Tampaknya ada pertempuran berkelanjutan seputar biaya asuransi jiwa seumur hidup vs biaya asuransi jiwa berjangka – apakah Anda berusia 30 tahun dan sedang mencari asuransi, atau bahkan jika Anda berusia 30 tahun. 50 tahun dan membutuhkan asuransi jiwa!
Apa yang terbaik? Whole Life atau Term Life untuk usia 30-an? Banyak orang mengatakan istilah itu murah dan biaya asuransi seumur hidup tidak membuatnya sepadan.
Tapi siapa yang benar?
Yah, jawabannya tidak terlalu sederhana. Namun, ada satu hal yang pasti: seiring bertambahnya usia, asuransi jiwa menjadi lebih penting bagi Anda.
Anda memiliki lebih banyak hal yang perlu Anda urus jika sesuatu terjadi pada Anda. Melunasi hipotek Anda, tabungan kuliah anak-anak, dan hutang apa pun yang Anda miliki dapat menjadi beban yang tidak ingin Anda tanggung keluarga Anda jika hal yang tidak terpikirkan terjadi.
Daftar isi
- Pentingnya Asuransi Jiwa
- Biaya Utuh Vs. Ketentuan
- Manfaat Jangka Waktu vs. Utuh
- Berapa Biaya Asuransi Jiwa Berjangka Dan Asuransi Jiwa Seumur Hidup?
- Sedikit Lebih Banyak Tentang Seumur Hidup
- Seluruh Perusahaan Asuransi Jiwa
- Apakah Biaya Asuransi Jiwa Utuh Membuatnya Bernilai?
Asuransi jiwa adalah salah satu pembelian terpenting yang dapat Anda lakukan dalam hal mengamankan keamanan finansial keluarga Anda. Menemukan perusahaan asuransi jiwa yang tepat dan kebijakan bisa menjadi proses yang panjang dan membingungkan. Ada banyak perusahaan asuransi seperti Spanduk, MetLife, dan Kehati-hatian yang menawarkan lusinan polis dan jumlah pertanggungan. Jadi bagaimana Anda tahu mana yang harus dibeli?
Pentingnya Asuransi Jiwa
Sebelum memutuskan rencana mana yang terbaik untuk Anda, setiap orang harus memahami mengapa Anda membutuhkan asuransi jiwa dan kerugian tidak memiliki polis. Tujuan dari asuransi jiwa adalah untuk menggantikan gaji orang yang dicintai dan menafkahi keluarga yang mengandalkan gaji tersebut. Anda tidak ingin meninggalkan keluarga Anda terbebani hutang ribuan dolar selama masa sulit ini. Asuransi jiwa membawa ketenangan pikiran mengetahui bahwa keluarga Anda akan dijaga jika sesuatu terjadi pada Anda atau pasangan Anda.
Kami berbicara dengan banyak keluarga yang membeli asuransi jiwa SETELAH mereka kehilangan anggota keluarga. Para pelamar ini telah melihat betapa sulitnya bagi seseorang untuk meninggal dunia tanpa adanya asuransi.
Jangan menunggu sampai kehilangan orang yang dicintai untuk mulai berbelanja untuk rencana Anda. Tidak pernah terlalu dini untuk memulai.
Biaya Utuh Vs. Ketentuan
Beberapa faktor masuk ke dalam biaya tarif asuransi jiwa Anda.
Usia
Pemohon yang lebih muda akan memiliki biaya yang lebih rendah daripada pelamar yang lebih tua. Tarif asuransi jiwa rata-rata, termasuk rata-rata tarif asuransi jiwa seumur hidup, berubah secara drastis berdasarkan usia.
Jenis kelamin
Wanita memiliki usia harapan hidup yang lebih panjang, sehingga dengan itu, rata-rata biaya asuransi jiwa untuk wanita cenderung lebih rendah daripada biaya untuk pria.
Kesehatan
Riwayat kesehatan dan keluarga Anda secara keseluruhan akan memainkan peran penting dalam biaya asuransi bulanan Anda. Memiliki penyakit kronis, penyakit, atau riwayat kondisi keluarga seperti mencari asuransi jiwa dengan riwayat kencing manis, dapat menyebabkan biaya asuransi kesehatan Anda naik.
Pekerjaan
Apa yang Anda lakukan untuk mencari nafkah dapat mengubah premi bulanan Anda. Seseorang yang duduk di belakang meja akan membayar premi lebih rendah daripada seseorang yang memiliki pekerjaan berisiko tinggi.
Tempat tinggal
Negara tempat Anda tinggal akan berdampak pada premi bulanan Anda. Misalnya, Alaska memiliki tingkat tahunan yang jauh lebih tinggi daripada Montana.
Jenis
Jenis polis yang Anda dapatkan juga akan secara drastis mempengaruhi berapa banyak Anda membayar pertanggungan asuransi. Jelas, semakin banyak cakupan yang Anda beli, semakin banyak Anda akan membayar setiap bulan. Harga juga akan tergantung pada apakah Anda mendapatkan polis seumur hidup atau polis berjangka. Jika Anda mendapatkan polis berjangka, harga akan tergantung pada panjang jangka waktu, 10, 20, atau 30 tahun.
Manfaat Jangka Waktu vs. Utuh
Asuransi Jiwa Berjangka bisa menjadi cara yang bagus untuk melindungi diri Anda sendiri. Asuransi berjangka adalah polis asuransi jiwa yang hanya berlaku untuk jangka waktu tertentu, atau jangka waktu tertentu seperti 10, 20, 0r 30 tahun. Asuransi jiwa berjangka tidak membiarkan Anda meminjam terhadap polis atau menghasilkan nilai tunai apa pun, tidak seperti polis seumur hidup.
Asuransi berjangka juga bentuk asuransi jiwa termurah untuk alasan-alasan ini. Sejak perusahaan asuransi jiwa tidak perlu mengatur apa pun untuk Anda, ini memotong tingkat yang dapat mereka tawarkan kepada Anda pada kebijakan tersebut.
Asuransi Berjangka adalah cara yang bagus untuk melindungi diri Anda selama tahun-tahun ketika Anda akan memiliki pengeluaran besar seperti hipotek dan anak-anak. Ketika Anda membutuhkan manfaat kematian yang sangat besar untuk melindungi masa depan finansial orang yang Anda cintai, polis asuransi jiwa berjangka akan membantu Anda menghemat uang untuk polis permanen, tetapi setelah jangka waktu berakhir, Anda harus membeli polis lain yang harganya jauh lebih tinggi tarif.
Selama bertahun-tahun, asuransi berjangka telah menjadi "pilihan emas" untuk asuransi. Anda mendapatkan jumlah asuransi paling banyak untuk jumlah premi paling sedikit.
Berapa Biaya Asuransi Jiwa Berjangka Dan Asuransi Jiwa Seumur Hidup?
Salah satu pertanyaan pertama yang ditanyakan semua orang ketika mencari polis asuransi jiwa adalah, “Berapa biaya polis asuransi jiwa per bulan?" atau “Berapa yang harus saya bayar untuk asuransi jiwa?” Banyak orang khawatir membayar terlalu banyak untuk asuransi jiwa mereka cakupan. Biaya asuransi jiwa rata-rata antara $500 dan $1,500 setiap tahun, yang berarti sekitar $40 hingga $150 dalam premi bulanan tergantung pada jenisnya.
Biasanya biaya asuransi seumur hidup lebih dari asuransi jiwa berjangka. Tarif asuransi jiwa rata-rata lebih besar pada polis asuransi jiwa seumur hidup karena mereka memiliki beberapa jenis peningkatan nilai tunai, dan polis asuransi jiwa berjangka tradisional tidak.
Untuk memberi Anda gambaran akurat tentang berbagai biaya premi, saya menjalankan penawaran asuransi jiwa seumur hidup untuk laki-laki dan perempuan dan usia yang berbeda terlihat di bawah menggunakan rencana paling murah mungkin secara keseluruhan vs. perbandingan istilah.
Bagan Tingkat Perbandingan 30-Tahun $250.000 Whole Life Insurance Vs. Polis Asuransi Jiwa Berjangka
| Jenis kelamin | Usia | Jangka Hidup | Seumur hidup |
|---|---|---|---|
| Pria | 25 | Kehidupan Spanduk $212,50 | MetLife $1987,50 |
| Pria | 30 | Kehidupan Spanduk $225 | MetLife $2395 |
| Pria | 35 | Kehidupan Spanduk $252,50 | MetLife $2842.50 |
| Pria | 40 | Kehidupan Spanduk $342,50 | MetLife $3440 |
| Perempuan | 25 | SBLI $177,50 | MetLife $1795 |
| Perempuan | 30 | Kehidupan Spanduk $190.00 | MetLife $2137.50 |
| Perempuan | 35 | Kehidupan Spanduk $222.50 | MetLife $2540 |
| Perempuan | 40 | SBLI $277,50 | MetLife $3105 |
Meskipun Metlife memiliki tarif yang bagus untuk polis asuransi jiwa seumur hidup, Anda dapat melihat perbedaannya di jenis rencana asuransi jiwa. Polis seumur hidup secara drastis lebih mahal daripada polis berjangka karena nilai tambah tunai. Ini adalah salah satu faktor utama dalam perdebatan asuransi jiwa seumur hidup vs asuransi jiwa berjangka dan perbedaan tarifnya.
Sedikit Lebih Banyak Tentang Seumur Hidup
Polis seumur hidup adalah polis yang berlaku sampai usia 100 tahun. Polis seumur hidup juga menghasilkan nilai tunai. Nilai tunai yang sama ini adalah dasar dimana perusahaan asuransi akan meminjamkan kepada pemilik polis. Pinjaman tersebut dijamin dengan nilai tunai. Perusahaan asuransi tidak akan meminjamkan kepada pemilik polis lebih dari total nilai tunai. Melalui pemberian pinjaman polis, pemegang polis dapat mengakses nilai tunai tanpa dikenakan pajak. Nilai tunai ini adalah pilihan yang sangat baik jika Anda membutuhkan pinjaman karena keadaan darurat yang tidak terduga.
Ini karena pinjaman polis diperlakukan sebagai utang, yang bukan merupakan distribusi kena pajak. Perusahaan Asuransi, bagaimanapun, membebankan bunga atas pinjaman polis yang belum dibayar tetapi tidak mengharuskan pembayaran dilakukan. Namun, pinjaman polis yang belum dibayar akan mengurangi nilai tunai yang tersedia secara keseluruhan dan jika kematian terjadi dengan pinjaman polis yang belum dibayar, pinjaman tersebut akan dibayar kembali melalui hasil manfaat kematian.
Polis seumur hidup juga dikenal sebagai polis asuransi jiwa permanen. Dan seperti yang disebutkan di atas, karena rencana jenis ini mencakup beberapa jenis nilai tunai dan umumnya dirancang untuk bertahan hingga usia yang lebih tua, tarif asuransi jiwa keseluruhan lebih dari asuransi jiwa berjangka tarif.
Seluruh Perusahaan Asuransi Jiwa
Seiring bertambahnya usia, kebutuhan akan rencana asuransi jiwa yang lebih permanen tampaknya lebih penting. Polis yang lebih permanen dapat membantu membayar biaya akhir Anda setelah masa berlaku polis berjangka. Bagi yang mampu, Asuransi Jiwa Seumur Hidup adalah cara yang bagus untuk melindungi diri sendiri dan memiliki nilai tunai yang tumbuh setiap tahun, terutama bagi orang dewasa muda yang mampu membayar premi yang lebih tinggi sekarang untuk menikmati premi tetap seiring bertambahnya usia.
Kami mewakili banyak perusahaan asuransi berbeda yang mengkhususkan diri, seperti MetLife, dalam menurunkan rata-rata tarif asuransi jiwa seumur hidup paket, jadi lengkapi formulir Bandingkan Kutipan di halaman ini dan kami bisa memberi Anda tarif asuransi jiwa seumur hidup berdasarkan usia tergantung pada tanggal Anda kelahiran.
Jika Anda berbelanja mobil, apakah Anda akan membeli mobil acak yang Anda temukan di pinggir jalan tanpa melihat atau berbelanja? Kami harap tidak!
Mengapa Anda melakukan hal yang sama dengan asuransi jiwa seumur hidup? Ini adalah investasi yang akan bertahan SELURUH HIDUP ANDA!
Kecuali jika Anda suka duduk menunggu atau berbicara dengan agen asuransi, ide mengumpulkan kutipan itu bisa mematikan pikiran. Kami akan menganggap Anda tidak menganggapnya menyenangkan, jadi kami melakukannya untuk Anda.
Apakah Biaya Asuransi Jiwa Utuh Membuatnya Bernilai?
Meskipun saya yakin ada situasi di mana asuransi jiwa seumur hidup masuk akal, sulit bagi saya untuk melihatnya untuk anak berusia 30 tahun.
Sementara nilai tunai dari polis asuransi jiwa seumur hidup nyaman jika Anda pernah menghadapi krisis keuangan dan membutuhkan pinjaman, biaya tambahan mungkin tidak melebihi kenyamanan. Uang yang Anda hemat untuk premi bulanan dapat diinvestasikan dengan cara lain yang lebih masuk akal daripada mengumpulkan nilai tunai dalam polis seumur hidup.
Pada akhirnya, Anda harus memutuskan kebijakan mana yang paling cocok untuk Anda. Tidak ada pilihan "satu ukuran untuk semua" untuk asuransi jiwa. Pertimbangkan apa yang paling penting bagi Anda pada usia dan tahap kehidupan Anda. Luangkan waktu untuk menerima penawaran dari perusahaan asuransi untuk polis asuransi jiwa seumur hidup dan asuransi jiwa berjangka.
Terlepas dari jenis polis yang Anda pilih, Anda tidak boleh menunda membeli asuransi jiwa lagi. Jangan mengambil risiko membiarkan sesuatu terjadi pada Anda dan membuat keluarga Anda terlantar secara finansial. Selain itu, ingatlah bahwa setiap tahun seiring bertambahnya usia, tarif untuk asuransi jiwa seumur hidup dan asuransi jiwa berjangka akan terus meningkat. Alasan bagus lainnya untuk melengkapi formulir Bandingkan Kutipan di sisi kanan halaman ini dan setidaknya periksa rata-rata seumur hidup atau premi seumur hidup.
Saat ini saya tetap dengan kebijakan jangka saya meskipun saya sedang mempertimbangkan kebijakan yang diindeks sebagai pilihan investasi lain. Nantikan itu, tetapi hubungi kami jika Anda memiliki pertanyaan tentang perbedaan asuransi jiwa seumur hidup dan asuransi jiwa berjangka.
Perdebatan antara term life dan whole life bisa jadi membingungkan. Setiap pelamar membutuhkan perlindungan yang berbeda untuk orang yang mereka cintai. Sulit untuk memberikan jawaban yang menyeluruh.
Jika Anda memiliki pertanyaan tentang situasi spesifik Anda dan memutuskan jenis yang tepat untuk Anda, jangan ragu untuk bertanya kepada kami. Kami telah menjadikannya misi kami untuk menghubungkan pelanggan kami dengan cakupan yang terjangkau dan mempersenjatai mereka dengan info yang mereka butuhkan.