Kartu Kredit Apa yang Paling Mudah Disetujui?

Kartu KreditAug 30, 2023
instagram viewer

Jika Anda seorang pelajar, baru mengenal kredit, atau sedang dalam proses membangun kembali kredit Anda, Anda tahu betapa menantangnya memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit. Banyak perusahaan kartu kredit memiliki kriteria persetujuan yang ketat dan hanya ingin berurusan dengan konsumen yang paling mapan.

Untungnya, ada sejumlah kartu kredit yang lebih mudah untuk memenuhi syarat. Untuk membantu Anda menemukan kartu kredit yang cocok untuk Anda, saya telah menyusun daftar kartu kredit dengan kriteria persetujuan yang lebih santai. Namun pertama-tama, berikut adalah melihat lebih dekat bagaimana keputusan persetujuan kartu kredit dibuat.

Daftar isi
  1. Bagaimana Keputusan Persetujuan Kartu Kredit Dibuat?
    1. Riwayat Kredit Anda
    2. Rasio Hutang terhadap Pendapatan
    3. Jumlah Permintaan Kredit
    4. Jumlah Tunggakan di Biro Kredit Anda
    5. Riwayat Kredit Anda
    6. Penghasilan Anda
  2. Jenis Kartu Kredit Apa yang Paling Mudah Didapat?
  3. Kartu Kredit Pelajar Paling Mudah Didapat
    1. Temukan Kartu Uang Kembali Pelajar
    2. Kartu Pelajar Capital One SavorOne
    3. Temukan Chrome untuk Siswa
  4. Kartu Kredit untuk Didapatkan Tanpa Kredit
    1. Visa kelopak 2
    2. Kartu Kredit Terjamin Kemajuan Pertama
  5. Kartu Kredit untuk Kredit yang Adil
    1. Tingkatkan Visa Hadiah Tunai
    2. Quicksilver Modal Satu
    3. Modal Satu Platinum
  6. Kartu Kredit Untuk Kredit Miskin
    1. Visa Terbuka Sky Aman
    2. Kartu Kredit One Bank Platinum Visa untuk Membangun Kembali Kredit
    3. Kartu Master Platinum Surge
  7. Kartu Kredit Terjamin Terbaik
    1. Temukan itu Kartu Kredit Terjamin
    2. Kartu Hadiah Tunai Aman Capital One QuickSilver
    3. Kartu Kredit Terjamin Capital One Platinum
  8. Kartu Kredit Mana yang Harus Saya Pilih?
  9. Pikiran Terakhir

Bagaimana Keputusan Persetujuan Kartu Kredit Dibuat?

Ada enam faktor yang dibuat oleh kartu kredit dan perusahaan pinjaman lainnya ketika memutuskan apakah mereka akan menerbitkan kartu kredit untuk Anda atau tidak:

  1. Riwayat kredit Anda
  2. Rasio hutang terhadap pendapatan
  3. Jumlah pertanyaan untuk kredit
  4. Jumlah tunggakan di biro kredit Anda
  5. Riwayat kredit Anda
  6. Penghasilan Anda

Riwayat Kredit Anda

Riwayat kredit Anda, yang didasarkan pada laporan kredit Anda, memberi tahu pemberi pinjaman bagaimana Anda menangani kredit di masa lalu. Ini akan memberi tahu mereka berapa lama Anda memiliki rekening kredit, berapa banyak kredit yang Anda gunakan dan campuran kredit Anda (cicilan vs. kredit bergulir), seberapa sering Anda mencari kredit baru, dan riwayat pembayaran Anda di setiap akun.

Rasio Hutang terhadap Pendapatan

Rasio utang terhadap pendapatan Anda adalah rasio pembayaran utang bulanan terhadap pendapatan kotor bulanan Anda, yang dinyatakan dalam persentase.

Untuk menghitung rasio utang terhadap pendapatan (juga disebut DTI), bagi total pembayaran pinjaman bulanan Anda dengan pendapatan kotor bulanan Anda.

Misalnya, jika pendapatan kotor bulanan Anda adalah $3.500, dan Anda memiliki pembayaran bulanan sebesar $1.500, termasuk hipotek Anda dan semua pinjaman dan kartu kredit lainnya yang dilaporkan, Anda memiliki rasio utang terhadap pendapatan sebesar 42,9 persen.

Jumlah Permintaan Kredit

Setiap kali Anda mengajukan permohonan kredit, calon pemberi pinjaman melakukan apa yang dikenal sebagai penyelidikan sulit terhadap biro kredit Anda. Terlalu banyak pertanyaan sulit dalam jangka waktu tertentu akan berdampak negatif pada nilai kredit Anda, karena ini merupakan indikator perilaku mencari kredit.

Perhatikan bahwa ada pertanyaan sulit dan pertanyaan lunak pada laporan kredit Anda. Permintaan lunak dilakukan ketika Anda tidak mengajukan permohonan kredit, seperti ketika Anda menerima tawaran kartu kredit yang tidak diminta melalui pos.

Pertanyaan ringan tidak berdampak negatif pada nilai kredit Anda, tetapi pertanyaan sulit bisa berdampak negatif jika jumlahnya terlalu banyak.

Jumlah Tunggakan di Biro Kredit Anda

Persetujuan Anda untuk kartu kredit dapat terpengaruh secara negatif jika Anda memiliki tunggakan (keterlambatan pembayaran) pada kredit Anda. Sebagian besar penerbit kredit akan melaporkan pembayaran yang terlambat lebih dari 30 hari ke biro kredit, sehingga berdampak negatif pada skor Anda. Tunggakan berulang kali selama 30 hari atau lebih dianggap sebagai tanda bahaya besar bagi pemberi pinjaman.

Riwayat Kredit Anda

Riwayat kredit Anda secara keseluruhan dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan kartu kredit. Penerbit kartu kredit akan melihat bagaimana Anda menangani kredit di masa lalu atau memutuskan apakah Anda memiliki cukup uang sejarah kredit didirikan. Ingatlah bahwa catatan kredit Anda mengikuti Anda. Apakah riwayat kredit Anda baik, buruk, atau tidak ada, hal itu akan mempengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan kartu kredit.

Penghasilan Anda

Penghasilan Anda juga akan mempengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan kartu kredit. Jika Anda tidak memiliki penghasilan apa pun, kecil kemungkinan Anda akan disetujui untuk mendapatkan kartu kredit tanpa pemberi izin.

Demikian pula, jika Anda baru saja memulai pekerjaan, memiliki riwayat sering berpindah pekerjaan, atau tidak memiliki sejarah panjang dalam menghasilkan pendapatan, kemampuan Anda untuk mendapatkan persetujuan untuk mendapatkan kartu kredit bisa jadi terpengaruh.

Perlu diperhatikan bahwa sumber pendapatan lain selain pekerjaan dapat dipertimbangkan saat mengajukan kartu kredit. Misalnya, jika Anda mendapat tunjangan, tunjangan anak, atau mendapat penghasilan dari disabilitas, Anda bisa meminta sumber penghasilan tersebut untuk dipertimbangkan saat Anda mengajukan permohonan kartu kredit.

Jenis Kartu Kredit Apa yang Paling Mudah Didapat?

Ada tiga jenis kartu kredit yang lebih mudah untuk memenuhi syarat dibandingkan kartu kredit tradisional:

  • Kartu Kredit Pelajar
  • Kartu Kredit Pemula
  • Kartu Kredit Terjamin

Kartu kredit pelajar dirancang untuk siswa yang menghadiri perguruan tinggi atau sekolah kejuruan teknik. Mereka sering kali memberikan manfaat khusus siswa seperti hadiah uang kembali untuk toko dan restoran di dekat kampus mereka.

Banyak perusahaan kartu kredit menawarkan kartu pelajar dengan logo sekolah.

Kartu kredit pemula ditujukan bagi mereka yang memiliki sedikit atau tanpa riwayat kredit. Perusahaan yang menerbitkan kartu kredit pemula mungkin memiliki nilai kredit dan pedoman persetujuan yang lebih longgar atau mungkin tidak melakukan pemeriksaan kredit sama sekali.

Kartu kredit aman dijamin dengan saldo rekening tabungan di bank penerbit kartu kredit. Biasanya, saldo rekening tabungan harus tetap sama dengan batas kredit yang diberikan untuk kartu kredit yang dijamin. Dana rekening tabungan biasanya terkunci dan tidak dapat diakses selama kartu kredit yang diamankan terbuka dan aktif.

Kartu Kredit Pelajar Paling Mudah Didapat

Berikut tiga kartu kredit pelajar yang dianggap mudah untuk memenuhi syarat. Saya telah mencantumkan fitur-fitur utamanya, bersama dengan tautan untuk menerapkan:

Temukan Kartu Uang Kembali Pelajar

Fitur terbaik: Tingkat uang kembali yang tinggi untuk kartu kredit pelajar

  • Biaya tahunan: $0
  • Masa tenggang 25 hari
  • 5% uang kembali di Amazon, toko kelontong, restoran, pompa bensin
  • Tidak ada biaya keterlambatan untuk keterlambatan pembayaran pertama; setelah itu, $41
  • Tidak diperlukan nilai kredit
  • Tersedia tarif promosi bergulir

Pelajari lebih lanjut tentang Temukan Ini Uang Kembali Pelajar kartu di sini.

Kartu Pelajar Capital One SavorOne

Fitur terbaik: Uang kembali untuk layanan hiburan dan streaming

  • Biaya tahunan: $0
  • Masa tenggang 25 hari
  • Uang kembali 3% tanpa batas di toko kelontong, tempat makan, hiburan, dan layanan streaming
  • Biaya keterlambatan hingga $40
  • Dirancang untuk siswa dengan kredit minimal atau tanpa kredit
  • Manfaat promosi lainnya, seperti diskon perjalanan

Pelajari lebih lanjut tentang Kartu Pelajar Capital One SavorOne Di Sini.

Temukan Chrome untuk Siswa

Fitur terbaik: Pertandingan uang kembali tanpa batas

  • Biaya tahunan: $0
  • Masa tenggang 25 hari
  • 2% uang kembali di restoran, 1% uang kembali untuk semua pembelian lainnya, uang kembali tanpa batas
  • Tidak ada biaya keterlambatan untuk keterlambatan pembayaran pertama. Setelah itu, menjadi $41
  • Tidak diperlukan nilai kredit
  • Tersedia tarif promosi bergulir

Pelajari lebih lanjut tentang Temukan Ini Chrome untuk Siswa kartu di sini.

Kartu Kredit untuk Didapatkan Tanpa Kredit

Jika Anda bukan pelajar tetapi baru mengenal kredit, kartu berikut memiliki persyaratan persetujuan yang lebih longgar, dan keduanya menawarkan hadiah uang kembali. Perhatikan bahwa kartu Kemajuan Pertama memang memiliki biaya tahunan yang terkait dengannya.

Visa kelopak 2

Fitur terbaik: Bonus uang kembali di merchant tertentu

  • Biaya tahunan: $0
  • Uang kembali 1% hingga 1,5% untuk semua pembelian
  • Uang kembali tambahan di pedagang yang memenuhi syarat
  • Tidak ada biaya keterlambatan
  • Tinjauan otomatis untuk peningkatan kredit

Pelajari lebih lanjut tentang Kartu Visa kelopak 2.

Kartu Kredit Petal diterbitkan oleh WebBank, Anggota FDIC

Kartu Kredit Terjamin Kemajuan Pertama

Fitur terbaik: Tiga kartu berbeda untuk dipilih

  • Biaya tahunan: $29 hingga $49
  • Diperlukan uang jaminan minimal $200
  • 1% uang kembali untuk semua pembayaran yang dilakukan ke akun Anda
  • Melaporkan ke ketiga biro kredit utama
  • Akses skor kredit gratis

Pelajari lebih lanjut tentang Kartu kredit aman Kemajuan Pertama.

Kartu Kredit untuk Kredit yang Adil

Tingkatkan Visa Hadiah Tunai

Fitur terbaik: Bonus pembukaan akun bergulir

  • biaya tahunan $0
  • Batas kredit antara $500 dan $25.000
  • Bonus tunai promosi dengan pembukaan rekening giro tandem
  • 1,5% uang kembali untuk pembelian
  • Tidak ada biaya keterlambatan

Pelajari lebih lanjut tentang Tingkatkan Visa Hadiah Tunai di sini.

Quicksilver Modal Satu

Fitur terbaik: Perjalanan dan manfaat tambahan lainnya

  • Biaya tahunan: $39
  • Manfaat perjalanan
  • Uang kembali 1,5% tanpa batas untuk setiap pembelian
  • Tukarkan hadiah uang kembali Anda dengan cek, statement credit, atau kartu hadiah.
  • Tinjauan batas kredit otomatis

Pelajari lebih lanjut tentang Quicksilver Modal Satu kartu di sini.

Modal Satu Platinum

Fitur terbaik: Tidak ada biaya tahunan

  • Biaya tahunan: $0
  • Perjalanan dan manfaat lainnya
  • Biaya keterlambatan hingga $40
  • Tinjauan batas kredit yang ditingkatkan secara otomatis

Pelajari lebih lanjut tentang Modal Satu Platinum kartu di sini.

Kartu Kredit Untuk Kredit Miskin

Tanpa sebuah skor kredit yang baik, mungkin sulit untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit tradisional. Berikut tiga kartu yang dirancang khusus untuk pelanggan yang ingin membangun kembali kredit mereka.

Visa Terbuka Sky Aman

Fitur terbaik: Tidak Ada Pemeriksaan Kredit

  • Tidak ada pemeriksaan kredit dan tidak berdampak pada nilai kredit Anda saat Anda mengajukan permohonan
  • tingkat persetujuan 87%.
  • Batas kredit antara $200 dan $3000
  • Melaporkan ke ketiga biro kredit utama
  • Lulus ke kartu tanpa jaminan hanya dalam enam bulan

Pelajari lebih lanjut tentang Kartu Visa Open Sky Secure Di Sini.

Kartu Kredit One Bank Platinum Visa untuk Membangun Kembali Kredit

Fitur terbaik: Bonus uang kembali hingga 10%.

  • Biaya tahunan $99 ($75 untuk tahun pertama
  • 1% uang kembali untuk sebagian besar pembelian
  • Pilih tanggal jatuh tempo pembayaran baru
  • Tinjauan otomatis untuk peningkatan kredit
  • Tidak diperlukan uang jaminan

Pelajari lebih lanjut tentang Kartu Kredit One Bank Platinum Visa di sini.

Kartu Master Platinum Surge

Fitur terbaik: Skor kredit bulanan gratis

  • biaya tahunan $99 
  • Batas kredit awal antara $300 dan $1000
  • Keputusan kredit instan, dalam banyak kasus
  • Melaporkan ke ketiga biro kredit utama
  • Batas kredit akan berlipat ganda bila Anda melakukan enam pembayaran pertama tepat waktu.
  • Skor kredit bulanan gratis
  • Pusat pengetahuan untuk mempelajari seluk beluk kredit

Pelajari lebih lanjut tentang Surge Platinum Mastercard di sini.

Kartu Kredit Terjamin Terbaik

Kartu kredit aman mengharuskan Anda menyetor dana ke rekening tabungan yang terkunci. Dana tersebut digunakan untuk mengamankan rekening kartu kredit dari potensi kerugian. Dan meskipun harus mengumpulkan uang untuk membeli kartu kredit bisa membuat frustasi, kartu aman mungkin merupakan kartu kredit yang paling mudah untuk memenuhi syarat.

Temukan itu Kartu Kredit Terjamin

Fitur terbaik: Secara otomatis memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu tanpa jaminan hanya dalam tujuh bulan

  • Biaya tahunan: $0
  • Uang jaminan sebesar 200 hingga $2500
  • 2% cash back di SPBU dan restoran, 1% cash back di tempat lain
  • Skor FICO gratis
  • Peninjauan otomatis untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu tanpa jaminan

Pelajari lebih lanjut tentang Temukan Kartu aman di sini.

Kartu Hadiah Tunai Aman Capital One QuickSilver

Fitur terbaik: Opsi uang kembali yang fleksibel

  • Biaya tahunan: $0
  • Uang jaminan minimal $200
  • Uang kembali 1,5% untuk setiap pembelian
  • Tukarkan hadiah uang kembali Anda melalui cek, statement credit, atau kartu hadiah.
  • Tinjauan batas kredit otomatis.

Pelajari lebih lanjut tentang Hadiah Uang Tunai Aman Capital One QuickSilver kartu di sini.

Kartu Kredit Terjamin Capital One Platinum

Fitur terbaik: Persyaratan setoran minimum yang fleksibel

  • Biaya tahunan: $0
  • Setor $49, $99, atau $200 untuk batas kredit minimum $200.
  • Tidak ada biaya transaksi luar negeri
  • Melapor ke tiga biro kredit utama
  • Tinjauan batas kredit otomatis.

Pelajari lebih lanjut tentang Capital One Platinum Diamankan kartu di sini.

Kartu Kredit Mana yang Harus Saya Pilih?

Kami telah membahas tidak kurang dari empat belas kartu kredit dalam daftar kami di atas, jadi Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana cara memutuskan kartu mana yang terbaik untuk Anda. Berikut beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan, yang akan membantu Anda mempersempit pilihan.

Biaya tahunan: Sebagian besar kartu dalam daftar kami bukanlah kartu iuran tahunan, itulah yang saya sarankan Anda pilih. Kecuali Anda menghabiskan banyak uang dengan kartu kredit hadiah premium (yang tidak satupun dari kartu tersebut), tidak ada gunanya membayar biaya tahunan.

Biaya perawatan: Ketahuilah bahwa beberapa kartu kredit juga membebankan biaya pemeliharaan. Jenis biaya biaya ini berbeda-beda pada setiap kartu. Baca rincian kontrak kartu kredit apa pun sebelum Anda mendaftar sehingga Anda mengetahui berapa biaya pemeliharaan yang mungkin Anda keluarkan.

Suku bunga: Suku bunga rata-rata kartu kredit bervariasi dari 19,99% hingga 29,99%, dan bahkan lebih tinggi dalam beberapa kasus. Carilah kartu dengan tingkat bunga serendah mungkin jika Anda berpikir bahwa Anda mungkin memiliki saldo pada kartu tersebut dari waktu ke waktu.

Masa tenggang: Masa tenggang pada kartu kredit adalah jangka waktu di mana Anda tidak akan dikenakan bunga atas pembelian. Banyak kartu kredit menawarkan masa tenggang antara 21 dan 30 hari. Jika memungkinkan, pilih kartu dengan masa tenggang lebih lama untuk fleksibilitas maksimal.

Imbalan dan Keuntungan Lainnya:

Banyak kartu kredit menawarkan keuntungan bagi pemegang kartu bagi penggunanya. Beberapa contoh manfaat pemegang kartu yang mungkin Anda temukan pada kartu kredit meliputi:

  • Hadiah uang kembali
  • Hadiah poin untuk hadiah
  • Diskon untuk produk, situs web, dan toko populer
  • Diskon layanan

Bahkan jika Anda perlu mendapatkan kartu dengan tarif dan ketentuan subprime, kemungkinan besar Anda bisa menemukan kartu dengan setidaknya beberapa jenis manfaat hadiah.

Pikiran Terakhir

Membangun kredit dengan kartu kredit tidaklah sulit, namun membutuhkan ketekunan dan kedisiplinan. Setelah Anda mendapatkan kartu kredit, penting untuk menggunakannya setiap bulan. Beli bahan bakar, bahan makanan, atau barang lain yang telah Anda anggarkan dengan kartu kredit baru Anda. Jika Anda tidak punya anggaran, sekaranglah saatnya membuat anggaran.

Terakhir, pastikan Anda membayar kartu tersebut secara penuh setiap bulannya. Sangat penting untuk tidak menerapkan mentalitas “Saya mampu membayar pembayaran minimum” dengan kartu kredit Anda. Ini akan membantu Anda menghindari terlalu banyak hutang.

click fraud protection