Asuransi Mobil Termurah untuk Pengemudi Baru dan Pertama Kali

Asuransi mobil biasanya paling mahal untuk pengemudi di bawah 25 tahun. Ini termasuk pengemudi remaja dan pengemudi dewasa yang memiliki celah cakupan atau baru saja pindah ke Amerika Serikat juga dapat menghadapi tarif tinggi.

Namun, hanya karena Anda termasuk dalam salah satu kategori pengemudi ini tidak berarti Anda harus menerima tarif asuransi yang tinggi. Premi asuransi mobil dapat sangat bervariasi antar perusahaan asuransi, dan ada banyak cara untuk mendapatkan diskon.

Panduan kami untuk asuransi mobil termurah untuk pengemudi baru dan pertama kali berisi semua yang Anda butuhkan untuk menemukan pertanggungan yang terjangkau.

Daftar isi

1. Berapa Asuransi Mobil untuk Pengemudi Pertama Kali?
2. Asuransi Mobil Terbaik untuk Pengemudi Baru
1. Situs Web Perbandingan Asuransi Mobil
2. USAA
3. GEICO
4. Ladang Negara 
5. Penjelajah
6. Progresif
7. Allstate
8. Nasional
9. Asuransi Erie
3. 12 Tips Menurunkan Asuransi Mobil Anda Sebagai Pengemudi Baru
1. 1. Asuransi Telematika
2. 2. Mengendarai Mobil Tua
3. 3. Ikuti Kursus Mengemudi Bertahan
4. 4. Cari Diskon Pelajar
insta stories
5. 5. Diskon Multi Polis
6. 6. Pilih Deductible Lebih Tinggi
7. 7. Memiliki Jumlah Pertanggungan yang Lebih Rendah
8. 8. Hindari Cakupan Opsional
9. 9. Bandingkan Tarif Setiap Tahun
10. 10. Bayar Dengan Diskon Penuh
11. 11. Pertahankan Skor Kredit yang Baik
4. Apakah Ada Asuransi Mobil untuk Orang Asing di AS?
5. Pikiran Akhir

Berapa Asuransi Mobil untuk Pengemudi Pertama Kali?

Premi rata-rata 12 bulan untuk asuransi mobil remaja adalah dari $2.200 hingga $3.900 saat berada di bawah polis orang tua. Tarif ini kira-kira dua kali lipat biaya asuransi mobil rata-rata untuk pengemudi berpengalaman. Seorang remaja yang memiliki polis mandiri dapat membayar lebih dari $5.000 per tahun.

Berdasarkan Zebra, pengemudi yang lebih tua (25 tahun atau lebih) tarifnya lebih baik saat mendapatkan asuransi untuk pertama kalinya, menghabiskan dari $1.200 hingga $2.300 per tahun.

Beberapa faktor yang menentukan biaya asuransi mobil untuk remaja dan pengemudi baru, antara lain:

• Usia pengemudi
• Gender (laki-laki cenderung memiliki tingkat yang lebih tinggi daripada perempuan)
• Nilai kendaraan yang diasuransikan
• Negara tempat tinggal
• Jumlah pertanggungan
• Apakah mereka memiliki kebijakan mandiri, atau apakah mereka di bawah orang tua mereka?

Asuransi Mobil Terbaik untuk Pengemudi Baru

Penyedia asuransi mobil berikut menawarkan perlindungan termurah untuk pengemudi baru dan pertama kali.

Banyak juga yang termasuk dalam daftar kami perusahaan asuransi mobil terbaik.

Mendapatkan penawaran dari beberapa akan membantu mengonfirmasi bahwa Anda membayar tarif terendah.

Situs Web Perbandingan Asuransi Mobil

Sebuah situs perbandingan asuransi secara signifikan mengurangi waktu penelitian Anda dan membandingkan berbagai operator.

Untuk kutipan yang akurat, kirimkan nomor SIM untuk setiap pengemudi yang diasuransikan dan NIK untuk kendaraan yang ditanggung. Jika Anda sudah memiliki asuransi, Anda mungkin dapat mengunggah polis Anda untuk perbandingan apel dengan apel.

Anda dapat membandingkan tarif secara gratis dan tidak akan membayar premi yang lebih tinggi jika Anda membeli pertanggungan. Berbagai pasar asuransi mobil mungkin berbagi beberapa mitra yang tumpang tindih, namun sebagian besar memiliki beberapa kemitraan eksklusif.

Asuransikan adalah salah satu favorit kami, karena mereka tidak akan menjual informasi pribadi Anda. Mereka juga dapat menggabungkan beberapa produk sehingga Anda dapat lebih berhemat tanpa mengorbankan kualitas cakupan.

👉 Dapatkan berbagai penawaran dari Insurify

USAA

USAA adalah opsi termurah untuk banyak rumah tangga dan dinilai tinggi untuk kepuasan pelanggan, tetapi ada yang menarik – Anda harus memiliki salah satu dari latar belakang berikut agar memenuhi syarat untuk keanggotaan:

• Anggota atau veteran militer AS
• Petugas precommissioned
• Pasangan atau anak dari anggota militer (mereka tidak harus menjadi anggota USAA)
• Anak dari anggota USAA

Jika Anda salah satu dari beberapa generasi yang menikmati keanggotaan USAA, Anda dapat menikmati diskon keluarga hingga 10% sebagai bonus loyalitas.

Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mendaftar dalam program mengemudi SafePilot USAA untuk penghematan maksimum. Layanan ini dapat menghemat hingga 30% jika Anda mempraktikkan kebiasaan berkendara yang aman.

SafePilot menghubungkan ponsel cerdas Anda ke kendaraan Anda dan menganalisis faktor-faktor seperti kecepatan mengemudi, pengereman, dan penggunaan telepon.

Dapatkan penawaran dari USAA

GEICO

Dengan keanggotaan terbuka untuk semua orang, GEICO adalah pesaing teratas dalam kategori keterjangkauan.

Diskon keanggotaan dan karyawan tersedia untuk lebih dari 500 organisasi. Nilai terbaik adalah untuk pegawai federal (12%) dan anggota militer (15%).

Anda juga dapat menemukan diskon afinitas dalam kategori berikut:

• organisasi alumni
• perusahaan Berkshire Hathaway
• Organisasi bisnis dan profesional
• Organisasi pendidikan
• Persaudaraan dan mahasiswi
• Organisasi rekreasi
• Staf universitas dan guru

Pengemudi muda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon setelah mereka menyelesaikan kursus pendidikan pengemudi. Selain itu, semua pengemudi yang mengikuti kursus mengemudi defensif berhak mendapatkan penghematan.

Dapatkan penawaran dari GEICO

Ladang Negara 

Jika Anda memilih untuk pergi dengan agen asuransi lokal, Ladang Negara menawarkan tarif kompetitif untuk pengemudi baru dan pemula.

Anda bisa menemukan agen lokal di banyak kota, termasuk kota kecil. Mereka bagus untuk layanan langsung jika Anda perlu mengajukan klaim atau menyesuaikan cakupan Anda.

Yang perlu diperhatikan adalah Good Grade Discount untuk pengemudi remaja hingga 25% hingga usia 25 tahun. Sebagian besar perusahaan asuransi menawarkan diskon siswa yang serupa, tetapi State Farm's luar biasa.

Pengemudi muda di bawah 25 tahun dapat memenuhi syarat untuk Steer Clear Discount setelah tiga tahun tanpa klaim kesalahan atau pelanggaran pemindahan.

Pengemudi baru juga dapat menginstal aplikasi Drive Safe & Save untuk menghemat hingga 30% dengan mempraktikkan kebiasaan mengemudi yang baik.

Dapatkan penawaran dari State Farm.

Penjelajah

Pengemudi pertama kali dapat menemukan opsi cakupan yang terjangkau namun luas melalui Penjelajah.

Perusahaan asuransi ini menawarkan diskon melalui beberapa pemberi kerja, serikat kredit, dan asosiasi untuk menawarkan penghematan tambahan.

Anda dapat mengharapkan rangkaian standar diskon pengemudi pertama kali, termasuk:

• Pelatihan pengemudi
• Nilai bagus
• Menghadiri sekolah lebih dari 100 mil jauhnya
• Diskon pengemudi yang aman (3+ tahun tidak ada klaim atau pelanggaran dalam rumah tangga)

Tersedia juga diskon mobil hybrid dan listrik.

Dapatkan penawaran dari Travelers.

Progresif

Progresif cenderung menjadi salah satu perusahaan yang lebih terjangkau di beberapa pasar. Namun, ada penelitian yang menunjukkan bahwa harganya relatif mahal. Oleh karena itu, merupakan pengingat yang bagus untuk selalu membandingkan tarif dari setidaknya dua penyedia untuk menghindari pembayaran lebih.

Salah satu cara Progresif menawarkan tarif kompetitif adalah melalui diskon pertanggungan berkelanjutannya. Progressive menghormati waktu dengan perusahaan asuransi Anda sebelumnya. Meskipun pengemudi baru tidak akan langsung memenuhi syarat untuk penghematan ini, orang tua yang menambahkan pertama kali ke polis mereka dapat melakukannya.

Diskon berikut relatif mudah untuk memenuhi syarat:

• Kutipan daring
• Menandatangani kebijakan akhir secara online
• Dokumen tanpa kertas
• Pembayaran otomatis
• Membayar jangka waktu 6 bulan penuh di muka

Satu frustrasi dengan membandingkan kutipan asuransi mobil harus menambahkan opsi cakupan dan membuat penyesuaian batas dan deductible. Proses penelitian memakan waktu untuk menentukan berapa banyak asuransi yang Anda mampu.

Untuk menghemat waktu, pertimbangkan Progressive's Name Your Price Tool. Fitur pencarian ini memungkinkan Anda mengirimkan batas pengeluaran dan mencantumkan cakupan yang tersedia dalam kisaran harga Anda.

Dimungkinkan juga untuk membandingkan tarif untuk pertanggungan serupa dari platform asuransi lainnya. Anda dapat membandingkan tarif setelah mendapatkan penawaran asuransi mobil awal Anda.

Dapatkan penawaran dari Progresif.

Allstate

Anda mungkin tidak mendapatkan tarif terendah di muka Allstate, meskipun premi akhir mungkin lebih rendah dari yang Anda harapkan melalui berbagai tabungan. Pengangkut menerapkan penghematan khusus kendaraan bersama dengan diskon untuk pembayaran tepat waktu dan kebiasaan mengemudi yang aman.

Pengemudi di sekitar 20 negara bagian dapat menghemat lebih banyak melalui program bayar per mil Allstate Milewise. Opsi pertanggungan ini bisa lebih murah jika Anda hanya berkendara jarak pendek atau tidak menggunakan mobil Anda beberapa hari dalam seminggu.

Seperti penyedia lainnya, ada beberapa cara pengemudi pelajar dapat menerima diskon. Misalnya, aplikasi Drivewise mengklaim dapat menghemat 40% atau lebih bagi pengemudi yang aman sambil memberikan wawasan yang dipersonalisasi untuk mengurangi kemungkinan kecelakaan atau melakukan pelanggaran lalu lintas.

Dengan Allstate, Anda bekerja langsung dengan agen. Selain itu, mereka memiliki Jaminan Kepuasan Klaim gratis yang dapat mengembalikan uang Anda jika Anda mengalami kesulitan dalam mengajukan klaim.

Sebagai penyedia asuransi layanan lengkap, Anda dapat memiliki opsi cakupan yang luas untuk kebutuhan asuransi mobil dan non-mobil Anda untuk ketenangan pikiran ekstra.

Dapatkan penawaran dari Allstate.

Nasional

Ada berbagai cara untuk menghemat Nasional, salah satu perusahaan asuransi yang lebih terkenal. Pertama, mendaftar di SmartRide menghubungkan diskon Anda dengan kebiasaan mengemudi Anda dengan menghubungkan aplikasi cerdas ke mobil Anda.

Kedua, SmartMiles menawarkan tarif yang lebih rendah jika Anda jarang mengemudi dan tidak cukup mengemudi untuk memanfaatkan kebijakan tradisional.

Seiring dengan berbagai peluang diskon, kutipan premi asuransi relatif rendah untuk pengemudi pemula dari segala usia. Misalnya, remaja berusia 16 tahun dan orang dewasa yang lebih tua dengan lebih banyak pengalaman hidup dapat memenuhi syarat untuk tarif yang bagus.

Sebagai catatan tambahan, lima tahun mengemudi bebas kecelakaan dapat menghasilkan diskon lebih lanjut, dan pengemudi yang berusia lebih dari 55 tahun dapat menerima diskon kursus pengemudi defensif.

Dapatkan penawaran dari Nationwide.

Asuransi Erie

Agen independen dari Asuransi Erie dapat memberikan beberapa opsi cakupan gratis yang dikenakan biaya tambahan oleh penyedia lain:

• Perbaikan kaca mobil
• Layanan tukang kunci
• Barang pribadi
• Cakupan hewan peliharaan
• Cakupan sewa
• Bantuan pinggir jalan

Jika Anda condong ke arah menambahkan cakupan opsional ini ke polis Anda, mungkin ada baiknya waktu untuk menarik penawaran dan membandingkannya dengan tempat serupa dan alternatif dasar yang lebih murah.

Perusahaan ini telah menerima peringkat kepuasan pelanggan yang positif untuk wilayah operasinya. Sayangnya, keanggotaan dibatasi pada 13 negara bagian (di seluruh timur Sungai Mississippi) dan Distrik Columbia.

12 Tips Menurunkan Asuransi Mobil Anda Sebagai Pengemudi Baru

Meskipun merupakan fakta bahwa pengemudi baru dari segala usia membayar lebih mahal daripada pengemudi berpengalaman, beberapa diskon dapat membuat asuransi terjangkau. Berikut adalah beberapa strategi yang dapat Anda terapkan untuk mendapatkan asuransi yang lebih murah.

1. Asuransi Telematika

Jika Anda yakin bahwa kemampuan mengemudi Anda mengklasifikasikan Anda sebagai pengemudi yang aman, Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan telematika di mobil Anda agar memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon tambahan.

Banyak perusahaan asuransi menawarkan aplikasi telepon tertentu dan plugin mobil yang menganalisis pola mengemudi Anda. Diskon maksimum biasanya 30%, tetapi lebih rendah jika Anda berulang kali menunjukkan kebiasaan yang tidak aman.

Biasanya, periode pengamatan adalah 90 hari, dan diskon berlaku untuk periode pertanggungan enam bulan berikutnya.

Anda akan menerima diskon tertinggi dengan mengamati praktek-praktek berikut:

• Mematuhi batas kecepatan
• Pengereman lembut dan bertahap
• Akselerasi halus
• Tidak menggunakan ponsel saat mengemudi
• Berkendara dengan jarak yang lebih pendek
• Hindari mengemudi pada saat-saat berbahaya di siang hari

Asuransi berteknologi tinggi dapat mengurangi tarif Anda dengan memverifikasi bahwa Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon jarak tempuh rendah.

2. Mengendarai Mobil Tua

Premi asuransi mobil sebagian didasarkan pada nilai kendaraan. Jadi mengendarai clunker andal yang cukup murah hanya untuk membutuhkan pertanggungan tanggung jawab secara alami akan lebih murah daripada kendaraan serupa yang beberapa tahun lebih baru.

Ingatlah bahwa mengesampingkan cakupan komprehensif dan tabrakan berarti membayar kerusakan kendaraan yang salah. Oleh karena itu, Anda juga dapat mempertimbangkan untuk tetap memiliki perlindungan cedera pribadi (PIP) dan pertanggungan serupa untuk mengimbangi biaya perawatan medis bagi penumpang di mobil Anda.

3. Ikuti Kursus Mengemudi Bertahan

Bergantung pada perusahaan asuransinya, Anda mungkin bisa mengikuti kursus mengemudi defensif dan menerima diskon. Anda perlu mengikuti kelas ini setiap beberapa tahun untuk memperbarui diskon, meskipun persyaratannya berbeda menurut negara bagian dan penyedia asuransi.

Kelas ini biasanya satu hari penuh dan dapat diambil secara online atau tatap muka.

4. Cari Diskon Pelajar

Siswa sekolah menengah dan perguruan tinggi biasanya memenuhi syarat untuk "diskon siswa yang bagus” dengan mempertahankan rata-rata “B” atau lebih tinggi. Penghematan rata-rata adalah dari 10% hingga 15%.

Mahasiswa yang meninggalkan mobilnya di rumah berhak mendapatkan diskon jauh dari rumah ketika sekolah mereka berjarak setidaknya 100 mil. Diskon ini mencegah kesenjangan cakupan ketika siswa perlu mengemudi untuk keadaan darurat atau selama kunjungan akhir pekan dan liburan.

5. Diskon Multi Polis

Membundel asuransi pemilik rumah atau asuransi penyewa adalah cara mudah untuk mencetak tabungan asuransi mobil. Namun, pastikan penyedia asuransi tidak mengalihdayakan beberapa produk ini ke pihak ketiga, yang mungkin tidak menawarkan harga atau pertanggungan terbaik.

6. Pilih Deductible Lebih Tinggi

Biaya tambahan yang dapat dikurangkan lebih tinggi untuk klaim yang salah tetapi mengurangi biaya premi 6 bulan atau 12 bulan Anda. Misalnya, Anda dapat meningkatkan premi Anda dari $500 menjadi $1.000.

7. Memiliki Jumlah Pertanggungan yang Lebih Rendah

Selain memiliki pengurangan yang lebih tinggi, Anda dapat memilih batas cakupan yang lebih rendah. Namun, biasanya merupakan ide bagus untuk naik satu atau dua tingkat lebih tinggi dari minimum negara bagian (ketika Anda mampu membayar premi yang lebih tinggi), karena perbaikan kendaraan dan perawatan medis bisa sangat mahal.

8. Hindari Cakupan Opsional

Meskipun memiliki polis dengan semua lonceng dan peluit dapat melindungi Anda dalam lebih banyak situasi, premi bulanan Anda lebih tinggi. Untuk menghemat uang, fokuslah pada cakupan inti terlebih dahulu, seperti:

• Beban
• Tabrakan
• Luas
• Asuransi rideshare (jika Anda memiliki a pekerjaan sampingan aplikasi pengiriman)
• Bantuan pinggir jalan
• Pengendara yang tidak diasuransikan

Namun, Anda dapat menolak pertanggungan opsional seperti penggantian biaya sewa mobil dan asuransi kesenjangan.

9. Bandingkan Tarif Setiap Tahun

Menjadi pelanggan jangka panjang biasanya dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon yang lebih baik yang membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk mendapatkannya. Namun, membandingkan tarif antar perusahaan asuransi setiap tahun bukanlah ide yang buruk, karena loyalitas tidak selalu menjamin asuransi termurah.

Beralih kebijakan sebelum tanggal pembatalan Anda juga dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk diskon khusus saat Anda mengubah penyedia.

10. Bayar Dengan Diskon Penuh

Beberapa perusahaan asuransi menawarkan diskon jika Anda membayar seluruh pertanggungan enam bulan di muka. Anda mungkin memerlukan setidaknya $1.000 dalam bentuk tabungan untuk membayar tagihan, tetapi hal itu akan sepadan jika Anda memiliki uang tunai. Jika tidak, Anda dapat membayar bulanan dan tetap menikmati perlindungan konstan.

Pertimbangkan untuk mengejar a kesibukan sampingan untuk membantu Anda mengumpulkan dana dan menerima diskon ini.

11. Pertahankan Skor Kredit yang Baik

Anehnya, memiliki kredit yang baik membantu Anda memenuhi syarat untuk tarif asuransi yang lebih rendah. Sebuah Lembaga Informasi Asuransi (III) laporan menunjukkan bahwa pelanggan dengan skor kredit yang lebih rendah lebih cenderung memiliki klaim yang salah.

Misalnya, perbedaan premi tahunan antara kredit baik dan buruk bisa mencapai $2.000. Praktik yang berpotensi kontroversial ini dilarang di California, Hawaii, dan Massachusetts.

Apakah Ada Asuransi Mobil untuk Orang Asing di AS?

Ya, imigran baru ke Amerika Serikat dapat membeli asuransi mobil. Mereka mungkin membayar tarif premi pengemudi baru karena operator asuransi melihat riwayat mengemudi domestik mereka dan tidak akan mengenali catatan mengemudi yang bersih di negara-negara lain tersebut.

Ini meskipun banyak negara lebih menantang untuk mengemudi daripada Amerika Serikat karena undang-undang lalu lintas dan praktik lokal yang berbeda.

Menurut Konferensi Nasional Badan Legislatif Negara (NCSL), 17 negara bagian berikut dan District of Columbia mempermudah imigran untuk mendapatkan SIM dan, selanjutnya, asuransi mobil.

Pikiran Akhir

Ada beberapa cara untuk menemukan asuransi mobil yang terjangkau untuk pengemudi baru dan pertama kali. Salah satu pilihannya adalah membandingkan beberapa penyedia asuransi dan mencoba memenuhi syarat untuk berbagai diskon. Selain itu, perusahaan asuransi layanan lengkap dan operator diskon khusus online menawarkan tarif yang kompetitif.

Faktor-faktor lain dalam kendali Anda termasuk mengendarai kendaraan yang kurang berharga, meningkatkan skor kredit Anda, dan mencoba mengikuti polis dengan pengemudi berpengalaman dengan riwayat mengemudi yang bersih untuk hemat.