Jika Anda Skor kredit FICO berada di bawah 600, mencoba meminjam uang bisa terasa seperti situasi tanpa harapan. Bagaimanapun, nilai kredit yang rendah dapat mempengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan kartu kredit standar, pinjaman mobil, atau hipotek.
Hal ini tidak membuat hal-hal tersebut menjadi tidak mungkin tercapai; namun, ini akan membatasi pilihan Anda dalam hal jenis kartu kredit atau pinjaman yang mungkin Anda coba dapatkan. Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin baik tarif dan imbalannya.
Kabar baiknya adalah tersedia kartu kredit meskipun Anda kesulitan dengan kredit buruk.
Daftar isi
- Kartu Kredit Terbaik untuk Skor Kredit 500
- Kelopak 1 Kartu Kredit Visa
- Kartu Kredit Terjamin Capital One Platinum
- Kartu Kredit Visa Aman Pembangun Kredit Chime
- Temukan Itu Kartu Terjamin
- Kartu Kredit Aman DCU Visa Platinum
- FAQ
- Pikiran Terakhir
Kartu Kredit Terbaik untuk Skor Kredit 500
Setiap kartu yang tercantum di bawah ini dirancang untuk orang yang ingin meningkatkan nilai kredit mereka. Beberapa penerbit kartu kredit, seperti Discover, DCU, dan Capital One, bahkan dapat mengalihkan Anda ke kartu kredit tradisional setelah Anda menghabiskan beberapa waktu dengan kartu aman atau kartu pembuat kredit.
Kelopak 1 Kartu Kredit Visa
Itu Kartu Kredit Visa Kelopak 2 direkomendasikan untuk orang dengan nilai kredit antara 600 dan 699. Namun jika skor kredit Anda lebih rendah dari 600, kemungkinan besar Anda akan lebih beruntung dengan Kartu Kredit Petal 1 Visa.
Meskipun beberapa kartu kredit membuat Anda memenuhi syarat berdasarkan skor kredit saja, Petal 1 mempertimbangkan perilaku keuangan lainnya, seperti pendapatan dan riwayat pembayaran tagihan. Anda mungkin diminta untuk menghubungkan rekening giro Anda ke Petal agar aktivitas rekening Anda dapat ditinjau selama tiga bulan sebelumnya. Petal dapat membuat keputusan persetujuan berdasarkan aktivitas tersebut jika Anda belum memiliki nilai kredit.
Program Lompatan Kelopak 1
Program Lompatan Petal memungkinkan Anda memperoleh peningkatan batas kredit hanya dalam enam bulan dengan melakukan pembayaran tepat waktu.
Kartu Kredit Visa® Petal® 1 “Tanpa Biaya Tahunan” adalah salah satu dari sedikit kartu kredit dalam kisaran skor kredit ini yang menawarkan hadiah. Melalui program Petal Perks, Anda bisa mendapatkan uang kembali antara 2%-10% saat melakukan pembelian di mitra ritel Petal, yang mencakup Costco, Dunkin, Sam’s Club, dan McDonald’s.
Jika riwayat pembayaran Anda dengan Petal 1 memuaskan dan skor kredit Anda meningkat, Petal juga menawarkan Kartu Hadiah Cash Back Petal 2. Kartu ini menawarkan APR yang lebih rendah, batas kredit yang lebih tinggi, dan hadiah yang lebih banyak.
Fitur Kartu Kredit Visa Petal 1:
Biaya tahunan: biaya tahunan
Batas Kredit: $300 – $5,000
Laporkan ke ketiga biro kredit: Ya
Bonusnya: Tidak ada
Hadiah: Dapatkan uang kembali mulai dari 2% hingga 10% dari merchant terpilih menggunakan program Petal Perks.
Kartu Kredit Petal diterbitkan oleh WebBank, Anggota FDIC
👉 kartu nama
Kartu Kredit Terjamin Capital One Platinum
Itu kartu nama menawarkan batas kredit $200 dengan uang jaminan sedikitnya $49. Keuntungan utama dari kartu ini, terutama jika Anda memiliki tabungan terbatas, adalah jika Anda tidak dapat membayar jaminan Anda menyetor di muka, mereka akan mengizinkan Anda melakukan cicilan selama jumlah penuh dibayar dalam waktu 35 hari setelahnya persetujuan.
Jika Anda mencoba meningkatkan kredit Anda, Anda dapat memantau kemajuan Anda melalui CreditWise, layanan pemantauan kredit gratis yang ditawarkan oleh Capital One. Dan jika pembayaran bulanan Anda dilakukan tepat waktu, Capital One akan melakukan peninjauan akun dalam waktu enam bulan.
Hal ini dapat mengakibatkan peningkatan batas kredit Anda tanpa Anda perlu menyetor lebih banyak uang. Selain bebas biaya tahunan, Anda mungkin dapat meningkatkan ke kartu Platinum tanpa jaminan setelah skor kredit Anda meningkat.
Meskipun Capital One menerima pelamar dengan semua jenis riwayat kredit, Anda masih dapat ditolak karena faktor-faktor tertentu, seperti utang yang tinggi atau pendapatan yang tidak mencukupi. Namun, hal tersebut merupakan risiko ketika mengajukan permohonan kartu kredit apa pun, termasuk kartu kredit dengan nilai di bawah 600.
Fitur Kartu Aman Capital One Platinum:
Biaya tahunan:biaya tahunan
Batas Kredit: Batas kredit $200 dengan setoran awal $49, $99, atau $200 bagi mereka yang memenuhi syarat. Anda dapat menyetor lebih banyak uang sebelum akun Anda dibuka untuk meningkatkan batas kredit Anda hingga maksimum $1.000.
Laporkan ke ketiga biro kredit: Ya
Bonusnya: Tidak ada
Hadiah: Tidak ada
👉 kartu nama
Kartu Kredit Visa Aman Pembangun Kredit Chime
Itu Kartu Kredit Aman Pembangun Kredit Chime adalah kartu kredit prabayar, jadi tidak perlu membayar bunga, dan tidak ada biaya tahunan. Chime bahkan tidak menarik laporan kredit Anda. Kartu tersebut melapor ke ketiga biro kredit.
Untuk memenuhi syarat, Anda perlu membuka rekening giro Chime dan menyiapkan setoran langsung sebesar $200. Dan karena batas kredit pada kartu Anda didasarkan pada saldo rekening giro Anda, tidak ada batasan yang telah ditentukan sebelumnya.
Manfaat utama dari kartu Chime adalah kartu Anda dapat berputar pemanfaatan kredit, yang biasanya menyumbang 30% dari nilai kredit Anda, tidak akan dilaporkan ke biro kredit. Namun, melewatkan pembayaran bukanlah suatu pilihan, karena kartu Anda akan dinonaktifkan hingga pembayaran dilakukan. Jika pembayaran Anda terlambat 30 hari, hal itu akan dilaporkan ke biro, dan ini akan berdampak negatif pada skor Anda. Pelajari lebih lanjut secara lengkap Ulasan Lonceng.
Fitur Kartu Kredit Visa Aman Pembuat Kredit Chime:
Biaya tahunan: $0
Batas Kredit: Berdasarkan jumlah di rekening giro Chime Anda
Laporkan ke ketiga biro kredit: Ya
Bonusnya: Tidak ada
Hadiah: Tidak ada
👉 Pelajari Lebih Lanjut tentang Pembuat Kredit Chime
Chime adalah perusahaan teknologi keuangan, bukan bank. Layanan perbankan yang disediakan oleh The Bancorp Bank, N.A. atau Stride Bank, N.A., Anggota FDIC. Kartu Debit Chime Visa® diterbitkan oleh The Bancorp Bank atau Stride Bank berdasarkan lisensi dari Visa U.S.A. Inc. dan dapat digunakan di mana pun kartu debit Visa diterima. Silakan lihat bagian belakang Kartu Anda untuk bank penerbitnya.
Temukan Itu Kartu Terjamin
Dalam hal imbalan, Temukan Itu Aman mungkin pilihan terbaik Anda. Tanpa memerlukan skor kredit, Discover It memberikan hadiah untuk semua pembelian yang memenuhi syarat. Dan dalam waktu tujuh bulan, akun Anda akan ditinjau untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu tanpa jaminan. Jika demikian, uang jaminan Anda akan dikembalikan.
Dengan uang kembali penuh di akhir tahun pertama, Anda juga akan menerima uang kembali 2% di tempat-tempat seperti pompa bensin dan restoran, serta uang kembali 1% untuk semua pembelian lainnya. Discover juga memberi Anda kemampuan untuk memantau skor kredit FICO Anda sebagai layanan gratis.
Ini adalah salah satu dari sedikit kartu kredit dengan kisaran skor kredit 500 – 599 yang menawarkan hadiah. Pemegang kartu mendapatkan 1% uang kembali untuk semua pembelian ditambah 2% uang kembali untuk kategori bergilir. Dan di akhir tahun pertama, Discover akan mencocokkan semua cashback yang Anda peroleh.
Fitur dasar Discover It Secured Card:
Biaya tahunan: $0
Batas Kredit: Namun, berdasarkan jumlah deposit, diperlukan minimal $200, dan maksimum $2,500
Laporkan ke ketiga biro kredit: Ya
Bonusnya: Tidak ada
Hadiah: 2% uang kembali untuk kategori bergilir dan 1% untuk semua pembelian lainnya. Discover It Secured menawarkan pencocokan cashback tanpa batas di akhir tahun pertama Anda.
Kartu Kredit Aman DCU Visa Platinum
DCU menawarkan salah satu kartu kredit dengan keamanan terbaik di industri. Batas kredit ditentukan oleh pemegang kartu, atau lebih khusus lagi, oleh uang jaminan pemegang kartu. Kartu ini juga memiliki fitur APR yang rendah dan tanpa biaya – seperti tanpa biaya tahunan, tanpa biaya transaksi luar negeri, tanpa biaya penarikan tunai, dan tanpa biaya transfer saldo. APR yang sama berlaku untuk pembelian, penarikan tunai, dan jumlah transfer saldo.
Salah satu kelemahannya adalah Anda harus membuka rekening giro DCU agar memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu tersebut; namun, DCU adalah salah satu dari sedikit serikat kredit yang menerima pelamar dari seluruh negeri.
Ketika skor kredit Anda meningkat, Anda dapat menukarnya dengan kartu kredit tradisional tanpa jaminan. DCU menawarkan beberapa, termasuk kartu kredit hadiah, juga dengan APR rendah dan tanpa biaya.
Fitur Kartu Kredit Aman DCU Visa Platinum:
Biaya tahunan: $0
Batas Kredit: Deposit menentukan batas kredit Anda dengan minimum deposit $500
Laporkan ke ketiga biro kredit: Ya
Bonusnya: Tidak ada
Hadiah: Tidak ada
FAQ
Ya. Pilihan terbaik mungkin pinjaman pembangun kredit, yang tersedia di banyak bank dan credit unions. Dengan pinjaman pembangun kredit, “pemberi pinjaman” memberi Anda dana untuk uang jaminan, jadi Anda tidak perlu mengeluarkan dana dari kantong Anda sendiri. Rekening tabungan akan bertindak sebagai jaminan atas pinjaman yang sesuai dengan jumlah simpanan.
Misalnya, pinjaman pembangun kredit DCU Credit Union memiliki tingkat bunga tetap sebesar 5% APR dan memungkinkan jumlah pinjaman berkisar antara $500 hingga $3,000 untuk jangka waktu 12 hingga 24 bulan. Anda dapat melakukan pembayaran bulanan dari gaji Anda atau memotongnya dari rekening tabungan pengamanan.
Jika Anda mencoba meningkatkan skor Anda padahal sudah memiliki banyak hutang, membuka rekening kartu kredit baru justru dapat merusak skor kredit Anda.
Jika Anda ingin membangun atau meningkatkan kredit Anda, mulailah dengan satu kartu kredit. Kemudian tunggu sekitar satu tahun sebelum melamar yang lain. Penawaran kartu kredit akan semakin baik, seiring dengan nilai kredit Anda.
Ya, beberapa perusahaan mengkhususkan diri dalam memberikan hipotek dan pinjaman mobil kepada mereka yang memiliki kredit buruk. Kelemahan dari jenis pinjaman ini adalah suku bunganya yang tinggi.
Jawabannya adalah Ya tapi dengan batasan. Itu karena kredit diperlukan dalam hal pinjaman pribadi, pelajar, mobil, dan rumah. Jika Anda tidak berencana untuk memiliki semua itu, Anda mungkin bisa menjalani hidup dengan kredit buruk.
Meskipun demikian, menyewa apartemen atau menyewa mobil sering kali memerlukan tingkat kredit tertentu untuk memenuhi syarat. Intinya, dengan kredit buruk atau tanpa kredit, Anda harus mengandalkan tabungan tunai Anda untuk membayar apa pun yang perlu Anda beli.
Pikiran Terakhir
Apa pun alasan Anda memiliki nilai kredit rendah, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk memperbaikinya. Jika Anda tidak yakin dengan skor kredit Anda, berikut beberapa cara untuk memeriksa skor kredit Anda secara gratis.
Memiliki skor FICO yang rendah dapat membatasi kemampuan Anda untuk mendapatkan perumahan dan transportasi yang memadai. Dengan meningkatkan kredit Anda, Anda dapat membangun masa depan yang lebih aman.
Mendapatkan kartu kredit aman yang tepat bukanlah satu-satunya jawaban, namun tentu dapat membantu.