Baik, apakah Anda memerlukan bantuan profesional PROFESIONAL masih diperdebatkan, tetapi jika menyangkut keuangan Anda, jangan mengandalkan Google.
Anda membutuhkan seseorang yang tahu apa yang mereka lakukan.
Pertimbangkan contoh ini:
Saya berusia 45 tahun dengan 3 anak kecil. Kekhawatiran terbesar saya adalah bahwa dalam waktu sekitar 10-12 tahun, mereka akan pergi ke perguruan tinggi. Saya memiliki pekerjaan yang bagus dan saat ini menghasilkan $75.000 per tahun.
Saya tidak memiliki rencana tabungan kuliah yang disiapkan untuk mereka saat ini. Saya sedang mempertimbangkan untuk membuka Roth IRA dan memaksimalkannya setiap tahun sehingga mereka menggunakannya untuk kuliah.
Saya juga memiliki 403b tua yang hanya duduk di sana tanpa melakukan apa-apa. Saya memaksimalkan 401k saya di pekerjaan saya saat ini, yang juga menawarkan kecocokan 8%. Maukah Anda memberi tahu apa yang harus saya lakukan untuk anak-anak saya dan untuk masa pensiun saya? Juga, apakah menurut Anda saya harus mengubah 403b lama saya menjadi Roth IRA?
Ah iya.
Ini adalah jenis pertanyaan yang membuat seorang Perencana Keuangan Bersertifikat meneteskan air liur.
Mengapa? Karena ada begitu banyak hal yang terjadi dalam situasi orang ini sehingga membenarkan mengapa orang membutuhkan perencana keuangan.
Jika saya bertemu dengan klien ini di kantor saya atau melalui Skype, beginilah cara saya melakukan rapat.
1. Haruskah dia menggunakan Roth IRA-nya untuk tabungan kuliah?
Ini adalah fakta yang sedikit diketahui bahwa Anda benar-benar dapat menggunakan Roth IRA untuk membayar biaya terkait kuliah. Kebanyakan orang berpikir tentang Roth IRA sebagai kendaraan tabungan pensiun, yang memang demikian, tetapi Anda dapat menarik keuntungan apa pun untuk membayar pendidikan tanpa menimbulkan pajak atau penalti apa pun. Meskipun demikian, saya biasanya bukan penggemar berat menggabungkan tabungan pensiun dengan tabungan kuliah.
Saya memiliki banyak klien yang merupakan orang tua yang sangat ambisius dalam menabung untuk kuliah anak mereka dan tidak melakukan pekerjaan yang baik untuk menabung untuk masa pensiun mereka sendiri. Mereka melakukannya dengan niat baik untuk mencoba mencegah anak mereka dari menimbulkan jumlah hutang pinjaman mahasiswa yang terlalu tinggi, jadi apa yang terjadi adalah jika mereka tidak menabung cukup untuk masa pensiun mereka sendiri. Kemudian di kemudian hari, mereka akan bergantung pada anak-anak mereka karena mereka tidak memiliki cukup tabungan. Saya ingin mencoba membantu anak Anda; membayar biaya kuliah anak Anda, jika Anda menginginkannya, tetapi tidak dengan mengorbankan masa pensiun Anda sendiri. yang saya bahas ini adalah video sebelumnya :
Dalam kasus orang ini, saya menyarankan agar dia mempertimbangkan untuk menyiapkan rencana tabungan kuliah 529. Saya sebutkan di posting sebelumnya di empat cara yang bisa kamu hemat untuk kuliah; rencana tabungan kuliah 529 adalah apa yang kami gunakan untuk tiga anak laki-laki kami saat ini. Ini beroperasi seperti Roth IRA dalam kenyataan bahwa setiap distribusi, selama itu untuk biaya terkait perguruan tinggi, sepenuhnya bebas pajak. Yang sangat manis!
Manfaat besar lainnya dari rencana 529 adalah bahwa orang tua, atau dalam hal ini, ibu, akan mengendalikan uang bahkan setelah anak berusia 18 tahun. Jika anak itu memutuskan mereka tidak ingin pergi ke perguruan tinggi, mereka ingin menguangkan untuk memulai band rock mereka sendiri, mereka tidak akan memiliki kemampuan untuk melakukannya karena Ibu yang memegang kendali. Kontrol orang tua adalah hal yang indah. 🙂
Takeaway kunci: Jangan gabungkan tabungan pensiun dengan tabungan kuliah. Jaga dirimu dulu.
2. Bagaimana dengan mengonversi 403 (b) ke Roth IRA?
Itulah pertanyaan jutaan dolar, dan itu sangat sulit untuk dijawab. Pertama, kita perlu mendapatkan gambaran tentang apa yang sebenarnya kita investasikan, sehingga setelah konversi, investasi harus tumbuh; berapa tarif pajak kami saat ini, dan berapa banyak pajak yang akan kami bayarkan atas jumlah yang kami konversi; dan berapa lama itu akan masuk ke akun?
Agar konversi Roth IRA masuk akal, Anda tidak ingin harus membayar banyak pajak untuk konversi, dan Anda memerlukan cukup waktu agar investasi tumbuh untuk mengimbangi berapa banyak pajak yang harus Anda bayar mengubah. Itu bukan jawaban yang jelas, dan berdasarkan kurangnya informasi yang saya miliki dalam situasi ini, sulit bagi saya untuk membuat rekomendasi itu. Biasanya, ketika orang menyadari bahwa mereka harus membayar pajak sendiri agar masuk akal untuk melakukan konversi, biasanya tidak masuk akal untuk kebutuhan pendapatan klien saat ini.
Dengan 403 (b) yang lama, saya menyarankan agar dia memasukkannya ke dalam IRA untuk memiliki kontrol investasi yang lebih baik. Kedengarannya dia tidak meninjau investasi dalam beberapa saat, jadi pasti akan membantu untuk memiliki perencana keuangan untuk meninjau investasi tersebut dan untuk memastikan bahwa mereka masih sejalan dengan dia saat ini sasaran. Jika Anda tidak yakin apakah toleransi risiko Anda sejalan dengan tujuan Anda, isi kuesioner ini yang akan membawa Anda kurang dari 3 menit untuk menemukan nomor risiko Anda.
Takeaway kunci: Mengonversi 403b ke Roth IRA bukanlah jawaban hitam dan putih. Temui perencana keuangan atau profesional pajak untuk melihat apakah itu masuk akal. Jika tidak, pastikan untuk memasukkan akun pensiun lama ke IRA.
3. Pastikan dia meninjau 401 (k)-nya setiap tahun.
Saya suka fakta bahwa dia memaksimalkan 401(k) dan mendapatkan kecocokan itu. Uang gratis itu manis, dan menabung untuk masa pensiunnya bahkan lebih manis. Saya ingin mendorongnya untuk memastikan bahwa dia meninjau 401(k)-nya setidaknya setiap tahun. saya punya 401(k) layanan ulasan, karena saya merasa sangat penting bagi orang-orang untuk melampaui 401(k) s mereka.
Saya telah melihat terlalu banyak contoh di mana orang berinvestasi secara membabi buta ke dalam akun pensiun ini, dan mereka tidak tahu apa yang sebenarnya mereka investasikan. Membuat perubahan kecil dalam 401 (k) dapat menghasilkan puluhan, jika tidak ratusan, ribuan dolar lebih menunggu untuk pensiun. Sewa perencana keuangan untuk meninjau 401(k) Anda setiap tahun, serta investasi Anda yang lain.
Takeaway kunci: Tinjau 401k Anda (dan semua investasi Anda setidaknya sekali setahun.
4. Bagaimana dengan asuransi jiwa?
Meskipun ini tidak ditanyakan, satu pikiran langsung yang saya miliki adalah memiliki tiga anak kecil, saya berharap ibu ini memiliki asuransi jiwa pada dirinya sendiri. Sepertinya dia sangat bertekad untuk membantu membayar biaya kuliah anak-anaknya, jadi mengambil kebijakan jangka waktu 20 tahun, itu akan cukup untuk membayar semua hutangnya dan memiliki jumlah yang baik untuk membayar kuliah ketiga anak, akan sangat disarankan.
Sekadar memberi Anda gambaran, polis berjangka 20 tahun seharga $500.000 untuk wanita berusia 45 tahun akan menelan biaya sekitar $625 per tahun. Itu dia. Berikut ini adalah perusahaan teratas dengan tarif termurah:
Takeaway kunci: Jangan abaikan asuransi jiwa terutama dengan anak kecil. Ini sangat murah. Tidak meyakinkan? Periksa Berapa Polis Asuransi Jiwa Sejuta Dolar?
Temukan Jawaban yang Tepat Untuk Situasi Anda
Satu-satunya standar yang berlaku dalam semua situasi sehubungan dengan perencanaan keuangan adalah bahwa tidak ada satu jawaban yang benar. Setiap situasi berbeda, dan seperti yang Anda lihat pada contoh di atas, ada banyak skenario berbeda yang bisa kita ikuti. Situasi terbesar saya untuk individu ini adalah mereka meluangkan waktu untuk duduk bersama perencana keuangan untuk memastikan bahwa mereka melakukan hal-hal dengan benar. Jadikan itu prioritas, dan tinjau rencana mereka minimal setiap tahun.
Apakah Anda memiliki pertanyaan seperti ini? Merasa bebas untuk "Tanya Jeff” dan saya akan melakukan yang terbaik untuk menghubungi Anda kembali dalam 24 jam.
Menyimpan