Kita hidup di dunia dimana hal-hal terjadi.
Pendingin udara rusak, anak-anak membutuhkan kawat gigi, dan anjing membutuhkan obat cacing jantung.
Ketika hal tak terduga terjadi dan Anda tiba-tiba menemukan diri Anda dalam situasi yang membutuhkan uang tunai, satu tempat yang tergoda oleh investor untuk diserbu adalah Akun Pensiun Individu (IRA) mereka.
Jika Anda tidak memiliki 401k yang dapat Anda pinjam, kartu kredit Anda disadap, dan dana darurat Anda hanya membutuhkan itu - keadaan darurat, maka mengetuk IRA Anda mungkin satu-satunya pilihan.
Ini adalah pilihan terakhir, terutama jika Anda belum mencapai usia 59 1/2. Namun, tahukah Anda bahwa ada cara agar Anda dapat menarik IRA Anda tanpa penalti?
Ya itu betul. Paman Sam bermurah hati mengizinkan Anda menyentuh IRA Anda dalam keadaan khusus. Jika Anda membutuhkan uang untuk salah satu alasan ini, maka Anda mungkin beruntung.
Sebelum kita melanjutkan, beberapa kata peringatan. Hanya karena Anda dapat menyentuh uang pensiun Anda tanpa penalti, bukan berarti Anda tidak perlu membayar pajak. Jika Anda menarik uang dari IRA Tradisional, Anda harus membayar pajak penghasilan biasa. Tidak ada cara untuk menyiasatinya.
Namun, jika Anda memiliki Roth IRA; Anda dapat menarik kontribusi Anda kapan saja. Penghasilan memiliki usia (59 1/2) dan tes lima tahun yang harus mereka penuhi sebelum Anda dapat memiliki akses ke dana tersebut tanpa penalti. Lalu ada masalah bunga majemuk. Jika Anda terus mengambil uang dari IRA Anda, ada lebih sedikit "perpaduan" yang berpotensi membuat Anda kekurangan uang saat pensiun.
Membayar Tagihan Dokter Itu
Kunjungan tak terduga ke rumah sakit dapat menjadi pukulan finansial besar bagi sarang telur Anda, banyak yang harus mengambil pinjaman pribadi untuk melunasi hutang. Jika tagihan rumah sakit Anda saat ini lebih besar dari 10% dari penghasilan Anda, porsi di atas itu akan bebas penalti.
Asuransi Kesehatan Untuk Pengangguran
Kehilangan pekerjaan Anda dan jatuh di tempat pembuangan? Komplikasi lebih lanjut datang ketika Anda mencoba mencari tahu bagaimana Anda akan membayar asuransi kesehatan Anda.
Jika Anda mendapati diri Anda baru-baru ini dilepaskan dan selama Anda menerima pengangguran selama 12 kali berturut-turut minggu, maka Anda diperbolehkan memanfaatkan IRA Anda untuk membayar premi asuransi kesehatan untuk diri sendiri dan Anda keluarga.
Pendidikan Tinggi
Hari-hari sekolah, hari-hari sekolah, Hari-hari aturan emas tua yang baik ...
Jika Anda atau seseorang dalam keluarga Anda berencana untuk pergi ke sekolah, Anda dapat menggunakan uang IRA Anda tanpa penalti untuk membantu biaya termasuk: uang sekolah, biaya, buku, persediaan, kamar dan makan, dan peralatan yang diperlukan. Untuk memenuhi syarat, Anda (atau mereka) harus bersekolah setidaknya setengah waktu ke perguruan tinggi, universitas, atau sekolah kejuruan yang menerima bantuan keuangan federal.
Catatan dari saya: Saya sangat tidak menyarankan menggunakan Anda Uang IRA untuk membayar pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda. Ini keyakinan saya bahwa Anda perlu mengurus # 1 (itu Anda) dan memanfaatkan uang pensiun Anda adalah resep untuk bahaya finansial.
Belanja Rumah
Jika Anda adalah pembeli rumah pertama kali, Anda akan memiliki pilihan untuk menggunakan IRA Anda untuk mewujudkan impian Amerika. Setiap individu diperbolehkan untuk menarik $10.000 ($20.000 jika Anda sudah menikah) untuk digunakan
Menurut Fairmark.com, berikut adalah persyaratan yang harus Anda penuhi:
- Pembelian harus merupakan tempat tinggal utama.
- Orang yang menjadi tempat tinggal utama harus menjadi pemilik IRA atau anggota keluarga (dalam batas-batas).
- Orang yang menjadi tempat tinggal utama harus menjadi “pembeli rumah pertama kali” (umumnya seseorang yang belum memiliki rumah dalam dua tahun sebelumnya).
- Pembelian harus mencakup "biaya akuisisi yang memenuhi syarat."
- Pembelian harus dilakukan dalam batas waktu yang berlaku.
Celah pajak ini juga dapat digunakan untuk membeli rumah pertama bagi orang tua, anak, atau cucu.
Disabilitas
Jika dan ketika seseorang mengalami kecelakaan atau didiagnosis dengan kondisi yang membuat mereka cacat permanen, itu bisa sangat menakutkan ketika harus membayar tagihan. Jika Anda memiliki cacat permanen, Anda dapat menarik diri dari 401k Anda lebih awal dan mendapatkan uang yang Anda butuhkan. Anda harus memberikan surat kecacatan kepada penjaga 401k Anda sehingga mereka tidak akan memukul Anda dengan hukuman 10%. Anda membaca lebih lanjut tentang Aturan penarikan kesulitan 401k di pos lain.
Pendapatan Pensiun Dini
Strategi lain yang lebih kompleks untuk mencoba dan menghindari penalti 10% adalah aturan 72(t). Aturan 72(t) menyatakan bahwa penarikan dari 401k Anda harus “pembayaran berkala yang secara substansial sama. Anda harus menggunakan salah satu dari tiga metode yang telah ditentukan oleh IRS dan kemudian menerima pembayaran Anda pada jadwal yang telah ditentukan untuk jangka waktu tertentu.
Anda diharuskan menerima pembayaran tersebut selama 5 tahun atau saat Anda berusia 59 1/2, mana saja yang lebih lambat. Misalnya, jika Anda mulai mengambil pembayaran pada usia 52, maka Anda harus melakukannya selama 8 tahun. Seseorang yang memulai pada usia 57, harus melakukannya hingga usia 62 tahun.
Tolong dicatat: Setelah jadwal pembayaran ditetapkan, pembayaran yang diubah dengan cara apa pun akan dikenakan penalti distribusi awal 10%, ditambah penalti bunga. 72(t) strategi mungkin tidak selalu cocok. Seorang penasihat, atau profesional pajak atau hukum, dapat membantu mengidentifikasi apakah ini adalah strategi terbaik untuk Anda.
Jika Anda berutang kepada IRS
Jika Petugas Pajak datang mengetuk pintu Anda, dia tidak peduli dari mana uang itu datang selama Anda membayarnya: uang tunai, cek, atau bahkan kartu kredit. Dan jika itu IRA Anda, Anda diperbolehkan mengambil uang tanpa penalti untuk melunasi hutang pajak Anda.
Pelayanan militer
Anggota cadangan militer mungkin juga memenuhi syarat untuk mengambil penarikan awal IRA. Agar memenuhi syarat untuk pembebasan pajak, Anda harus telah diperintahkan atau dipanggil untuk tugas aktif setelah September. 11, 2001, selama lebih dari 179 hari, dan distribusi harus dilakukan selama masa tugas aktif. Cadangan Angkatan Darat, Angkatan Laut, Korps Marinir, Angkatan Udara, dan Penjaga Pantai termasuk di antara cabang-cabang militer yang anggotanya memenuhi syarat.
Sampai maut memisahkan kita
Kematian tampaknya menjadi kesulitan utama dan ketika pemegang akun IRA meninggal, penerima manfaat dapat mengambil penarikan dari akun tanpa membayar denda 10 persen. Namun, IRS memberlakukan batasan pada pasangan yang mewarisi IRA dan memilih untuk memperlakukannya sebagai milik mereka. Mereka dapat dikenakan hukuman jika mereka mengambil distribusi sebelum usia 59½.