Robo-Investing – Akankah Berhasil untuk Anda?

Robo-investing adalah konsep baru – baru berumur beberapa tahun – yang menggemparkan industri investasi. Sekarang ada lusinan penasihat robo yang menawarkan layanan dan biaya investasi otomatis yang jauh di bawah apa yang dibebankan oleh manajer investasi tradisional. Jika Anda mencari manajemen investasi berbiaya rendah – jenis yang menangani setiap detail investasi untuk Anda – maka Anda perlu melihat lebih dekat pada robo-advisor. Mereka dapat menjadi solusi sempurna untuk kebutuhan investasi Anda.

Apa itu Penasihat Robo?

Penasihat robo adalah platform investasi otomatis online. Ini bertindak sebagai penasihat keuangan online, yang menangani semua manajemen investasi Anda sehari-hari. Saat Anda mendaftar dengan robo-advisor, Anda menyediakan uang untuk mendanai akun, dan kemudian platform menangani segala sesuatunya untuk Anda. Entri Anda ke investasi robo biasanya dimulai dengan kuesioner. Penasihat robo akan menanyakan beberapa pertanyaan kepada Anda, yang dirancang untuk menetapkan tujuan dan tujuan Anda

toleransi resiko. Setelah ditentukan, platform akan membuat portofolio yang dirancang untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda, sambil mempertahankan tingkat risiko yang konsisten dengan temperamen risiko Anda. Robo-investasi baru mulai menjadi sesuatu sekitar tahun 2010, ketika Perbaikan dan Kekayaan, saat ini dua penasihat robo independen terbesar, meluncurkan layanan mereka.

Robo-advisors menyediakan perpaduan yang menarik antara investasi otomatis dan struktur biaya rendah.

Ironisnya, tidak ada layanan yang mereka berikan yang benar-benar baru. Penasihat investasi manusia tradisional telah menawarkan layanan ini selama bertahun-tahun, namun mereka mengenakan biaya yang jauh lebih tinggi, dan hanya bekerja dengan portofolio investasi yang sangat besar. Secara nyata, robo-advisor menghadirkan manajemen investasi profesional kepada massa dengan harga terjangkau.

Bagaimana Cara Kerja Penasihat Robo?

Tidak ada dua robo-advisor yang persis sama, tetapi mereka semua memiliki karakteristik umum tertentu.

Teori Portofolio Modern (MPT).

Hampir semua robo-advisor menggunakan MPT sebagai metodologi investasi dasar mereka. MPT pada dasarnya berpandangan bahwa alokasi aset yang tepat adalah kunci keberhasilan investasi. Untuk alasan itu, ia memfokuskan aktivitas investasi untuk mempertahankan eksposur ke kelas aset dasar tertentu, daripada pemilihan keamanan tertentu.

Exchange Traded Funds (ETF).

Konsisten dengan MPT, robo-investing banyak menggunakan ETF dalam konstruksi portofolio. ETF biasanya adalah dana indeks, diinvestasikan di beberapa sektor pasar. Misalnya, platform robo-advisor dapat berinvestasi dalam ETF berbasis indeks yang mencakup pasar saham AS, pasar internasional, pasar negara berkembang, obligasi pemerintah AS, obligasi korporasi AS, dan pemerintah asing obligasi.

Platform robo-advisor yang khas umumnya akan bekerja dengan sejumlah kecil ETF, dengan satu dana mewakili setiap pasar yang luas. Oleh karena itu, portofolio investasi Anda akan dibatasi tidak lebih dari 10 hingga 12 ETF. Namun, sejumlah kecil dana itu sebenarnya memberikan eksposur ke ribuan sekuritas individu.

Keuntungan besar dari ETF adalah fakta bahwa mereka adalah kendaraan investasi berbiaya rendah. ETF tidak membebankan biaya beban yang khas dengan reksa dana. Dan karena mereka didasarkan pada indeks pasar yang luas, mereka jarang memperdagangkan sekuritas dalam dana tersebut. Itu berarti mereka memiliki biaya investasi yang sangat rendah. Untuk alasan itu, lebih banyak keuntungan investasi diteruskan ke investor.

Investasi Sepenuhnya Otomatis.

Investasi otomatis berarti bahwa seluruh proses investasi terjadi di luar pandangan, atau setidaknya di luar pandangan investor. Setelah Anda mendaftar untuk berinvestasi dengan robo-advisor, seluruh proses ditangani untuk Anda. Itu termasuk konstruksi portofolio, penyeimbangan ulang berkala, dan tanggung jawab manajemen sehari-hari. Satu-satunya tanggung jawab Anda dalam campuran investasi adalah mendanai akun Anda. Segala sesuatu yang lain ditangani untuk Anda, yang merupakan alasan utama mengapa platform disebut sebagai robo-penasihat.

Optimalisasi Pajak.

Kebanyakan robo-advisor menawarkan layanan ini secara otomatis, dan biasanya gratis. Minimal, penggunaan ETF meminimalkan jumlah keuntungan modal yang akan dihasilkan di akun. ETF - karena mereka tidak secara aktif memperdagangkan saham - hanya tumbuh nilainya sebagai sekuritas yang mereka sertakan kenaikan harga. Mereka jarang menjual sekuritas, yang berarti hanya ada sedikit keuntungan modal untuk diberikan kepada investor. Selain itu, di mana keuntungan modal terjadi, mereka cenderung bersifat jangka panjang. Itu berarti Anda dapat memanfaatkan tarif pajak yang lebih rendah yang berlaku untuk keuntungan modal jangka panjang. Sebaliknya, keuntungan modal jangka pendek yang dihasilkan oleh reksa dana yang diperdagangkan secara aktif, dikenakan pajak dengan tarif pajak penghasilan biasa Anda. Dengan menggunakan ETF, robo-advisor menghindari situasi ini sepenuhnya.

Alokasi investasi adalah strategi optimalisasi pajak lain yang biasa digunakan dalam robo-investing. Platform sering berusaha untuk mengalokasikan investasi yang menghasilkan bunga dan dividen dalam rekening pensiun yang dilindungi pajak, sambil menugaskan potensi keuntungan modal yang menghasilkan investasi ke rekening kena pajak biasa, di mana mereka bisa mendapatkan keuntungan dari pajak keuntungan modal jangka panjang yang lebih rendah tarif.

Pemanenan Rugi Pajak, atau TLH.

Ini adalah proses menjual kehilangan posisi untuk menghasilkan kerugian modal yang akan mengimbangi keuntungan modal dari investasi lain. Investasi sejenis dibeli kemudian, untuk menghindari Aturan penjualan cuci IRS. Proses ini memungkinkan Anda untuk mempertahankan posisi aset dalam jangka panjang, sekaligus menciptakan penjualan aset yang mengurangi pajak untuk menurunkan kewajiban pajak tahunan Anda. Beberapa penasihat robo – seperti Perbaikan dan Kekayaan – menawarkan TLH kepada semua investor, terlepas dari ukuran portofolio. Yang lain menawarkannya sebagai layanan premium dengan biaya tambahan. Beberapa yang lain tidak menawarkannya sama sekali, meskipun menjadi lebih populer di seluruh industri.

Buku putih menyatakan bahwa Anda dapat meningkatkan kinerja investasi jangka panjang Anda setidaknya 1,27% per tahun.

Biaya Rendah.

Jenis nasihat keuangan online yang ditawarkan robo-investing telah lama tersedia dari penasihat investasi manusia tradisional. Namun, penasihat tersebut membebankan biaya yang jauh lebih tinggi untuk layanan mereka. Anda biasanya dapat mengharapkan untuk membayar antara 1% dan 2% dari nilai portofolio Anda setiap tahun untuk layanan mereka. Tak perlu dikatakan, itu dapat mengambil sebagian besar dari laba atas investasi Anda. Terlebih lagi, penasihat investasi tradisional biasanya mengharuskan Anda memiliki ukuran portofolio yang sangat besar – seringkali $500.000 atau lebih.

Tetapi struktur biaya adalah tempat investasi robo benar-benar menonjol. Penasihat Robo biasanya membebankan biaya tahunan antara 0,25% dan 0,50% dari nilai portofolio Anda. Itu hanya sebagian kecil dari apa yang dibebankan oleh penasihat investasi manusia tradisional. Terlebih lagi, ada juga robo-advisor yang menyediakan layanan mereka secara gratis.

Ini mungkin satu-satunya keuntungan terbesar dari robo-investasi, dan daya tarik utama bagi investor dari semua ukuran portofolio. Perbedaan 1% per tahun dalam biaya tahunan dapat meningkatkan laba atas investasi pada portofolio dari 6% menjadi 7%. Dan itu bisa membuat perbedaan besar. $100,000 yang diinvestasikan selama 30 tahun pada 6% akan menghasilkan portofolio $574,350. Tetapi 7% akan menghasilkan portofolio $761.225. Itu perbedaan sekitar $187.000, dan itulah mengapa robo-advisor menjadi sangat populer dengan sangat cepat.

Orientasi terhadap investor baru dan kecil.

Setidaknya dua faktor yang telah kita bahas sejauh ini sangat mendukung investor baru dan kecil – investasi otomatis dan biaya rendah. Tapi ada yang ketiga. Penasihat Robo memiliki persyaratan setoran minimum yang sangat rendah. Beberapa memerlukan beberapa ribu dolar, beberapa hanya beberapa ratus, dan beberapa tidak memiliki persyaratan setoran minimum apa pun (lihat Tabel). Ini sangat cocok untuk investor baru atau kecil, yang mungkin bekerja dengan sedikit uang di awal. Penasihat Robo bahkan cukup ramah kepada investor dengan sedikit atau tanpa uang muka sama sekali, dan mereka mendorong penyetoran akun otomatis reguler sebagai cara untuk membangun akun Anda. Anda cukup membayar gaji dan mengurangi sejumlah uang ke akun penasihat robo Anda, dengan cara yang sama seperti yang Anda lakukan dengan rekening giro, tabungan, dan pensiun Anda. Uang akan tumbuh perlahan seiring waktu, dan kemudian secara otomatis diinvestasikan untuk Anda di sepanjang jalan.

Manfaat Robo-Investasi

Ada alasan mengapa robo-advisor menjadi sangat populer begitu cepat. Mereka menawarkan terlalu banyak manfaat untuk diabaikan. Banyak yang menawarkan layanan yang sebanding dengan apa yang akan Anda temukan dengan penasihat investasi tradisional dengan harga jauh lebih tinggi. Berikut adalah contoh layanan tersebut:

Manajemen Portofolio Profesional.

Robo-investing memungkinkan Anda mendapatkan manfaat yang berasal dari penasihat investasi tradisional. Anda mendapatkan manajemen investasi profesional melalui campuran kelas aset yang dialokasikan, yang diseimbangkan kembali sesuai kebutuhan. Ini adalah jenis layanan yang membuat investor besar membayar lebih banyak uang. Robo-advisors pada dasarnya menyediakan layanan penasihat keuangan online yang menangani semua detail aktivitas investasi Anda untuk Anda. Ini berarti Anda tidak perlu melakukan banyak riset dalam berinvestasi, atau khawatir tentang pemilihan investasi, atau kapan harus membeli dan menjual. Semuanya ditangani untuk Anda.

Struktur Biaya Sangat Rendah.

Tradisional manajer investasi mungkin menagih Anda sekitar 1,5% dari portofolio Anda setiap tahun untuk mengelolanya untuk Anda. Tetapi dengan robo-advisor, pada dasarnya Anda bisa mendapatkan layanan manajemen investasi yang sama dengan 0,5% atau kurang. Ini tidak hanya meningkatkan hasil investasi bersih Anda dalam jangka panjang, tetapi juga membuat investasi menjadi lebih kecil risikonya secara umum. Pertimbangkan kemungkinan bahwa Anda mungkin kehilangan, katakanlah, 10% dari investasi Anda dalam satu tahun. Jika penasihat investasi Anda menagih Anda 1,5% di atas itu, kerugian bersih Anda akan menjadi 11,5%. Sekarang jika Anda menderita kerugian 10% yang sama dengan robo-advisor, kerugian bersih Anda hanya 10,5%. Itu setidaknya sedikit meredam pukulan penurunan posisi investasi Anda. Dan strategi apa pun yang meminimalkan kerugian juga mengurangi risiko.

Investasikan-dan-Lupakan.

Ini adalah fakta yang disayangkan bahwa investasi do-it-yourself jauh lebih rumit dan memakan waktu daripada yang diakui oleh banyak guru cepat kaya. Anda harus menentukan tujuan investasi Anda, membuat campuran portofolio yang kemungkinan besar akan mencapai tujuan tersebut, menyelidiki berbagai sekuritas, membeli sekuritas, menyeimbangkan portofolio secara berkala, dan kemudian mengetahui kapan harus menjualnya investasi. Tetapi robo-advisors bertindak sebagai penasihat keuangan online Anda. Mereka menangani seluruh proses investasi untuk Anda. Yang perlu Anda lakukan hanyalah mendanai akun Anda, dan penasihat investasi online akan mengurus sisanya untuk Anda. Ini membebaskan Anda untuk berkonsentrasi pada sisa hidup Anda. Anda dapat menjadi investor berkelanjutan – tanpa harus mengotori tangan Anda – tetapi masih memiliki semua waktu Anda untuk melakukan apa pun yang Anda perlukan atau ingin lakukan. Itu pengaturan yang sempurna untuk investor besar dan kecil. Lagi pula, tidak semua orang memiliki waktu, keinginan, atau minat untuk menjadi investor utama. Faktanya, sangat sedikit investor individu yang sangat pandai dalam hal itu. Itulah mengapa yang terbaik bagi kebanyakan orang untuk mengandalkan para ahli yang berinvestasi untuk mencari nafkah. Anda memanfaatkan keahlian mereka dan alat yang mereka miliki, dan melakukannya dengan biaya yang sangat rendah.

Robo-investasi sangat cocok untuk investor baru.

Bagi kebanyakan investor baru, tantangan dalam berinvestasi adalah menghasilkan uang untuk diinvestasikan. Anda mungkin tidak punya waktu untuk melakukan semua riset yang Anda butuhkan untuk membuat portofolio investasi yang unggul. Proses investasi otomatis yang disediakan oleh robo-advisors memungkinkan investor baru untuk mengerjakan hanya satu aspek dari proses investasi, dan itu mendanai akun mereka. Segala sesuatu yang lain ditangani untuk Anda. Penasihat Robo juga merupakan cara terbaik untuk mulai berinvestasi sebelum Anda memiliki keterampilan dan keahlian untuk melakukannya sendiri. Misalnya, dapat mulai menggunakan robo-advisor, untuk mendapatkan uang dari investasi Anda, dan untuk mengembangkan portofolio Anda. Tetapi begitu Anda memiliki cukup uang dalam portofolio itu, Anda mungkin ingin memperluas dan mempertimbangkan untuk berinvestasi sendiri. Jika Anda mencapai titik itu, Anda dapat terus meninggalkan sebagian besar uang Anda untuk dikelola oleh penasihat robo, sambil memindahkan sebagian kecil ke akun mandiri. Anda kemudian dapat mencoba investasi langsung, aman karena mengetahui bahwa sebagian besar uang Anda terus dikelola secara profesional oleh penasihat keuangan online.

Kekurangan Robo-Investing

Seperti yang Anda duga, robo-advisor bukanlah kendaraan investasi yang sempurna. Mereka memang memiliki beberapa kekurangan yang perlu Anda waspadai sebelum terjun. Tapi jangan berharap akan terkejut dengan kekurangan ini. Mereka adalah apa yang mungkin Anda harapkan untuk dilihat dalam segala jenis platform investasi terkelola, terutama yang datang dengan biaya rendah.

Anda tidak akan mengalahkan pasar.

Memiliki uang Anda dikelola secara profesional tidak berarti bahwa Anda akan mengalahkan pasar. Beberapa investor sepenuhnya mengharapkan manajer investasi dapat melakukan hal itu. Misalnya, jika S&P 500 naik 10%, mereka mengharapkan penasihat investasi menghasilkan pengembalian 15%. Tapi itu bukan cara kerja manajemen investasi profesional, bahkan dengan robo-advisor. Sebagai aturan umum, menggunakan semua jenis penasihat investasi, termasuk robo-advisor, umumnya akan menurunkan kinerja pasar. Itu karena semua portofolio investasi yang dikelola dengan baik terdiversifikasi ke dalam berbagai kelas aset. Portofolio tipikal akan mencakup alokasi ke obligasi, serta saham.

Jadi jika pasar saham naik 10%, tetapi pasar obligasi memberikan pengembalian hanya 3%, pengembalian keseluruhan portofolio Anda akan menjadi kurang dari 10%. Tentu saja, sisi sebaliknya juga sama benarnya. Jika pasar saham kehilangan 10%, dan pasar obligasi memberikan pengembalian 3%, kerugian keseluruhan pada portofolio Anda akan menjadi kurang dari 10%. Itulah seluruh tujuan diversifikasi investasi – modifikasi saat naik, tetapi perlindungan saat turun.

Pahami bahwa robo-advisors tidak ada untuk membuat Anda kaya, melainkan untuk mengelola portofolio investasi Anda dengan benar, dan dengan biaya yang sangat rendah.

Tidak ada investasi do-it-yourself.

Beberapa investor menyukai beberapa tindakan dengan kegiatan investasi mereka. Robo-investasi adalah aktivitas investasi yang sepenuhnya pasif. Seperti yang saya katakan sebelumnya, satu-satunya tanggung jawab Anda adalah mendanai akun Anda. Semua aktivitas dalam akun itu akan ditangani oleh investasi otomatis. Jika Anda adalah tipe orang yang menyukai aksi dalam portofolio Anda, itu bisa jadi agak membosankan.

Selain itu, sebagian besar penasihat robo tidak mengizinkan Anda memilih investasi Anda sendiri. Anda tidak akan dapat membeli saham individu, atau bahkan ETF lainnya, dan menambahkannya ke portofolio Anda.

Jika Anda menginginkan keamanan dan prediktabilitas investasi otomatis, tetapi Anda juga menginginkan kemampuan untuk memperdagangkan sekuritas Anda sendiri, Anda harus membuat akun terpisah dengan perusahaan pialang investasi yang menawarkan layanan mandiri investasi.

Kontak pelanggan terbatas.

Sebagian alasan mengapa robo-advisor dapat menawarkan struktur biaya rendah seperti itu adalah karena mereka hanya menyediakan layanan pelanggan terbatas. Meskipun banyak yang meningkatkan jumlah kontak pelanggan dan saran keuangan online langsung yang mereka berikan, biasanya masih jauh di bawah yang ditawarkan oleh perusahaan pialang besar, dan terutama layanan lengkap broker.

Anda mungkin tidak dapat menghubungi robo-advisor pada jam 3 pagi karena portofolio Anda merugi, dan Anda tidak bisa tidur. Investasi otomatis sesuai dengan namanya, jadi hanya ada kemampuan terbatas untuk intervensi langsung.

Robo-Advisors tidak akan mengelola 401(k) Anda.

Bagi banyak investor, satu-satunya akun investasi terbesar mereka adalah yang disponsori oleh pemberi kerja 401 (k) rencana. Sayangnya, penasihat robo tidak dapat menawarkan banyak bantuan di bidang ini, setidaknya tidak untuk saat ini. Perbaikan sedang diluncurkan itu Perbaikan untuk Bisnis, yang menargetkan pengelolaan rencana 401(k) yang disponsori oleh pemberi kerja. Tapi ini adalah penawaran baru, dan hanya disediakan melalui sejumlah kecil rencana perusahaan kecil. Namun, terlepas dari kenyataan bahwa robo-advisor sedang beringsut ke alam semesta 401 (k), layanan ini tidak tersedia dengan sebagian besar paket. Selain itu, penasihat robo tidak memiliki wewenang untuk secara langsung mengelola rencana 401(k) yang ada. Apa artinya ini adalah bahwa sementara robo-advisors mungkin dapat mengelola akun pialang reguler Anda juga seperti paket IRA yang Anda miliki, Anda tidak akan dapat memanfaatkan layanan mereka untuk mengelola 401(k) Anda rencana. Beberapa penasihat robo, seperti Personal Capital, dapat memantau rencana 401(k) Anda, dan membuat rekomendasi investasi untuk Anda. Tapi mereka tidak bisa terlibat dalam proses sehari-hari mengelola rencana untuk Anda sepenuhnya.

Akankah Robo-Investing Bekerja untuk Anda?

Investasi Robo tidak akan berhasil untuk semua orang, tetapi ini bisa menjadi keuntungan bagi sebagian besar investor. Jika Anda seorang investor baru atau kecil, Anda pasti harus melihat investasi robo. Keuntungan dari setoran awal tanpa atau minimal rendah, ditambah biaya manajemen yang sangat rendah, adalah kombinasi sempurna untuk investor kecil. Selain itu, fakta bahwa Anda bisa mendapatkan nasihat investasi profesional di awal karir investasi Anda bukanlah keuntungan kecil. Anda harus membayar lebih banyak uang untuk mendapatkan tingkat layanan dari penasihat investasi tradisional.

Jika saat ini Anda berinvestasi dengan manajer investasi tradisional, dan lelah membayar biaya tinggi untuk layanan tersebut, memindahkan setidaknya sebagian uang Anda ke penasihat robo dapat bekerja dengan baik untuk Anda.

Anda bahkan dapat menemukan setelah beberapa waktu bahwa pengembalian investasi yang diberikan oleh penasihat robo cocok atau melebihi apa yang disediakan oleh penasihat investasi tradisional Anda. Pada saat itu Anda dapat beralih secara grosir ke investasi robo. Jika Anda tidak tahu banyak tentang investasi, atau tidak terlalu tertarik, robo-advisor bisa menjadi solusi tepat untuk kebutuhan investasi Anda. Yang perlu Anda lakukan hanyalah mendanai akun Anda, dan investasi otomatis yang disediakan oleh robo-advisors akan menangani semua detail manajemen untuk Anda. Tidak perlu dikatakan lagi bahwa jika Anda memiliki kehidupan yang sibuk secara keseluruhan, dan benar-benar tidak punya waktu untuk berinvestasi, investasi robo dapat menjadi jawaban atas doa. Anda dapat menyerahkan uang Anda kepada penasihat robot, untuk dikelola secara profesional, dan kemudian melanjutkan sisa hidup Anda. Sisi investasi hidup Anda akan sepenuhnya dicakup oleh robo-advisor, membebaskan waktu dan pikiran Anda untuk pengejaran lainnya. Tentang satu-satunya jenis investor yang tidak akan bekerja dengan robo-investasi adalah investor mandiri yang berkomitmen. Karena robo-investasi adalah usaha yang sepenuhnya otomatis, investor do-it-yourself akan menemukan sedikit alasan untuk menggunakannya. Namun, bahkan untuk investor do-it-yourself, setidaknya sebagian dari uang Anda dapat dikelola secara profesional. Mengingat fleksibilitas dan biaya rendah yang disediakan oleh penasihat robo, menggunakan seseorang dapat menawarkan hibrida yang sempurna strategi, di mana beberapa portofolio Anda dikelola secara profesional, sementara Anda menempuh rute mandiri dengan sisanya.

Mungkin ada satu investor lain yang robo-investing tidak akan menarik, dan itu adalah investor yang menginginkan sejumlah besar layanan yang sangat pribadi. Tingkat layanan tersebut hanya dapat diberikan oleh manajer investasi tradisional. Mereka memiliki sumber daya – dan struktur biaya yang lebih tinggi – yang dapat mengakomodasi hubungan pribadi dengan penasihat keuangan pribadi, yang selalu tersedia untuk Anda. Tetapi jika Anda bosan membayar biaya tinggi untuk tingkat layanan itu, ada penasihat robot yang dapat memberikan layanan dasar yang sama, tetapi tanpa sentuhan pramutamu.

Daftar Penasihat Robo Populer

Kami telah menyusun daftar 15 penasihat robo paling populer di pasar. Tapi bidangnya baru, dan berkembang pesat. Penasihat robo baru datang ke pasar setiap saat, jadi silakan periksa kembali secara berkala untuk setiap penambahan ke daftar ini. Terlepas dari kesamaan antara semua robo-advisor, ada perbedaan signifikan dalam tingkat layanan. Misalnya, ada persyaratan setoran minimum yang berbeda, struktur biaya yang berbeda, dan bahkan berbagai jenis akun yang ditangani. Anda mungkin harus menyelidiki beberapa robo-advisor untuk menemukan yang cocok untuk Anda. Dan itulah mengapa kami menyusun daftar ini.

• Perbaikan
  • Setoran Awal Minimum $0
  • Biaya tahunan 0,25% dari Saldo Rekening; lebih tinggi pada akun premium
  • Jenis Akun Reguler individu dan gabungan, tradisional, Roth, rollover & SEP IRA, Trust
  • Aplikasi Seluler ya
  • Penyeimbangan Ulang Otomatis ya
  • Pemanenan Rugi Pajak ya
  • Belajarlah lagi
• biji ek
  • Setoran Awal Minimum Tidak ada, tetapi minimal $5 untuk mulai berinvestasi
  • Biaya tahunan $1 per bulan untuk saldo akun di bawah $5.000, lalu 0,25% untuk saldo lebih tinggi
  • Jenis Akun Akun kena pajak untuk perorangan saja
  • Aplikasi Seluler ya
  • Penyeimbangan Ulang Otomatis ya
  • Pemanenan Rugi Pajak T/A
  • Belajarlah lagi
• Kekayaan Segi – Layanan CFP Online
  • Setoran Awal Minimum $0
  • Biaya tahunan $480 – $5.000, tergantung pada layanan yang dibutuhkan
  • Jenis Akun Total Nilai Aset < $1.000.000
  • Aplikasi Seluler Konferensi video dan obrolan
  • Penyeimbangan Ulang Otomatis T/A
  • Pemanenan Rugi Pajak T/A
  • Belajarlah lagi
• Investasi Simpanan
  • Setoran Awal Minimum $5
  • Biaya tahunan $1 per bulan hingga $4,999; 0,25% per tahun pada saldo yang lebih tinggi
  • Jenis Akun Akun perorangan biasa
  • Aplikasi Seluler ya
  • Penyeimbangan Ulang Otomatis T/A
  • Pemanenan Rugi Pajak T/A
  • Belajarlah lagi
• Kekayaan
  • Setoran Awal Minimum $500
  • Biaya tahunan $10.000 pertama gratis; 0,25% pada saldo yang lebih tinggi
  • Jenis Akun Individu dan gabungan reguler, tradisional, Roth & SEP IRA, 401 (k) rollover, Trust, 529 paket
  • Aplikasi Seluler ya
  • Penyeimbangan Ulang Otomatis ya
  • Pemanenan Rugi Pajak ya
  • Belajarlah lagi
• Modal Pribadi
  • Setoran Awal Minimum $25,000
  • Biaya tahunan 0,49% hingga 0,89%
  • Jenis Akun Individu reguler dan gabungan, IRA tradisional & Roth, Perwalian, paket tabungan Perguruan Tinggi
  • Aplikasi Seluler ya
  • Penyeimbangan Ulang Otomatis ya
  • Pemanenan Rugi Pajak ya
  • Belajarlah lagi
• E*TRADE Portofolio Adaptif
  • Setoran Awal Minimum $10.000 ($5.000 di akun IRA)
  • Biaya tahunan 0.30%
  • Jenis Akun Individu reguler dan gabungan, tradisional, Roth & Rollover IRA, dan akun kustodian
  • Aplikasi Seluler ya
  • Penyeimbangan Ulang Otomatis ya
  • Pemanenan Rugi Pajak T/A
  • Belajarlah lagi
• Fidelity Go
  • Setoran Awal Minimum $5,000
  • Biaya tahunan 0,35% (0,40% biaya "semua masuk")
  • Jenis Akun IRA individu dan gabungan reguler, tradisional, Roth, dan rollover
  • Aplikasi Seluler ya
  • Penyeimbangan Ulang Otomatis ya
  • Pemanenan Rugi Pajak T/A
  • Belajarlah lagi
• Penasihat Masa Depan
  • Setoran Awal Minimum $10,000
  • Biaya tahunan 0,50% + $7,95 pada beberapa perdagangan (biaya "all in" 0,65%)
  • Jenis Akun Reguler individu dan gabungan, tradisional, Roth, rollover & SEP IRA, Kustodian, Perwalian, beberapa 401 (k)
  • Aplikasi Seluler ya
  • Penyeimbangan Ulang Otomatis ya
  • Pemanenan Rugi Pajak ya
• Dapat dilindungi
  • Setoran Awal Minimum $1
  • Biaya tahunan 0,30% hingga 0,75%
  • Jenis Akun Paket individu dan gabungan reguler, tradisional, Roth, rollover, SEP dan SIMPLE IRA, Trust, Custodial, dan Solo 401(k)
  • Aplikasi Seluler ya
  • Penyeimbangan Ulang Otomatis ya
  • Pemanenan Rugi Pajak ya
• Seimbangkan kembali IRA
  • Setoran Awal Minimum $100,000
  • Biaya tahunan 0,50% + biaya pembuatan akun $250
  • Jenis Akun Tradisional, Roth dan SEP IRA
  • Aplikasi Seluler Tidak ada
  • Penyeimbangan Ulang Otomatis ya
  • Pemanenan Rugi Pajak T/A
• Portofolio Cerdas Charles Schwab
  • Setoran Awal Minimum $5,000
  • Biaya tahunan $0
  • Jenis Akun Reguler individu dan bersama, tradisional, Roth & SEP IRA, Kustodian & Perwalian
  • Aplikasi Seluler ya
  • Penyeimbangan Ulang Otomatis ya
  • Pemanenan Rugi Pajak Ya, pada akun $50,000+
  • Belajarlah lagi
• Layanan Penasihat Pribadi Vanguard
  • Setoran Awal Minimum $50,000
  • Biaya tahunan 0.30%
  • Jenis Akun Reguler individu dan bersama, tradisional, Roth & SEP IRA, Trust
  • Aplikasi Seluler ya
  • Penyeimbangan Ulang Otomatis ya
  • Pemanenan Rugi Pajak T/A
• BijaksanaBanyan
  • Setoran Awal Minimum $10,000
  • Biaya tahunan Tidak ada
  • Jenis Akun Reguler individu dan bersama, tradisional, Roth & SEP IRA
  • Aplikasi Seluler ya
  • Penyeimbangan Ulang Otomatis ya
  • Pemanenan Rugi Pajak Ya, dengan biaya 0,25% (maksimum $20/bln)