Di sini, di Investor Junkie, kami sangat mengikuti munculnya penasihat robo. Penasihat investasi otomatis ini menggunakan algoritme komputer untuk menentukan alokasi aset yang ideal untuk portofolio Anda. Mereka berbasis komputer, daripada membutuhkan seorang profesional bergaji. Jadi mereka jauh lebih murah daripada penasehat tradisional. Ini membuat mereka menjadi hit di kalangan investor muda dan pemula pada khususnya.
Kami telah memperhatikan bahwa beberapa nama besar di antara pialang saham memperkenalkan layanan investasi robot mereka. Jika Anda ingin berinvestasi dengan autopilot, ini tentu kabar baik.
Tetapi apakah model ini adalah gelombang masa depan? Kami pikir begitu. Dan itulah mengapa kami sangat senang melihat bahwa Merrill Edge telah meluncurkan platform robo advisor-nya sendiri yang disebut Merrill Edge Guided Investing. Kami memberikannya test drive. Inilah yang kami temukan.
Komisi & Biaya - 6
Layanan Pelanggan - 8.5
Kemudahan Penggunaan - 8
Alat & Sumber Daya - 10
Opsi Investasi - 8
Alokasi Aset - 8
8
MEGI adalah jalan masuk Merrill Edge ke ruang robo advisor. Menggunakan ETF berbasis indeks, ini memungkinkan Anda mengelola portofolio Anda secara aktif. Sisi negatifnya, biayanya sedikit curam.
Apa itu Merrill Edge Guided Investing?
Merrill Edge Guided Investing — singkatnya MEGI — adalah platform penasihat robo untuk Tepi Merrill. Ini adalah pendatang baru di bidang ini, diluncurkan pada Januari 2017.
Merrill Edge sendiri diluncurkan pada tahun 2010 sebagai bagian dari keluarga Merrill Lynch, yang berdiri sejak tahun 1914. (Merrill Lynch diakuisisi oleh Bank of America pada tahun 2009.) Itu menjadikan perusahaan ini salah satu pialang investasi tertua dan paling dihormati di negara ini.
Seperti tipikal penasihat robo, portofolio Anda dikelola secara profesional. Ini mencakup semuanya, mulai dari alokasi portofolio awal hingga penyeimbangan ulang reguler. Setelah Anda mendaftar untuk layanan ini, satu-satunya persyaratan Anda adalah mendanai akun Anda secara teratur.
MEGI dapat digunakan untuk akun pensiun dan investasi umum. Anda bahkan dapat mengatur beberapa akun untuk setiap tujuan investasi yang Anda miliki. MEGI menggunakan banyak strategi robo advisor yang umum dikenal. Namun ada beberapa keberangkatan yang membuat layanan ini menonjol dari keramaian.
Fitur MEGI
| Investasi Minimal | $1,000 |
| Biaya | 0,45% - 0,85% per tahun |
| Akun |
|
| 401(k) Bantuan | |
| Pengurangan Kerugian Pajak | |
| Penyeimbangan Portofolio | |
| Deposit Otomatis | Harian, Mingguan, Dua Mingguan dan Bulanan |
| Nasihat | Otomatis |
| Beta Cerdas | |
| Tanggung jawab sosial | |
| Bagian Pecahan | |
| Pelayanan pelanggan | Telepon: 24/7; Obrolan Langsung: 24/7; Surel |
Apa yang Dipandu Merrill Edge dalam Penawaran Investasi
Jika Anda berpikir untuk menggunakan Merrill Edge Guided Investing untuk membuat uang Anda bekerja, berikut adalah fitur utama yang ditawarkan penasihat robo ini.
Portofolio yang Disesuaikan
MEGI mirip dengan penasihat robo lainnya dalam hal dasar. Saat Anda mendaftar untuk layanan ini, Anda menyelesaikan aplikasi yang menetapkan tujuan investasi, cakrawala waktu, dan Anda toleransi resiko. Anda menyelesaikan kuesioner singkat (lima pertanyaan) yang dirancang untuk mengukur toleransi itu.
Seluruh portofolio Anda diinvestasikan dalam ETF berbasis indeks berbiaya rendah. ETF tersebut terutama berasal dari Pelopor dan keluarga iShares. Tidak ada penggunaan dana internal baik dari Merrill Lynch atau Bank of America.
Manajemen Aktif
Ada beberapa area di mana MEGI menyimpang dari norma robo advisor.
Pertama, MEGI tidak berbasis algoritma. Sebaliknya, ia menggunakan kombinasi perangkat lunak berpemilik dan strategi investasi manusia. Strategi tersebut dikembangkan oleh Global Wealth & Investment Management Chief Investment Officer namun sebenarnya dikelola oleh afiliasi Merrill Lynch, Managed Account Advisors, LLC.
MEGI juga bukan portofolio yang dikelola secara pasif. ETF yang digunakan dalam konstruksi portofolio berbasis indeks dan karenanya pasif. Tetapi ETF mana yang digunakan dikelola secara aktif oleh tim manajemen. Kita dapat menganggapnya sebagai manajemen aktif dari investasi pasif.
MEGI mendasarkan perubahan portofolio ETF pada pergeseran strategis taktis. Manajemen berinvestasi dalam alokasi aset tertentu tetapi akan membuat perubahan dalam alokasi tersebut berdasarkan perubahan di pasar. Misalnya, jika manajemen percaya bahwa saham Eropa akan mengungguli saham A.S., itu akan menggeser portofolio ke saham Eropa.
Tidak seperti penasihat robo biasa, MEGI memberikan kesempatan bagi investor untuk mengungguli pasar, tidak hanya menyamainya seperti yang coba dilakukan oleh platform lain. Dan karena Merrill Lynch, sebuah perusahaan yang terkenal dengan layanan pelanggan, investor akan memiliki akses ke Tim Spesialis Merrill Lynch. Ini memberikan sentuhan manusia yang penting ke layanan investasi otomatis.
Penyeimbangan Ulang Otomatis
Penyeimbangan kembali portofolio dilakukan berdasarkan kebutuhan dan didasarkan pada kondisi pasar. Ini harus dimiliki oleh penasihat robo hari ini, dan MEGI memasukkannya gratis untuk semua portofolio.
Investasi yang Bertanggung Jawab Sosial
Salah satu keunggulan kompetitif utama Merrill Edge dibandingkan banyak lainnya broker online adalah bahwa ia menawarkan pilihan penelitian dan SRI yang luar biasa. MEGI tidak berbeda, dan memungkinkan Anda berinvestasi di SRI dan ESG portofolio sehingga Anda dapat merasa nyaman bahwa portofolio Anda mempertimbangkan lingkungan dan kesejahteraan sosial.
Akses Penasihat Manusia
Merrill Edge Guided Investing memiliki dua paket: satu hanya online dan satu lagi yang juga memungkinkan Anda bekerja satu lawan satu dengan penasihat manusia. Fleksibilitas ini bagus untuk dilihat, meskipun bekerja dengan penasihat membutuhkan investasi setidaknya $20.000 dan meningkatkan biaya tahunan, yang akan saya bahas di bawah.
Hadiah Pilihan Bank of America
Karena Bank of America memiliki Merrill Edge, pelanggan MEGI dapat memanfaatkan Program Hadiah Pilihan Bank of America. Program gratis ini mencakup fasilitas seperti:
- Diskon untuk biaya program tahunan Merrill Edge Guided Investing (diskon hingga 0,15%)
- Bonus hadiah kartu kredit
- Suku bunga yang lebih tinggi untuk rekening Bank of America Advantage Savings
- Nilai tukar mata uang asing yang lebih baik
| Emas | Platinum | Penghargaan Platinum | berlian | |
|---|---|---|---|---|
| Persyaratan Saldo Rata-Rata 3 Bulan | $20.000 hingga $50.000 | $50.000 hingga $100.000 | $100.000 hingga $1 juta | $1 juta hingga $10 juta |
| Diskon Investasi Terpandu | 0.05% | 0.10% | 0.15% | 0.15% |
| Keuntungan Bonus Bunga Tabungan | 5% | 10% | 20% | 20% |
| Bonus Hadiah Kartu Kredit | 25% | 50% | 75% | 75% |
| Diskon Nilai Tukar Mata Uang Asing | 1% | 1.5% | 2% | Tidak ada biaya transaksi internasional atau biaya ATM |
Diskon investasi terpandu adalah keuntungan yang paling relevan di sini, meskipun Anda hanya mendapatkan diskon 0,05% jika saldo Anda antara $20.000 hingga $50.000.
Mendaftar Bonus
MEGI saat ini menawarkan bonus pendaftaran untuk akun baru. Bonus didasarkan pada skala geser, sebagai berikut:
- Buka akun dengan $20.000, dapatkan bonus $100.
- $50.000, bonus $150.
- $100.000, bonus $250.
- $200.000, bonus $600.
Bonus akan dibayarkan pada akun perantara, serta IRA tradisional, Roth dan rollover serta IRA SEP pemilik tunggal. Anda harus mendanai akun Anda dalam waktu 45 hari sejak pembukaannya. Saldo kualifikasi minimum juga harus tetap ada di akun Anda selama 90 hari setelah pembukaan. Bonus akan dibayarkan dua minggu setelah batas 90 hari tercapai.
Bacaan Terkait >> Promosi Pialang Saham Terbaik.
Aplikasi Seluler
Tidak ada aplikasi seluler khusus untuk MEGI, tetapi Anda dapat melacak saldo akun di aplikasi seluler Merrill Edge. Aplikasi ini juga memungkinkan Anda melacak akun yang Anda pegang di Bank of America. Aplikasi ini tersedia untuk perangkat iPhone dan Android dan menawarkan Touch ID untuk akses yang lebih cepat.
Harga dan Biaya MEGI
Biaya penasehat tahunan untuk akun Anda adalah 0,45% dari semua saldo untuk versi online dari Merrill Edge Guided Investing. Jika Anda menginginkan opsi online dengan dukungan penasihat, Anda membayar 0,85% dalam biaya pengelolaan tahunan.
Biaya dibebankan setiap bulan dan di muka. Selain itu, jual beli dikenakan biaya transaksi antara $0,01 dan $0,03 per $1.000 prinsipal. Ada juga biaya yang dibebankan dalam ETF itu sendiri. Namun, tidak ada biaya perdagangan seperti kebanyakan broker bebas komisi lainnya.
Seperti disebutkan, Anda bisa mendapatkan diskon biaya tahunan melalui program hadiah Bank of America, tetapi diskon membutuhkan investasi setidaknya $20.000 agar berlaku.
Koneksi Merrill Edge dan Bank of America
Salah satu keuntungan bawaan berinvestasi dengan MEGI adalah memberi Anda akses ke layanan dari Merrill Edge dan Bank of America.
Merrill Edge adalah salah satu platform pialang investasi layanan lengkap yang lebih terkenal. Ini dapat memberikan kesempatan bagi Anda untuk berpartisipasi dalam investasi mandiri, bersamaan dengan investasi otomatis melalui MEGI. Biaya berada di kisaran menengah, $6,95 per perdagangan untuk saham dan ETF. Tetapi ini termasuk akses ke perpustakaan penelitian investasi dan pendidikan investor Merrill Lynch yang sangat luas.
Bank of America (BofA) adalah bank layanan lengkap. Ini menawarkan rekening giro dan tabungan, sertifikat deposito, pinjaman mobil, hipotek rumah, kartu kredit, perbankan siswa, perbankan usaha kecil dan Rekening Tabungan Kesehatan (HSA).
Sebagai salah satu bank terbesar di negara ini, BofA memiliki cabang bank di sebagian besar negara bagian. Ini berarti Anda memiliki akses mudah ke ATM dan layanan lainnya. Tetapi yang lebih penting, ada lebih dari 2.000 pusat keuangan di seluruh negeri. Masing-masing dikelola oleh Penasihat Solusi Finansial Merrill Edge yang dapat memberi Anda kontak tatap muka untuk aktivitas investasi Anda.
Jika Anda memiliki akun MEGI, Merrill Edge, dan Bank of America, Anda akan dapat melihat saldo ketiga akun Anda dari antarmuka yang sama. Ini juga akan memberi Anda kemampuan untuk memindahkan uang dengan mudah dan segera di antara ketiga platform dan tanpa perlu masuk ke masing-masing platform.
Cara Membuka Akun Dengan MEGI
Anda dapat membuat alokasi portofolio dengan MEGI bahkan sebelum Anda membuka akun. Ini akan memberi Anda kesempatan untuk melihat apa yang dapat dilakukan MEGI untuk Anda sebelum menjadi pelanggan dan memberikan dana.
Pendaftaran ini adalah proses empat bagian:
- Tetapkan tujuan investasi Anda (pensiun atau investasi umum).
- Tentukan toleransi risiko Anda, yang membutuhkan jawaban atas lima pertanyaan.
- Tinjau strategi investasi yang disediakan untuk Anda.
- Buka akun Anda, jika Anda puas dengan hasilnya.
Jika Anda sudah memiliki akun di Bank of America atau Merrill Edge, Anda cukup mentransfer dana dari akun tersebut ke akun MEGI Anda. Jika tidak, Anda dapat menyiapkan transfer kawat atau ACH dari akun luar.
Beberapa layar input memiliki penggeser yang memungkinkan Anda menyesuaikan angka yang Anda masukkan. Misalnya, Anda akan ditanya:
- Berapa banyak yang ingin Anda investasikan? (Minimumnya adalah $1.000.)
- Berapa banyak yang ingin Anda sumbangkan setiap bulan untuk mencapai tujuan Anda?
- Kapan paling awal Anda ingin menarik uang dari akun MEGI Anda?
Berdasarkan toleransi risiko, tujuan, dan cakrawala investasi Anda, strategi investasi akan menghasilkan alokasi aset yang dibuat khusus.
Pelayanan pelanggan
Anda dapat menghubungi dukungan pelanggan 24/7 di 888-637-3343, yang merupakan salah satu keuntungan menggunakan Merrill Edge.
Pro kontra
pro
- Merrill Edge menawarkan banyak penelitian kepada pelanggannya
- Berpotensi mengungguli pasar dengan manajemen aktif MEGI
- Anda dapat bekerja dengan penasihat manusia dengan bayaran lebih tinggi
- Merrill Edge memiliki bonus pendaftaran
- Layanan pelanggan tersedia melalui telepon 24/7
kontra
- TIDAK panen rugi pajak tidak seperti banyak penasihat robo terkemuka lainnya
- Biaya penasihat tahunan lebih tinggi daripada banyak penasihat robo
- Persyaratan investasi minimum lebih tinggi daripada banyak penasihat robo lainnya
Alternatif Terbaik
Dalam hal penelitian dan opsi investasi ESG, Merrill Edge adalah salah satu broker terbaik di luar sana. Dan manajemennya yang lebih aktif berarti robo advisor-nya memiliki potensi untuk mengungguli pasar.
Konon, biaya manajemen tahunan mulai 0,45% merupakan kerugian besar. Banyak pesaing yang bebas biaya atau memiliki biaya tahunan yang jauh lebih rendah daripada MEGI. Berikut beberapa di antaranya yang mungkin ingin Anda pertimbangkan:
| Highlight |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Peringkat | 9/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimal untuk Membuka Rekening | $10 | $500 | $0 |
| 401(k) Bantuan | |||
| Autentikasi Dua Faktor. | |||
| Opsi Saran | Otomatis, Dibantu Manusia | Otomatis | Otomatis |
| Investasi yang Bertanggung Jawab Sosial | |||
Mendaftar Tinjauan Perbaikan |
Mendaftar Ulasan Kekayaan |
MendaftarTinjauan M1
|
Perbaikan dan Kekayaan adalah dua pesaing terkemuka dengan biaya lebih rendah dan persyaratan investasi minimum daripada MEGI. Betterment juga memiliki portofolio ESG yang sangat baik sementara Wealthfront memberi Anda lebih banyak opsi penyesuaian dibandingkan ETF tertentu dalam portofolio Anda. Sedangkan untuk M1, ini adalah penasihat dan broker robo hybrid yang dapat Anda coba yang juga bebas biaya.
Ringkasan
Kerugian terbesar dengan MEGI adalah biaya penasehat. Pada 0,45%, ini jauh di atas penasihat robo mandiri Perbaikan Dan Kekayaan, yang masing-masing memiliki biaya 0,25%. Wealthfront bahkan mengelola $10.000 pertama gratis.
Tetapi bahkan di antara penasihat robo yang disponsori perusahaan pialang lainnya, MEGI sedikit berada di ujung atas skala biaya. Misalnya, Kesetiaan Pergi membebankan 0,35% pada rekening pensiun dan tidak lebih dari 0,40% pada rekening kena pajak. Sementara itu, Portofolio Cerdas Charles Schwab tidak membebankan biaya manajemen sama sekali.
Di permukaan, struktur biaya memang terlihat tinggi. Namun, MEGI melibatkan manajemen aktif portofolio Anda. Jadi manajemen dapat mengurangi alokasi aset berisiko selama penurunan pasar secara umum. Ini meminimalkan kerugian dibandingkan dengan platform yang benar-benar pasif. Keuntungan ini bisa menjadi lebih jelas di pasar beruang yang berkepanjangan dan lebih dari sekadar mengimbangi biaya yang lebih tinggi.
Kurangnya panen kerugian pajak bisa menjadi masalah lain. Ini telah menjadi fitur umum dengan banyak layanan penasihat robo, termasuk Perbaikan dan Wealthfront. Ini tidak akan menjadi masalah dengan rencana pensiun atau untuk investor kecil. Tapi itu bisa menyebabkan investor yang lebih besar menghindar.
MEGI mungkin berfungsi paling baik untuk orang yang sudah memiliki rekening di Bank of America dan/atau Merrill Edge. Ini akan memungkinkan mereka untuk berinvestasi di mana mereka bank atau menambahkan komponen investasi otomatis ke aktivitas investasi lainnya.