Jika skor kredit FICO Anda turun antara 600 – 649, itu dianggap “adil” atau bahkan “buruk”, tergantung pada pemberi pinjaman yang Anda tangani. Meskipun hal itu dapat merusak peluang Anda untuk disetujui untuk beberapa kartu kredit hadiah yang lebih populer, itu tidak sepenuhnya membuat Anda keluar dari permainan. Sisi positif dari skor kredit di sisi rendah adalah selalu ada ruang untuk perbaikan, terutama di kisaran 600 – 649.
Untuk membantu Anda dalam pencarian Anda, kami telah menyusun daftar yang kami yakini sebagai kartu kredit terbaik untuk skor kredit FICO dalam kisaran 600 – 649. Kartu ini mungkin tidak menawarkan keuntungan yang sama seperti beberapa kartu kredit, tetapi Anda bisa mendapatkan hadiah dan keuntungan lainnya.
Daftar isi
- Kartu Terbaik untuk Skor FICO 600 – 649
- Kartu Kredit Visa Petal 2
- Temukan itu Aman
- Kartu Kredit Avant
- Kartu Visa Aman Open Sky
- Kartu Master Pencapaian
- FAQ
- Pikiran Akhir
Kartu Terbaik untuk Skor FICO 600 – 649
Jika Anda skor kredit berada di kisaran 600 – 649, salah satu kartu kredit berikut layak dipertimbangkan.
Kartu Kredit Visa Petal 2
Terbaik untuk: Mereka yang ingin meningkatkan skor kredit sambil mendapatkan hadiah dan tanpa membayar biaya.
Itu Kartu Kredit Visa Petal 2 memasarkan dirinya dengan motto: Semua hadiah, tanpa biaya, dan mereka bersungguh-sungguh! Anda bisa mendapatkan hadiah uang kembali hingga 1,5%, tanpa biaya apa pun. Itu berarti tidak ada biaya tahunan, tidak ada biaya transaksi luar negeri, dan tidak ada biaya keterlambatan. Ini bisa menjadi kartu yang sempurna jika Anda ingin mendapatkan hadiah, meningkatkan skor kredit, dan menghindari biaya mahal.
Suku bunga dan batas kredit lebih bervariasi daripada kartu lain. Misalnya, suku bunga Anda bisa serendah 17,24% dan setinggi 31,24% APR. Kisaran batas kredit bahkan lebih luas, dari yang terendah $300 hingga $10.000. Tepatnya di mana Anda akan berada dalam kedua batas akan bergantung pada skor kredit Anda saat ini, pendapatan, dan faktor lainnya.
Petal juga memiliki fitur menarik yang memungkinkan mereka mengatasi skor kredit. Jika Anda tidak memilikinya, mereka akan menggunakan apa yang mereka sebut sebagai Skor Tunai Anda. Itu terdiri dari kombinasi pendapatan dan pengeluaran Anda, sebagaimana ditentukan oleh laporan bank tiga bulan terakhir Anda. Agar memenuhi syarat untuk kualifikasi, Anda harus menautkan rekening bank Anda ke Petal agar mereka dapat melakukan peninjauan. Untuk informasi lebih lanjut, baca lengkap kami Ulasan kartu Visa Petal 2.
Fitur kartu:
- Biaya tahunan: $0
- Batas Kredit: $300 hingga $10.000 berdasarkan kelayakan kredit
- Melapor ke ketiga biro kredit: Ya
- Bonus: Tidak ada
- Hadiah: Hadiah mulai dari 1% uang kembali untuk semua pembelian. Setelah melakukan enam pembayaran bulanan tepat waktu, tingkat imbalan Anda naik menjadi 1,25% uang kembali. Setelah melakukan 12 pembayaran bulanan tepat waktu, tarifnya naik menjadi 1,5% uang kembali. Anda juga dapat memperoleh hingga 10% uang kembali ketika Anda menggunakan kartu untuk melakukan pembelian di pedagang tertentu.
Pelajari Lebih Lanjut Tentang Petal 2 Visa
Temukan itu Aman
Terbaik untuk: Membangun dan membangun kembali kredit sambil juga mendapatkan hadiah cashback.
Bagi mereka yang tidak memiliki kredit atau gangguan kredit, Discover menawarkan Temukan itu Kartu aman. Kartu kredit aman memerlukan uang jaminan yang dapat dikembalikan saat Anda membuka akun. Kalau tidak, itu berfungsi seperti kartu kredit standar, dengan batas kredit berdasarkan jumlah uang jaminan.
Apa yang menjadikan Discover it Secured salah satu kartu paling aman adalah setelah akun Anda melampaui tujuh bulan, peninjauan akan dilakukan, dan Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan akun tanpa jaminan. Jika itu terjadi, uang jaminan Anda akan dikembalikan hanya setelah tujuh pembayaran bulanan, dan kartu aman Anda akan diubah menjadi kartu kredit biasa.
Manfaat kartunya luar biasa, mengingat persyaratan skor kredit minimal. Pemegang Kartu menerima 2% uang kembali pada kategori berputar seperti pom bensin dan restoran dan 1% tak terbatas uang kembali untuk semua pembelian lainnya – dengan Discover menyediakan pertandingan uang kembali 2X di akhir pembelian pertama tahun.
Kartu tersebut memang memiliki APR yang sangat tinggi, jadi pastikan Anda membayar saldo secara penuh setiap bulan untuk menghindari biaya bunga yang tinggi.
Fitur Kartu:
- Biaya tahunan: $0
- Batas Kredit: Setara dengan uang jaminan; namun, diperlukan minimal $200, dan maksimum yang diizinkan adalah $2.500
- Melapor ke ketiga biro kredit: Ya
- Bonus: Tidak ada
- Hadiah: Memberikan 2% uang kembali untuk kategori bergilir hingga $1.000 dalam pembelian triwulanan dan 1% tak terbatas untuk semua pembelian lainnya. Pertandingan cashback 2X tanpa batas di akhir tahun pertama Anda.
Pos Terkait: Kartu Kredit Terbaik untuk Skor FICO 500-599
Kartu Kredit Avant
Terbaik untuk: Mereka yang ingin meningkatkan skor kredit mereka tanpa uang jaminan.
Selagi Kartu Kredit Avant tidak menawarkan hadiah, Anda tidak memerlukan uang jaminan. Sama seperti Discover it Secured Card, Avant juga akan memberikan ulasan berkala tentang kinerja kredit Anda untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi. Namun, mereka tidak menjanjikan jangka waktu tertentu untuk peninjauan. Tetapi Anda dapat mengajukan permintaan untuk peningkatan batas kredit kapan saja.
Sebagai kartu kredit tanpa jaminan, Kartu Kredit Avant memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada kartu dengan jaminan. Tapi Anda bisa mengatasi masalah ini dengan membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan.
Tujuan utama kartu ini adalah untuk membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda sehingga Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit dengan lebih banyak lonceng dan peluit di kemudian hari.
Fitur Kartu:
- Biaya tahunan: $0 – $59, tergantung kelayakan kredit
- Batas Kredit: Berdasarkan skor kredit tetapi biasanya antara $300 dan $2.000
- Melapor ke ketiga biro kredit: Ya
- Bonus: Tidak ada
- Hadiah: Tidak ada
Kartu Visa Aman Open Sky
Terbaik untuk: Pelamar dalam kisaran skor kredit 600 – 649 FICO yang mungkin memiliki item penghinaan utama (kebangkrutan atau penyitaan) yang mencegah mereka mendapatkan kartu kredit lain.
Jika Anda berada di ujung bawah skor 600-649, Visa Terbuka Langit Terjamin mungkin merupakan pilihan yang baik. Itu karena mereka tidak memerlukan pemeriksaan kredit atau rekening bank untuk persetujuan. Open Sky memerlukan uang jaminan yang serupa dengan kartu Discover it Secured. Biaya tahunan sebesar $35 tidaklah besar, mengingat tidak ada program hadiah.
Seperti semua kartu kredit aman, jumlah batas kredit Anda ditentukan oleh besarnya uang jaminan Anda. Open Sky akan menerima batas deposit/kredit serendah $200 dan setinggi $3.000.
Fitur kartu:
- Biaya tahunan: $35
- Batas Kredit: Berdasarkan uang jaminan yang dapat dikembalikan mulai dari minimum $200 hingga maksimum $3.000
- Melapor ke ketiga biro kredit: Ya
- Bonus: Tidak ada
- Hadiah: Tidak ada
Pos Terkait:Kartu Kredit Terbaik untuk Skor FICO 650-699
Kartu Master Pencapaian
Terbaik untuk: Mereka yang memiliki skor kredit FICO di bawah 650 yang menginginkan kartu kredit tanpa jaminan.
Itu Kartu Master Pencapaian diarahkan pada mereka yang lebih rendah dalam kisaran skor kredit 600 – 649 FICO. Ini juga merupakan kartu tanpa jaminan, menghilangkan kebutuhan akan uang jaminan. Dan sebagai MasterCard, ini dapat digunakan di mana saja yang menerima MasterCard – yang ada di mana-mana.
Meskipun kartu tersebut tidak menawarkan bonus atau hadiah, tingkat bunganya lebih rendah daripada kartu lain di daftar kami. Jumlah biaya tahunan akan tergantung pada apa yang Anda memenuhi syarat. Milestone menawarkan tiga kartu kredit berbeda dalam seri ini. Gold 300 memiliki biaya tahunan $35, Gold 322 adalah $59, sedangkan Gold 301 adalah $75 pada tahun pertama dan $99 setiap tahun setelahnya.
Fitur kartu:
- Biaya tahunan: $35, $59, $75, atau $99
- Batas Kredit: minimal $300
- Melapor ke ketiga biro kredit: Ya
- Bonus: Tidak ada
- Hadiah: Tidak ada
FAQ
Sayangnya, 600 tidak dianggap sebagai "baik" atau skor kredit "rata-rata". oleh pemberi pinjaman. Sebagian besar pemberi pinjaman akan menganggap 600 sebagai "adil" atau hanya sedikit di atas "buruk". Namun, Anda masih memilikinya kesempatan untuk membangun skor Anda dengan kartu kredit yang layak, apakah diperlukan pemeriksaan kredit atau bukan.
Skor 600 bukan berarti Anda tidak memenuhi syarat, tetapi akses Anda ke hadiah, peningkatan kredit, bonus, dan batas kredit awal akan dibatasi. Meningkatkan skor Anda akan memberi Anda lebih banyak akses ke tunjangan yang lebih baik dengan kartu kredit, itulah sebabnya Anda harus sengaja mendapatkan kartu kredit, meskipun persyaratannya tidak ideal.
Ya. Sementara sebagian besar kartu kredit memerlukan skor kredit minimum untuk disetujui, banyak yang tidak. Skor 649 tidak buruk. Pilihan terbaik dengan skor 649 adalah mencoba dan meningkatkan skor Anda agar disetujui untuk kartu dengan lebih banyak manfaat dan hadiah. Kartu yang diterbitkan untuk pelamar dalam kisaran skor kredit 600 – 649 FICO harus dianggap sebagai batu loncatan menuju penawaran kartu yang lebih baik.
Meskipun sepertinya jawabannya adalah tidak, ada pemberi pinjaman yang berspesialisasi dalam menawarkan kartu kredit kepada mereka yang memiliki kredit rendah. Secara realistis, Anda harus memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit aman jika skor kredit Anda 600 atau sedikit lebih tinggi. Padahal ada beberapa penerbit kartu kredit, termasuk pasangan di daftar ini, yang akan menerbitkan kartu kredit tanpa jaminan dengan skor kredit dalam kisaran tersebut.
Setiap kartu kredit yang disertakan dalam panduan ini dapat mengakomodasi pemohon tanpa kredit sama sekali. Tetapi Anda kemungkinan besar akan diterima untuk kartu kredit aman. Ketahuilah bahwa batas kredit Anda akan sama dengan jumlah uang jaminan yang dapat Anda hasilkan dan tidak lebih tinggi. Mungkin lebih baik untuk mengajukan kartu kredit tanpa jaminan yang akan memerlukan biaya lebih tinggi tetapi menghindari kebutuhan untuk membuat uang jaminan.
Jawabannya tergantung pada riwayat kredit Anda. Faktor yang berkontribusi meliputi panjang riwayat kredit, rasio pemanfaatan kredit bergulir, jumlah rekening terbuka, dan riwayat pembayaran. Lakukan pembayaran Anda tepat waktu, pertahankan pemanfaatan Anda di bawah 30%, dan hindari mengajukan terlalu banyak kredit terlalu cepat.
Juga, pesan salinan laporan kredit Anda untuk memastikan semua informasinya benar. Jika ada kesalahan yang menyebabkan skor Anda turun, Anda pasti ingin mencari cara untuk memperbaikinya. Beberapa perbaikan kecil dalam laporan kredit Anda dapat meningkatkan nilai kredit Anda secara substansial. Anda dapat memperoleh salinan laporan kredit Anda secara gratis dari Credit Karma.
Pikiran Akhir
Meskipun ada beberapa kartu yang dapat Anda memenuhi syarat, jika nilai kredit Anda antara 600 dan 640, tujuan utama Anda adalah meningkatkan skor kredit Anda untuk kesempatan mendapatkan kartu kredit yang lebih baik di masa mendatang. Skor dalam kisaran ini dapat membatasi kemampuan Anda untuk mendapatkan kartu kredit berkualitas dan memenuhi syarat untuk pinjaman mobil, hipotek, atau bahkan untuk mengajukan polis asuransi atau pekerjaan tertentu. Syukurlah, kartu kredit yang tepat dan pembayaran tepat waktu akan membantu Anda mencapai tujuan tersebut.