Kapan pun Anda memiliki sesuatu, Anda tahu bahwa Anda bertanggung jawab atas pemeliharaannya.
Baik itu mobil Anda, rumah Anda, hewan peliharaan Anda atau tubuh Anda – pemeliharaan adalah komponen penting tetapi juga meningkatkan umur dan kualitas hidup.
Uang Anda juga sama. Itu adalah tanggung jawab Anda.
Sistem keuangan Anda adalah sesuatu yang memerlukan pemeliharaan dan, terkadang, perbaikan.
Kita menyadari hal ini tentang hal-hal nyata tetapi kita jarang memikirkan uang kita dengan cara yang sama.
Uang Anda adalah sistem yang memerlukan perhatian, tetapi Anda perlu membangunnya sedemikian rupa sehingga Anda tidak terbebani oleh pekerjaan atau kecil kemungkinannya untuk melakukannya.
Daftar isi
- Apa “Sistem Keuangan” Anda?
- Waktu yang Terbuang untuk Memelihara Sistem Anda
- Otomatiskan Sebisa Mungkin
- Jaga Keuangan Anda Sederhana
- Kesalahan Terjadi, Tapi Hanya Sekali
- Waktu Terbuang Mengejar “Lebih Banyak”
- Hindari Gangguan “Benda Mengkilap”.
- Uang Anda Sebaiknya Diabaikan Sebagian Besar
- Jangan Lupa Jalani Hidupmu
Apa “Sistem Keuangan” Anda?
Itu semua yang Anda hadapi terkait uang Anda. Penjelasan sederhananya adalah aset dan liabilitas Anda – item baris yang Anda lacak di akun Anda kekayaan bersih.
Itu juga merupakan upaya yang Anda lakukan untuk mempertahankan sistem tersebut – mulai dari membayar tagihan hingga menyeimbangkan kembali portofolio Anda. Ini memastikan gaji Anda disimpan dengan benar dan sesuai anggaran Anda.
Sistem keuangan Anda membutuhkan kerja.
Dan semua pekerjaan ini tidak dibayar.
Meskipun tidak dibayar, ini adalah pekerjaan yang penting dan perlu. Jika Anda tidak melakukannya, akan ada konsekuensi yang mengerikan. Jika Anda tidak membayar pinjaman Anda, properti akan disita. Anda tidak ingin kehilangan rumah atau mobil karena gagal melakukan pembayaran.
Jumlah pekerjaan yang harus Anda lakukan bergantung pada seberapa rumit sistem Anda. Inilah sebabnya saya sangat menganjurkan penyederhanaan keuangan Anda dan mengotomatiskan sebanyak mungkin.
Jika tidak dicentang, sistem Anda secara alami akan menjadi lebih rumit. Kita sering kali melupakan hal ini seiring bertambahnya usia – sistem kita semakin kompleks dan kita hanya “melakukan lebih banyak.” Tetapi berbuat lebih banyak bukanlah jawabannya, Anda akhirnya bekerja demi uang Anda, bukan uang yang bekerja untuk Anda.
Mari kita lihat dua cara kita “bekerja demi uang” dan bagaimana kita dapat memperbaikinya:
- Anda menghabiskan waktu luang untuk “memelihara” sistem Anda
- Anda menghabiskan waktu luang untuk mencari cara untuk menghasilkan lebih banyak
Waktu yang Terbuang untuk Memelihara Sistem Anda
Cara pertama ini sangat dipahami – ketika kita membuang-buang waktu, itu karena kita melakukan salah satu dari tiga kesalahan berikut:
- Kami gagal mengotomatiskan tugas-tugas yang seharusnya diotomatisasi
- Sistem keuangan kita terlalu rumit untuk diingat dengan mudah
- Kami menghabiskan waktu untuk memperbaiki kesalahan ini
Otomatiskan Sebisa Mungkin
Saya mengenal seseorang yang mengumpulkan semua tagihannya setiap bulan dan kemudian “membayarnya” pada hari tertentu. Membayar berarti duduk dengan buku cek dan menulis cek untuk setiap tagihan. Dia akan memasukkannya ke dalam amplop, membubuhkan stempel di atasnya, dan mengirimkannya. Jam berdedikasi untuk tugas ini.
Itu juga sama sekali tidak diperlukan.
Kami membayar otomatis semua tagihan reguler kami. Ini termasuk hipotek kami, kartu kredit, utilitas, dan banyak lagi. Saya belum pernah menulis cek untuk tagihan bulanan selama satu dekade. Itu semua didebit dari rekening giro kami atau dibebankan ke kartu kredit.
Apa yang membutuhkan satu orang 2 jam sebulan sama sekali tidak berarti bagi saya – menghemat 240 jam selama sepuluh tahun itu. 2 jam sebulan sepertinya tidak banyak, tetapi seperti hasil yang berlipat ganda, jumlahnya bertambah selama 10 tahun.
Ada beberapa cara yang mungkin membuat Anda membuang-buang waktu (dan uang) untuk melakukan sesuatu secara manual. Cobalah untuk mengotomatiskan sebanyak yang Anda bisa dan percayai prosesnya.
😡 Mungkin ada yang salah saat Anda mengotomatisasi. Anda mungkin melakukan cerukan. Anda mungkin membayar biaya. Namun anggaplah ini sebagai biaya satu kali yang Anda bayarkan untuk menghemat waktu. Selain itu, Anda selalu dapat meminta agar biaya dikembalikan jika Anda tidak sering melakukannya (atau menggunakan bank dengan perlindungan cerukan).
Jaga Keuangan Anda Sederhana
Sistem yang lebih sederhana lebih mudah digunakan. Lebih mudah diingat, lebih mudah dipertahankan, dan tidak akan membuat Anda frustasi karena tidak dapat mengingat sesuatu atau melakukan tugas yang berulang berkali-kali.
Dan dalam hal investasi, investasi sederhana sering kali memiliki kinerja lebih baik. Dana yang dikelola secara aktif tidak dapat mengalahkan dana indeks.
Itu tiga portofolio dana telah bekerja untuk ribuan orang. Menggunakan Vanguard atau Fidelity dan reksa dana berbiaya sangat rendah telah berhasil bagi ribuan orang. Beli dan tahan, dengan sedikit penyeimbangan kembali, telah berhasil bagi ribuan orang.
Anda tidak memerlukan selusin kartu kredit atau lebih dari beberapa rekening bank. Anda tidak memerlukan semua aplikasi fintech.
Ketika kamu gambarlah peta keuangan Anda, apakah tampilannya teratur dan mudah dipahami? Bisakah Anda menggambarnya dari ingatan? Sistem yang rumit sulit untuk dipelihara. Akun bisa dilupakan (begitulah akhirnya Uang Hilang).
Saya menegaskannya setiap bulan, sebagai Saya melacak kekayaan bersih saya, untuk mempertimbangkan apa yang bisa saya lakukan menyederhanakan keuangan saya. Selalu ada sesuatu yang dapat Anda lakukan untuk membereskannya. Terkadang tugas tersebut memakan waktu beberapa menit, terkadang membutuhkan waktu lebih lama, namun itu selalu sepadan.
Saya selalu melakukan sedikit hal untuk membuat segalanya lebih sederhana. Seperti melepaskan tekanan dari sistem.
Kesalahan Terjadi, Tapi Hanya Sekali
Kesalahan pasti terjadi, apalagi jika Anda masih memiliki sistem keuangan yang rumit. Hal ini lebih jarang terjadi pada sistem yang lebih sederhana.
Namun jika Anda menyederhanakan sistem Anda, kemungkinan besar akan terjadi kesalahan pada masa transisi tersebut. Jika Anda beralih dari cek tulisan tangan ke pembayaran otomatis, Anda pasti melakukan kesalahan. Mungkin Anda melewatkan tagihan atau membayar jumlah yang salah.
Jika memungkinkan, lakukan pengamanan. Jika Anda takut akan cerukan, dapatkan akun dengan perlindungan cerukan. Saya menggunakan Ally Bank dan mereka memiliki perlindungan cerukan gratis. Jika kita mengambil terlalu banyak uang dari cek, mereka hanya mentransfer uang dari tabungan. Jika tabungan tidak cukup, mereka sebenarnya menawarkan pinjaman jangka pendek untuk melindungi Anda hingga $250 (disebut CoverDraft).
Jika Anda sering melakukan kesalahan yang sama (seperti lebih dari sekali dalam setahun), tinjau apa yang Anda lakukan dan apa yang perlu Anda siapkan agar kesalahan tersebut tidak terjadi lagi. tidak pernah terjadi lagi.
Kesalahan bisa dan akan terjadi, tapi pastikan kesalahan itu hanya terjadi sekali.
Waktu Terbuang Mengejar “Lebih Banyak”
Yang satu ini lebih sulit diidentifikasi dari dua “pembuang waktu”. Itu karena keadaan default kita adalah lebih banyak lebih baik, terutama jika menyangkut uang.
Selama ribuan tahun, orang-orang percaya bahwa mereka bisa berperilaku buruk jika demi mengejar lebih banyak uang. Dan mereka melakukannya.
Dan ketika kami masih muda, kami tidak punya uang. Kami tidak dapat membeli apa pun. Kami tidak dapat berinvestasi pada apa pun. Kami hanya perlu bekerja untuk mendapatkan penghasilan lebih banyak sehingga kami dapat mengendalikan masa depan kami.
Ada titik balik ketika Anda melakukannya dengan baik dan berusaha lebih keras tidak menghasilkan kebahagiaan yang jauh lebih besar. Meskipun saya tidak percaya dengan argumen bahwa kebahagiaan tidak meningkat setelah titik tertentu (terutama ketika titik tersebut ditentukan menjadi satu angka, seperti $75.000 per tahun, untuk semua orang dalam setiap situasi), menurut saya angka tersebut tidak akan meningkat secepat Anda mengharapkan.
Bagaimana kita menghindari mengejar lebih banyak?
Hindari Gangguan “Benda Mengkilap”.
Dunia ada untuk mengalihkan perhatian Anda dari tujuan Anda.
Dunia melakukan hal ini bukan karena mereka membenci Anda tetapi karena mereka mempunyai motif egois. Ia menginginkannya Anda untuk mencapai -nya sasaran.
Berita tersebut membagikan berita yang sensasional dan fluktuatif karena ingin Anda perhatikan. Perhatian Anda menjual iklan.
Anda tidak memperhatikan ketika sebuah mobil menggunakan penutup matanya dan menyatu tanpa insiden. Namun orang-orang akan melambat saat menyaksikan sebuah kecelakaan, meski tidak mengetahui satu pun orang yang terlibat!
Hal yang sama juga berlaku untuk pasar saham. Pasar saham membutuhkan aktivitas – begitulah cara orang dibayar. Jika Anda membeli dan menyimpan saham selama beberapa dekade, Anda tidak terlihat dan tidak mendapat untung.
Aktivitas menghasilkan komisi. Bahkan dengan tidak ada broker komisi, aliran pesanan sangat berharga dan dapat dimonetisasi. Mereka membutuhkan tindakan dan orang-orang yang takut atau gembira, emosi apa pun yang jauh dari dasar, akan mengambil tindakan. Dan aktivitas itu menghasilkan komisi.
Akan selalu ada sesuatu yang menarik Anda untuk menaruh uang Anda. Ide investasi baru, an investasi malaikat, skema cepat kaya yang baru, mata uang kripto, usaha bisnis baru seorang teman, skema pemasaran berjenjang — sesuatu.
Jauhi mereka apapun situasinya. Mereka hanya akan mencuri waktu Anda dan mungkin juga sebagian uang Anda.
Uang Anda Sebaiknya Diabaikan Sebagian Besar
Uang itu seperti udara. Ketika Anda tidak memiliki cukup, Anda merasa tercekik. Ketika Anda merasa cukup, Anda merasa damai. Ketika Anda mendapat lebih dari cukup, itu bisa menjadi tekanan yang menindas.
Ya – terlalu banyak uang, apalagi terlalu cepat, dapat membuat Anda tertekan. Memenangkan sejumlah uang tanpa keterampilan finansial dan emosional untuk mengelolanya sangatlah berbahaya. Pikirkan kisah tragis dari begitu banyak pemenang lotere.
Namun jika Anda mengelola uang dengan benar, Anda akan mencapai titik di mana keuangan Anda akan melampaui keterampilan emosional Anda. Jika Anda hanya mengumpulkan portofolio senilai $500,000 dan pasar saham turun 2%, itu berarti kerugian kertas sebesar $10,000. Dan itu akan sering terjadi setiap tahunnya!
Jika pasar turun 20% dalam setahun, itu berarti $100.000. Itu akan membuat Anda merasa sakit secara fisik.
Tapi itu sering terjadi ketika Anda sudah tua. Fluktuasi tersebut adalah bagian dari proses (begini caranya Saya mengatasi perubahan saham besar-besaran seperti itu) tetapi melihatnya dapat mendorong Anda mengambil keputusan yang buruk.
Itulah yang saya maksud dengan mengabaikannya – mengabaikan ayunannya. Abaikan beritanya. Jangan panik.
Sebaliknya, Anda harus mempunyai rencana, berpegang pada rencana tersebut, dan tidak mengambil tindakan secara emosional. Artinya, Anda berpotensi mengabaikannya sehingga Anda tidak melakukan tindakan yang akan Anda sesali di kemudian hari.
Jangan main-main kecuali rencana Anda mengharuskannya.
Jangan Lupa Jalani Hidupmu
Seperti Warren Buffett pernah berkata – “Sungguh gila mempertaruhkan apa yang Anda miliki untuk sesuatu yang tidak Anda butuhkan.”
Ini semua kembali ke sistem otomatis sederhana – Anda tidak akan membuang waktu berharga Anda untuk itu.
Saat kita berfokus pada uang, kita akan mudah melupakan hal-hal penting dalam hidup kita. Ini seperti Cincin Utama. Uang itu mempesona dan memabukkan. Membuatnya menyenangkan dan mendebarkan – endorfinnya luar biasa.
Tapi itu harus dibayar mahal.
Biaya adalah bagian penting dalam hidup Anda yang akan bertahan setelah Anda memiliki cukup uang.
Kita sering melihat hal ini terjadi pada orang-orang yang menikah karena pekerjaannya dan tidak menghabiskan cukup waktu bersama keluarganya. Mereka tumbuh tanpa benar-benar mengenal anak-anak mereka dan pensiun dengan uang tetapi tidak memiliki hubungan.
Mereka memandang diri mereka sendiri sebagai pencari nafkah utama dan terjun ke dalam peran tersebut… namun hal tersebut tidak dipikirkan oleh orang-orang, terutama anak-anak. Orang tidak mengingat apa yang telah Anda lakukan untuk mereka, mereka hanya mengingat bagaimana perasaan Anda terhadap mereka. (sebuah parafrase dari kutipan yang sering dikaitkan dengan Maya Angelou)
Ketika saya bekerja di Northrop Grumman, saya adalah bagian dari program pengembangan kepemimpinan yang mengharuskan lima puluh orang dari kami menghabiskan akhir pekan di Mt. Catoctin Park untuk retret akhir pekan. Pada suatu hari, seorang VP datang untuk berbicara dengan kami di pagi hari. Dia berbicara tentang menjadi seorang pemimpin, bagaimana dia meninggalkan pernikahan putrinya (malam sebelumnya) untuk melakukan sesuatu yang berhubungan dengan pekerjaan, bagaimana keadaannya melewatkan makan siang saat dia berbicara dengan kami, namun itulah mengapa kepemimpinan itu penting – komitmennya terhadap perusahaan dan misinya sangat penting. terpenting.
Pesan yang dia pikir dia kirimkan kepada kami bukanlah pesan yang saya terima. Saya berusia awal 20-an saat itu dan saya hanya melihat apa yang tidak saya inginkan. Saya tidak akan meninggalkan pernikahan putri saya (atau makan siang keesokan harinya) untuk memberikan ceramah tentang apa pun kepada siapa pun untuk “bekerja”.
Saya senang ada orang yang setia pada pekerjaannya seperti dia. Kami membutuhkan orang-orang itu di dunia dan saya menghormatinya karena hal itu… tapi itu bukan untuk saya.
Akan tiba saatnya uang cukup dan waktunya tidak, lalu apa pendapat Anda tentang pilihan Anda?