Jika menurut Anda peringkat kredit Anda tidak masalah, tunggu saja sampai Anda mengajukan hipotek, kartu kredit, asuransi, atau kredit mobil baru. Itu pasti penting.
Anda mungkin mendapatkan persetujuan tergantung pada nilai kredit Anda, pendapatan Anda, dan faktor lainnya, tetapi Anda dapat dengan mudah terjebak membayar tingkat bunga yang sangat tinggi dan biaya lebih. Mungkin juga Anda tidak akan disetujui sama sekali jika skor kredit Anda "buruk" atau bahkan "cukup". Lalu apa? Tanpa kredit yang baik atau layak, Anda bisa terjebak mengandalkan cosigner untuk membiayai mobil atau bahkan mendapatkan apartemen.
Terkadang tanda yang salah dan merusak pada laporan kredit Anda bukan kesalahan Anda dan bisa menjadi tanda pencurian identitas atau lebih buruk lagi. Layanan pemantauan kredit dapat membantu mencegah hal ini, tetapi bagaimana Anda menghapus item yang salah dan berpotensi merusak dari laporan kredit Anda?
Tiga lembaga pelaporan kredit - Experian, Equifax, dan TransUnion memiliki proses untuk memperdebatkan informasi. Ketika Anda mengambil langkah-langkah untuk menghapus informasi yang salah dari laporan Anda, Anda memberikan kesempatan kepada biro kredit untuk memperbarui skor Anda berdasarkan data yang benar.
Jika Anda merasa ada kesalahan pada laporan kredit Anda, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk memastikannya. Inilah yang harus Anda lakukan segera
Cara Menyengketakan Laporan Kredit Anda dalam 5 Langkah
Langkah 1: Dapatkan salinan gratis laporan kredit Anda
Langkah 2: Anda mungkin memerlukan layanan perbaikan kredit profesional
Langkah 3: Jelaskan kesalahan kepada biro kredit secara tertulis
Langkah 4: Beri tahu perusahaan yang membuat kesalahan
Langkah 5: Pertimbangkan pemantauan kredit
Langkah 1: Dapatkan Salinan Gratis Laporan Kredit Anda
Sebelum Anda dapat mengambil langkah untuk memperbaiki kesalahan pada laporan kredit Anda, penting untuk mengetahui dan memahami dengan tepat apa yang salah atau tidak benar. Untuk menemukan detail itu, Anda harus mendapatkan salinan ketiga laporan kredit Anda dari berpengalaman, Ekuifaks, dan TransUnion. Ingatlah bahwa setiap laporan kredit mungkin memiliki informasi berbeda yang dilaporkan kepada mereka, jadi memeriksa satu laporan saja tidak cukup.
Untungnya, tidak terlalu sulit untuk memeriksa laporan kredit lengkap Anda secara online, dan Anda bahkan dapat melakukannya secara gratis. Situs web AnnualCreditReport.com memungkinkan Anda memeriksa setiap laporan kredit Anda setiap 12 bulan tanpa biaya, dan Anda dapat melakukan semuanya dari kenyamanan rumah Anda.
Setelah Anda memiliki akses ke setiap laporan kredit Anda, luangkan waktu untuk memeriksanya untuk memeriksa kesalahan. Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), kesalahan yang paling umum ditemukan pada laporan kredit meliputi:
- Kesalahan terkait data identitas, seperti nama atau alamat Anda
- Akun milik orang lain dengan nama yang sama dengan Anda
- Akun yang dibuka secara curang atas nama Anda Akun yang terlambat atau tunggakan yang sebenarnya bereputasi baik
- Hutang yang sama terdaftar lebih dari sekali
- Akun dengan saldo atau informasi pembayaran yang salah terdaftar
Ingatlah bahwa tidak semua kesalahan akan berdampak buruk pada skor kredit Anda. Namun, Anda harus meluangkan waktu untuk memperbaiki informasi yang salah yang Anda temukan, bahkan jika itu adalah sesuatu yang sederhana seperti akun yang dilaporkan dibuka saat Anda menutupnya beberapa tahun yang lalu.
Langkah 2: Putuskan apakah Anda memerlukan layanan perbaikan kredit profesional
Jika Anda tidak punya waktu untuk menghapus informasi yang salah dari laporan kredit Anda sendiri, Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan perbaikan kredit profesional. Perusahaan yang beroperasi di ceruk ini berjanji untuk melakukan semua pekerjaan berat untuk Anda, termasuk menjangkau biro kredit dan pemberi pinjaman yang melaporkan informasi palsu atas nama Anda.
Jika Anda memilih untuk perbaikan kredit profesional, Anda harus memastikan bahwa perusahaan yang Anda jangkau memiliki reputasi baik. Komisi Perdagangan Federal (FTC) mencatat bahwa industri perbaikan kredit penuh dengan penipuan dengan banyak perusahaan menjanjikan dunia dan gagal untuk memberikan. Selain itu, perusahaan-perusahaan ini tidak dapat mengambil langkah apa pun yang tidak dapat Anda ambil sendiri. Satu-satunya tindakan atas nama Anda dengan imbalan biaya.
Hukum Lexington adalah perusahaan perbaikan kredit terkemuka Anda pasti harus memeriksa jika Anda memutuskan untuk membayar bantuan. Lexington Law tidak hanya memiliki ulasan yang solid, tetapi mereka juga menawarkan konsultasi perbaikan kredit gratis yang dapat membantu Anda mengetahui langkah selanjutnya.
Langkah 3: Jelaskan Kesalahan kepada Biro Kredit Secara Tertulis
Setelah Anda memeriksa laporan kredit Anda dan memiliki pemahaman yang jelas tentang kesalahan yang mungkin merugikan Anda skor kredit, Anda harus meluangkan waktu untuk menjelaskan kesalahan ke setiap biro kredit dengan informasi yang salah, di menulis. Komisi Perdagangan Federal (FTC) menawarkan contoh surat sengketa Anda dapat menggunakan dan mengubah sesuai dengan kebutuhan Anda.
Perlu diingat bahwa, selain surat yang menjelaskan kesalahan pada laporan kredit Anda, Anda juga harus berikan nama dan alamat Anda, beserta penjelasan panjang lebar tentang informasi tersebut dan mengapa demikian salah. Anda juga harus menyertakan salinan laporan kredit Anda yang terpengaruh, yang dapat Anda cetak atau simpan dari AnnualCreditReport.com. Pada salinan laporan kredit yang Anda kirim, Anda harus melingkari atau menyorot informasi yang salah hanya untuk membuatnya sangat jelas.
Berikut adalah alamat yang dapat Anda gunakan untuk menyengketakan kesalahan dengan masing-masing agen pelaporan kredit:
berpengalaman
PO Box 4500 Allen, TX 75013
Pusat Sengketa Konsumen TransUnion LLC
PO Box 2000 Chester, PA 19016
Ekuifaks
PO Box 740256 Atlanta, GA 30374-0256
FTC menyarankan mengirimkan informasi ini ke biro kredit melalui surat bersertifikat. Agen pelaporan kredit akan memiliki waktu 30 hari untuk menanggapi permintaan Anda "kecuali mereka menganggapnya sembrono," catat FTC.
Biro kredit juga diharuskan untuk meneruskan informasi yang Anda kirim ke organisasi yang menyediakan informasi tersebut. Jika kartu kredit melaporkan saldo yang salah, misalnya, mereka akan meneruskan informasi yang Anda kirim ke perusahaan kartu kredit. Perhatikan bahwa, ketika biro kredit selesai menyelidiki klaim Anda, mereka juga diminta untuk membagikan hasil Anda kepada Anda secara tertulis.
Penting juga untuk mengetahui bahwa, jika kesalahan pada akhirnya diperbaiki pada laporan kredit Anda, biro kredit yang memperbaiki kesalahan akan mengirimkan laporan kredit yang diperbarui kepada siapa saja yang telah meminta satu dalam enam terakhir bulan. Namun, Anda harus meminta layanan ini dari biro kredit.
Langkah 4: Beri tahu Perusahaan yang Membuat Kesalahan
Anda juga harus mengirimkan informasi yang sama kepada perusahaan yang membuat kesalahan pelaporan ke biro kredit, apakah itu perusahaan kartu kredit atau seseorang yang mengawasi pinjaman yang Anda miliki. Sekali lagi, FTC menawarkan contoh surat sengketa Anda dapat mengubah sesuai dengan kebutuhan Anda.
Anda juga harus mengirimkan salinan laporan kredit Anda dengan informasi yang salah di dalam amplop yang sama. Pastikan untuk mengirimkan informasi ini melalui surat bersertifikat juga sehingga Anda dapat mengetahui dengan pasti bahwa perusahaan menerimanya.
Langkah 5: Pertimbangkan pemantauan kredit
Meskipun langkah ini tidak serta merta memperbaiki item yang salah pada laporan kredit Anda, ini dapat membantu mencegah masalah di masa mendatang. Layanan pemantauan kredit mengawasi kredit Anda atas nama Anda, termasuk mengawasi tanda-tanda pencurian identitas. Sebagian besar perusahaan di ceruk ini memantau laporan kredit Anda dengan biaya bulanan yang rendah, biasanya kurang dari $20 atau $25. Meskipun membayar untuk jenis bantuan ini mungkin tampak tidak ideal, layanan ini dapat membuahkan hasil dengan membantu Anda menghindari biaya tinggi dan stres yang terkait dengan pencurian identitas dan jenis penipuan lainnya.
Beberapa layanan pemantauan kredit gratis, termasuk Kredit Karma dan Kredit Wijen. Namun, layanan gratis tidak memberikan pengawasan sebanyak layanan pemantauan kredit berbayar. Tidak hanya itu, Credit Karma dan Credit Sesame tidak menyediakan akses ke laporan kredit Anda dari ketiga biro kredit — Experian, Equifax, dan TransUnion.
Jika Anda menginginkan cakupan yang lebih kuat, Anda harus membayar bantuan profesional. Kami menyarankan Penjaga Identitas, yang menyediakan layanan seperti pemantauan web gelap, pemantauan rekening bank, pemantauan skor kredit, dan lainnya hanya dengan $21,00 per bulan.
Memperbaiki Kesalahan Laporan Kredit itu Penting
Meskipun langkah-langkah yang kami uraikan di atas mungkin tampak banyak, penting untuk mengingat apa yang sebenarnya dipertaruhkan di sini. Jika Anda tidak menjaga kredit Anda, Anda mungkin tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman jika Anda berharap untuk memiliki rumah sendiri atau membiayai mobil suatu hari nanti. Bahkan jika Anda disetujui untuk pinjaman dengan kredit yang buruk atau adil, Anda kemungkinan akan membayar suku bunga yang jauh lebih tinggi, yang berarti lebih banyak uang dari saku Anda tanpa alasan sama sekali.
Suka atau tidak, tapi kamu nilai kredit merupakan komponen penting yang mempengaruhi kesehatan keuangan Anda. Dimana kredit yang baik dapat membantu Anda menghemat uang dan sakit hati dari waktu ke waktu, kredit yang buruk membuat hidup Anda lebih sulit dari yang seharusnya.
Luangkan waktu untuk menjaga kredit Anda dalam kondisi yang baik, tetapi juga ingat bahwa terserah Anda untuk memastikan informasi yang salah pada laporan kredit Anda tidak merusak skor Anda. Yang perlu Anda lakukan hanyalah mengirim beberapa surat dan menindaklanjuti hasilnya, dan upaya itu akan sepadan.
Apa itu Kredit "Baik"?
Anda mungkin bertanya-tanya tentang nilai kredit yang harus Anda bidik, dan apakah kredit Anda benar-benar seburuk itu, untuk memulai. Itu pertanyaan yang bagus, dan itu membantu untuk memiliki gambaran umum tentang skor kredit yang Anda harapkan di masa depan.
Dapatkan Skor FICO Anda
Meskipun ada beberapa jenis skor kredit, skor FICO adalah yang paling populer karena digunakan oleh lebih dari 90% pemberi pinjaman di seluruh negeri. Dengan jenis metode penilaian kredit ini, skor berkisar antara 300 hingga 850, dengan skor di ujung atas adalah “yang terbaik.”
Inilah cara myFICO.com memecah rentang skor kredit:
- Luar biasa: 800+
- Baik sekali: 740 hingga 799
- Bagus: 670 hingga 739
- Adil: 580 hingga 669
- Miskin: 579 ke bawah
Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga dan persyaratan pinjaman terbaik dan menghindari sebagian besar kerugian yang dapat merugikan orang dengan kredit yang tidak sempurna, Anda harus berusaha untuk mempertahankan skor FICO 740 atau lebih tinggi. Membantah informasi yang salah pada laporan kredit Anda mungkin tidak membantu Anda sampai di sana jika hanya itu yang Anda lakukan, tetapi itu pasti dapat membantu.