Ini adalah bagian kedua dari tanggapan kami atas pertanyaan pembaca yang kami terima baru-baru ini. Untuk membaca pertanyaan lengkap dan jawaban kami, periksa Cara Membangun Kembali Tabungan Anda Setelah Peristiwa Bencana — BAGIAN 1. Dalam posting ini, kita akan berurusan dengan membangun kembali tabungan Anda setelah krisis karir.
Meskipun kedua peristiwa itu tidak diragukan lagi dekat dalam hal hasil akhirnya (penghematan yang habis), krisis karir menambahkan dimensi lain ke dalam campuran: kebutuhan untuk membangun kembali pendapatan selain tabungan.
Solusi untuk masalah ini bahkan lebih rumit karena banyaknya variabel yang terkait dengan pembangunan kembali karier. Seperti yang kita lakukan di Bagian I, kita akan memecah jawaban kita menjadi langkah-langkah yang mudah dicerna.
Langkah 1: Lakukan Penilaian Serius terhadap Situasi Karir Anda
Hampir tidak mungkin untuk berurusan dengan membangun kembali tabungan Anda setelah krisis karir sampai Anda pertama kali menangani krisis karir itu sendiri. Beberapa faktor akan memengaruhi kemampuan Anda untuk menghadapinya, dan selanjutnya, ini juga akan memengaruhi seberapa cepat dan menyeluruh Anda dapat membangun kembali tabungan Anda.
Tentukan apakah krisis bersifat sementara atau permanen. Tentu saja, tidak ada yang memiliki bola kristal, tetapi Anda harus melakukan yang terbaik untuk menilai berapa lama krisis akan berlangsung. Dan itu bisa berbeda dari satu orang ke orang lain. Untuk satu orang, krisis karir mungkin hanya berlangsung dua atau tiga bulan. Untuk yang lain, krisis bisa menjadi akhir karir. Anda harus menentukan apa yang Anda hadapi karena cara Anda menanganinya dari sudut pandang keuangan akan sangat berbeda. Jika ada alasan untuk percaya bahwa itu permanen, Anda harus mengambil langkah radikal.
Bekerja atau wiraswasta. Jika Anda bekerja, krisis karir mungkin berakhir segera setelah Anda mendapatkan pekerjaan lain. Jika Anda wiraswasta, membangun bisnis baru (dengan arus kas yang layak) — atau mendapatkan pekerjaan bergaji — tidak akan cepat atau mudah. Juga, usaha bisnis yang gagal bisa membuat Anda terlilit hutang. Ini dapat mencakup pinjaman bisnis yang belum dibayar, hutang usaha, kewajiban sewa, dan kewajiban pajak. Karena itu, Anda mungkin perlu mempertimbangkan dengan serius untuk mengajukan kebangkrutan sehingga Anda dapat memulai awal yang baru.
Situasi keluarga/ketergantungan. Lebih dari segalanya, ini akan memengaruhi seberapa cepat Anda perlu bertindak. Jika Anda lajang atau menikah dengan pasangan dengan karier yang solid, Anda akan memiliki lebih banyak waktu — dan kemungkinan lebih banyak pilihan (relokasi, perubahan karier total, dll.). Tetapi jika Anda memiliki keluarga atau menikah dengan pasangan yang tidak bekerja, waktu dan pilihan mungkin singkat.
Keterampilan industri dan pekerjaan Anda. Ini adalah area di mana Anda tidak boleh terlalu optimis. Jika industri Anda sedang menurun atau keterampilan kerja Anda tidak lagi relevan, Anda harus membuat perubahan besar dalam karier Anda, dan melakukannya sesegera mungkin.
Anda harus melakukan pencarian jiwa yang serius di area ini. Saya akan berbagi bahwa saya telah mengenal lebih dari beberapa orang — kebanyakan pria — yang telah mengalami krisis karir yang berlangsung selama bertahun-tahun. Mereka terpental dari satu situasi goyah ke yang lain, berharap - tetapi tidak pernah benar-benar menemukan - keselamatan karier.
Jika ini bahkan situasi Anda yang jauh, maka tidak akan ada alternatif untuk tindakan berani.
Langkah 2: Mengganti Penghasilan Anda Adalah Prioritas
Hal pertama yang harus Anda lakukan untuk memperbaiki situasi keuangan Anda adalah menghentikan pendarahan. Itu berarti Anda harus mengembangkan sumber pendapatan yang akan membuat Anda keluar dari utang.
Ada beberapa cara yang dapat Anda lakukan:
Jika Anda tidak memiliki tunjangan pengangguran, bergerak cepat. Kesalahan terbesar yang dilakukan orang-orang yang mengalami krisis karir adalah berpikir bahwa semuanya akan berakhir dengan cepat. Mereka mengirimkan resume, mungkin ratusan, menunggu pekerjaan yang sempurna itu datang. Jika Anda tidak memiliki tunjangan pengangguran — tidak ada arus kas dalam bentuk apa pun — strategi terbaik adalah mencari penghasilan di mana pun Anda bisa mendapatkannya, bahkan jika situasinya jauh dari sempurna. Juga, membuat setidaknya beberapa uang adalah cara yang baik untuk setidaknya sebagian mengimbangi perasaan tidak berharga yang sering menyertai krisis karier.
Perhatikan pengaturan kerja informal. Bahkan perusahaan dan bisnis yang tidak memiliki pekerjaan penuh waktu masih memiliki pekerjaan yang harus diselesaikan. Tawarkan untuk mengisi peran apa pun yang bisa Anda dapatkan dalam bisnis apa pun di mana Anda memiliki keterampilan yang relevan. Mulailah dengan atasan Anda sebelumnya, dan bahkan periksa Craigslist.
Tawarkan layanan Anda untuk disewa. Jika Anda dapat melakukan pekerjaan di halaman rumput, pekerjaan komputer, membersihkan rumah, merawat hewan peliharaan, melakukan fotografi, atau salah satu dari ratusan lainnya tugas lain, Anda harus menawarkan layanan Anda kepada teman, tetangga, usaha kecil, atau bahkan jenderal publik. Ini bisa menjadi awal dari bisnis sampingan yang berkelanjutan, jadi berikan semua yang Anda miliki.
Ambil pekerjaan paruh waktu. Mungkin ini tidak akan menggantikan pendapatan Anda sebelum krisis, tetapi itu akan membuat sejumlah uang mengalir masuk. Tetapi sama pentingnya, itu akan membuat Anda keluar, dan itu mungkin memberi Anda kesempatan untuk menemukan situasi penuh waktu yang lebih baik di tempat lain. Anda mungkin juga ingin menggunakan pekerjaan paruh waktu dalam kombinasi dengan pengaturan kerja informal dan/atau menawarkan layanan Anda untuk disewa. Kombinasi dari beberapa sumber pendapatan dapat membantu Anda melewati saat ini dan bahkan mungkin menghasilkan lebih banyak peluang di kemudian hari.
Mendorong anggota rumah tangga yang tidak bekerja untuk mendapatkan pekerjaan. Jika Anda adalah pencari nafkah utama di rumah Anda, Anda harus mendorong pasangan Anda dan anak-anak remaja Anda untuk mencari pekerjaan paruh waktu. Setiap pendapatan dari sumber mana pun akan membantu situasi pendapatan keluarga secara keseluruhan, jika hanya dengan memungkinkan anak-anak untuk menangani lebih banyak tanggung jawab keuangan mereka.
Jika krisis karir Anda terlihat lebih lama daripada sementara, semakin cepat dalam prosesnya, Anda menerapkan langkah-langkah ini, semakin baik seluruh situasi akan berjalan.
Lebih penting lagi, penghasilan yang Anda peroleh dari berbagai upaya ini akan membantu memberi Anda waktu dan daya tahan yang Anda butuhkan untuk melakukan perubahan karier secara besar-besaran.
Langkah 3: Menangani Masalah Asuransi Kesehatan
Terkait erat dengan krisis karir - tetapi sering tidak terucapkan - adalah hilangnya asuransi kesehatan secara tiba-tiba. Sementara tindakan yang biasa dilakukan adalah pergi tanpa perlindungan asuransi kesehatan untuk menghemat uang, ini juga bencana pacaran. Satu peristiwa kesehatan besar dapat membawa Anda ke pengadilan kebangkrutan dalam waktu singkat dan merusak semua yang Anda coba capai.
Anda memiliki beberapa pilihan selain mengambil cakupan COBRA yang sangat mahal dari mantan majikan. Salah satunya adalah Medicaid. Karena krisis karir membawa serta jatuhnya pendapatan, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan cakupan Medicaid di negara bagian Anda. Minimal, jika Anda memiliki anak, cobalah untuk menutupinya.
Pilihan kedua adalah menemukan pekerjaan paruh waktu dengan asuransi kesehatan. Saya dan istri saya saat ini dilindungi oleh rencana yang dia miliki dari pekerjaan 20 jam seminggu, jadi tolong jangan mengabaikan opsi ini.
Jika Anda ingin menciptakan sumber pendapatan, jadikan salah satunya sebagai pekerjaan paruh waktu yang menawarkan asuransi kesehatan. Ketika datang ke asuransi kesehatan, cakupan apa pun lebih baik daripada tidak sama sekali, dan ini terutama benar ketika Anda sedang mengalami krisis karier. Cukup memiliki asuransi kesehatan akan memberikan upaya pemulihan Anda lebih banyak daya tahan.
Langkah 4: Biasakan Hidup dengan Sedikit Uang
Seperti menciptakan banyak sumber pendapatan, hidup dengan sedikit uang adalah strategi yang paling baik diterapkan segera dan dipertahankan untuk masa mendatang. Ini berarti menghilangkan pengeluaran yang tidak perlu.
Pengeluaran yang diperlukan harus diperiksa untuk menentukan apakah dapat dikurangi. Beberapa contoh termasuk mengambil teman sekamar atau perbatasan untuk mengurangi biaya perumahan, menemukan mekanik halaman belakang yang akan memperbaiki mobil Anda murah, dan barter untuk barang dan jasa di mana pun Anda bisa ("Saya akan duduk hewan peliharaan Anda saat Anda sedang berlibur jika Anda akan memperbaiki saya komputer").
Dan seperti yang telah dibahas di Bagian I, Anda harus secara serius mempertimbangkan untuk menjual barang berharga apa pun, terutama yang memiliki utang. Ini dapat memotong biaya hidup Anda, menghilangkan hutang, dan bahkan mungkin memberi Anda uang tunai yang sangat dibutuhkan dari penjualan.
Merangkul hidup dengan sedikit uang. Tidak hanya akan membantu Anda mengatasi krisis karir Anda, tetapi juga akan memainkan peran utama dalam upaya Anda untuk membangun kembali tabungan Anda setelah krisis berakhir.
Langkah 5: Mulai Menabung Uang ASAP
Menyimpan sedikit uang lebih baik daripada tidak menabung sama sekali. Minimal, Anda harus menjaga keseimbangan yang sehat dalam dana darurat Anda. Dan jika sudah benar-benar dibersihkan, Anda harus membangunnya kembali sesegera mungkin. Keadaan darurat tampaknya hanya lebih mungkin terjadi selama krisis karir, jadi ini perlu menjadi prioritas.
Setelah Anda mencapai titik di mana Anda memiliki upah yang setara dengan hidup, Anda kemudian dapat mulai menabung untuk pensiun dan tujuan penting lainnya. Setelah Anda melakukannya, ini akan menjadi waktu untuk menebus waktu yang hilang ke tingkat Anda mampu melakukannya.
Misalnya, di mana Anda mungkin telah menabung 10% dari pendapatan Anda untuk pensiun dalam kehidupan sebelum krisis, Anda mungkin perlu menaikkannya menjadi 20% atau bahkan 30% setelah Anda mengganti pendapatan Anda yang hilang. Itu akan lebih mudah dilakukan jika Anda terus hidup dengan sedikit uang bahkan setelah pemulihan karier Anda. Berikut adalah beberapa Rekening Tabungan Hasil Tinggi yang dapat Anda pilih:
Itu juga merupakan manfaat tak terduga dari krisis karier. Begitu Anda menyadari bahwa Anda dapat hidup dengan uang yang jauh lebih sedikit daripada biasanya, pintu terbuka untuk menabung dan menginvestasikan lebih banyak uang daripada yang pernah Anda bayangkan.
Manfaatkan itu untuk semua nilainya, dan Anda akan memulihkan tabungan yang hilang jauh lebih cepat daripada yang pernah Anda bayangkan.
Apakah Anda punya saran lain untuk seseorang yang menghadapi krisis karir?