Bagaimana Cara Kerja Layanan Pembuat Kredit dan Apakah Mereka Sah?

Jika Anda berjuang dengan kredit buruk atau baru mengenal kredit, Anda mungkin pernah mendengar tentang layanan pembuat kredit sebagai cara untuk melakukannya tingkatkan skor kredit Anda. Tapi bagaimana cara kerjanya, dan apakah pinjaman pembangun kredit dan kartu kredit sah?

Seperti yang lainnya, layanan pembuat kredit bukan untuk semua orang, tetapi jika digunakan dengan benar, layanan ini dapat membantu. Dalam artikel ini, saya akan menjelaskan cara kerja layanan pembuat kredit, berbagi beberapa contoh perusahaan untuk dipertimbangkan, serta beberapa alternatif pembuat kredit.

Daftar isi

1. Apa itu Layanan Pembangun Kredit?
2. Apa itu Pinjaman Pembangun Kredit?
3. Apa itu Kartu Kredit Pembuat Kredit?
4. Di Mana Saya Bisa Mendapatkan Pinjaman Pembangun Kredit?
1. Diri sendiri
2. Cleo
5. Apakah Layanan Pembuat Kredit Sah?
6. Siapa yang Harus Menggunakan Jasa Pembuat Kredit?
7. Apa Cara Lain Saya Dapat Membangun Kredit Saya?
1. Kartu Kredit Aman
2. Pinjaman Terjamin
8. Dapatkan Penandatangan Bersama
9. Pikiran Final tentang Layanan Pembangun Kredit

Apa itu Layanan Pembangun Kredit?

Layanan pembuat kredit menggunakan pinjaman dan kartu kredit yang kecil dan mudah memenuhi syarat untuk membantu Anda meningkatkan nilai kredit Anda. Dalam kebanyakan kasus, Anda menggunakan uang Anda untuk mengamankan 'kredit', jadi ada sedikit atau tidak ada risiko bagi perusahaan pembuat kredit.

Manfaat bagi peminjam adalah aplikasi atau perusahaan pembangun kredit melaporkan pembayaran Anda ke biro kredit, yang membantu meningkatkan nilai kredit Anda dari waktu ke waktu dan membangun sejarah kredit Anda.

Sementara perusahaan pembuat kredit membebankan biaya untuk layanan mereka, mereka biasanya masuk akal dan bukan sesuatu yang harus Anda bayar tanpa batas waktu.

Apa itu Pinjaman Pembangun Kredit?

Pinjaman pembangun kredit adalah pinjaman cicilan yang dimaksudkan untuk membantu Anda membangun kredit. Tergantung pada perusahaan Anda, pinjaman cicilan akan memiliki syarat dan ketentuan yang berbeda.

Namun, banyak pinjaman pembangun kredit menggunakan model berikut:

1. Buka rekening pinjaman.
2. Dana pinjaman ditempatkan di rekening tabungan yang aman.
3. Saat Anda melakukan setiap pembayaran bulanan, saldo pinjaman Anda berkurang.
4. Setiap pembayaran dilaporkan ke satu atau lebih dari tiga biro kredit utama
5. Saat pinjaman dilunasi, Anda mendapatkan dana di kendaraan tabungan yang aman dikurangi bunga atau biaya yang harus dibayar.

Jumlah pinjaman dan pembayaran, serta biaya, dapat bervariasi berdasarkan perusahaan yang Anda gunakan.

Apa itu Kartu Kredit Pembuat Kredit?

Kartu kredit pembangun kredit bekerja sama dengan pinjaman pembangun kredit. Namun, jumlah pinjaman Anda yang tersedia adalah saldo bergulir dengan kartu kredit.

Bergantung pada cara kerja perusahaan pembuat kredit, Anda mungkin membayar pembayaran bulanan dengan saldo kartu kredit Anda atau membayar saldo lebih sering dari itu.

Misalnya, Kartu Debit Ekstra adalah kartu debit yang berfungsi sebagai kartu kredit. Anda menghubungkan kartu ke rekening bank Anda dan kemudian menggunakan kartu tersebut untuk melakukan pembelian.

Pada hari kerja berikutnya, jumlah total pembelian apa pun yang dilakukan pada hari sebelumnya akan diambil dari rekening bank Anda yang terhubung untuk menutupi pengeluaran yang dilakukan dengan kartu Ekstra.

Pembelian tersebut kemudian dilaporkan ke tiga biro kredit utama sebagai pembelian kredit.

Di Mana Saya Bisa Mendapatkan Pinjaman Pembangun Kredit?

Beberapa perusahaan menawarkan pinjaman pembangun kredit. Berikut adalah beberapa pilihan populer.

Diri sendiri

Diri sendiri menawarkan pinjaman pembangun kredit mulai dari jangka waktu 12 bulan hingga 24 bulan. Anda dapat memilih pinjaman Kecil, Menengah, Besar, atau Ekstra Besar dengan pembayaran mulai dari $25 per bulan.

Dana pinjaman Anda disimpan di rekening bank yang aman hingga akhir masa pinjaman Anda. Saat itu, Anda mendapatkan hasil pinjaman dikurangi bunga dan biaya.

Anda akan membayar biaya administrasi $9 satu kali saat Anda menggunakan Self, bersama dengan suku bunga dalam kisaran 15%. Mandiri juga menawarkan kartu kredit pembangun kredit. Pelajari lebih lanjut secara lengkap Tinjauan diri.

👉 Pelajari selengkapnya tentang Diri

Cleo

Cleo menggabungkan pembangunan kredit, penganggaran, tabungan, dan pinjaman jangka pendek ke dalam satu aplikasi. Kartu Pembuat Kredit adalah kartu Visa aman yang menawarkan hadiah uang kembali dan tanpa bunga, dan tidak ada permintaan kredit keras yang ditarik saat Anda mengajukan permohonan.

Namun, Anda harus membayar langganan Cleo Builder untuk memenuhi syarat, yaitu $14,99 per bulan.

Cleo melaporkan aktivitas akun Anda ke ketiga biro kredit, termasuk Experian, Equifax, dan Transunion. Karena kartu aman, batas pengeluaran Anda tidak dapat melebihi dana yang disimpan.

Lihat kami Ulasan Cleo untuk semua rincian.

👉 Pelajari selengkapnya tentang Kleo

Apakah Layanan Pembuat Kredit Sah?

Sebagian besar layanan pembuat kredit sah, tetapi Anda harus melakukan penelitian yang benar sebelum mendaftar, karena ada banyak penipuan. Perusahaan yang disebutkan dalam artikel ini sah, tetapi mungkin bukan yang tepat untuk Anda. Saya merekomendasikan untuk memeriksa peringkat dan ulasan pelanggan secara online sebelum Anda mendaftar untuk layanan pembuat kredit apa pun.

Juga, ingatlah bahwa untuk setiap pembuat kredit memenuhi tujuannya, Anda harus mengikuti langkah-langkah yang diperlukan dan menggunakannya dengan benar. Jika tidak, Anda mungkin akan merusak skor kredit Anda dan membuang-buang uang.

Siapa yang Harus Menggunakan Jasa Pembuat Kredit?

Layanan pembuat kredit diiklankan kepada mereka yang memiliki kredit buruk atau mereka yang tidak memiliki riwayat kredit.

Dan meskipun banyak layanan yang sah dan dapat membantu Anda membangun kredit, layanan tersebut harus digunakan sebagai upaya terakhir. Masalahnya adalah harganya bisa mahal jika Anda memperhitungkan biaya bulanan dan bunga jika dibebankan.

Jika Anda memiliki kredit yang buruk dan kesulitan mengelola kewajiban Anda yang ada, menambahkan satu pembayaran lagi dapat membuat semakin sulit untuk memenuhi kewajiban bulanan Anda.

Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit dan mampu membayar pembayaran, pinjaman pembangun kredit akan membantu Anda membangun skor kredit. Tetapi Anda pada akhirnya akan membutuhkan item tambahan yang melapor ke biro; jangan hanya mengandalkan pinjaman pembangun kredit.

Apa Cara Lain Saya Dapat Membangun Kredit Saya?

Ada cara lain untuk membangun kredit. Salah satunya, misalnya, adalah kartu kredit yang aman. Anda bisa mendapatkan pinjaman yang dijamin atau cosigner untuk pinjaman reguler.

Kartu Kredit Aman

Kartu kredit aman memerlukan setoran tunai yang sama dengan jumlah batas kartu kredit Anda. Setoran tunai dilakukan untuk menutupi non-pembayaran saldo kartu kredit.

Anda dapat menggunakan kartu tersebut setiap bulan dan kemudian membayar saldo secara penuh. Kartu ini seringkali tidak memiliki biaya bulanan atau tahunan dan dapat digunakan untuk meningkatkan nilai kredit Anda.

Pinjaman Terjamin

Pinjaman terjamin adalah opsi pembangunan kredit lainnya. Dengan pinjaman yang dijamin, Anda menyimpan uang dalam Sertifikat Deposito yang dipegang oleh bank.

Bank yang sama itu akan memberi Anda pinjaman dengan jumlah pembayaran cicilan yang sesuai dengan keinginan Anda. Pembayaran dilaporkan ke tiga biro kredit utama, dan pembayaran tepat waktu Anda akan membantu meningkatkan kredit Anda.

Dana CD Anda dilepaskan setelah pinjaman Anda lunas.

Dapatkan Penandatangan Bersama

Meskipun saya tidak merekomendasikannya dalam banyak situasi, jika Anda memiliki orang tua atau anggota keluarga dekat lainnya yang bersedia melakukannya tanda tangan bersama untuk Anda dalam pinjaman, itu akan meningkatkan peluang Anda untuk disetujui dan membangun kredit Anda saat Anda melakukan pembayaran lembur.

Penandatangan bersama Anda harus sehat secara finansial dengan kredit yang mapan. Lembaga keuangan akan mengambil langkah-langkah untuk memastikan bahwa penandatangan bersama dapat menanggung hutang sendiri jika Anda gagal membayar.

Saya tidak suka opsi ini karena mengikat kedua belah pihak secara finansial untuk waktu yang lama, dan jika terjadi kesalahan, itu dapat merusak hubungan Anda dengan anggota keluarga Anda. Saya memasukkannya, bagaimanapun, karena ini adalah pilihan.

Pikiran Final tentang Layanan Pembangun Kredit

Layanan pembuat kredit sah dan dapat membantu Anda membangun kredit bila digunakan dengan benar, tetapi tidak untuk semua orang. Mereka juga bukan solusi satu ukuran untuk semua. Anda perlu mengambil langkah-langkah tambahan untuk membangun dan mempertahankan kredit yang baik.

---