Menyimpan uang tunai untuk keadaan darurat dan kebutuhan pengeluaran jangka pendek adalah bagian penting dari keuangan pribadi Anda, tetapi untuk tujuan jangka panjang, uang Anda dapat tumbuh lebih banyak dengan menginvestasikannya. Jika Anda memiliki lebih banyak uang tunai daripada yang Anda butuhkan untuk tabungan dan dana darurat, ada baiknya Anda mempertimbangkan untuk menginvestasikan sisanya. Rekening tabungan menawarkan tingkat bunga yang relatif rendah dan sedikit peluang untuk tumbuh dibandingkan dengan saham, obligasi, dan investasi lainnya. Bergantung pada kebutuhan dan tujuan Anda, salah satu opsi yang tercantum di bawah ini bisa menjadi cara terbaik untuk menginvestasikan $10k.
Bagaimana Berinvestasi $10k?
1. Pilih Antara Investasi Langsung dan Langsung
Investasi langsung
Investasi langsung (alias investasi aktif) dapat mencakup memilih saham tunggal atau mencoba aset berisiko seperti opsi. E*PERDAGANGAN adalah salah satu broker yang memiliki pilihan bagus untuk investasi aktif.
Pro & Kontra Investasi Aktif
kelebihan
- Potensi untuk mengungguli pasar dalam jangka pendek
- Dana aktif yang dikelola secara profesional biasanya berkinerja buruk di indeks pasar
- Pengalaman investasi yang lebih menarik dan menarik bagi beberapa investor
Kontra
- Biaya investasi yang berpotensi lebih tinggi
- Seringkali lebih tinggi risiko investasi
- Lebih intensif waktu
Investasi lepas tangan
Investasi lepas tangan (alias investasi pasif atau beli-dan-tahan) bisa berarti memilih portofolio reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) atau menyerahkan portofolio Anda ke penasihat robo atau bahkan manajer kekayaan seperti Modal Pribadi.
Ada banyak cara untuk menangani investasi Anda. Meluangkan beberapa menit untuk memikirkan berapa banyak waktu yang ingin Anda habiskan untuk menangani investasi Anda dapat memandu keputusan Anda.
Pro & Kontra Investasi Pasif
kelebihan
- Potensi jangka panjang yang kuat
- Kurang padat waktu
- Seringkali risiko investasi lebih rendah
- Ideal untuk investasi dana indeks
Kontra
- Strategi investasi yang kurang menarik
- Anda mungkin melewatkan berita pasar penting yang memengaruhi portofolio Anda
2. Pahami Tujuan Anda
- Pelestarian modal: Pelestarian modal adalah tujuan menumbuhkan uang Anda dengan risiko seminimal mungkin. Jika Anda berinvestasi dengan tujuan pelestarian modal, Anda mungkin melepaskan pertumbuhan yang lebih tinggi untuk menghindari potensi kerugian.
- Pertumbuhan investasi: Pertumbuhan investasi adalah tujuan di mana seseorang bersedia mengambil sedikit lebih banyak risiko untuk mendapatkan lebih banyak. Sebagian besar investor muda harus fokus pada jenis rencana investasi ini.
- Spekulasi: Spekulasi adalah tujuan menumbuhkan uang Anda saat mengambil penting mempertaruhkan. Ketika terlibat dalam investasi berisiko tinggi, Anda juga memiliki risiko kerugian yang lebih tinggi.
Salah satu strategi ini dapat sejalan dengan tujuan tertentu, seperti berinvestasi untuk membayar biaya kuliah anak-anak Anda atau rumah liburan masa depan. Mengetahui mengapa Anda berinvestasi membantu Anda mengarahkan dana Anda ke jenis akun yang tepat dan aset investasi yang tepat untuk kebutuhan Anda.
3. Maksimalkan Potensi Dana Pensiun Anda
Tempat pertama untuk berinvestasi adalah rencana 401(k) perusahaan Anda, jika Anda memiliki akses ke salah satunya. Berinvestasi dalam akun 401(k) sering kali disertai dengan kecocokan dari majikan Anda. Dan dalam kebanyakan situasi, adalah ide yang baik untuk berinvestasi dalam 401(k) Anda hingga pertandingan, di depan tujuan investasi lainnya. Bagaimanapun, itu adalah uang gratis.
Jika Anda sudah menabung $10.000, pertimbangkan untuk meningkatkan kontribusi 401(k) Anda. Dan jika Anda bisa, berikan kontribusi satu kali untuk mendapatkan keuntungan pajak tambahan dari paket 401(k). Tetapi jika Anda telah mencapai kecocokan majikan Anda, Anda mungkin ingin menghindari memasukkan terlalu banyak ekstra ke 401 (k) Anda, karena dapat memiliki biaya yang lebih tinggi dibandingkan dengan beberapa opsi akun pensiun lainnya.
Maksimalkan IRA
Jika Anda mengikuti pertandingan 401(k) penuh dan masih ingin berinvestasi untuk masa pensiun, lihat IRA Anda sebagai tempat terbaik berikutnya untuk berinvestasi. IRA juga dapat didanai sebelum pajak dengan IRA tradisional atau setelah pajak dengan Roth IRA.
- Sebelum pajak berarti Anda tidak membayar pajak atas penghasilan pada tahun kontribusi Anda.
- Setelah pajak berarti Anda membayar pajak atas investasi tersebut, tetapi penarikan yang memenuhi syarat di masa depan bebas pajak.
Sebagian besar investor IRA memiliki fokus jangka panjang dan sebaiknya memilih berbagai ETF atau reksa dana berbiaya rendah di akun mereka. Untuk tahun 2020, kontribusi IRA maksimum adalah $6.000 untuk siapa saja yang berusia hingga 50 tahun dan $7.000 untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas. Dan jika Anda ingin melihat berapa banyak lagi yang Anda perlukan untuk pensiun tepat waktu, lihat Hitung Tentang, situs web keuangan pribadi yang melacak pengeluaran bulanan Anda bersama dengan potensi pendapatan pasif dan merencanakannya dari waktu ke waktu.
4. Basahi Kaki Anda dengan Berinvestasi
Investasikan Menggunakan Layanan Penasihat Robo
Jika Anda memiliki $10.000 yang disimpan, Anda tentu harus mempertimbangkan untuk mulai menginvestasikannya. Sayangnya, sulit untuk mencapai tingkat diversifikasi dengan uang sebanyak itu. Jika Anda ingin mulai berinvestasi di saham tetapi Anda tidak yakin bagaimana cara melakukannya, salah satu cara terbaik adalah menggunakan penasehat robot.
Penasihat Robo adalah platform investasi otomatis yang menangani semua tanggung jawab investasi untuk Anda. Itu termasuk membuat portofolio, mengisinya dengan berbagai investasi, dan menyeimbangkannya secara berkala ketika alokasi menyimpang terlalu jauh dari target mereka. Dengan penasihat robo, yang perlu Anda lakukan hanyalah mendanai akun Anda. Platform menangani segala sesuatu yang lain untuk Anda.
Terlebih lagi, penasihat robo memberikan kesempatan untuk berinvestasi di saham, obligasi, dan kelas aset lainnya, seperti real estat dan komoditas. Dan karena mereka berinvestasi melalui dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), portofolio Anda dapat memiliki ratusan atau bahkan ribuan sekuritas individual di dalamnya.
Dua dari penasihat robo terbesar dan paling terkenal adalah Kekayaan dan Perbaikan. Masing-masing akan memberi Anda portofolio investasi yang sepenuhnya terdiversifikasi dan dikelola secara otomatis hanya dengan beberapa ribu dolar (kami benar-benar membuat perbandingan lengkap antara keduanya di sini). Terlebih lagi, mereka mengenakan biaya yang sangat rendah untuk layanan manajemen itu. Masing-masing membebankan biaya manajemen tahunan hanya 0,25% dari akun Anda. Berikut lengkapnya Kekayaan vs. Perbandingan perbaikan.
Dengan investasi $10.000, biayanya hanya $25 per tahun. Itu banyak manajemen investasi dengan biaya yang kecil.
Berinvestasi di Saham Bebas Komisi Dengan Pialang Online
Saham tunggal agak lebih berisiko daripada reksa dana dan ETF, karena setiap perusahaan memiliki dampak yang lebih besar pada hasil investasi Anda secara keseluruhan. Tetapi banyak investor lebih memilih investasi mereka sendiri secara individual daripada membeli dana yang dikelola oleh orang lain.
Salah satu perusahaan pialang yang kami sukai adalah Investasi Sekutu. Mereka menawarkan perdagangan bebas komisi untuk saham dan ETF. Faktanya, banyak broker besar menurunkan biaya mereka untuk membeli dan menjual saham pada tahun 2019. Sekarang kita semua dapat menikmati investasi tanpa membayar tambahan $5 atau $10 setiap kali kita ingin membeli atau menjual. Baca lebih lanjut tentang cara berinvestasi saham.
Berinvestasi dalam Crowdfunding Real Estat
Real estat telah terbukti menjadi salah satu investasi terbaik, mewakili persaingan serius dengan saham. Dalam kebanyakan situasi, membeli real estat untuk tujuan investasi tidak mungkin dilakukan dengan $10.000. Sebagian dari masalah adalah bahwa investasi real estat umumnya membutuhkan uang muka minimal 20%. Tapi Anda bisa menyiasatinya dengan crowdfunding real estat.
Penggalangan dana real estat sebenarnya adalah investasi dan pinjaman P2P, kecuali bahwa, alih-alih pinjaman konsumen menjadi sarana investasi, mereka diinvestasikan sebagai gantinya di real estat atau hipotek.
Proyek crowdfunding bervariasi dari satu platform ke platform lainnya. Misalnya, seseorang dapat berinvestasi terutama di real estat komersial. Lain mungkin berinvestasi di kompleks apartemen. Namun, yang lain mungkin berpusat pada investasi fix-and-flip yang melibatkan rumah keluarga tunggal dan properti lainnya.
Anda biasanya dapat berinvestasi dalam crowdfunding real estat hanya dengan $1.000. Layanan crowdfunding real estat teratas yang patut dicoba adalah jalan keramaian, yang tidak memungut biaya apa pun: semua biaya ditanggung oleh sponsor.
Berinvestasi di Akun Pialang Kena Pajak
Akun 401(k) dan IRA menawarkan beberapa keuntungan pajak yang sangat baik dari waktu ke waktu. Tetapi mereka juga mengunci uang Anda sampai pensiun. Jika Anda ingin pensiun dini atau ingin memanfaatkan investasi Anda sebelum mencapai tahun-tahun emas Anda, akun pialang kena pajak adalah tempat terbaik untuk menyimpan dana Anda.
Ally Invest, yang disebutkan di atas, adalah salah satu perusahaan yang menawarkan jenis akun ini. Setelah Anda membuka akun pialang, Anda dapat membeli dan menyimpan saham, dana, dan aset lainnya. Jika Anda belum memiliki akun pialang, Anda bisa temukan pialang saham favorit kami di sini.
Investasi Autopilot
Banyak investor hanya ingin menaruh uang mereka di suatu tempat dan menginvestasikannya dengan autopilot. Jika Anda tidak ingin mengotak-atik atau khawatir tentang saham atau dana, Anda memiliki beberapa opsi untuk menempatkan investasi Anda secara otomatis.
Kami telah menyebutkan penasihat robo, bisa dibilang cara terbaik untuk berinvestasi dengan autopilot. Pilihan lain termasuk menyewa penasihat keuangan yang lebih mahal untuk mengelola investasi Anda. Atau Anda dapat memasukkan uang ke dalam dana tanggal target, jenis dana investasi yang dikelola untuk orang yang ingin pensiun pada tanggal tertentu di masa depan.
5. Bebas Risiko
Melunasi Hutang Kartu Kredit Bunga Tinggi
Meskipun Anda mungkin tidak menganggap kartu kredit sebagai bagian dari investasi Anda, melunasi hutang kartu kredit berbunga tinggi bisa menjadi salah satu keputusan investasi jangka panjang terbaik yang pernah Anda buat. Kartu kredit sering membebankan bunga lebih dari 20%. Dan ini dapat menguras rekening bank Anda, mencegah Anda berinvestasi di tempat lain.
Jika Anda memiliki utang berbunga tinggi dari kartu kredit atau pinjaman lain, pertimbangkan untuk memasukkan $10.000 ke dalam rencana pembayaran utang Anda. Itu bisa memberi Anda lebih banyak uang untuk diinvestasikan nanti.
Tingkatkan Dana Darurat Anda
Tahukah Anda bahwa 40% rumah tangga di Amerika Serikat tidak mampu membayar darurat $400 dari tabungan mereka? Statistik dari Federal Reserve ini menunjukkan betapa rapuhnya keuangan banyak orang Amerika. Jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk menutupi perbaikan mobil, perbaikan rumah, cedera atau penyakit yang tidak terduga, pertimbangkan untuk memasukkan sebagian atau semua dari $ 10.000 itu ke dalam dana darurat.
Banyak ahli menyarankan untuk menyimpan setidaknya tiga bulan pengeluaran untuk keadaan darurat. Lagi pula, PHK tak terduga dan kehilangan pekerjaan bisa terjadi kapan saja. Dan jika pekerjaan Anda tidak stabil, pertimbangkan untuk menggandakan tujuan itu menjadi setidaknya enam bulan pengeluaran dalam tabungan untuk keadaan darurat.
Danai Akun HSA
Rekening tabungan kesehatan (HSA) menawarkan manfaat pajak terbaik dari setiap rekening investasi yang tersedia saat ini. Dengan HSA, Anda dapat berkontribusi ke akun dengan uang sebelum pajak. Dan jika Anda menggunakan dana tersebut untuk biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat, Anda bahkan tidak membayar pajak atas penarikan.
Anda dapat menggunakan HSA hanya jika Anda memiliki rencana kesehatan yang dapat dikurangkan (HDHP) yang memenuhi syarat. Jika ya, Anda mungkin bisa mendapatkan HSA melalui perusahaan Anda atau memilih salah satu dari kami akun HSA favorit untuk mengelolanya sendiri. Kami menganggap hidup menjadi salah satu layanan terbaik untuk mengelola akun HSA.
Tabungan Bunga Tinggi dan Rekening Pasar Uang
Semua investasi yang tercantum di atas memberikan tingkat pengembalian tahunan yang biasanya lebih tinggi daripada yang mungkin Anda dapatkan dari investasi yang benar-benar aman dan berbunga. Tetapi mereka juga melibatkan tingkat risiko yang signifikan (kecuali untuk melunasi kartu kredit). Risikonya adalah Anda bisa kehilangan sebagian uang Anda saat berinvestasi. Dalam kebanyakan kasus, pengembaliannya akan positif jika Anda bertahan selama beberapa tahun. Tetapi mungkin ada saat-saat di sepanjang jalan ketika nilai investasi Anda akan turun di bawah investasi awal Anda.
Jika itu membuat Anda takut dan Anda menginginkan investasi yang benar-benar aman untuk uang Anda, Anda dapat melakukannya dengan tabungan berbunga tinggi dan rekening pasar uang.
Berikut adalah contoh bank yang saat ini membayar suku bunga yang jauh di atas rata-rata baik pada rekening tabungan maupun rekening pasar uang:
| Highlight |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Peringkat | 8.5/10 | 5.5/10 | 7/10 |
| Akun | Tabungan, Memeriksa, Pasar uang, CD | Tabungan, Memeriksa, Pasar uang, CD | Tabungan, Memeriksa, Pasar uang, CD |
| Setoran Online | |||
| Cabang Fisik | |||
| Asuransi FDIC | |||
| Penggantian ATM | |||
Buka AkunUlasan Bank CIT
|
Ulasan BBVA |
Buka AkunUlasan Bank LendingClub
|
Tak satu pun dari tarif ini akan membuat Anda kaya. Bahkan, mereka mungkin bahkan tidak akan membuat Anda berada di depan tingkat inflasi saat ini, yang berada di sekitar 2,2%. Tetapi mereka akan menyimpan uang Anda sepenuhnya aman, serta membayar suku bunga yang berkali-kali lebih tinggi daripada rata-rata nasional 0,06% saat ini dibayarkan pada rekening tabungan biasa.
Danai Akun 529
Jika Anda memiliki anak dan berencana untuk menyekolahkannya di perguruan tinggi di masa mendatang, ada baiknya Anda mulai menabung sejak dini. SEBUAH 529 paket tabungan kuliah menawarkan banyak manfaat yang sama seperti rencana pensiun sebelum pajak. Tapi Anda menggunakan dana untuk biaya pendidikan bukan pensiun.
Sebagian besar negara bagian memiliki 529 rencana mereka sendiri. Tetapi Anda tidak harus menggunakan rencana negara bagian Anda. Setiap paket memiliki opsi dan biaya investasi yang berbeda. Jadi, ada baiknya untuk sedikit berbelanja untuk memastikan akun 529 Anda adalah yang terbaik untuk rencana pendidikan keluarga Anda.
Mulai Tangga CD
Bagi mereka yang mencari cara terbaik untuk menginvestasikan $10.000 yang tidak memiliki risiko apa pun, a tangga CD bisa cocok. Tangga CD adalah kombinasi dari sertifikat deposito (CD) yang ditetapkan untuk jatuh tempo selama serangkaian tanggal di masa mendatang. Tetapi jika Anda membutuhkan dana lebih awal, Anda mungkin harus membayar denda bunga yang cukup besar.
CD biasanya datang dengan FDIC atau asuransi NCUA, yang berarti Anda dijamin oleh pemerintah untuk mendapatkan uang Anda kembali meskipun bank tersebut gulung tikar. Akun ini mengunci suku bunga Anda sampai tanggal tertentu di masa depan ketika Anda dapat menarik atau memperbarui CD Anda untuk jangka waktu lain.
Beli Sekuritas Treasury AS
Jika Anda menginginkan investasi yang benar-benar aman yang membayar (umumnya) tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan dan rekening pasar uang, Anda dapat melihat Sekuritas Treasury AS. Ini mewakili utang pemerintah AS, dan mereka membayar suku bunga yang lebih tinggi jika Anda bersedia mengikat uang Anda untuk sementara waktu.
Sekuritas Treasury A.S. jatuh ke dalam empat kategori dasar:
- Tagihan Perbendaharaan — Ini adalah surat berharga pemerintah jangka pendek, dengan jatuh tempo mulai dari 30 hari sampai satu tahun.
- Catatan Perbendaharaan — Sekuritas ini memiliki jangka waktu dua, tiga, lima, tujuh, dan 10 tahun. Mereka membayar bunga setiap enam bulan.
- Obligasi Negara — Surat berharga ini memiliki jangka waktu 20 dan 30 tahun dan membayar bunga setiap enam bulan.
- Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) — TIPS membayar bunga setiap enam bulan dan diterbitkan untuk jangka waktu lima, 10 dan 30 tahun. Pokoknya disesuaikan dengan perubahan Indeks Harga Konsumen, sehingga nilainya mengikuti inflasi.
Satu bonus dengan surat berharga U. S. adalah bahwa bunga yang dibayarkan atas surat berharga tersebut umumnya dibebaskan untuk tujuan pajak penghasilan negara bagian.
Anda dapat membeli sekuritas Treasury dalam denominasi serendah $100 di portal Treasury, Perbendaharaan Langsung.
Pikiran Terakhir: Jangan Biarkan $10.000 Anda Duduk di Rekening Giro.
Sebaiknya simpan cukup uang di rekening giro Anda untuk satu atau dua bulan pengeluaran, dan tambahan uang masuk rekening tabungan hasil tinggi untuk keadaan darurat. Anda juga dapat membiarkannya tumbuh dengan layanan seperti Akun Kas Wealthfront, yang memungkinkan Anda berinvestasi dengan mudah ke akun investasi saat Anda siap. Tetapi di luar itu, Anda mungkin ingin berhati-hati agar tidak memiliki terlalu banyak uang tunai.
Kebanyakan rekening giro dan rekening tabungan membayar bunga yang sangat kecil. Dengan menginvestasikan $10.000 Anda, Anda mengambil sedikit risiko yang berpotensi menghasilkan imbalan besar. Itulah yang dimaksud dengan investasi.