Penasihat Robo datang ke kancah investasi kurang dari satu dekade yang lalu, tetapi Anda sudah dapat melihat efeknya menyapu industri. Untuk investor, penasihat robo mengubah opsi investasi, biaya, dan cara Anda berinteraksi dengan layanan investasi. Berikut adalah lima cara penting penasihat robo mengubah industri.
1: Anda Tidak Lagi Membutuhkan Ph. D. untuk Mengelola Investasi Anda
Tidak ada yang salah dengan mengelola investasi Anda sendiri… jika Anda tahu apa yang Anda lakukan. Tidak seperti saya, bagaimanapun, kebanyakan orang tidak memiliki dua gelar keuangan. Sebaliknya, mereka beruntung jika mendapat pendidikan keuangan dasar dari orang tuanya. Banyak investor tidak tahu perbedaan antara ETF dan anuitas. Dan dengan akronim yang rumit, sarana investasi, undang-undang capital gain, dan banyak lagi, tidak mengherankan jika kebanyakan orang merasa tidak nyaman mengelola portofolio investasi mereka sendiri.
Dengan penasehat robo, Anda tidak memerlukan gelar yang lebih tinggi untuk mengelola investasi Anda dengan percaya diri. Anda hanya perlu mengetahui informasi dasar tentang diri Anda, seperti target tanggal pensiun, harapan hidup, dan jawaban atas beberapa pertanyaan tentang toleransi risiko Anda. Dari sana, Anda hanya perlu menghubungkan rekening giro. Penasihat robo Anda akan mengurus sisanya.
2: Biaya Turun ke Terendah Sepanjang Masa
Pada tahun 1980-an, perdagangan saham membutuhkan panggilan telepon ke pialang saham Anda dan biaya yang mahal, sekitar $50 per perdagangan, untuk membeli dan menjual saham. Dana yang diperdagangkan di bursa diluncurkan pada tahun 1993 dan membuka peluang untuk membeli sekuritas yang mirip dengan reksa dana tetapi diperdagangkan seperti saham. Persaingan dan teknologi menurunkan biaya dan meningkatkan kecepatan di pasar. Perdagangan berbiaya rendah untuk investor ritel sekarang ada di sini untuk tinggal.
Salah satu perusahaan pialang, Robin Hood, menawarkan perdagangan saham gratis. Namun, untuk keseluruhan portofolio Anda, Anda mungkin menginginkan beberapa ETF berbiaya rendah daripada saham individual. Penasihat Robo mengumpulkan portofolio investasi berbiaya rendah yang terdiri dari dana S&P 500 dan beragam dana serupa. Anda dulu harus membayar penasihat investasi yang mewah dengan biaya besar untuk membantu membangun portofolio seperti ini, tetapi sekarang memimpin penasihat robo melakukannya untuk sekitar 0,25% dari nilai portofolio Anda per tahun. Itu murah untuk layanan pribadi yang disesuaikan.
3. Investor Tidak Perlu Khawatir Tentang Rebalancing
Jika Anda telah memasukkan 80% portofolio Anda ke dalam saham dan 20% ke obligasi lima tahun lalu, kemungkinan persentase portofolio Anda akan jauh berbeda hari ini. Ada argumen yang menentang penyeimbangan kembali portofolio: Mengapa Anda menjual pemain terbaik Anda untuk membeli lebih banyak yang terburuk Anda? Tetapi jika Anda menyukai gagasan penyeimbangan kembali, penasihat robo membuatnya jauh lebih mudah daripada sebelumnya.
Dulu rebalancing portofolio adalah proses manual. Anda harus membayar komisi untuk menjual dan membeli untuk membawa portofolio Anda kembali ke keselarasan target. Dengan penasihat robo, biaya dan proses manual tidak ada lagi. Penasihat robo Anda akan secara otomatis menyeimbangkan kembali portofolio Anda, dan Anda tidak akan membayar komisi perdagangan apa pun untuk penyeimbangan kembali Anda.
4. Pemanenan Pengurangan Pajak untuk Massa
Pemanenan rugi-pajak adalah, selama bertahun-tahun, sesuatu yang hanya tersedia bagi investor terkaya. Pemanenan rugi pajak membutuhkan penjualan investasi yang hilang dan segera membeli kembali investasi serupa. Ini memungkinkan Anda untuk menangkap kerugian pajak dalam portofolio Anda, yang dapat mengimbangi keuntungan dalam investasi lain. Karena dulu prosesnya manual, hanya mereka yang memiliki portofolio besar yang mampu membayar biaya penasihat investasi untuk melalui proses yang melelahkan. Tetapi sekali lagi, penasihat robo membalikkan model ini.
Sekarang investor dengan saldo portofolio yang jauh lebih rendah dapat menangkap kerugian pajak. Misalnya, Anda dapat membuka Akun Portofolio Cerdas Schwab dengan $5.000 dan tidak membayar biaya pada akun Anda di luar biaya yang dibebankan oleh setiap dana. Dan itu termasuk pemanenan rugi-pajak otomatis. Perbaikan termasuk pemanenan rugi-pajak untuk semua akun dan memperkirakan keuntungan 0,77% per tahun dalam pengembalian setelah pajak Anda.
5. Akses Demokratis ke Investasi Berkualitas
Meskipun tampaknya Wall Street masih dijalankan oleh dan untuk orang yang sangat kaya, pilihan investasi berkualitas tersedia untuk basis pelanggan potensial yang lebih luas dengan biaya lebih rendah daripada sebelumnya. Biaya rendah, saldo minimum rendah, investasi otomatis, dan manajemen investasi berarti bahwa lebih banyak orang daripada sebelumnya dapat ikut serta dalam investasi dan mengembangkan aset mereka untuk masa depan yang lebih baik.
Dengan meningkatnya kesenjangan kekayaan di Amerika Serikat, akses yang lebih baik ke nasihat investasi dengan biaya lebih rendah baik untuk semua orang. Ini menambah persaingan, menurunkan harga dan meningkatkan kualitas manajemen investasi untuk semua orang. Itu adalah kemenangan bagi setiap investor, bukan hanya pelanggan yang menasihati robot.
Penasihat Robo Terus Menjadi Lebih Baik
Industri penasihat robo sangat menarik karena baru saja dimulai. Peningkatan dalam industri investasi muncul dalam konsultasi robo dan akun pialang secara teratur berkat peningkatan waktu pemrosesan transaksi, kecerdasan buatan, dan pembelajaran mesin. Seseorang bahkan dapat berargumen bahwa penasihat robo lebih baik daripada penasihat investasi manusia berkat pemanenan dan penyeimbangan kembali kerugian pajak otomatis, setidaknya yang terbaik.
Dan bahkan ada beberapa manajer kekayaan tradisional, seperti Lebih jauh, yang mengotomatiskan beberapa aspek investasi sambil tetap memberikan saran yang disesuaikan. Ini sering berarti biaya manajemen yang lebih rendah dan layanan yang dipersonalisasi dengan lebih baik.
Investasi dengan bantuan komputer adalah gelombang masa depan. Bergabunglah untuk memastikan Anda mendapatkan manfaat terbaik dari manajemen investasi otomatis pada tahun 2018 dan seterusnya.