperlukan oleh negara bagian tempat Anda tinggal, tetapi jumlah asuransi mobil yang Anda miliki sama pentingnya. Lagi pula, orang lain yang mengalami kecelakaan dengan Anda mungkin dapat menuntut Anda atas kerugian yang melebihi batas polis asuransi mobil Anda. Pada umumnya, inilah mengapa para ahli merekomendasikan untuk memiliki batas cakupan kewajiban yang melebihi kekayaan bersih Anda daripada membeli polis asuransi mobil termurah kamu dapat menemukan.
Juga, perhatikan bahwa hanya memiliki cakupan minimum negara bagian berarti Anda tidak akan memiliki tabrakan atau cakupan komprehensif di tempat. Artinya, jika Anda mengalami kecelakaan, mobil Anda dicuri, atau mobil Anda rusak total karena bertabrakan dengan binatang, hujan es, atau vandalisme, Anda tidak akan mendapatkan perlindungan finansial sama sekali.
Cara Memutuskan Berapa Banyak Asuransi Mobil yang Anda Butuhkan
Berapa banyak asuransi mobil yang Anda butuhkan sangat bergantung pada sejumlah faktor spesifik, termasuk:
- Aset pribadi Anda
- Sebutkan persyaratan minimum
- Apakah Anda memiliki mobil Anda secara langsung atau memiliki pinjaman mobil
Untuk mengetahui berapa banyak asuransi mobil yang harus Anda beli, ikuti langkah-langkah berikut.
Langkah 1: Cari tahu kekayaan bersih Anda
Untuk melindungi diri Anda dari bahaya mengemudi, Peternakan Negara menyarankan formula sederhana yang dapat Anda gunakan untuk memastikan Anda memiliki cakupan kewajiban yang cukup. Sebagai permulaan, mereka menyarankan untuk menambahkan nilai rumah, mobil, tabungan, dan investasi Anda. Dari sana, Anda dapat mengurangi hutang Anda untuk mencapai perkiraan sederhana kekayaan bersih Anda.
Jika total kekayaan bersih Anda adalah $220.000, mereka menjelaskan, Anda dapat mempertimbangkan $250.000 dalam asuransi kewajiban untuk cedera per kecelakaan. Anda juga dapat meningkatkan cakupan Anda lebih banyak lagi untuk perlindungan tambahan, atau membeli jenis asuransi lain yang dapat mengisi kekosongan tersebut.
Secara umum, sebagian besar ahli menyarankan untuk memiliki minimal paling sedikit $100.000 per orang dan $300.000 per kecelakaan dalam tanggung jawab cedera tubuh, bersama dengan $100.000 per kecelakaan dalam pertanggungan kewajiban kerusakan properti.
Langkah 2: Cari tahu persyaratan asuransi mobil minimum negara bagian Anda
Sementara itu, Anda juga harus memeriksa persyaratan cakupan minimum negara bagian Anda sehingga Anda tahu berapa banyak perlindungan yang harus Anda beli secara hukum. Anda dapat dengan mudah menemukan informasi ini di situs web Biro Kendaraan Bermotor (BMV) negara bagian Anda.
Langkah 3: Cari tahu persyaratan pemberi pinjaman Anda
Akhirnya, cari tahu apa yang dibutuhkan pemberi pinjaman Anda dalam hal cakupan asuransi mobil. Kemungkinannya, mereka akan mengharuskan Anda untuk memiliki tabrakan dan cakupan komprehensif di tempat yang cukup untuk mengganti mobil Anda jika terjadi kerugian total.
Jika Anda "terbalik" pada pinjaman mobil Anda, atau Anda berutang lebih dari nilai mobil Anda, Anda mungkin juga ingin mencari pertanggungan asuransi kesenjangan. Jenis pertanggungan ini dapat melunasi pinjaman mobil Anda jika Anda mengalami kecelakaan saat mobil Anda ditotal dan Anda berutang lebih dari nilai mobil Anda pada pinjaman Anda.
Salah satu cara terbaik untuk membayar lebih sedikit untuk Asuransi Mobil adalah dengan membandingkan kutipan asuransi mobil.
Klik di bawah ini untuk mulai menemukan tarif Anda yang lebih rendah hari ini di Progressive.
Bandingkan Kutipan & Temukan Tarif Lebih RendahGaris bawah
Berapa banyak pertanggungan asuransi mobil yang harus dibeli adalah keputusan pribadi, tetapi itu tidak boleh dianggap enteng. Lagi pula, kurangnya cakupan yang memadai dapat membuat Anda berada dalam kekacauan keuangan yang berlangsung bertahun-tahun atau bahkan puluhan tahun jika Anda mengalami kecelakaan.
Di penghujung hari, kami menyarankan untuk berbelanja asuransi mobil dengan setidaknya tiga atau empat penyedia dan membeli batas cakupan tertinggi yang Anda mampu secara wajar. Ketika datang ke asuransi mobil, Anda tidak akan pernah berharap Anda memiliki cakupan yang lebih sedikit, tetapi Anda akan berharap Anda memiliki lebih banyak asuransi jika Anda harus menggunakannya.
FAQ Asuransi Mobil
Apa yang dimaksud dengan cakupan pengendara yang tidak diasuransikan/dikurangi asuransi?
Cakupan pengendara yang tidak diasuransikan dan diasuransikan adalah jenis asuransi mobil yang dapat membayar biaya pengobatan ketika Anda mengalami kecelakaan dengan pengemudi yang salah yang tidak memiliki cakupan asuransi mobil atau tidak mencukupi batas. Jenis pertanggungan ini mungkin merupakan bagian dari persyaratan pertanggungan minimum negara bagian tempat Anda tinggal, jadi pastikan untuk memeriksanya.
Berapa cakupan asuransi mobil minimum negara bagian?
Semua negara bagian memerlukan beberapa tingkat cakupan asuransi mobil minimum untuk memiliki kendaraan. Namun, jenis dan jumlah pertanggungan minimum negara bagian bervariasi. Sebagian besar negara bagian memerlukan tingkat pertanggungan kewajiban minimum, misalnya, namun banyak juga yang memiliki komponen pembayaran medis atau komponen perlindungan cedera pribadi (PIP).
Apa itu asuransi kesenjangan?
Asuransi kesenjangan masuk untuk menutupi "celah" ketika mobil Anda ditotal dan Anda berutang lebih banyak pada pinjaman Anda daripada nilainya. Asuransi kesenjangan biasanya opsional, tetapi Anda akan senang memilikinya jika harus menggunakannya.
Bagaimana cara menghemat uang untuk asuransi mobil?