Apa itu Neobank dan Apakah Neobanks Aman?

Jika Anda menghabiskan waktu mencari bank baru atau melihat beberapa aplikasi keuangan pribadi baru, Anda mungkin melihat beberapa "neobank".

Terkadang itu adalah aplikasi yang berlapis di atas bank mitra. Terkadang mereka menawarkan rangkaian lengkap layanan perbankan tetapi uang Anda disimpan di bank mitra.

Apa sebenarnya neobank itu? Apakah neobank ini aman? Dan apa yang bisa dilakukannya untuk Anda?

Dalam artikel ini, saya akan menjawab pertanyaan-pertanyaan itu dan membagikan manfaat neobank dan perbedaannya dari bank tradisional Sumur Fargo atau Bank Amerika.

Daftar isi

1. Apa itu Neobank?
2. Siapa yang Dapat Bergabung dengan Neobank?
3. Bagaimana Neobanks Menghasilkan Uang?
4. Bagaimana Neobank Bekerja
5. Perbedaan Antara Neobanks dan Bank Online
1. Kebanyakan Neobank masih muda
2. Layanan Premium Terbatas dan Layanan Pelanggan
3. Banyak yang Khusus Seluler
6. Pro dan Kontra Neobank
1. Pro
2. Kontra
7. Neobank terbaik di AS
1. Simpan Lebih Baik
2. Berbunyi
3. Cleo
4. Saat ini
5. Lili
6. Varo
8. Intinya di Neobanks

Apa itu Neobank?

Neobank bukanlah bank sebenarnya melainkan perusahaan teknologi keuangan (fintech) yang menyediakan layanan perbankan digital.

Secara hukum, mereka tidak dapat menyebut diri mereka sebagai bank, meskipun mereka hampir selalu bermitra dengan bank yang diasuransikan oleh FDIC. Terkadang, platform ini juga dikenal sebagai “bank penantang”.

Neobanks dapat menawarkan suku bunga tabungan yang lebih tinggi daripada bank biasa karena mereka memiliki biaya overhead yang lebih sedikit. Dengan neobanks, tidak ada cabang bank yang harus dikelola, dan mereka tidak membutuhkan banyak karyawan. Mereka juga cenderung menawarkan produk unik yang tidak akan Anda temukan di kebanyakan bank.

Beberapa contoh termasuk:

• Tingkat bunga yang lebih tinggi pada tabungan (yaitu, rekening tabungan 5%.)
• Hadiah kartu debit
• Layanan perbankan untuk minoritas dan imigran
• Rekening giro gratis
• Praktik perbankan yang ramah lingkungan

Di dunia yang kompetitif dan berpusat pada teknologi saat ini, ini luar biasa sulit bagi fintech untuk menjadi bank. Secara bersamaan, menantang bagi bank konvensional dengan piagam untuk menawarkan layanan inovatif.

Akibatnya, neobanks membantu berinovasi di sektor perbankan karena tunduk pada biaya dan peraturan yang lebih sedikit. Untuk melindungi simpanan pelanggan dan membangun kepercayaan, mereka bermitra dengan bank yang diasuransikan federal untuk menyediakan Asuransi FDIC dan memperluas basis pelanggan mereka.

Siapa yang Dapat Bergabung dengan Neobank?

Keanggotaan terbuka untuk penduduk resmi berusia minimal 18 tahun. Banyak platform memerlukan Nomor Jaminan Sosial, meskipun beberapa ramah migran dan hanya memerlukan ID, paspor, atau yang dikeluarkan pemerintah konsuler matriks.

Platform ini disukai oleh kalangan underbanked, millennials, dan orang-orang yang mencari layanan perbankan yang berspesialisasi dalam ceruk tertentu.

Anda juga dapat mempertimbangkan neobank jika Anda memiliki riwayat perbankan yang tidak sempurna, karena lebih mudah untuk bergabung. Syukurlah, banyak dari ini bank tidak menggunakan ChexSystems, layanan yang mirip dengan pemeriksaan skor kredit yang meninjau riwayat perbankan Anda untuk penutupan akun dan potensi risiko.

Bagaimana Neobanks Menghasilkan Uang?

Karena kebanyakan Neobanks tidak membebankan biaya layanan bulanan atau tahunan, mereka harus menghasilkan uang dari biaya pertukaran kartu debit. Mereka menerima persentase setiap kali pelanggan membeli dengan kartu debit mereka.

Neobanks juga dapat memperoleh bunga atas setoran akun klien. Dan beberapa mungkin menawarkan paket premium yang menyediakan fitur eksklusif namun tetap lebih murah daripada bank biasa.

Neobanks juga cenderung menawarkan lebih sedikit layanan pramutamu dan tidak perlu mempertahankan jaringan fisik yang membantu menekan biaya.

Terkadang, neobank berubah menjadi bank sewaan yang lengkap, dengan SoFi menjadi contoh utama.

Bagaimana Neobank Bekerja

Pengalaman perbankan mirip dengan banyak bank nasional yang hanya online.

Setelah mengunduh aplikasi mobile banking, Anda dapat membuat rekening giro untuk menerima setoran langsung. Akun Anda juga akan dilengkapi dengan kartu debit untuk melakukan pembelian dan meminta penarikan tunai ATM.

Berikut adalah beberapa fitur keanggotaan yang dapat Anda terima:

• Rekening deposito: Setiap platform menawarkan rekening giro (terkadang disebut rekening pengeluaran). Rekening tabungan mungkin juga tersedia, tetapi tidak semua neobank menawarkannya. Sebaliknya, Anda mungkin memiliki tujuan menabung untuk menyisihkan dana untuk tujuan tertentu dalam akun pengeluaran Anda.
• Kartu debit: Bergantung pada neobank, Anda akan menerima kartu debit Visa atau Mastercard gratis untuk pembelian online dan lokal. Pembelian Anda juga dapat memperoleh uang kembali.
• Transfer uang: Setoran langsung adalah cara termudah untuk menerima dana ke rekening neobank. Dan Anda biasanya dapat menautkan akun Anda ke dompet digital atau langsung terhubung ke akun eksternal untuk mentransfer dana dengan cepat ke teman, keluarga, dan bisnis.
• Alat belajar: Beberapa platform neo-banking menawarkan alat pendidikan yang dapat membantu orang dewasa dan alat untuk belajar tentang menabung, membelanjakan uang, dan penganggaran.
• Asuransi FDIC: Sebagian besar layanan menawarkan cakupan FDIC hingga $250.000. Beberapa platform mungkin bermitra dengan beberapa bank untuk menyediakan asuransi federal hingga $1 juta.

Terkait: Rekening Giro Gratis Terbaik (jika Anda masih lebih suka bank lokal atau online tradisional)

Perbedaan Antara Neobanks dan Bank Online

Meskipun ada banyak kesamaan antara neobank dan bank khusus online seperti Barclay Bank, ada beberapa perbedaan dalam layanan yang tersedia dan struktur organisasi.

Kebanyakan Neobank masih muda

Neobanking telah ada selama beberapa tahun, yang paling awal dimulai setelah Resesi Hebat 2008. Mereka memiliki lebih banyak kepercayaan pelanggan karena industrinya memiliki pengalaman tetapi tetap relatif muda dan dapat lebih berisiko daripada bank mapan dengan neraca yang sehat.

Seperti industri lainnya, beberapa platform pasti gagal, sehingga menyulitkan pelanggan untuk menarik dana mereka. Contoh penting adalah Balok Keuangan pada tahun 2019. Oleh karena itu, memeriksa kesehatan keuangan neobank dan mencari keluhan pelanggan sebelum bergabung adalah yang terbaik.

Karena ruangnya relatif baru, platform dapat gulung tikar jika gagal menarik cukup banyak pelanggan atau dana investor. Contohnya, Bank Sederhana berhenti beroperasi pada tahun 2021, meskipun pelanggan diberi pemberitahuan terlebih dahulu untuk memindahkan aset mereka ke platform lain.

Layanan Premium Terbatas dan Layanan Pelanggan

Neobank ideal untuk mendapatkan rekening perbankan gratis sambil mendapatkan hadiah. Namun, banyak neobank membatasi jam layanan pelanggan dan menawarkan beberapa layanan tambahan untuk menghemat uang. Misalnya, agen pelanggan mungkin hanya tersedia pada siang hari, bukan 24/7. Juga tidak jarang hanya menyediakan dukungan obrolan dan email.

Anda mungkin tidak memiliki akses ke pembayaran tagihan online, setoran cek jarak jauh, cek kertas, atau transfer kawat. Daftar layanan yang tersedia bervariasi berdasarkan platform, jadi penting untuk membandingkan manfaat keanggotaan dan opsi layanan pelanggan Anda, serta memutuskan apa yang penting bagi Anda.

Selain itu, neobank tidak menawarkan pinjaman pembelian pribadi, mobil, dan rumah, meskipun Anda mungkin memiliki akses ke sana uang muka jika perlu meminjam uang.

Banyak yang Khusus Seluler

Beberapa platform neobank hanya untuk seluler dan tidak memiliki aplikasi browser web desktop.

Sementara lebih sedikit orang mengakses akun keuangan mereka melalui komputer desktop, bagus untuk memiliki kemampuan ini saat dibutuhkan.

Pro dan Kontra Neobank

Ada beberapa keuntungan berurusan dengan neobank, tetapi seperti yang telah saya tunjukkan, ada beberapa kekurangannya juga. Inilah daftar pro dan kontra neobank saya:

Pro

• Ideal untuk underbanked, Gen-Z, atau imigran baru
• Perbankan tanpa biaya
• Dapatkan hadiah uang kembali pada cek dan tabungan
• Lebih cenderung berspesialisasi dalam ceruk atau latar belakang tertentu
• Tawarkan produk unik, seperti pelaporan kredit gratis, hadiah kartu debit, dll.
• Biasanya dapat menawarkan perlindungan asuransi FDIC melalui bank mitra.

Kontra

• Hanya online
• Kurangnya layanan perbankan tradisional, seperti transfer kawat atau cek kasir
• Kemampuan menulis cek terbatas (jika ada)
• Anda tidak berurusan dengan bank sewaan
• Dukungan pelanggan terbatas
• Layanan perbankan yang kurang umum biasanya tidak tersedia.

Neobank terbaik di AS

Jika berurusan dengan neobank terdengar menarik, saya sarankan Anda melakukan penelitian yang benar sebelum mendaftar. Untuk membantu Anda memulai, berikut adalah enam neobank teratas untuk dipertimbangkan. Seperti yang akan Anda lihat, masing-masing memberikan putaran uniknya pada perbankan dan pengelolaan uang.

Berbunyi

Berbunyi adalah salah satu neobank terbesar dan menawarkan banyak fitur yang menjadikannya alternatif yang bagus untuk bank biasa.

Beberapa manfaatnya antara lain:

• Rekening giro gratis
• Rekening tabungan hasil tinggi
• Perlindungan cerukan bebas biaya
• Aman Kartu Kredit Visa® Chime Credit Builder

Anda harus menerima setidaknya $200 dalam bentuk setoran langsung bulanan untuk membuka manfaat bangunan kredit dan perlindungan cerukan. Pelajari lebih lanjut secara lengkap Ulasan perbankan berpadu.

Pelajari selengkapnya tentang berpadu

Chime adalah perusahaan teknologi keuangan, bukan bank. Layanan perbankan yang disediakan oleh The Bancorp Bank, N.A. atau Stride Bank, N.A., Anggota FDIC. Kartu Debit Visa® Chime dikeluarkan oleh The Bancorp Bank atau Stride Bank berdasarkan lisensi dari Visa U.S.A. Inc. dan dapat digunakan di mana pun kartu debit Visa diterima. Silakan lihat bagian belakang Kartu Anda untuk mengetahui bank penerbitnya.

Cleo

Anda dapat gunakan Cleo untuk menabung untuk berbagai tujuan, membuat anggaran, dan menganalisis transaksi Anda. Cleo Save menggunakan pembulatan untuk memudahkan penghematan. Cleo membulatkan jumlah tersebut ke dolar terdekat setiap kali Anda melakukan pembelian dan memindahkan kembaliannya ke tabungan.

Layanan ini juga mencakup uang muka gaji tanpa bunga hingga $100 dan pinjaman pembangun kredit. Cleo patut dicoba jika Anda mencari neobank yang dapat membantu Anda menganggarkan, menabung, dan membangun kredit sekaligus menyenangkan untuk digunakan.

Kita Ulasan Cleo memiliki rincian lebih lanjut.

Pelajari selengkapnya tentang Kleo

Saat ini

Saat ini menawarkan akun pribadi gratis untuk pod tabungan berbunga tinggi (4,00% APY), mendapatkan uang kembali dari pembelian debit, dan perlindungan biaya cerukan hingga $200.

Layanan ini juga sangat baik perbankan remaja pilihan. Orang tua dapat menjadwalkan pembayaran tunjangan dan memblokir pedagang. Sementara itu, remaja dapat melakukan pembelian dan menabung dengan Pod Tabungan berbunga. Dapatkan semua detailnya di kami Tinjauan Bank Saat Ini.

Pelajari lebih lanjut tentang Aktual

Lili

Freelancer paruh waktu dan pemilik tunggal dapat menggunakan Lili untuk menghindari biaya dan kerepotan dari rekening bank bisnis tradisional. Beberapa fitur yang paling berharga termasuk perangkat lunak faktur, pelacak penghapusan biaya, plus transaksi penghematan pajak otomatis.

Bebas rekening koran bisnis memuaskan bagi banyak bisnis kecil dengan karyawan tunggal.

Akun Lili Pro berharga $9 per bulan setelah uji coba gratis 30 hari dan memungkinkan Anda mendapatkan bunga deposito yang tinggi. Anda juga bisa mendapatkan hadiah uang tunai untuk pembelian dan membagi kategori pengeluaran. Untuk informasi lebih lanjut, periksa kami Ulasan Lili.

Pelajari selengkapnya tentang Lili

Varo

Uang Varo adalah layanan perbankan gratis yang menawarkan beberapa produk berbeda:

• Akun bank: Akun pembelanjaan dengan 55.000+ ATM dalam jaringan dan tanpa biaya tersembunyi
• Rekening tabungan: Hasilkan hingga 5% bunga deposito saat menerima setidaknya $1.000 dalam setoran langsung bulanan.
• Lanjutan Varo: Dapatkan hingga $100 dalam bentuk tunai tanpa bunga (biaya maksimum $5 berlaku)
• Varo Percaya: A kartu kredit aman tanpa uang jaminan minimum, biaya tahunan, atau pemeriksaan kredit keras. Dapatkan uang kembali dari lebih dari 50 merek dan bangun kredit dengan tiga biro kredit utama.

Kita Ulasan Uang Varo memiliki semua rincian.

Pelajari selengkapnya tentang Varo

Intinya di Neobanks

Neobank bisa menjadi cara terbaik untuk memulai perbankan sebagai orang dewasa atau membantu anak remaja Anda mempelajari seluk beluk tabungan dan pengeluaran. Platform ini dapat menangani sebagian besar aktivitas perbankan harian. Anda dapat menautkan setoran langsung gaji Anda, melakukan pembelian kartu debit, dan menabung untuk masa depan.

Akhirnya, Anda mungkin perlu beralih ke bank tradisional untuk mengakses lebih banyak layanan seperti pembayaran tagihan, penulisan cek, dan dukungan pelanggan 24/7. Jika Anda lebih suka bank sewaan, coba ambil bonus bank untuk membuka rekening baru dan menyelesaikan aktivitas yang diperlukan.