Apa yang harus dilakukan dengan rejeki nomplok: cara yang tepat untuk menangani kekayaan yang tiba-tiba

Kita semua berfantasi tentang memenangkan jutaan dalam lotere. Namun, orang jarang mengetahui bagaimana mereka akan mengelola kekayaan yang tiba-tiba. Pemenang lotere lebih mungkin untuk menyatakan pailit hanya satu sampai lima tahun lebih lambat dari rata-rata orang Amerika.

Karena sebagian besar rejeki tak terduga, orang tidak merasa perlu untuk mempersiapkannya secara memadai. Tetapi tidak semua rejeki nomplok yang mengejutkan adalah pembayaran lotere multi-juta dolar. Kejutan rejeki nomplok juga bisa datang dari warisan atau tuntutan hukum.

Meskipun kemungkinan tidak mencapai puluhan juta, bahkan warisan sebesar $100.000 dapat memiliki dampak yang signifikan dan, jika dikelola dengan benar, bahkan dapat mengubah hidup. Itulah mengapa sangat penting untuk merencanakan ke depan.

Apa Itu Windfall?

Secara umum, rejeki nomplok keuangan

adalah uang dalam jumlah besar yang tidak terduga yang mungkin Anda terima. Ini membuat kategori yang cukup luas. Kami mengemukakan dua contoh penting dengan lotere dan warisan, tetapi ada banyak cara di mana Anda mungkin menemukan diri Anda menikmati rejeki nomplok selama hidup Anda.

Kira-kira semua rejeki nomplok menjadi dua ember: Entah sesuatu yang sangat baik atau sesuatu yang sangat disayangkan terjadi pada Anda.

• Sisi positifnya, ini bisa menjadi contoh klasik memenangkan lotre atau mendapatkan potongan dari kesepakatan yang berhasil di tempat kerja.
• Alasan lain mungkin karena menemukan pembeli untuk sesuatu yang tidak pernah Anda anggap bisa dijual, seperti barang antik atau koleksi.
• Rejeki juga bisa datang sebagai akibat dari keadaan yang kurang beruntung, seperti warisan dari orang yang dicintai yang telah meninggal dunia, atau hasil dari penyelesaian gugatan.

Apa yang membedakan rejeki nomplok finansial dari bonus pekerjaan biasa adalah bahwa mereka datang sebagai kejutan dan umumnya besar dibandingkan dengan penghasilan Anda saat ini. Kedua faktor ini dapat memiliki konsekuensi besar pada siapa pun yang telah menerima rejeki nomplok.

Cara Mengelola Kekayaan Tiba-tiba

Datang ke kekayaan tiba-tiba terdengar seperti berkah mutlak, tapi seperti kata pepatah, tidak ada makan siang gratis. Banyak dari biaya rejeki nomplok yang tiba-tiba tidak berwujud dan tidak terkait dengan uang, melainkan hal-hal yang memengaruhi hubungan Anda dan Anda kesehatan mental sendiri. Kami percaya ini adalah elemen yang sangat diabaikan yang dapat menyebabkan bencana dalam kasus-kasus tertentu; cara terbaik untuk mempersiapkan ketegangan ini adalah dengan waspada.

1. Waspadai Psikologi Anda 

Kita tidak pernah tahu bagaimana rejeki nomplok yang tiba-tiba dapat mempengaruhi seseorang secara psikologis, karena lusinan faktor dapat menentukan reaksi terhadap kekayaan baru. Beberapa orang mungkin tidak sepenuhnya menghargai apa itu hadiah rejeki nomplok, dan terlihat menghabiskannya dengan boros. Orang lain mungkin terlihat menyebarkan kekayaan itu di antara teman dan keluarga, seringkali tanpa berpikir untuk menyimpannya untuk diri mereka sendiri. Reaksi umum lainnya mungkin paranoia.

Tidak mungkin untuk secara akurat memprediksi bagaimana seseorang dapat bertindak dengan begitu banyak faktor yang berperan — termasuk ikatan keluarga, kelompok pendapatan, pendidikan, dan banyak lagi. Salah satu nasihat universal yang dapat kami tawarkan adalah untuk menyadari setiap perubahan dalam kepribadian Anda sendiri dan mengingatkan diri Anda untuk tetap membumi. Aturan umum yang baik adalah memikirkan bagaimana Anda akan bertindak jika Anda tidak menerima rejeki nomplok apa pun, dan terus bertindak sesuai dengan itu.

2. Pertahankan Pekerjaan Anda Sehari-hari

Sebuah perangkap umum ketika datang ke rejeki nomplok kejutan adalah bahwa orang segera berhenti dari pekerjaan mereka. Mereka menganggap hidup mereka telah berubah selamanya dan bahwa rejeki nomplok akan dapat dengan mudah mempertahankan gaya hidup mereka saat ini selamanya. Pemikiran jangka pendek semacam ini dapat memiliki konsekuensi serius ketika Anda mengetahui bahwa ini bukan masalahnya.

Banyak yang merasakan kebebasan saat menerima jumlah uang yang mengejutkan, tetapi kembali ke tip pertama kami — saran terbaik adalah bukan mengubah gaya hidup Anda. Anda harus selalu mempertimbangkan pekerjaan Anda sebagai landasan dan penghasilan yang stabil. Jika Anda mencoba mengganti penghasilan Anda dengan pembayaran satu kali yang Anda terima, Anda berisiko menggunakan semuanya sebelum waktunya, daripada membiarkan rejeki nomplok tumbuh dan menguntungkan Anda untuk jangka panjang.

3. Waspadalah terhadap Gaya Hidup Creep

Gaya hidup merayap, atau mengikuti sindrom Jones, adalah ketika seseorang, sadar atau tidak sadar, merasa perlu membayar gaya hidup yang semakin mahal seiring dengan pertumbuhan pendapatan mereka. Orang ini kemungkinan besar melihat orang lain hidup mewah dan merasa perlu untuk menyesuaikan diri.

Ide ini berbahaya di banyak level, dan membandingkan situasi Anda saat ini dengan orang lain adalah permainan yang tidak akan berakhir. Jika Anda melampaui gaya hidup siapa pun yang Anda iri, Anda hanya akan pindah ke tetangga berikutnya yang membuat Anda cemburu. Ini memperkuat siklus di mana Anda terus membeli barang-barang yang lebih mahal dan tidak menikmatinya sama sekali.

Masalah berikutnya dengan gaya hidup creep adalah bahwa, meskipun gaya hidup Anda tampak lebih mewah, nilai Anda yang sebenarnya tetap sama atau bahkan menurun. Sementara pendapatan Anda meningkat, pengeluaran Anda meningkat pada tingkat yang sama, secara teknis meninggalkan Anda dalam keadaan yang sama seperti sebelumnya dalam hal tabungan. Dalam skenario terburuk, pengeluaran baru Anda sebenarnya melebihi penghasilan Anda.

Masalah terakhir dengan gaya hidup merayap dan rejeki nomplok adalah bahwa mereka bukan pendapatan yang tumbuh, melainkan pembayaran satu kali yang besar. Jika Anda cukup kreatif, Anda dapat dengan mudah menemukan cara untuk menghabiskan seluruh rejeki nomplok Anda untuk peningkatan gaya hidup dan kemudian dibiarkan tanpa cara untuk mempertahankan gaya hidup itu. Apa yang mungkin terjadi selanjutnya adalah proses menyakitkan yang juga merendahkan gaya hidup baru Anda.

4. Bicaralah dengan Teman dan Keluarga Anda

Meskipun situasi setiap orang berbeda, untuk keuntungan Anda dan orang terdekat Anda, yang terbaik adalah melakukan percakapan yang jujur ​​​​dan terbuka tentang rejeki nomplok Anda. Anda seharusnya tidak pernah merasa malu untuk menarik garis merah dalam hal uang Anda sendiri. Mereka yang dekat dengan Anda akan menghargai keterbukaan dan juga akan merasa nyaman jika mereka perlu menanyakan sesuatu kepada Anda.

Ingat, meskipun canggung untuk berdiskusi sebelumnya, lebih baik proaktif daripada merasa terpojok dalam situasi yang tidak nyaman.

5. Tentukan Implikasi Pajak Anda 

Hal lain yang paling sering dilupakan orang adalah pajak. Hampir semua rejeki nomplok akan dikenakan pajak dan tarifnya dapat bervariasi secara signifikan berdasarkan di mana Anda berada dan jenis rejeki nomplok itu. Saat merencanakan cara membelanjakan atau menyimpan rejeki nomplok Anda, Anda harus selalu melihat nomor setelah pajak untuk representasi yang lebih jujur ​​tentang apa yang harus Anda kerjakan.

Sebuah rejeki nomplok dapat membuat Anda naik ke golongan pajak yang lebih tinggi. Ini dapat memiliki konsekuensi yang luas dalam hidup Anda, termasuk pada hal-hal yang sama sekali tidak terkait dengan rejeki nomplok, dan sebagai pertimbangan penting.

Untuk saran pajak apa pun, Anda harus mempertimbangkan untuk berbicara dengan seorang profesional, sama seperti pertanyaan tentang mengelola rejeki nomplok Anda dapat dijawab oleh penasihat keuangan seperti yang ditemukan melalui Pendaftaran Paladin. SEBUAH penasihat keuangan dapat menyusun rencana yang sesuai dengan kebutuhan Anda dengan cara memanfaatkan rejeki nomplok keuangan Anda.

Apa yang Harus Dilakukan Dengan Windfall of Money

Jadi apa yang sebenarnya harus Anda lakukan dengan rejeki nomplok uang? Urutan kepentingan untuk rekomendasi di bawah ini akan berubah dari orang ke orang. Seseorang yang membawa utang berbunga tinggi pada tiga kartu kredit dan seseorang yang bebas utang jelas memiliki kebutuhan yang berbeda.

Lunasi Hutang Anda

Yang ini bisa menjadi rumit karena ada begitu banyak jenis utang di luar sana, dan beberapa lebih buruk dari yang lain.

Salah satu jenis hutang yang kita dapat setuju secara universal yang perlu segera dilunasi adalah utang berbunga tinggi. Ini bisa berupa pinjaman bayaran atau utang kartu kredit, yang sering kali bertambah hingga tingkat persentase tahunan (APY) lebih dari 20%, dan bagi mereka yang memiliki kredit buruk, bisa melonjak jauh lebih tinggi.

Benar-benar tidak ada alasan bagus untuk menahan hutang semacam ini, jadi prioritas utama harus menyingkirkannya ASAP.

Buat Dana Darurat

Setelah Anda tidak lagi memiliki utang berbunga tinggi, Anda harus mempertimbangkan untuk membuat dana darurat. Ini harus menjadi sesuatu yang likuid, yang berarti memasukkannya ke dalam rekening giro atau tabungan yang terpisah. Anda tidak akan mencari bunga untuk ini, tetapi sebaliknya, itu akan memberi Anda ketenangan pikiran jika terjadi tragedi. Milikmu dana darurat harus bertindak sebagai jaring pengaman dan juga dapat memberi Anda kepercayaan diri dalam mengambil lebih banyak risiko karier — misalnya, pindah ke lokasi baru untuk pekerjaan yang berpotensi lebih baik.

Berapa banyak yang harus Anda miliki dalam dana darurat Anda masih diperdebatkan. Pemikiran standarnya adalah memiliki pengeluaran antara tiga hingga enam bulan. Ini memungkinkan Anda menjadi penyangga yang cukup baik untuk bangkit kembali jika terjadi yang terburuk. Anda juga dapat memulai dengan tiga bulan, dan perlahan-lahan menambahkannya setiap bulan hingga Anda mencapai pengeluaran enam bulan. Namun, tidak ada alasan untuk menjadi berlebihan dan menghemat jumlah ini.

Sisihkan Porsi Kecil untuk Bersenang-senang

Meskipun mungkin nasihat keuangan non-tradisional, kami percaya bahwa hidup tidak boleh tentang menabung setiap sen terakhir dan tidak melakukan apa-apa dengannya. Jika Anda telah melunasi hutang Anda dan menyimpan sejumlah uang di samping, Anda harus diizinkan untuk menikmati sebagian dari rejeki nomplok. Namun, ingatlah untuk selalu membelanjakan uang sesuai kemampuan Anda seolah-olah Anda tidak pernah mendapatkan rejeki nomplok sejak awal. Pemikiran ini akan membuat Anda tetap membumi dan tidak berlebihan dalam menghabiskan uang.

Investasikan Uang Anda

Tahap selanjutnya adalah tentang mengambil rejeki nomplok kejutan Anda dan mengubahnya menjadi sesuatu yang berpotensi bertahan selama beberapa generasi. Kuncinya adalah berinvestasi.

Ada alasan mengapa Albert Einstein menganggap bunga majemuk sebagai keajaiban dunia kedelapan — bahkan hanya $10.000 yang diinvestasikan pada 12% setahun selama 25 tahun menjadi $170.000. Jika Anda memutuskan untuk menambahkan $100 per bulan selama 25 tahun di atas $10.000, jumlah itu bertambah menjadi $338,621!

Apa yang Anda putuskan? menginvestasikan uang Anda di adalah pilihan yang sepenuhnya pribadi dan harus menjadi langkah penting yang Anda diskusikan dengan Anda penasihat keuangan, tetapi untuk investasi jangka panjang di mana Anda tidak akan menyentuh investasi Anda, ada beberapa strategi yang mengungguli dana indeks sederhana.

Jika Anda ingin motivasi ekstra untuk mulai berinvestasi, pertimbangkan inflasi.

Setiap tahun Anda meninggalkan uang Anda untuk mengumpulkan debu, itu sebenarnya kehilangan nilai. Sama seperti berinvestasi, kerugian itu juga senyawa selama bertahun-tahun. Satu-satunya cara untuk melawan dampak inflasi adalah dengan paling tidak memperoleh bunga melebihi tingkat inflasi. Obligasi digunakan untuk melakukan peran itu, tetapi di dunia dengan suku bunga mendekati 0%, itu menjadi sangat sulit, meninggalkan saham sebagai alternatif yang paling jelas.

Cari tahu lebih lanjut >>>

• Cara Berinvestasi di Saham
• Cara Berinvestasi $1.000.000

Bayar atau Pertimbangkan Membeli Rumah

Perhatikan bagaimana kami tidak memasukkan hipotek dalam kategori utang kami? Itu karena hak Tanggungan harga relatif rendah dan saat Anda melunasinya, Anda meningkatkan ekuitas Anda di rumah. Itulah mengapa langkah ini lebih rendah pada daftar prioritas karena merupakan kemewahan untuk dapat membayar rumah Anda sekaligus. Jika kemewahan itu tersedia untuk Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkannya untuk ketenangan pikiran ekstra, serta membebaskan uang yang akan digunakan untuk pembayaran hipotek dan bunga Anda.

Buat atau Perbarui Rencana Perumahan Anda

Yang ini sangat tergantung pada seberapa besar rejeki nomplok Anda dan situasi pribadi Anda (apakah Anda memiliki anak, atau lajang tanpa anak). Apa yang harus dilakukan dengan $100K dan $1 juta adalah dua pertanyaan yang sangat berbeda.

Jika rejeki nomplok Anda besar, dan Anda sudah memiliki keluarga, perencanaan warisan sangat penting untuk memastikan bahwa rejeki nomplok itu diturunkan ke ahli waris Anda dengan cara yang adil dan lancar. Namun, ini harus disarankan oleh seorang profesional seperti Kepercayaan & Kemauan, tempat Anda dapat membuat perwalian, surat wasiat, dan dokumen hukum lainnya dengan harga yang wajar.

Dengan Kekuatan Besar Datang Tanggung Jawab Besar 

Kami tidak bermaksud untuk meledakkan gelembung dari semua kesenangan mendapatkan jumlah uang yang mengejutkan, tetapi kami dengan tulus percaya bahwa ada terlalu banyak jebakan untuk rejeki nomplok yang tidak dibicarakan siapa pun. Lebih baik melindungi diri sendiri dan menikmati rejeki nomplok dalam jangka panjang daripada hanya menikmatinya sesaat.